Mejores Hipotecas

Información sobre las ventajas e inconvenientes de las distintas hipotecas.

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Mejores Hipotecas Febrero 2017

Las mejores hipotecas de Febrero de 2017 son aquellas que por sus características, vinculaciones o comisiones ofrecen un ahorro al futuro hipotecado. A continuación os comentaremos las mejores hipotecas por categorías: hipotecas más baratas, hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas online, hipotecas para segunda vivienda... etc. Además, podréis comprobar si el banco os concedería una hipoteca utilizando la herramienta: ¿Me concederán la hipoteca?.

 

 

 

Te contamos, a modo de resumen, las novedades hipotecarias para febrero de 2017:

  • Incluimos la Hipoteca Sin Comisiones de Bankia por primera vez en nuestra comparativa. Viene pisando fuerte.
  • Bankinter: A partir de este mes, aplicará una comisión de apertura del 1% con un mínimo de 500 € en todas sus hipotecas.
  • Banco Santander en su hipoteca Variable ofrecía un 1,75% TIN fijo los dos primero años y después Euribor +0,99%. Estas condiciones han cambiado y ahora el tipo de interés será de Euribor +0,99% durante todo el préstamo, es decir, ha quitado la parte fija por lo que mejora sus condiciones.
  • Deutsche Bank ha aumentado el diferencial que aplica sobre el Euribor al 1,30% y ha incluido una comisión de apertura del 1%.

 

Mejores hipotecas de febrero 2017

A continuación, comentaremos las mejores hipotecas de febrero de 2017 por categorías: Hipotecas más baratas, hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas de bancos online, hipotecas para segunda vivienda, mejores hipotecas a tipo fijo, mejores hipotecas a tipo variable.

Mejores hipotecas de Febrero 2017

 

Hipotecas más baratas

La Tasa Anual Equivalente (TAE) indica el coste anual de una hipoteca teniendo en cuenta todos los costes y productos asociados. Es por ello que las hipotecas más baratas serán aquellas que tengan una TAE menor.

 

Nombre Banco Tipo de interés Ficha de la hipoteca
Hipoteca Variable Kutxabank TAE 1,43% Más información
Hipoteca Bankoa Bankoa TAE 1,56% Más información
Hipoteca Sin comisiones Bankia TAE 1,58% Más información
Hipoteca Naranja ING TAE 1,74% Más información

 

Hipotecas sin comisiones

Contratar una hipoteca tiene diversos costes asociados, que pueden incrementarse si la hipoteca tiene comisiones. Las hipotecas de la siguiente tabla son hipotecas sin comisiones: sin comisión de apertura, ni de cancelación o amortización anticipada, ni de subrogación.

 

Nombre Banco Tipo de interés Condiciones
Hipoteca Variable 2 años hipotecas.com TAE 2,05% -
Hipoteca Naranja ING TAE 1,74% Contratar una cuenta en ING +seguro vida + seguro hogar
Hipoteca Sin comisiones Bankia TAE 1,58% Domiciliar la nómina

 

Hipotecas sin vinculaciones

Para aquellos que no quieran cambiar la nómina de banco ni abonar anualmente el precio de un seguro de vida o de hogar, tienen las hipotecas con poca o ninguna vinculación.

 

Nombre Banco Tipo de interés Vinculaciones
Hipoteca Variable 2 años hipotecas.com TAE 2,05% Seguro de daños
Hipoteca Sin comisiones Bankia TAE 1,58% Nómina y seguro de daños

 

Mejores hipotecas online

Las hipotecas online son aquellas que se contratan a través de internet, mediante una plataforma web. Estos bancos tienen pocas oficinas físicas, como es el caso de ING e hipotecas.com o directamente solo se puede contratar por internet, como es el caso de Oficinadirecta. La ventaja de estos bancos online es que tienen menos costes que un banco físico, por lo que sus hipotecas también tienen mejores condiciones.

 

Nombre Banco Tipo de interés ¿Tiene oficinas?
Hipoteca Variable 2 años hipotecas.com TAE 2,05% En Madrid, Barcelona y Sevilla
Hipoteca Naranja ING TAE 1,74% Sí, en las principales ciudades
Hipoteca Vivienda Habitual Oficinadirecta TAE 1,42% No
Hipoteca Open Openbank TAE 1,34% No
Hipoteca Inteligente Evo Banco TAE 1,98% Sí, en las principales ciudades

 

 

Mejores hipotecas para segunda vivienda

>Contratar una hipoteca para una segunda residencia suele ser más complicado que para primera vivienda. Es por ello que las hipotecas para segunda vivienda solicitan al cliente que aporten ahorros importantes para aprobar la operación. Como veremos, estas hipotecas ofrecen menor financiación y unos tipos de interés mayores.

 

Nombre Banco Tipo de interés Condiciones <Financiación
Hipoteca AHORA Liberbank Euribor + 0,99% Nómina +seguro hogar y vida +plan de pensiones + uso tarjeta 80% valor de tasación
Hipoteca Naranja ING Euribor + 1,09% (TAE 1,84%) Contratar una cuenta en ING +seguro vida + seguro hogar <75% del valor de tasación
Hipoteca Variable Banco Santander Euribor +0,99% Seguro vida, hogar, nómina, recibos y uso de la tarjeta 70% del valor de tasación

 

 

Mejores hipotecas a tipo fijo

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo fijo 2017 en este artículo.

Mejores hipotecas a tipo mixto

Puedes consultar todas las condiciones de las mejores hipotecas a tipo mixto 2017 en este artículo.

 

Características y condiciones de las mejores hipotecas de febrero 2017

Una vez resumidos los cambios con respecto al mes anterior, pasaremos a estudiar las condiciones y características de las mejores hipotecas de febrero de 2017 a tipo de interés variable para primera y segunda vivienda.


    Hipoteca Variable Santander: Euribor +0,99% durante toda la vida del préstamo (TAE 2,02%). Con un plazo máximo de 40 años (para primera vivienda) y 25 años (para segunda vivienda). Financiación de hasta el 80% (para primera vivienda) y del 70% (para segunda vivienda). Comisión de apertura y de desistimiento del 0,5%. El cliente deberá aportar al menos el 10% del coste total de sus ahorros.
    • Condiciones: domiciliación nómina o pensión por una cantidad superior a 2.000€ mensuales, domiciliar y pagar un mínimo de tres recibos trimestrales, realizar seis movimientos trimestrales con la tarjeta de crédito o débito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés, contratación de un seguro de hogar y de un seguro de vida.
       
  • Hipoteca AHORA, Liberbank: Durante los primeros 18 meses, 1,95% TIN. Resto de años, Euribor a 12 meses + 0,99% (TAE variable 2,30%). Plazo de hasta 30 años. Financiación de hasta el 80% del valor de tasación. Sin comisiones por apertura, estudio ni por desistimiento por amortización parcial. Posibilidad de establecer un periodo de carencia de capital en el primer año, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo. La Hipoteca AHORA de Liberbank incluye una cláusula cero (si el Euribor a 12 meses es inferior a 0, se consideraría como igual a 0 y se sumaría el diferencial).
    • Condiciones: domiciliación de la nómina superior a 2.000€ (de los titulares) o de seguros sociales en el caso de los autónomos, seguro hogar, contratación de al menos una tarjeta de crédito, con un gasto mínimo anual de 1.500€, contratación de un seguro de vida y un Plan de Pensiones, con una aportación mínima anual de 600€. Puedes reducir aún más el diferencial con la contratación de un Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de coche -0,10%).
       
    Hipoteca Variable 2 años de hipotecas.com: Tipo de interés del 1,99 % TIN durante 2 años y el resto de años Euribor + 1,59 % (TAE variable 2,05%). Hipotecas.com es el canal online de Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI). Al contratar esta hipoteca no hace falta que cambies de banco, ya que no tienes que domiciliar tu nómina ni contratar seguros vinculados. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar con la compañía que prefieras (obligatorio por ley). Plazo máximo de 30 años y financiación de hasta el 80% del valor de tasación.
    • Comisiones: No tiene ningún tipo de comisiones.
    • Vinculaciones: No tiene vinculaciones. El seguro de hogar es obligatorio por ley pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese.
       
  • Hipoteca SIN comisiones, Bankia: Tipo de interés el primer año de 1,20%. Después Euribor +1,20%. Plazo hasta 30 años (TAE 1,58%). Financiación del 80% para vivienda habitual. Sin comisiones domiciliando la nómina. No hace falta contratar los seguros de vida ni hogar.
     
    Hipoteca naranja, ING Direct: Tipo de interés a pagar Euribor + 0,99% (TAE variable 1,74%). Financiación de hasta el 80% del valor de tasación de primera vivienda y hasta el 75% en segunda vivienda con un mínimo de 50.000€. El plazo mínimo es de 9 años y el máximo de 40 años, siempre que el titular no sea mayor de 75 años al vencimiento. Sin comisiones por subrogación, apertura, cambio de condiciones o desistimiento y sin suelo.
    • Condiciones: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una Cuenta Sin Nómina con saldo de al menos 2000€.
       
  • Hipoteca Sin Más Bankinter: es un préstamo hipotecario en el que la propia vivienda responde como única garantía. Tipo de interés del primer año es una cuota fija del 1,50%, y en el resto de años será Euribor + 1,20% variable (TAE 2,01%) Sin comisiones de apertura ni de amortización total o parcial. Tiene una compensación por subrogación a otra entidad del 0,5% los primeros 5 años y de 0’25% el resto. El plazo máximo es de 30 años y 600.000€ y el mínimo de 3 años y 30.000€. Préstamos de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
    • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina , el seguro de vida por el 100% del préstamo, el seguro de hogar y un Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 €. Si no se cumplen condiciones, Euribor + 2,50% (2,91% TAE). Hipoteca válida únicamente para vivienda habitual.
       
  • Hipoteca SIN, Bankinter: La nota diferenciadora de esta hipoteca es que es una línea de crédito con garantía hipotecaria, es decir, que se pueden volver a disponer de las cantidades que se van amortizando, con un importe mínimo de 1.500 euros. Además, podrás solicitar periodos de carencia y prórrogas. Tipo de interés fijo del 1,50% el primer año. Resto de años Euribor + 1,20%. (TAE variable del 2,01%). Plazo máximo de 30 años y mínimo de 3 años. Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa e hipoteca con un importe mínimo de 30.000€ y un máximo de 600.000€.
    • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina , el seguro de vida por el 100% del préstamo, el seguro de hogar y un Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 €. Si no se cumplen condiciones, Euribor + 2,50% (2,91% TAE).
    • Comisiones: Comisión de apertura del 1% (mínimo de 500 €). Sin comisiones de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.
       
  • Hipoteca Variable, Kutxabank: TIN primer año 1.40%. Tipo de interés Euribor + 0.90% (TAE variable 1,43%). Plazo máximo de amortización 30 años. Financiación hasta el 80% sobre el valor de tasación. Comisión de apertura de 0,25% con un mínimo de 150€. Edad máxima al finalizar de 75 años.
    • Condiciones: seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación nómina igual o superior a 3.000€ mensuales entre los titulares, consumo mínimo en tarjetas de 3.600€ anuales y aportación a plan pensiones igual o superior a 2.000€ anuales. En caso de no cumplir con las condiciones requeridas, el diferencial se elevará de la siguiente manera: el diferencial se elevará en un 1% (TAE 2,16%).
       
  • Hipoteca Freedom, Banco Mediolanum: Tipo de interés Euribor + 1,19% (TAE 1,87%) para una financiación de hasta el 70% del valor de compraventa/tasación (el menor de ambos) o Euribor + 1,29% (TAE 1,97%), para una financiación de entre el 70% y el 80%. Plazo máximo de 30 años o hasta que el titular cumpla 75 años. Para primera o segunda vivienda. Comisión de apertura del 1%. Revisión del tipo de interés trimestral.
    • Condiciones: domiciliación de la nómina, contratación de seguro de vida y de hogar y tener un patrimonio gestionado superior o igual a 30.000 € en Banco Mediolanum. Esta hipoteca se recomienda para clientes con ingresos inferiores a 35.000 euros anuales en el caso de un solo titular y si la vivienda que quieres adquirir tiene un valor inferior a 90.000 euros. En caso contrario, se recomienda la Hipoteca Freedom+.
       
    Hipoteca Mari Carmen VARIABLE, Abanca: Esta hipoteca te permite aplazar la cuota durante 2 años. Tipo de interés nominal de 1,75% los dos primeros años. El resto de años interés a Euribor + 1,25% (TAE variable 2,65%). Con un plazo de amortización máximo de 30 años si tienes menos de 45 años. Financiación hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. Sin comisiones de apertura, de estudio, novación ni amortización anticipada.
    • Condiciones: S domicilias una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del Euribor inicial del 0,20%. Para conseguir una bonificación mayor (0,40%) deberás realizar un ingreso recurrente mensual a partir de 2.500 € o domiciliar una nómina de más de 600 € mensuales y contratar un seguro de protección de pagos. El resto de condiciones son contratar un seguro de vida, seguro de hogar y realizar 24 compras al año con tu tarjeta de crédito Abanca (o gastando 2.500 €/año).
       
  • Hipoteca Vivienda Habitual, Oficina Directa: Tipo de interés Euribor + 1,10%, (bonificación del 1% incluida por cumplir condiciones) y una TAE Variable de 1,42%. Sin comisión de apertura ni gastos de estudio y sin acotación mínima. Plazo máximo de 30 años y financiación hasta el 80% del valor de tasación o del valor de la compraventa, el menor de los dos (máximo de 600.000€).
    • Condiciones: En obligatoria la domiciliación de unos ingresos de al menos 3000€ netos mensuales entre los titulares (2000€ en caso de un solo titular). Domiciliar la nómina (Bonifica un 0,50%), realizar consumos con las tarjetas de crédito o débito por importe igual o superior a 100 euros al mes (bonifica un 0,20%) y por contratar un Seguro Popular Hogar (bonifica un 0,30%). No es necesario contratar el seguro de vida.
       

 

  • Hipoteca variable Bankoa Credit Agricole: Tipo de interés fijo el primer año del TIN 1,30% (TAE variable 1,558%), el resto de años Euribor + 0,95%. Plazo máximo de amortización de 30 años. Financiación de hasta el 80% del menor valor entre la tasación o la compraventa.
    • Condiciones: domiciliación de la nómina, seguro de hogar, seguro de vida, compras con tarjetas Visa Bankoa por un importe igual o superior a 2.000€ anuales.
    • Comisiones: comisión de apertura de 100€. La compensación por desistimiento parcial (por un importe mínimo de 3.000€) o total: 0,50% dentro de los 5 primeros años y 0,25% a partir del sexto año. Tiene "Cláusula cero": Si el Euribor es negativo, se considerará 0% y se añadirá el diferencial.
       
  • Hipoteca Uno-e: Tipo de interés Euribor + 1,10%, y TAE variable 1,82%. TIN 1,031%. Plazo máximo de 35 años para la vivienda habitual (o no se supere los 70 años al final del préstamo) y de 20 años para la segunda, siempre que la edad del titular no supere los 70 años. Financiación de hasta el 80% para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda del valor de tasación, importe mínimo a solicitar de 30.000€. Sin comisiones.
    • Condiciones: contratación de seguro de vida con una prima única financiada de 1.500€, seguro de hogar y domiciliar la nómina y recibos en una cuenta básica de uno-e. Si no se cumplen estas condiciones, Euribor + 1,75%: TIN 1,681% (TAEVariable 1,87%).
       
  • HipoteCasa db, Deutsche Bank: Tipo de interés de 2% el primer año con contratación de seguro de pagos protegidos (SPP). Si no se contrata este seguro, 2,50%. El resto de años Euribor + 1,30% (TAE 2,30%) si la tasación es superior a 100.000 € y los ingresos familiares son superiores a 30.000 € anuales. Plazo máximo de 30 años con importe mínimo de 20.000 €. Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. Comisión de apertura del 1% (mínimo de 1.100 €) y de desistimiento total del 0,50% los 5 primeros años y 0,25% el resto.
    • Condiciones: domiciliación nómina por importe mínimo de una cuota de la hipoteca, domiciliación de al menos 3 recibos mensuales de suministros básicos, gasto mínimo de 3.000€ anuales con la tarjeta de crédito o débito, seguro de vida y hogar. Por cada condición no cumplida, se incrementa el diferencial en 0,50 o 0,10 según la condición hasta un máximo de Euribor + 2,45%.
       
  • Ecohipoteca, Triodos Bank: hipoteca basada en la certificación energética de tu vivienda. Tipo de interés desde Euribor + 1,00 (TAE 1,86%). Las viviendas más eficientes (A+) tendrán el tipo de interés más bajo, mientras que las menos eficientes (G) se eleva hasta Euribor + 1'24% (TAE 2,09%). Plazo máximo de 30 años con una edad límite de para el establecimiento del plazo de 70 años. Financiación máxima del 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
    • Comisiones: sin comisión de apertura ni desistimiento total o parcial, comisión del 0,5% por novación y subrogación, 12% de interés de demora, 30€ por reclamación del impago.
    • Condiciones: domiciliación de nómina, domiciliación de tres recibos domésticos, seguro de vida y seguro contra incendios. Productos vinculados: tarjeta de débito y tarjeta de crédito.
       
  • Hipoteca Open, Openbank: Esta hipoteca te permite amortizar hasta el 25% de la hipoteca cada año. Tipo de interés Euribor + 1,25% (TAE variable del 1,34%) cumpliendo condiciones. En caso de no cumplir las condiciones Euribor + 2,25% (TAE variable del 2,34%). Plazo máximo de 30 años para 1ª vivienda y 25 para segunda. Financiación de hasta el 80% para primera vivienda y de 70% para segunda del menor importe entre el valor de tasación o el importe de la compra venta, con un mínimo de 50.000€. Sin comisiones.
    • Condiciones: domiciliar por importe superior a 2.000 euros mensuales con la Cuenta Corriente de Openbank, tener 3 recibos domiciliados y pagados de carácter mensual, utilizar la tarjeta de débito de Openbank una vez al mes y haber realizado compras con tarjeta de crédito de Openbank por importe superior a 900 euros en los 3 meses anteriores a cada cuota.
       
  • Hipoteca Premium, Banco Popular: Tipo de interés fijo el primer año del 2%. El resto de años Euribor + 1,25% (TAE variable de 1,96%). Plazo máximo de 30 años. Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. Sin comisión de apertura, sin gastos de estudio ni acotación mínima.
    • Condiciones: tener unos ingresos domiciliados de más de 1.700 € mensuales. Este tipo de interés incluye una bonificación del 1% (ya aplicado en el diferencial indicado previamente) por el cumplimiento de las siguientes condiciones: Domiciliación de la nómina (0,25%), seguro de vida y seguro de hogar (0,40%) y aportación al plan de pensiones igual o superior a 600 euros (0,10%). Si no se cumplen, se aplicaría Euribor + 2,25%.
       
  • Hipoteca Variable BBVA: Tipo de interés los primeros dos años de TIN 1,75%. Después, desde Euríbor +0,99% (1,73% TAE) hasta Euribor +1,25% (TAE 2,082%) dependiendo de si solicitas más del 50% del valor de tasación de vivienda y si tienes ingresos superiores a 3.000 €. Financiación máxima del 80% entre el menor valor de compraventa o tasación, (70% para segunda vivienda) y una duración máxima es de 30 años (25 años para segunda vivienda). Revisión semestral del Euribor.
    • Requisitos obligatorios: tener una cuenta en BBVA y unos ingresos netos superiores a 1.500 € al mes en el caso de un titular, o mayores a 2.000 € mensuales en el caso de dos titulares.
    • Condiciones para mantener el diferencial: tener nómina domiciliada de forma ininterrumpida, seguro de hogar, a elegir entre seguro de vida o de amortización de préstamo, uso de la tarjeta de crédito 1 vez en los 6 meses anteriores y un plan de pensiones con una aportación anual superior a 600 euros.
    • Comisiones: Compensación por amortización parcial o total del préstamo con condiciones: 0,50 % sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años y 0,25 % a partir del sexto año. Comisión de apertura del 1% con un mínimo de 1100 €. Comisión por riesgo del tipo de interés del 1% sobre el capital pendiente.
       
  • Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco: Tipo de interés fijo de salida el primer año del 1,60% TIN (TAE 1,98%), después Euribor + 1,30% y a partir del sexto año Euribor + 1,10% si se cumple puntualmente con los plazos de pago. El diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, baja un 0'20% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0'40% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,80%. El plazo máximo es de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad. El importe máximo a financiar es del 80%. Sin comisiones de apertura, de estudio, por subrogación, por modificación contractual, por desistimiento parcial y total y por desistimiento subrogatorio. Permite un periodo de carencia de 2 años (solo pagas los intereses) si estás desempleado o con alguna incapacidad laboral.
    • Condiciones: domiciliar la nómina, seguro del hogar, seguro de vida, consumo anual en la tarjeta de crédito de 3.000€

 

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