Seguro de la comunidad de vecinos y daños por agua

Seguro de la comunidad de vecinos y daños por agua

Los seguros en las comunidades de vecinos además de ser un seguro obligatorio, es un seguro muy útil para cubrir los imprevistos que pueden surgir en una comunidad de vecinos. Los seguros de las comunidades de vecinos tienen especial importancia cuando se producen daños por agua.

 

 

¿Es obligatorio el seguro de la comunidad de vecinos?

Los seguros de comunidad de vecinos son obligatorios para todas las comunidades de vecinos, excepto para aquellas comunidades que tengan un fondo de reserva para atender las obras de conservación y reparación de la finca. Dicho fondo tiene que ser de un importe del 5% del último presupuesto de la comunidad. El encargado de contratar el seguro de la comunidad es el administrador de la finca  o un miembro de la junta directiva.

Además cada uno de los copropietarios puede pedir una copia para conocer los detalles de las condiciones. En caso de que algún copropietario considere que el seguro no es adecuado o que existe algún otro seguro mejor para su comunidad puede proponer que se trate este asunto en una junta y que se vote el cambio del seguro.

 

Seguro de la comunidad de vecinos y daños por agua

La mayoría de los daños que se producen en una comunidad y en general en los bienes inmuebles son daños por agua. Es por ello que resulta especialmente interesante saber cuáles son las coberturas que tiene el seguro de nuestra comunidad de vecinos.

Cerca del 60% de los siniestros ocurridos en las zonas comunes de las comunidades de vecinos son por daños por agua, que en la mayoría de los casos proviene de daños en las conducciones generales de agua del edificio.

Los daños pueden afectar tanto a las zonas comunes como a las zonas particulares de cualquiera de los vecinos, e incluso de los locales contiguos. En dicho caso la comunidad de propietarios debe asumir la responsabilidad civil por los daños causados a terceros.

Además la probabilidad de sufrir un daño por agua es mayor cuanto más viejas son las instalaciones de agua del edificio.

En la mayoría de las pólizas de seguros para las comunidades de vecinos se suele fijar una franquicia en caso de daños por agua, dicha franquicia suele ser obligatoria si el edificio es antiguo o no ha justificado que ha renovado las instalaciones. Normalmente el precio de añadir la cobertura por riesgo de daños de agua suele ser bastante elevado, debido a la gran probabilidad de que ocurra este siniestro.

Seguro de la comunidad de vecinos y daños por agua a terceros

Si la comunidad causa un daño a un tercero tendrá que hacerse cargo, es por ello que todas las comunidades han de tener un seguro mínimo de responsabilidad civil o un fondo para hacer frente a este tipo de gastos que pueden surgir.

En los daños por agua es muy habitual que cuando de produce una fuga de agua o se rompe una cañería, lo más probable es que el agua cause un daño a la propiedad de un vecino, al edificio colindante o a un local que e encuentre junto al edificio.

Es por ello que resulta especialmente importante que tengamos en cuenta las características de la cobertura de responsabilidad civil den el seguro de la comunidad de vecinos. Lo recomendables es que dicha cobertura incluya en cualquier caso la responsabilidad civil por daños que sus empleados pueden causar o sufrir por accidente de trabajo, la responsabilidad por la realización de pequeñas obras del edificio, la responsabilidad por filtraciones de agua, etc.

En cualquier caso lo recomendables es que es que el capital mínimo asegurado sea el menos de 60.000 euros. Aunque muchas aseguradoras permiten ampliar dicho capital hasta 1.800.000 euros, dependiendo de la aseguradora el capital máximo por siniestro será uno u otro, y en ocasiones se requiere un estudio específico previo.

Seguro de la comunidad con defensa jurídica y reclamación en daños por agua

Cuando el perjudicado por los daños es la propia comunidad asegurada, podrá con el seguro de la comunidad de vecinos reclamar la reparación del daño o en caso de que sea necesario, defenderse judicialmente. Dentro de la cobertura de protección jurídica es importante que tengamos en cuenta algunas garantía que deberíamos de tener:

  • Conflictos legales de carácter laboral con los empleados de la comunidad.
  • Daños ocasionados por profesionales contratados por la comunidad.
  • Procesos administrativos en los que se encuentre involucrada la comunidad de vecinos.
  • Daños ocasionados por un vecino que realiza actividades no permitidas en los estatutos.
  • Reclamación de impagos por los vecinos de la comunidad (hay seguros en los que dicha garantía es opcional).

Es conveniente que el límite de gastos para la cobertura de protección jurídica no sea inferior a 6.000 euros

¿Qué pasa si la suma asegurada en el seguro de la comunidad de vecinos es inferior al daño por agua?

En el caso de que el daño sufrido requiera unos gastos para su reparación superiores a la suma de capital asegurado, la aseguradora no tendrá que hacerse cargo del exceso, a pesar de que se tenga la cobertura para el siniestro sufrido.

Cabe decir que difícilmente el capital recomendado que nos aconseja la aseguradora es un infra seguro, es por ello que la mayoría de comunidades de vecinos que aceptan el capital recomendado por la aseguradora y aceptan la cláusula de revalorización de capital suelen estar totalmente cubiertas ante cualquier imprevisto.

  1. #5
    08/09/16 15:24

    Yo creo que asegurar zonas privadas dentro del seguro de comunidad tiene sus ventajas, aunque también algunos inconvenientes y, casi siempre, una fuente de conflictos. Yo soy partidaria de tener el seguro de hogar separado o,al menos, combinado con el de la comunidad.

  2. en respuesta a Alfredo roldan
    -
    #4
    20/07/15 18:23

    Estoy de acuerdo con Alfredo, de que otro de los grandes inconvenientes que tiene incluir las partes privativas en el seguro de la comunidad de vecinos es que como muy bien a explicado, al cabo de los años es muy probable que paguemos más de seguro de lo que pagaríamos si tuviéramos de forma separada el seguro de la comunidad de vecinos y el seguro de hogar, porque acabaremos pagando por los siniestros de nuestros vecinos.

    Por el contrario, si lo contratamos de forma separada la siniestralidad solo podrá subir por los partes que nosotros mismos hagamos y no por lo que hagan nuestros vecinos.

    Gracias Alfredo por tu aportación.

    Saludos.

  3. en respuesta a Alcayotico
    -
    #3
    20/07/15 18:15

    Otro motivo en contra de incluir las partes privativas, que queda en evidencia, es por la alta siniestralidad que supone para la póliza, muchas veces de forma injusta para la comunidad. Al asegurar las daños agua privativos (por ejemp.) se induce a los propietarios a utilizar en exceso los servicios de siniestros cada vez que estos tienen un indicio de daño en su domicilio, aumentando considerablemente las llamadas a siniestros, aumentando la contabilidad de la siniestralidad de la comunidad. Muchos dirán que para eso está la cobertura, si , se incluye para dar más opciones de cobertura, pero a la larga no es muy aconsejable. Es similar al todoriesgo de los vehículos, lo normal es contratarlo a un vehículo nuevo, pues en este caso es lo mismo. Para una edificación nueva si seria interesante.

    Antes he dicho que queda en evidencia, porque si nos paramos a ver la cartera general de pólizas de comunidades y edificios, se puede ver que al rededor de un 24% +-, la tiene contratada frente a un 86%+-,no la tiene contratada.

    Uno de los motivos para no contratar las partes privadas es un posible aumento de la prima por alta siniestralidad. Si cada propietario tiene su póliza individual y la comunidad la suya solo con sus partes comunes, es equitativo que si existe algún vecino que llame en exceso a siniestros sea el mismo que cargue con la subida en su propia póliza y no todos los demás propietarios por la de la comunidad.

    Otro motivo es que deberemos estar muy atentos a que la póliza comunitaria esté al día ya que si en algún momento no se ha pagado , nuestra vivienda está sin cobertura y eso nos puede traer problemas graves.

    Puede ser positivo que no nos tengamos que preocupar en caso de siniestro ya que solo tenemos que llamar a una compañía, pero siempre deberemos tener en cuenta tendrán que llamar a nuestra compañía que nos asegure el contenido si es que también se ha siniestrado.

  4. en respuesta a Alcayotico
    -
    #2
    20/07/15 08:17

    Pues en principio el mayor inconveniente de hacer unicamente el seguro de comunidad de vecinos, a pesar de que en el mismo se incluyan biens privativos, es que este seguro no suele asegurar el contenido, solo el continente de los bienes privativos. De forma que si toda la comunidad de vecinos esta de acuerdo en hacer un seguro de comunidad lo suficientemente amplio para abarcar todo los bienes comunes y los privativos, si quereos asegurar también el contenido de vuestara casa tendrèis que hacer un seguro de hogar para dicho contenido. En este caso el seguro de hogar no haría fatlra hacerlo sobte toda la vivienda (conteinente y contenido), solo por el contenido, si no habría una concurrencia de seguros, que normalmente suele ser más un problema

  5. #1
    18/07/15 16:51

    En el supuesto de que estuviesen de acuerdo todos los propietarios de las fincas que componen el edificio ¿qué ventajas e inconvenientes tendría que la comunidad asegurara en una sola póliza todo el edificio,zonas privadas y comunitarias incluidas?

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