Hipoteca flotante, hipoteca global o hipoteca de máximo: ¿Qué es?

Hipoteca flotante, hipoteca global o hipoteca de máximo: ¿Qué es?

Lo más habitual es que una persona tenga diferentes tipos de operaciones con una misma entidad financiera. Pues bien, en la última modificación de la Ley Hipotecaria, se introdujo en su art 153 bis la hoy denominada hipoteca flotante, hipoteca global o hipoteca de máximos. Pero, ¿qué es la hipoteca flotante, hipoteca global o hipoteca de máximos?

¿Qué es una hipoteca flotante, hipoteca global o hipoteca de máximos?

La hipoteca flotante es una hipoteca que tiene como finalidad simplificar y disminuir los costes necesarios derivados de la obligación de constituir una hipoteca específica para cada una de las obligaciones  que puedan haber entre una determinada entidad financiera y un mismo cliente. Con las hipotecas flotantes o hipoteca de mínimos se podrá garantizar todas las obligaciones con una única hipoteca, garantizando tanto las obligaciones actuales como aquellas que pudieran surgir en el futuro.

¿Por qué hacer una hipoteca flotante, hipoteca global o hipoteca de máximos?

El motivo principal por el que los clientes de las entidades financieras deciden hacer una hipoteca flotante o hipoteca de máximo es el ahorro que ésta conlleva.
No solo por la eliminación de la necesidad de hacer un pacto novatorio cada vez que se quería modificar algún aspecto de la hipoteca, sino porque además tiene un ahorro significativo de los siguientes gastos:

  • Gastos notariales.
  • Gastos registrales.
  • Gasto derivado del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos jurídicos Documentados.

Estos gastos con las hipotecas flotantes van a suponer un ahorro pues solo se tendrán que hacer una única vez, por existir solo una hipoteca que garantiza la totalidad de las obligaciones que tenemos con la entidad financiera. Por tanto solo tendremos unos gastos notariales, unos gastos registrales y un único paso derivado del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos jurídicos Documentados.

¿A favor de quién puede constituirse la hipoteca flotante, hipoteca global o hipoteca de máximos?

Tal como se reconoce en la regulación de esta figura hipotecaria (artículo 2 de la Ley 2/1981), únicamente podrán constituirse  a favor de:

Los bancos y algunas entidades oficiales de crédito.

Las cajas de ahorro y la Confederación Española de Cajas de Ahorros.

Las cooperativas de crédito.

Los establecimientos financieros de crédito.

Características de la hipoteca flotante

En las hipotecas flotantes o hipotecas  globales tendrá que especificarse tanto en la propia hipoteca como en la inscripción que se haga de la misma, las siguientes características:

  • La denominación y, si fuera preciso, la descripción general de los actos jurídicos básicos de los que deriven o puedan derivar en el futuro las obligaciones garantizadas.
  • La cantidad máxima de que responde la finca o fincas sobre las que se constituya la hipoteca flotante.
  • El plazo de duración de la hipoteca.
  • La forma de cálculo del saldo final líquido garantizado.

Se trata pues de un instrumento financiero para flexibilizar el mercado hipotecario, y que actualmente esta siendo utilizada para operaciones complejas de financiación y refinanciación.

 

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