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Mejores hipotecas para subrogación | Abril 2024

Mejores hipotecas para subrogación | Abril 2024

Descubre ahora las mejores hipotecas para subrogación del mes desde 2,80% TIN: Openbank, Evo Banco, BBVA... ofrecen los mejores tipos para subrogar tu hipoteca. ¡Conoce más en nuestro 📉 ranking!
¿Estás pensando en cambiar tu hipoteca de banco para mejorar tu hipoteca actual y así poder ahorrar en la cuota de la hipoteca? ¡has llegado al lugar indicado! Las hipotecas para subrogación son una oportunidad para "mudar" tu hipoteca de un banco a otro para conseguir mejores condiciones.

En el siguiente artículo hablamos de las mejores hipotecas para cambiar de banco de este mes. Analizaremos las opciones más interesantes del mercado para que puedas hacer el cambio con la entidad que más se ajuste a tus necesidades.

La mejor hipoteca para subrogación fija del mes de abril es... ¡la hipoteca fija de Openbank!

La Hipoteca fija de Openbank tiene uno de los mejores tipos del mercado.

Múdate a Openbank y podrás llevarte 350€. Hasta el 30/04/2024. Consulta condiciones en Openbank.es
Trae tu hipoteca Fija Openbank
  • TAE
    3,63%
  • Tipo de interés
    3,07% TIN a 25 años
  • Comisión de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    716,79 €
  • Productos bonificables
    3


La mejor hipoteca para subrogación variable del mes de abril es... ¡la hipoteca inteligente variable de EVO Banco!

La hipoteca inteligente de EVO Banco es una muy buena opción si estás pensando en mejorar las condiciones de tu hipoteca.

  • TAE Variable
    4,26%
  • 2.3% TIN durante 2 años
    Euribor + 0,48%
  • Comisión de apertura
    0.0%
  • Cuota mensual
    657,92 €
  • Productos bonificables
    2


⭐️ Las mejores hipotecas para subrogación | Abril 2024

En la siguiente comparativa analizaremos las entidades bancarias que tienen oferta en subrogación de hipoteca para mejorar las condiciones de tu hipoteca en su página web. Es bastante común que una entidad bancaria ofrezca esta modalidad de hipotecas, aunque no suelen hacerlas públicas en su página web. 
 

🏆 Mejores hipotecas para subrogación de abril 2024

Entidad
TAE
TIN
Vinculaciones
desde 3.63%
desde 3.07% TIN
Nómina y seguro hogar
3.83%
desde 2.9% TIN para 15 años
Nómina, seguros de hogar y pagos.
3,39%
Desde 2,90%
Nómina, seguro de hogar y vida
Personalizable
Personalizable
Nómina, recibos, usar las tarjetas, seguros de vida y hogar
5.13%
2.65% primer año. Después Euribor + 0,50%
Nómina, seguro de vida, hogar y pagos.
4.87%
2,50% primer año. Después Euribor 0,75%
Nómina, seguro de hogar y vida
Personalizable
Personalizable
Nómina, seguros de vida y hogar
Personalizable
Personalizable
Nómina, seguro de hogar y tarjeta de crédito

Subrogación de hipoteca con Openbank

Openbank ha sido una de las últimas entidades en sumarse y dar la opción de cambiar la hipoteca de banco. No realizan subrogaciones de hipoteca, sino que consistiría en solicitar una nueva hipoteca para cancelar la actual, lo cual tiene sus ventajas y desventajas. Al constituir una nueva hipoteca podrás renegociar todos los aspectos de tu hipoteca, cuando con una subrogación estaría más limitado. Como desventaja encontramos que es una operación un poco más costosa, pues hay que asumir el gasto de cancelación de la actual hipoteca, pero Openbank te ofrece la posibilidad de financiar dichos gastos con la nueva hipoteca. Las condiciones de las hipoteca para subrogación de Openbank son las siguientes: 
  • Tipo de interés: desde 3,07% TIN (3,66% TAE)
  • Financiación: gasta el 80% para primera o segunda vivienda
  • Plazo: hasta 30 años
  • Requisitos: para optar a los tipos de interés bonificados deberás domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares y contratando el seguro de la vivienda a través de Openbank.
  • Comisiones: sin comisiones de ningún tipo
✅ Asume el coste de la tasación y no tiene ningún tipo de comisión.
 ❌ Actualmente no es la hipoteca más económica del mercado.

Múdate a Openbank y podrás llevarte 350€. Hasta el 30/04/2024. Consulta condiciones en Openbank.es
Trae tu hipoteca Fija Openbank
  • TAE
    3,63%
  • Tipo de interés
    3,07% TIN a 25 años
  • Comisión de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    716,79 €
  • Productos bonificables
    3
 

Subrogación de hipoteca con BBVA

Con la hipoteca fija de BBVA, la entidad asume todos los gastos de formalización de la hipoteca: 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría y 0€ gastos de registro.

  • Tipo de interés nominal:  desde el 2,90% TIN.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para segunda vivienda.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.

✅ La hipoteca fija de BBVA te ofrece unas buenas condiciones si tienes un buen perfil económico. Los tipos de interés publicados son los oficiales, pero si al ponerte en contacto con ellos tienes un buen perfil, las ofertas mejorarán. Es decir, destacan por sus ofertas personalizadas.
 ❌​ Para beneficiarte de unos mejores tipos, tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar. 

  • TAE
    3,83%
  • Tipo de interés
    2,90% TIN a 15 años
  • Comisión de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    1.028,67 €
  • Productos bonificables
    3

Subrogación de hipoteca con EVO

EVO se ha convertido en otra de las entidades más atractivas del momento por sus bajos tipos de interés, tanto si hablamos de la hipoteca fija como variable. Evo es una entidad online perteneciente al grupo Bankinter que ofrece una hipoteca sin comisiones.
  • Tipo de interés:  2.90 % TIN ( 3.39 % TAE) bonificado
  • Tipo de interés:  3.30 % TIN ( 3.58 % TAE) sin bonificación
  • Condiciones: para acceder a los tipos bonificados será necesaria la domiciliación de la nómina y la contratación de un seguro de hogar a través de EVO. 
  • Plazo: de 20 a 30 años
  • Comisiones: sin comisiones
  • Otros: no permite la ampliación de capital 
  • Interés bonificado: (TAE  4.26 %) 
    • TIN primer año: 2,30% 
      • Resto de años: Euríbor +0,48%
  • Interés sin bonificar: (TAE  4.46 %) 
    • TIN primer año: 2,70%
    • TIN resto de años: Euríbor +0,88%
  • Condiciones: para acceder a un tipo bonificado será necesaria la domiciliación de la nómina y la contratación de un seguro de hogar a través de EVO. 
  • Comisiones: sin comisiones
✅ Es una de las hipotecas más baratas del mercado actualmente
 ❌ Para acceder a un tipo bonificado será necesaria la domiciliación de la nómina y la contratación de un seguro de hogar y de vida a través de EVO.

  • TAE Variable
    4,26%
  • 2.3% TIN durante 2 años
    Euribor + 0,48%
  • Comisión de apertura
    0.0%
  • Cuota mensual
    657,92 €
  • Productos bonificables
    2


Subrogación de Hipoteca con Bankinter

Bankinter cuenta con una amplia oferta de hipotecas, entre ellas la hipoteca Variable Bankinter. Las condiciones de esta hipoteca son las siguientes: 
  • Tipo de interés variable: El TIN del primer año sería de 2,5%, y para los años posteriores, el tipo de interés es euríbor + 0,75%. La TAE variable de esta hipoteca es de  4.87 %. Se han calculado estos datos contando con la contratación de varios productos vinculados que bonifican la tasa de interés, pero su contratación, como veremos un poco más adelante, no es obligatoria.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la tasación para primera vivienda, hasta el 60% en caso de ser segunda vivienda. 
  • Plazo máximo: 30 años
  • Bonificaciones: Bankinter ofrece unos productos combinados cuya contratación no es obligatoria para los clientes. La contratación de los siguientes productos supone la bonificación del interés, es decir, que sin estos productos vinculados, el tipo de interés aumentará y, consecuentemente, la TAE también lo hará. Estos productos combinados son un seguro de vida un seguro multirriesgo de hogar, la apertura de un plan de pensiones y una cuenta nómina (gratuita). 
Bankinter asume todos los gastos de subrogación, a excepción de los gastos de tasación. 
✅ La hipoteca de Bankinter es buena si buscas una hipoteca en la que puedas operar de forma online, pero quieras acudir a las oficinas y tener un gestor con una atención personalizada. 
❌​ Para beneficiarte de unos mejores tipos, tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar y contratar un plan de pensiones.

Oferta 100% personalizada y flexible. ¡Consúltanos!
Hipoteca Variable Bankinter
  • TAE Variable
    4,86%
  • 2.5% TIN el 1er año
    Euribor + 0,75%
  • Comisión de apertura
    500€
  • Cuota mensual
    672,93 €
  • Productos bonificables
    4

Además, Bankinter también ofrece una hipoteca muy innovadora en el mercado. Se trata de la Hipoteca Dual de Bankinter, hipoteca que combina un porcentaje de tu hipoteca a tipo fijo, con otro tipo a variable. Podrás elegir sobre qué tipo amortizas en función de cómo esté el mercado.

¡Nueva hipoteca dual! Combina hipoteca fija y variable en la misma cuota
Hipoteca Dual Bankinter
  • TAE
    Tipos personalizados en función de la parte fija y variable
  • Tipo de interés
    Tipos personalizados en función de la parte fija y variable
  • Comisión de apertura
    500 euros
  • Cuota mensual
    Tipos personalizados en función de la parte fija y variable
  • Productos bonificables
    4

Subrogación de hipoteca con Myinvestor

Myinvestor es una entidad online perteneciente a Andbank. Es la entidad que más fuerte está apostado por las ofertas en cambio de hipoteca ya que no tienen comisiones, ni productos vinculados ni ningún gasto. 
La única pega de las Hipotecas Myinvestor son sus altos requisitos: tener ingresos superiores a 4.000€ entre todos los titulares y solicitar una financiación de, como máximo, el 80% del valor de tasación. La edad del mayor de los titulares al finalizar el préstamo no puede exceder los 67 años.
✅ Asume el coste de la tasación y está ausente de productos vinculados
 ❌ Será necesario tener unos ingresos de al menos 4.000 euros

Subrogación de hipoteca con Banco Santander

Santander no ofrece unas características especiales para su hipoteca subrogación. El tipo de interés es personalizable, pero para tener una idea de las condiciones que podríamos obtener, dejaremos los datos de las hipotecas fija y variable digital, recordando que a oferta puede variar pues es personalizable en función del plazo, cantidad solicitada, etc.:
  • Hipoteca Fija: 3,89% TIN (4,49% TAE) a 30 años cumpliendo condiciones
  • Hipoteca Variable: TIN primer año 1,87%, después euríbor +0,69% (3,85% TAE) a 30 años cumpliendo condiciones
  • Financiación: hasta el 80% del valor de tasación.
  • Plazo máximo: 25 años.
  • Bonificaciones: Domiciliar nómina con un importe mínimo a consultar en cualquier oficina Santander, domiciliar y pagar al menos 3 recibos trimestrales a través de una cuenta domiciliada en el Banco, utilizar 6 veces tarjetas de débito o crédito Santander y contratar los seguros de hogar y vida.
  • Banco Santander se ofrece a asumir todos los gastos derivados de la operación de subrogación: Notaría, Gestoría, Registro de la Propiedad, Tasación y Comisión de amortización anticipada o compensación por desistimiento hasta un máximo del 1%.
Santander ha sido uno de los bancos que ha apostado por la subrogación de hipoteca recientemente. Pese que ya ofrecían la posibilidad de subrogarse, ahora hacen especial hincapié en sus comunicaciones por mostrar que la oferta personalizada que obtendremos del banco mejorará las condiciones actuales de los hipotecados. 
✅ Es una de las entidades bancarias que todavía conservan la subrogación y no apuestan por el cambio de hipoteca.
 ❌ Es necesario contratar muchos productos vinculados para obtener una bonificación en el tipo de interés.

  • TAE Variable
    Personalizable
  • Tipo de interés
    Personalizable
  • Comisión de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    Personalizable
  • Productos bonificables
    1


Subrogación de hipoteca con Kutxabank

La Hipoteca Kutxabank fija tiene uno de los mejores tipos del mercado, aunque con algunas vinculaciones, pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales. Si eres menor de 35 años, Kutxabank ofrece la hipoteca joven, para la que ofrece una bonificación extra del 0,25% en los tipos de la hipoteca.
  • Tipo de interés nominal: Personalizables
  • Comisiones: Sin comisión de apertura.
  • Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
  • Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguro de hogar.
Los menores de 35 años pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden obtener una bonificación extra del 0,25% en el tipo de interés.
✅ Sabemos de buena mano que el trato personalizado que ofrece Kutxabank, hace que la hipoteca fija de Kutxabank sea una de las mejores. 
❌​ Como punto negativo, para conseguir una bonificación en el tipo de interés, será necesario que contrates muchos productos, como planes de pensiones, seguro de hogar, seguro de vida... 

Subrogación de hipoteca con ING

A la hora de cambiar tu hipoteca a ING, puedes elegir entre hipoteca a tipo variable o hipoteca a tipo fijo. ING financia hasta el 80% del valor de tasación.
Veamos en detalle las características de la hipoteca fija de ING:
  • Tipo de interés: 4,15% TIN (4,47% TAE) con productos vinculados / 4,25% TIN (4,33% TAE) sin productos vinculados
  • Comisiones: no tiene
  • Plazo: Hasta 30 años
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación
  • Condiciones para poder aplicar el tipo de interés bonificado, será necesario tener domiciliar la nomina y contratar el seguro de hogar y vida.
✅ La hipoteca fija de ING te ofrece hasta un 80% de tasación o 90% de compra, una ventaja muy positiva si necesitas un plus de financiación. 
❌​ Si no tienes un perfil online, quizá no te interese, ya que su contratación es 100% online.

Subrogación de hipoteca: ventajas, gastos y comisiones

Quizá te estés preguntando, ¿qué es subrogar una hipoteca? Subrogar una hipoteca significa cambiar el deudor y la entidad bancaria de tu hipoteca, que pueden sustituirse por otro deudor o por otra entidad bancaria distinta.
Existen dos tipos de subrogación: la subrogación de acreedor y la de deudor. Veamos la diferencia entre ambas:
  • Subrogación de acreedor: es la forma más común. Es aquella en la que el deudor cambia la hipoteca de banco para obtener mejores condiciones.
  • Subrogación de deudor: este caso es cuando la deuda cambia de nombre. Ocurre normalmente en la venta de viviendas con hipotecas, en el que el nuevo propietario de la vivienda se adhiere a tu hipoteca que ya existía.
Como en toda gestión hipotecaria, debemos tener en cuenta las ventajas e inconvenientes que puede suponernos la subrogación de hipoteca. Las enumeramos a continuación.

Ventajas de la subrogación de hipoteca

Generalmente, realizamos una subrogación de hipoteca para conseguir mejores condiciones de las que tenemos en la hipoteca actual. Una rebaja en el tipo de interés del préstamo hipotecario o la eliminación de productos vinculados (tales como seguros o planes de pensiones) pueden ayudarnos a ahorrar en nuestra cuota mensual.
Por otra parte, puedes aprovechar la subrogación para ampliar capital o aumentar el plazo de la hipoteca si lo necesitas.

Inconvenientes de la subrogación de hipoteca: gastos y comisiones

La subrogación de hipoteca tiene una serie de gastos y comisiones asociados. Estos son los gastos que conlleva la subrogación de la hipoteca:
  • Gastos de formalización de la hipoteca: al cambiar de hipoteca tenemos que asumir los siguientes gastos: gastos de notaría, gestoría, registro de la propiedad y tasación debido al nuevo contrato. La buena noticia es que la mayoría de entidades se ofrecen voluntariamente a asumir estos costes. Desde la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria, en 2019, estos gastos los asumen los bancos. 
     
  • Cuando cambiamos de hipoteca, también tenemos una comisión por subrogación o amortización anticipada o desistimiento: te la impone tu banco anterior, hasta un máximo de un 1%*
La nueva Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario -que entró en vigor a mediados de 2019- establece ciertas cláusulas para favorecer la subrogación hipotecaria cuando ésta suponga un cambio de hipoteca variable a fija. Esta ley indica que transcurridos los 3 primeros años de vigencia del contrato de préstamo la comisión por subrogación se eliminará por completo.

Si quieres conocer cuáles son las mejores hipotecas del momento, no te pierdas nuestro artículo de Mejores Hipotecas 2024.

¿Me concederá el banco la hipoteca?

Simula las condiciones de tu hipoteca y averigua si el banco te la concedería con nuestra herramienta gratuita.

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Si te surge cualquier duda, nosotros te ayudamos.

  1. #57
    05/10/23 14:31
    Saludos

    Mi residencia fiscal es Francia.
    Hay alguna posibilidad de solicitar una subrogación, teniendo la nomina en Francia?

    A la espera de una respuesta
  2. #55
    20/04/22 11:17
    Hola,

    El año pasado hemos cambiado la hipoteca de Banco (la firmamos en 2012) pero tengo una duda con el borrador de la Renta. Se han importado los datos de la hipoteca del banco antiguo y del banco nuevo como inversión en vivienda habitual (unos 150k), pero entiendo que eso no es correcto y lo unico que tengo que poner es el importe de la suma de los recibos mensuales como llevo haciendo cada año, verdad?

    Aunque en el banco antiguo si ha finalizado el prestamo y por tanto pagado esa deuda, seguimos teniendo la hipoteca sobre la vivienda en el nuevo banco. Si lo dejo tal cual esta me estaria desgravando el total del importe del banco antiguo este año y el resto de años los recibos que vaya pagando.

    No se si me he explicado bien.

    Un saludo
  3. #54
    Mixtifori
    17/11/21 18:02
    A mi me acaban de negar una subrogación en Openbank, con mas de 1800€ de ingresos mensuales, sin tener ningún tipo de deuda o similar, por un importe de 75.000€ que me quedan en 15 años, me han contado una milonga el asesor personal que los ingresos no superan los 1500€ por que hay que descontar que si no sé qué porcetaje de no se qué complemento, que si estos complementos no se tienen en cuenta para el calculo del importe de la nómina, vamos que el departamento de riesgos me ha denegado la operación, jme ha dejado fibrilando, en fin que cuento esto, por que en realidad hay mas donde pedir, que sería interesante un artículo donde se explique que y como toman en valoración los departamentos de riesgos de forma general para aceptar/denegar las operaciones y así no andar perdiendo el tiempo que se han tirado un mes para darme la noticia. Muchas gracias.
  4. en respuesta a Alberto Duran
    -
    #53
    09/11/21 00:30
    Hola. 

    Muchas gracias por el artículo. Despeja muchas dudas de todo este proceso por el que alguna vez en la vida hay que pasar.
  5. en respuesta a Chimaco
    -
    #52
    29/04/21 08:34
    Para eliminar titulares o garantías habría que hacer una novación y, posteriormente, una suborgación al nuevo banco. 
    ¡Un saludo!
  6. Nuevo
    #51
    29/04/21 07:25
    Hola, estoy pensando en subrogar la hipoteca , en mi contrato hipotecario, la subrogación es a tipo 0 , pero tengo una comisión de riesgo del 3%, me gustaría saber en qué casos me la pueden aplicar y en qué consiste, no la acabo de entender, gracias
  7. en respuesta a María Blanco Martínez
    -
    #50
    16/04/21 12:34
    La nueva tasación de la vivienda ya cubre el capital que queda pendiente por amortizar, por lo que no se necesitan garantías adicionales.

    La pregunta es más bien técnica. ¿La subrogación permite eliminar estas garantías o simplemente permite cambiar plazo e interés? ¿Qué permite y no permite la subrogación? Encuentro información dispar cuando busco en internet.

    Gracias de nuevo.
  8. en respuesta a Chimaco
    -
    #49
    16/04/21 12:24
    ¡Hola de nuevo! 
    Será complicado encontrar un banco dispuesto a subrogar tu hipoteca con menores garantías que las actuales (por el hecho de quitar un avalista y un bien como garantía). Tendrás que demostrar que tu perfil socio-económico ha mejorado respecto al momento en el que contrataste tu actual hipoteca. 
    ¡Un saludo! 
  9. en respuesta a María Blanco Martínez
    -
    #48
    16/04/21 12:19
    Muchas gracias, aprovecho para hacerte otra pregunta.

    Actualmente tengo una hipoteca a tipo variable con la entidad-1. Me quiero pasar a tipo fijo y quiero cambiar a la entidad-2, y de paso quitar un avalista y una pignoración. ¿Esto lo puedo hacer con una subrogación, o no es posible y tendría que cancelar la hipoteca y hacer una nueva?

    Me interesa la subrogación porque la nueva Ley exime de pagar gastos de subrogación al pasar de tipo variable a fijo si han pasado más de 3 años.
  10. en respuesta a Chimaco
    -
    #47
    16/04/21 10:36
    Aquí  tienes una imagen extraída del doc. de la Nueva Ley Hipotecaria:


    ¡Un saludo! 
  11. en respuesta a María Blanco Martínez
    -
    #46
    16/04/21 10:29
    Gracias por tu respuesta. ¿Me puedes indicar dónde se recoge esta información? En la nueva Ley Hipotecaria no lo encuentro.
  12. en respuesta a Chimaco
    -
    #45
    16/04/21 10:12
    Hola @Chimaco, 
    como dices, la entidad sigue teniendo derecho a enervación en el caso de subrogación, pero no es obligatorio que os quedéis con esa entidad. Una vez el banco al que queréis cambiar vuestra hipoteca envía la notificación, tu actual banco tiene un periodo de 10 días para hacer una contraoferta, pero no os veréis obligados en ningún momento a quedaros con vuestra actual entidad. 
    ¡Un saludo !
  13. #44
    16/04/21 10:06
    Buenas,

    Quería saber si en el caso de subrogación, la entidad que tiene la hipoteca tiene derecho a enervar y vernos obligados a quedarnos con ella. ¿Esto es así o ha cambiado con la nueva ley hipotecaria de 2019 y ya no existe el derecho de enervación?  (enervar = igualar o mejorar las condiciones del banco al que nos queremos ir) 
  14. #42
    22/01/21 09:26
    La verdad que se aconseje subrogar es un poco de locos siendo esta pagina experta.

    Solo es recomendable si tu situación económica es grave porque cambiar de hipoteca es simplemente empezar de 0 en sus intereses, así que los cálculos empezaran otra vez del principio y terminaras pagando más además de que los gastos son otro enorme desembolso, lo mismo pasa cuando la gente al final de la hipoteca opta por quitársela en vez de disfrutar del dinero o reinvertirlo en otro proyecto... Después del 3 o 5 año ya no merece la pena amortizar o reducir cuota...
Definiciones de interés