Comparativa de hipotecas con vinculaciones: Liberbank vs Sabadell ¿Cuál es mejor?

Comparativa de hipotecas con vinculaciones: Liberbank vs Sabadell ¿Cuál es mejor?

A la hora de pedir información para contratar una hipoteca, una de las variables que debemos tener en cuenta son las vinculaciones. Los bancos utilizan estos productos para bonificarnos el tipo de interés de la hipoteca. En este artículo vamos a comparar dos hipotecas a tipo fijo con distintas vinculaciones, la Hipoteca AHORA Fija de Liberbank y la Hipoteca Expansión Fija de Sabadell. ¿Qué hipoteca es mejor?

 

Hipoteca AHORA de Liberbank vs Hipoteca Expansión Fija de Sabadell

 

 

¿Solicitar una hipoteca con vinculaciones o sin vinculaciones?

Una de las dudas más repetidas entre los futuros hipotecados es si contratar productos vinculados con la hipoteca o no. Como hemos comentado en alguna ocasión, los bancos no pueden obligar al cliente a contratar productos vinculados con la hipoteca. Por ley, el único producto obligatorio es el seguro de daños. Sin embargo, la contratación de productos como el seguro de vida, un plan de pensiones o una tarjeta de crédito es opcional y puede aportarnos un mayor ahorro en la cuota al bonificar el tipo de interés de la hipoteca.

Con el objetivo de ejemplificar el efecto de las vinculaciones en una hipoteca, tomaremos dos hipotecas a tipo fijo con distinto grado de vinculación: la Hipoteca AHORA Fija de Liberbank y la Hipoteca Expansión Fija de Sabadell. La primera es una hipoteca con altas vinculaciones pero con uno de los tipos de interés más bajos del mercado a tipo fijo, mientras que la otra es una hipoteca con cuota crecientes.

 

Comparativa: Hipoteca AHORA a tipo fijo de Liberbank VS Hipoteca Fija de Banco Sabadell

En la siguiente tabla comparamos el tipo de interés nominal (TIN), tasa anual equivalente (TAE), plazo, vinculaciones y comisiones entre otras características de la Hipoteca AHORA a tipo fijo de Liberbank y la Hipoteca Expansión Fija de Banco Sabadell, ambas hipotecas a tipo fijo con vinculaciones.

 

 

Hipoteca AHORA Fija Liberbank

Hipoteca Expansión Fija Sabadell

Tipo de interés (TIN) 2,40% 3,25 %
TAE 3,54% 4,18 %
Plazo 30 años 30 años
Cuota resultante (100.000 €) 391,74 €/mes 462,13 €/mes
Financiación 80% del valor de tasación Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación
Comisión de apertura - 1,50% (mínimo de 150 €)
Comisión de amortización o subrogación 0,5% los primeros 5 años y 0,25% los siguientes -
Compensación por riesgo de tipo de interés 1% -
Vinculaciones

5 productos

Nómina por importe superior a 2.000 €), seguro de vida, seguro de hogar, aportación de 600 € anuales a un Plan de pensiones y consumo anual de 1.500 € con la tarjeta de crédito

3 productos

Domiciliar la nómina, seguro de hogar y seguro de vida

Más información Puedes reducir aún más el interés contratando otros productos: Seguro de coche, seguro de protección de pagos...

Se empiezan pagando cuotas reducidas que van creciendo anualmente para adaptarse a las mejoras económicas del hipotecado.

 

 

¿Cuál es mejor opción? ¿La Hipoteca AHORA de Liberbank o la Hipoteca Expansión Fija de Banco Sabadell?

Si nos fijamos exclusivamente en el tipo de interés del préstamo, la hipoteca AHORA de Liberbank tendrá una cuota hipotecaria 70,39 € más económica. Esto supone un ahorro de más de 840 € anuales. En cuanto a las comisiones, también parece decantarse la balanza a favor de la hipoteca de Liberbank, la cual no tiene comisiones de apertura ni estudio. La hipoteca de Sabadell tiene una comisión de apertura del 1,50% lo cual aumenta los gastos de formalización del hipotecado en 1.500 €.

Pese a que las vinculaciones en la Hipoteca Liberbank puedan parecer más exigentes que las de la Hipoteca Sabadell, esto supone un ahorro en el tipo de interés de un 0,85%. Llegados a este punto, el futuro cliente deberá realizar un cálculo de qué le conviene más, si contratar productos adicionales con el banco o pagar más en su cuota mensual.

Lo que parece claro, es que cada cliente tiene unas necesidades y gustos diferentes por lo que hay que buscar la hipoteca que mejor se adapte a su perfil. Mientras unos clientes se sentirán más cómodos al no tener vinculaciones con la entidad bancaria y preocuparse únicamente de la cuota de la hipoteca, otros prefieren contratar productos adicionales si ello supone un ahorro para el bolsillo.

 

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