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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Hipotecas Premium para clientes VIP

Si eres una persona con niveles elevados de ingresos, tienes varios productos bancarios contratados con una misma entidad o, simplemente, eres funcionario, puedes considerarte un cliente VIP y estás en disposición de acceder a una Hipoteca Premium. Este tipo de hipotecas con condiciones preferentes están reservadas para aquellos clientes una solvencia financiera superior a la media y quieran solicitar una hipoteca para su vivienda. Comentaremos qué bancos ofrecen este tipo de hipotecas y cuáles son las mejores Hipotecas Premium para clientes VIP.

Hipotecas Premium VIP

 

¿Qué son las hipotecas Premium?

Algunas entidades bancarias de España ofrecen hipotecas Premium para los clientes VIP de la compañía. Como hemos avanzado, Las hipotecas Premium son aquellas que ofrecen condiciones mejoradas para aquellos clientes con un poder adquisitivo elevado o que tienen una vinculación elevada con la entidad (trabajadores o clientes con muchos años de antigüedad) como forma de premiar su fidelidad con el banco.

Hace un par de años estas hipotecas ofrecían un diferencial mejorado con respecto a las hipotecas estándar, que podría llegar a ser de hasta 1 punto porcentual. En la actualidad y debido a los ya de por sí bajos diferenciales que se aplican en las hipotecas a tipo variable, las Hipotecas Premium se ofertan con tipos de interés mejorados y además sin apenas comisiones ni vinculaciones.

 

¿Qué requisitos debo cumplir para acceder a una hipoteca Premium?

De forma resumida, estos son los requisitos que debemos cumplir para ser considerado como un cliente VIP y poder optar a una hipoteca Premium.

  • Tener unos ingresos elevados: se pueden considerar ingresos elevados a aquellas nóminas superiores a 3.000€ mensuales. Además, si no tienes otros préstamos o deudas, tus opciones de acceder a una hipoteca premium aumentan.
  • Ser funcionario: Aquí debemos diferenciar 2 tipos de funcionarios. Por un lado, los funcionarios de alto rango que se presupone que tendrán un poder adquisitivo elevado además de un trabajo estable. Por otro lado, los funcionarios de medio o bajo rango. En este segundo caso, tendrás que estar inscrito a algún convenio mutualista para funcionarios, como es el caso de MUFACE. Este colectivo de más de 1.500.000 personas permite negociar mejores condiciones en créditos hipotecarios con las entidades bancarias, entre otras prestaciones.
  • Ser un cliente "fiel" de la entidad: bien sea por tu antigüedad como cliente de la entidad financiera o por tener una serie de productos contratados en la misma entidad (no sirve con tener una cuenta corriente o una tarjeta) el banco te ofrecerá sus mejores hipotecas. Si estás en esta situación, te recomendamos acudir a tu oficina de toda la vida y tener una reunión con el director para negociar las condiciones de tu hipoteca.

No es necesario cumplir todos y cada uno de los requisitos, de la misma forma que cumplir uno o varios de estos requisitos no te garantiza poder acceder a una hipoteca Premium. La aprobación definitiva de la operación dependerá del análisis de riesgo que llevan a cabo todos las entidades financieras para certificar la solvencia de cada solicitante.

 

Mejores hipotecas Premium 2018

A continuación, comentaremos las Hipotecas Premium o con condiciones mejoradas que se ofrecen actualmente en España. Las entidades que la ofrecen son Liberbank, BBVA, Banco Mediolanum, Bankia y Sabadell. También encontramos a BBVA con una hipoteca para funcionarios a través del convenio MUFACE.

 

Hipotecas Selecta de Liberbank

El requisito para acceder a las Hipoteca Selecta de Liberbank (a tipo fijo o a tipo variable) será domiciliar una nómina por importe superior a 3.000 euros. Puede ser el resultado de la suma de las nóminas de los titulares.

Hipoteca Selecta Variable de Liberbank:

  • Tipo de interés: 1,90% durante los primeros 24 meses. Después Euribor + 1% (TAE 1,57%).
  • Plazo: 30 años
  • Financiación: hasta el 80% del valor de tasación.
  • Sin comisiones, excepto por subrogación o cancelación total de la hipoteca del 0,5% los primeros 5 años y 0,25% el resto.
  • Vinculaciones: domiciliar la nómina en la entidad.

Hipoteca Selecta Fija de Liberbank

  • Tipo de interés: 1,50% para un plazo de 10 años (TAE 2,19%).
  • Plazo: 30 años
  • Financiación: hasta el 80% del valor de tasación.
  • Sin comisiones, excepto por subrogación o cancelación total de la hipoteca del 0,5% los primeros 5 años y 0,25% el resto. Tampoco tiene comisión por riesgo del tipo de interés.
  • Vinculaciones: domiciliar la nómina en la entidad. No hay que contratar ningún otro producto.

Hipoteca Premium liberbank

Hipoteca Convenio MUFACE BBVA

La Hipoteca Convenio MUFACE de BBVA es una hipoteca exclusiva para funcionarios con unas condiciones privilegiadas. Solo podrás acceder a ella si eres mutualista.

  • Tipo de interés: Variable desde Euribor + 0,99% (TAE: 1,36%)
  • Plazo máximo: hasta 40 años.
  • Financiación máxima: 80% del valor de la tasación, o el valor de compraventa si es inferior.
  • Comisiones: de apertura de 0,25% y por amortización parcial/total de 0,50%, los primeros 5 años, después 0,25%.
  • Solo tienes que domiciliar la nómina en la entidad. Puedes contratar el seguro de hogar con la aseguradora que prefieras.

Hipoteca MUFACE BBVA

Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum

Banco Mediolanum premia la fidelidad de sus mejores clientes con esta hipoteca. El requisito para acceder a la Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum es tener un patrimonio de al menos 350.000 € en Banco Mediolanum, de los cuales 100.000 € han de ser en productos de ahorro gestionados por la entidad.

Características de la Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum:

  • Tipo de interés: 1,40% TIN Fijo el primer año. Después, Euribor +0,89% (1,53% TAE) para financiaciones de máximo el 80% del valor de compraventa/tasación.
  • Plazo: te permite escoger el plazo que más te conviene, hasta 30 años o hasta que cumplas 80 años (el menor de ambos).
  • Comisión de Apertura: 1%
  • Vinculaciones: domiciliar la nómina, seguro de vida y de hogar.

Hipoteca Premium Banco Mediolanum

Hipotecas Premium de Bankia

Cuando hablamos de la hipoteca premium de Bankia, en realidad son referimos a sus hipotecas convencionales pero con un tipo de interés mejorado aportando una nómina superior a 3.000€, entre todos los titulares. A continuación, exponemos las condiciones de la Hipoteca Variable Sin Comisiones y la Hipoteca Fija Sin Comisiones en su formato Premium.

Hipoteca Variable SIN Comisiones Premium de Bankia

  • Tipo de interés: 0,99% TIN durante un año. Después, Euríbor+0,99% (1,27% TAE a 25 años).
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del importe de la inversión, sin superar el 80% del valor de tasación (60% si no es vivienda habitual).
  • No tiene comisiones, excepto por subrogación del 1%.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina. El seguro del hogar lo puedes contratar con la compañía que prefieras, pero Bankia te recomienda contratar el seguro de hogar con ellos únicamente el primer año.

Hipoteca Fija SIN Comisiones Premium de Bankia

  • Tipo de interés: dependerá del plazo. 
    • Hasta 10 años: 1,50% (TAE 2,15%). 
    • Hasta 15 años 1,75%  (TAE 2,29%). 
    • Hasta 20 años 2,00% (TAE 2,48%). 
    • Hasta 25 años 2,25% (TAE 2,69%).
    • Hasta 30 años 2,50% (TAE 2,91%).
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del importe de la inversión, sin superar el 80% del valor de tasación (60% si no es vivienda habitual).
  • No tiene comisiones, excepto por subrogación del 1%.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina. El seguro del hogar lo puedes contratar con la compañía que prefieras, pero Bankia te recomienda contratar el seguro de hogar con ellos únicamente el primer año.

 

Hipoteca Premium Bankia

 

Hipotecas Premium de Banco Sabadell

Para poder acceder a estas hipotecas, es necesario tener contratada una Cuenta Expansión Plus, con una nómina, pensión o ingreso regular mensual por un importe mínimo de 3.000 euros y domiciliar 2 recibos domésticos en los últimos 2 meses.

Hipoteca Premium (Variable)

  • Tipo de interés: 1,60% TIN durante el primer año. Después Euribor +1,10 (TAE Variable 1,72%).
  • Comisión apertura: 1,5% (mínimo 750 euros)
  • Vinculaciones: nómina, 2 recibos y seguro de hogar.

Hipoteca Fija Premium

  • Tipo de interés: 1,70% TIN a 10 años (TAE desde 3,11%)
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del precio de la compraventa o del importe del valor de tasación (el menor de los dos) para la primera residencia, y de hasta el 70% para la segunda residencia.

Banco Sabadell

 

Otra entidad que ofrece hipotecas con características mejoradas es CaixaBank a través de su Banca Premier para clientes con patrimonios de entre 100.000 y 500.000 euros. Sin embargo, las condiciones de sus hipotecas no son públicas por lo que no podemos incluirlas en este ranking.

 

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