El BCE baja los tipos de interés: ¿Cómo afecta a los ahorros de los españoles?

El Banco Central Europeo (BCE) finalmente ha bajado los tipos de interés en 0,25 puntos, hasta el 4,25%. Una decisión más que relevante, pues es el primer recorte desde marzo de 2016 y llega casi dos años después del inicio del endurecimiento de su política monetaria para combatir la inflación. 

La entidad también ha decidido recortar en un cuarto de punto la facilidad de crédito -la que presta a los bancos a un día-, hasta situarla en el 4,5%, y la facilidad de depósito -que remunera el exceso de reservas a un día-, hasta el 3,75%. 

¿Cuáles han sido los principales puntos de esta reunión? ¿Seguirán bajando los tipos de interés? ¿Como afectará la decisión del BCE a los ahorros de los españoles? 

Como decíamos, es la primera vez desde el año 2016 que el organismo europeo rebaja los tipos de interés. Su presidenta, Christine Lagarde, ha asegurado que sus siguientes decisiones para determinar el nivel y la duración adecuados de los tipos dependerán de los datos y se tomarán reunión a reunión. 

Además, el BCE advierte de que las presiones inflacionistas "siguen siendo fuertes" y que las subidas salariales están siendo elevadas, con lo que es "probable que la inflación se mantenga por encima del objetivo del 2% hasta bien entrado el próximo año". 

Sin contar con la energía y los alimentos, la inflación subyacente será de media del 2,8% en 2024, del 2,2% en 2025 y del 2% en 2026. Eso sí, ha mejorado tres décimas su previsión de crecimiento económico para 2024, hasta el 0,9%. 

La siguiente cuestión que plantearse es si el Banco Central continuará la senda de la bajada que ya ha iniciado. Al respecto, Lagarde ha afirmado que no se comprometen de antemano a seguir una senda de tipos determinada, sino que sus decisiones se basarán en las perspectivas de la inflación, la dinámica de la subyacente y la fortaleza de la transmisión de la política monetaria. 

"En cualquier caso, estamos dispuestos a ajustar todos nuestros instrumentos en el marco de nuestro mandato para garantizar que la inflación vuelva a nuestro objetivo a medio plazo y preservar el buen funcionamiento de la transmisión de la política monetaria", ha explicado. 

Con respecto a la bajada de tipos realizada hoy, la primera desde que comenzó su ciclo de endurecimiento por la escalada de la inflación, Lagarde ha asegurado que su confianza ha aumentado en los últimos meses. 

La rebaja de tipos del BCE ya ha empezado a notarse en el euríbor, que ya ha comenzado a caer y, por tanto, a abaratar las cuotas de los hipotecados tras los máximos registrados hace unos meses. 

En mayo, el euríbor a doce meses cerró a la baja, en el 3,680%, y encadenó así dos meses de caídas, aunque los analistas apuntan que podría estabilizarse a la espera de que se aclare el camino de las próximas decisiones que puede tomar el BCE en sus siguientes reuniones. 

Esta caída dio un respiro a los hipotecados que revisaron sus hipotecas en mayo. Por ejemplo, en una hipoteca variable de 150.000 euros a un plazo de 25 años y un interés de euríbor más el 1%, las cuotas se reducirán alrededor de 180 euros. 

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En general, en la oferta bancaria la reducción de los tipos puede dar un respiro a las cuotas de los hipotecados de préstamos referenciados al euríbor. Aunque puede hacer que se reduzcan las rentabilidades de los depósitos, que no han llegado a reflejar los máximos registrados por los tipos de interés. 

A pesar de la fuerte subida de los tipos de interés del BCE, los grandes bancos comerciales no han reflejado esta subida en su oferta de depósitos y han optado por potenciar otro tipo de productos. 

En este caso, han sido los bancos más pequeños y los digitales los que hasta ahora han hecho las ofertas más agresivas para tratar de mover el mercado y aumentar clientes. 

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