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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Las 6 hipotecas por debajo de Euribor +0,99%

Los bancos luchan por ofrecer el diferencial más bajo posible en sus hipotecas para atraer al mayor número de clientes. En lo que respecta a las hipotecas variables había una barrera, hasta hace poco infranqueable, que era el Euribor +0,99%. Sin embargo, durante estos meses han surgido hipotecas desde Euribor +0,89% que abaratan, aún más, los intereses de este producto. ¿De qué hipotecas se trata y hasta donde llegará la caída?

Hipotecas por debajo de Euribor +0,99%

 

No parece aventurado afirmar que la oferta "estándar" en hipotecas a tipo variable es Euribor +0,99%. En estos niveles se mueven la mayoría de entidades y se diferencian, fundamentalmente, en la cantidad de comisiones y/o vinculaciones que aplican a sus hipotecas. Sin embargo, algunas entidades bancarias han puesto toda la carne en el asador, reduciendo el diferencial por debajo de este nivel. Esas entidades son: BBVA (Euribor +0,89%) , Openbank (Euribor +0,89%), Liberbank (Euribor +0,89%), Kutxabank (Euribor +0,90%), Ibercaja (Euribor +0,95%) y Bankoa (Euribor +0,95%). Debemos advertir que el diferencial de una hipoteca sólo indica el interés establecido por el banco, al que además hay que añadirle el Euribor (situado en el -0,184% en este último mes).

 

Ranking de las 6 hipotecas con diferencial inferior a Euribor +0,99%, ¿cuál es mejor?

Pese a que el instinto nos lleve a escoger la hipoteca con el tipo de interés más bajo posible, lo que verdaderamente indica el precio (interés) que vamos a pagar por una hipoteca, es la Tasa Anual Equivalente (TAE). Como hemos avanzado en el apartado anterior, una hipoteca conlleva muchos gastos, no solo el tipo de interés. La TAE es un indicador que tiene en cuenta el tipo de interés, las comisiones, vinculaciones y todos los gastos derivados de un préstamo. Por lo tanto, la TAE es un valor que nos dará una imagen más acertada del coste real de la operación. Teniendo en cuenta esta ordenación, la hipoteca número 1 a tipo variable sería la Hipoteca Open de Openbank, seguida de la Hipoteca Ideal de Ibercaja.

Mejores hipotecas por debajo de Euribor +0,99%

Nombre y banco Tipo de interés Comentario Ir a la ficha completa
Hipoteca Open Openbank TAE 1,04% Financiación inferior al 50% Más información
TAE 1,14% Financiación superior al 50% Más información
Hipoteca Ideal II Ibercaja TAE 1,33% Sin comisión de apertura Más información
Hipoteca Kutxabank TAE 1,38% Ingresos superiores a 3.000 € Más información
Hipoteca Variable Bankoa TAE 1,535% Sin comisión de apertura Más información
Hipoteca Variable BBVA TAE 1,707% Posibilidad de financiar el 100% Más información
Hipoteca AHORA Liberbank TAE 2,17% Vinculaciones elevadas Más información

 

Analizamos las hipotecas con diferencial inferior a Euribor +0,99%

A continuación, analizamos las hipotecas con diferencial inferior a Euribor +0,99%, ordenadas de menor a mayor TAE:

1º Hipoteca Open de Openbank

Openbank acaba de modificar las condiciones de su hipoteca Open. Si financias hasta el 50% del valor de la vivienda puedes disfrutar del tipo de interés más bajo, es decir, Euribor +0,89%. Si financias más del 50% el tipo aplicable se incrementará un 0,10% adicional, es decir, Euribor +0,99% (TAE 1,14%). Recordamos que es una hipoteca sin comisiones y con la única vinculación de domiciliar la nómina en la entidad.

  • Tipo de interés: Primer año TIN fijo de 0,89%. Después Euribor + 0,89% (TAE variable del 1,04%) o Euribor +0,99% (TAE Variable 1,14%).
  • Plazo máximo de 30 años para 1ª vivienda y 25 para segunda. Plazo mínimo de 5 años.
  • Financiación de hasta el 80% para primera vivienda y de 70% para segunda del menor importe entre el valor de tasación o el importe de la compra venta, con un mínimo de 30.000€.
  • Condiciones: domiciliar por importe superior a 900 €/mes para un titular o de 1.800 €/mes para dos titulares en una Cuenta Corriente de Openbank. No es necesario contratar los seguros de vida ni hogar con Openbank ni tampoco domiciliar los recibos.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.

Hipoteca Open de Openbank

2º Hipoteca Ideal II Ibercaja

La Hipoteca Ideal de Ibercaja acaba de bajar sus tipos de interés, siendo una de las más competitivas a tipo de interés variable. Permite solicitar 2 años de carencia de capital para que los primeros meses pagues una cuota reducida.

  • Tipo de interés: 1,50% nominal anual durante los primeros 12 o 24 meses. Euribor + 0,95% (TAE variable 1,33%).
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. 70% para segunda vivienda.
  • Condiciones: nómina o pensión domiciliada por un importe mínimo de 600€ (si quieres obtener la máxima bonificación en el tipo de interés hay que domiciliar unos ingresos de al menos 2.500 € entre todos los titulares), la contratación de al menos 2 productos vinculados a través de Ibercaja (seguro de hogar, seguro de vida, seguro de coche...) y la contratación de un plan de pensiones o fondo de inversión.
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni de amortización total o parcial. Sí tiene comisiones por subrogación (0,5%) y de riesgo de tipo de interés (5%)

3º Hipoteca Variable Kutxabank

Kutxabank, nace de la unión de Bilbao Bizkaia Kutxa (BBK), Kutxa y Caja Vital. Estas hipotecas están reservadas a clientes con nómina igual o superior a 3.000€ mensuales. Esta entidad te ayuda con los trámites de compra de la vivienda si contratas la hipoteca con ellos.

  • Tipo de interés: TIN primer año 1,40%. Después Euribor + 0,90% (TAE variable 1,38%).
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Financiación hasta el 80% sobre el valor de tasación.
  • Condiciones: seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación nómina igual o superior a 3.000€ mensuales entre los titulares, consumo mínimo en tarjetas de 3.600€ anuales y aportación a un plan de pensiones igual o superior a 2.000€ anuales. En caso de no cumplir con las condiciones requeridas, el diferencial se elevará en un 1% (TAE 2,05%).
  • Comisiones: Comisión de apertura de 0,25% con un mínimo de 150€. *Consultar con la entidad si aplican comisiones por amortización o subrogación.

Hipotecas Kutxabank

4º Hipoteca Variable Bankoa

Pese a que sus orígenes se remonten al País Vasco, en 1997, Bankoa fue adquirido por el grupo financiero francés Crédit Agricole. Su ámbito de actuación se centra principalmente en el País Vasco.

  • Tipo de interés fijo el primer año del TIN 1,30% (TAE variable 1,535%), el resto de años Euribor + 0,95%. Revisión semestral.
  • Plazo máximo de amortización de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del menor valor entre la tasación o la compraventa.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina, seguro de hogar, seguro de vida.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. La compensación por desistimiento parcial (por un importe mínimo de 3.000€) o total: 0,50% dentro de los 5 primeros años y 0,25% a partir del sexto año.

Hipoteca Bankoa CA

 

5º Hipoteca BBVA Variable

La Hipoteca BBVA tiene el tipo de interés más barato del mercado si tenemos en cuenta el diferencial (+0,89%) y la financiación (hasta el 80% sobre la tasación). Openbank también oferta un tipo de interés de Euribor +0,89% pero únicamente para una financiación de hasta el 50% del menor valor entre compraventa y tasación. Por otra parte, BBVA es una de las pocas entidades que ha hecho pública su intención de financiar hasta el 100% del valor de vivienda. Esta opción está reservada para los clientes con mayor solvencia financiera.

  • Tipo de interés el primer año de TIN 1,89%. Después, desde Euríbor +0,89% (1,707% TAE). Revisión semestral del Euribor.
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la tasación si es primera vivienda, o el valor de compraventa si es inferior. En función del perfil del cliente, pueden llegar hasta el 100% del valor de tasación.
  • Condiciones para mantener el diferencial: tener nómina domiciliada de forma ininterrumpida (mínimo de 600€), seguro de hogar y seguro de amortización de préstamo.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Compensación por amortización parcial o total del préstamo con condiciones: 0,50 % sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años y 0,25 % a partir del sexto año. Compensación por riesgo de tipo de interés: hasta un máximo del 1 % del capital pendiente en el momento de la amortización.

Hipotecas BBVA

6º Hipoteca AHORA Liberbank

Liberbank es el banco líder en las zonas de Asturias, Cantabria, Castilla-La Mancha y Extremadura. A destacar en estas hipotecas, vemos su bajo tipo de interés con unas altas vinculaciones. Ofrecen la posibilidad de establecer un periodo de carencia de capital en el primer año, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo.

  • Tipo de interés: Durante los primeros 18 meses, 1,75% TIN. Resto de años, Euribor + 0,89% (TAE variable 2,17%).
  • Plazo de hasta 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del valor de tasación.
  • Condiciones: domiciliación de la nómina superior a 2.000€ (de los titulares) o de seguros sociales en el caso de los autónomos, seguro hogar, contratación de al menos una tarjeta de crédito con un gasto mínimo anual de 1.500€, contratación de un seguro de vida y un Plan de Pensiones, con una aportación mínima anual de 600€. Puedes reducir aún más el diferencial con la contratación de un Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de coche -0,10%).
  • Comisiones: Sin comisiones por apertura, estudio ni por desistimiento por amortización parcial.

Hipotecas Liberbank

Hay hipotecas que no se han tenido en cuenta en esta comparativa por tener un diferencial del 0,99% o superior. Sin embargo, sí aparecerían si tuviéramos en cuenta su TAE, como sucede en el caso de la Hipoteca Coinc Variable (1,39% TAE) o la Hipoteca Bankia SIN (1,70% TAE).

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