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Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Hipotecas poco conocidas pero igualmente interesantes

Según el dicho, es mejor malo conocido que bueno por conocer. ¿Es realmente así en las hipotecas? Si repasamos el mercado hipotecario, nos daremos cuenta que existen una serie de hipotecas fuera de las comunes con una oferta interesante y que merece la pena estudiarla, para ver si se adapta a nuestras necesidades. Hablaremos de hipotecas como la Hipoteca Fija de TARGOBANK, la nueva hipoteca 100% online de Coinc o la irrupción de Hipotecas.com.

Hipotecas poco conocidas

 

¿Qué entendemos por hipotecas poco conocidas pero igualmente interesantes?

Lo primero que haremos, dado lo "raro" del título de este artículo, es definir qué entendemos por hipotecas poco conocidas. Dejando de lado bancos históricos del panorama español como son Banco Santander, BBVA, Caixabank, Bankia o ING podemos encontrar todo un abanico de entidades con su propia oferta hipotecaria. De hecho, en los últimos tiempos han surgido bancos online (Coinc, Hipotecas.com...) que se unen a los bancos locales/regionales (Liberbank o TARGOBANK) para pelear por su hueco en el mercado hipotecario con los peces grandes.

Y por otra parte, ¿qué entendemos por igualmente interesantes? Entendemos por igualmente interesantes aquellas hipotecas que cumple la siguiente premisa:

El tipo de interés de la hipoteca variable no superará el Euribor +1,50%. En cuanto a las hipotecas fijas, su tipo de interés nominal no puede superar el 3% TIN a 25 años. Si alguna de las hipotecas se encuentra en estos valores, deberán ser hipotecas sin comisiones de ningún tipo y/o sin vinculaciones. De la misma forma, una hipoteca que tenga excesivas vinculaciones o comisiones tendrá que compensarlo con un tipo de interés mejorado.

Desde Rankia hemos querido dar visibilidad a estas entidades que, en nuestra opinión, lo están haciendo bastante bien en el mercado hipotecario y merecen un voto de confianza.

 

Hipotecas poco conocidas a tipo variable

Hipoteca Coinc Variable

  • Tipo de interés: TIN primer año 0,99%. Resto de años, euribor +0,99% (TAE 1,38%)
  • Financiación: 80% del menor de los dos valores: valor de compra o valor de tasación de la vivienda.
  • Plazo máximo: 30 años
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Vinculaciones: Sin ningún tipo de vinculaciones, ni siquiera la nómina.
  • Otros: hipoteca solo apta para 1 titular.

Hipoteca Coinc Variable

Ecohipoteca, Triodos Bank

Hipoteca basada en la certificación energética de tu vivienda. A mejor nota de certificación energética, mejores condiciones.

  • Tipo de interés primer año del 1,50% TIN. Resto de años desde Euribor + 1,00 (TAE desde 1,51%). Las viviendas más eficientes (A+) tendrán el tipo de interés más bajo, mientras que las menos eficientes (G) se eleva hasta Euribor + 1'24% (TAE 1,72%).
  • Financiación máxima del 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
  • Plazo máximo de 30 años con una edad límite para el establecimiento del plazo de 70 años.
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni desistimiento total o parcial, comisión del 0,5% por novación y subrogación, 12% de interés de demora, 30€ por reclamación del impago.
  • Condiciones: domiciliación de nómina, domiciliación de tres recibos domésticos, seguro de vida y seguro contra incendios. Productos vinculados: tarjeta de débito y tarjeta de crédito.

Hipotecas Triodos

Hipoteca Bankoa Variable

  • Tipo de interés: TIN primer año del 1,30%. Resto de años, euribor +0,95% (TAE 1,535%)
  • Financiación: 80% del menor de los dos valores: valor de compra o valor de tasación de la vivienda.
  • Plazo máximo: 30 años
  • Comisiones: No tiene comisión de apertura. Compensación por desistimiento parcial (por un importe mínimo de 3.000€) o total: 0,50% dentro de los 5 primeros años y 0,25% a partir del sexto año.
  • Vinculaciones: La nómina, el seguro de hogar y un seguro de vida.

Hipotecas Bankoa

Hipoteca Pichincha Variable

  • Tipo de interés: TIN fijo el primer año de 2,40%. Después Euribor +1,50% (TAE 1,88%)
  • Financiación máxima del 80% del valor de tasación.
  • Plazo máximo de 35 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo.
  • Condiciones: Ingresos mínimos mensuales desde 1.200€ (1 titular) o 1.800€ (2 titulares). Contratar una Cuenta Corriente en Banco Pichincha, domiciliar la nómina y contratar un Seguro Multirriesgo de Hogar con la entidad.
  • Otros: Banco Pichincha asume una serie de gastos por formalización de hipoteca
    • 100% de Registro de la Propiedad.
    • 50% de Gestoría.
    • Copia electrónica para la presentación telemática y Copia ejecutiva de la Notaría.

Hipoteca Banco Pichincha

Hipotecas poco conocidas a tipo fijo

Hipoteca a tipo fijo TARGOBANK

  • Tipo de interés: 2,10% a 25 años (TAE 2,73%)
  • Financiación: 80% del valor. (Consultar con la entidad)
  • Plazo máximo: 30 años
  • Comisiones: (Consultar con la entidad)
  • Vinculaciones: domiciliación de nómina superior a 1.000€, domiciliación de al menos 3 recibos del hogar, contratación del seguro de vida y seguro de hogar con la entidad.

Hipotecas TARGOBANK

 

Hipoteca fija de Hipotecas.com

  • Tipo de interés: 2,90% TIN a 25 años (TAE 3,33%)
  • Financiación: 80% del precio de compra. Pueden alcanzar el 90% del precio de compra en función del solicitante.
  • Plazo máximo: 30 años
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Vinculaciones: No tiene ningún producto vinculado. 

Hipoteca Variable Hipotecas.com

Hipoteca AHORA fija de Liberbank

  • Tipo de interés: 2,15% TIN a 25 años. (TAE 3,34%). A mayor plazo, mayor tipo de interés y viceversa.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • ComisionesSin comisiones de apertura ni estudio. Compensación por riesgo de tipo de interés del 1% del capital amortizado anticipadamente. Compensación por desistimiento en cancelación total o parcial o subrogación a otra entidad: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% los siguientes.
  • Condiciones: Domiciliación de nómina por importe superior a 2.000 € (entre todos los titulares), contratación de seguro de vida y seguro multirriesgo de hogar. Contratar una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500 euros anuales en compras. Contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros. Puedes reducir más el diferencial si contratas: Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de auto (-0,10%).

Hipotecas AHORA Liberbank

Existen otros muchos bancos que ofrecen hipotecas pero que por sus características no nos parecen hipotecas interesantes, como es el caso de las Hipotecas de Caja Ingenieros, las hipotecas de ActivoBank (marca online de Banco Sabadell) o las Hipotecas HI-FI de Caixa Guissona. Por otra parte, tenemos entidades como Banca March, Cajamar o España Duero/Unicaja que no hacen pública su oferta hipotecaria y, por lo tanto, no podemos entrar a valorarla ni añadirla a nuestra comparativa.

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