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Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Hipotecas para mileuristas: características, ofertas y bancos que las ofrecen

Cada entidad bancaria solicita cumplir una serie de requisitos para aprobar la concesión de la hipoteca, especialmente en lo referente a los ingresos laborales. En el caso de los mileuristas, conocer este dato es clave ya que reduce la lista de las posibles hipotecas a las que acceder. Mencionaremos las mejores hipotecas para mileuristas, sus características y los bancos que las ofrecen.

Hipotecas para mileuristas

 

Soy mileurista, ¿contrato una hipoteca a tipo variable o a tipo fijo?

El dilema al que nos enfrentamos todos los solicitantes de hipotecas trasladado al caso de los mileuristas. ¿Contrato una hipoteca a tipo variable o a tipo fijo? ¿Qué tipo de interés es mejor en una hipoteca? A continuación definiremos cada tipo de interés y extraeremos una pequeña conclusión de qué tipo de interés es mejor en el caso de los mileuristas.

Las hipotecas con tipo de interés variable son aquellas cuya cuota varía en función de un índice de referencia, que generalmente es el Euribor. La ventaja de este tipo de hipoteca, es que puedes aprovechar que el Euribor se encuentra actualmente en valores negativos ( -0,273% a 12 meses) para pagar menos por tu préstamo en los primeros meses o años. A las hipotecas a tipo variable se les suma un diferencial en torno al 1%. 

Las hipotecas a tipo fijo no están referenciadas a ningún índice, sino que se pacta de antemano un tipo de interés concreto para toda la vida del préstamo, por lo que el hipotecado pagará siempre la misma cuota. Pese a que el tipo fijo es superior al tipo variable (en torno al 2,5% a 20 años), este tipo de hipotecas están ganando terreno a las hipotecas variables, y, en el mes de septiembre fueron casi el 40% del total de hipotecas firmadas de tipo de interés fijo. Y, ¿por qué si las hipotecas a tipo fijo son más caras, estas están ganado terreno a las hipotecas variables? Lo comentamos en nuestro artículo Hipoteca fija o variable

Teniendo en cuenta las anteriores premisas, podemos deducir que para los mileuristas con ingresos recurrentes y estables, especialmente los funcionarios, la mejor opción será contratar una hipoteca a tipo fijo. La razón es sencilla, una hipoteca a tipo fijo te garantiza pagar la misma cuota hipotecaria a lo largo de toda la vida del préstamo. Por lo tanto, si el banco te concede la hipoteca es porque considera que el solicitante tiene la solvencia suficiente para poder devolver el préstamo sin problemas. 

Otra razón que apoya esta decisión es que las hipotecas a tipo variable son recomendables si esperas que tus ingresos aumenten de forma exponencial a lo largo de tu vida laboral. De esta forma, podrás ahorrar durante los primeros años de la hipoteca con un Euribor que se encuentra en terreno negativo. Sin embargo, si crees que tus ingresos se van a mantener en el mismo nivel o incluso podrían disminuir con el tiempo, corres el riesgo que el Euribor aumente por encima de tus previsiones y tu solvencia financiera esté en peligro.

 

Mejores hipotecas para mileuristas, ¿qué bancos las ofrecen?

Desde Rankia consideramos una buena hipoteca para mileuristas aquella que ofrece un tipo de interés competitivo sin excesivas vinculaciones. Además, el banco no podrá solicitar la domiciliación de unos ingresos elevados ya que el público objetivo serán clientes con ingresos de alrededor de 1.000 o 1.200 €. Algunas de las mejores hipotecas para mileuristas serían las siguientes:

Hipoteca Mari Carmen Abanca

La Hipoteca variable Mari Carmen de Abanca es una de las opciones que encontramos en el mercado que no requiere unos ingresos elevados como requisito para acceder a la hipoteca, como puede ser el caso de la Hipoteca Myinvestor (ingresos mínimos de 4.000€) o la hipoteca Kutxabank (ingresos mínimos de 3.000€). Con Abanca deberemos contar con unos ingresos de mínimo 600€ mensuales para obtener una bonificación en el tipo de interés. Esta hipoteca no tiene ningún tipo de comisión y el tipo de interés sería el siguiente: TIN del primer año 1,45%, después Euribor +0,99% (TAE 2,90%). En este caso, Abanca nos ofrece unos productos combinados (no es necesaria su contratación para acceder a la hipoteca), con los que reducir el tipo de interés. En este caso podríamos contratar un seguro de hogar, seguro de vida y realizar 2 compras al mes con la tarjeta de crédito Abanca. 

Hipoteca Coinc Variable

Para acceder a la Hipoteca Variable de Coinc no es necesario contar con unos ingresos mínimos mensuales. Debido a la reciente integración de los clientes de Coinc en Bankinter debemos esclarecer que la Hipoteca Coinc seguirá estando disponible para su contratación, sin sufrir ningún cambio. Las condiciones de la hipoteca variable Coinc son bastante ventajosas, pues no requiere de ninguna vinculación y tampoco tiene asociada ningún tipo de comisión. El tipo de interés fijo del primer año es de1,89%, y el resto de años de Euribor +1,10% (TAE 1,33%). 

Hipoteca Naranja de ING

En el caso de las hipotecas variables para mileuristas, nos quedamos con la Hipoteca Naranja de ING, una hipoteca sin comisiones ni vinculaciones y un tipo de interés desde Euribor +1,11% a partir del segundo año (TAE 1,60%). El tipo de interés fijo del primer año es de 1,99%. En cuanto a los requisitos, se puede contratar la hipoteca naranja de ING domiciliando una nómina o ingreso recurrente de 600 € o más, por lo que también parece un requisito sencillo de cumplir. Las condiciones que acabamos de mencionar están sujetas a la contratación de un seguro de hogar y vida, pero estás pueden cambiar si el cliente decide no contratar estos productos.

 

Otras hipotecas aptas para mileuristas son la Hipoteca Open de Openbank (su único requisito es la domiciliación de una nómina de 900 €/mes para un titular o de 1.800 €/mes para dos titulares) o la Hipoteca Inteligente Evo de Evo Banco (sin requisitos específicos de nómina mínima).  Si quieres saber qué bancos te concederían la hipoteca con tu nivel de ingresos puedes consultar nuestro simulador de hipotecas.

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