¿Qué contratan más los españoles: cuentas de ahorro, depósitos o fondos de inversión? 

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Los españoles siguen confiando en sus bancos, o al menos en los productos que ponen a su disposición, para rentabilizar su patrimonio aunque sean bajo unos márgenes muy débiles. Esta es la tendencia más relevante que se pone de manifiesto tras la publicación de los últimos datos del Banco de España en el que se alude a que los usuarios particulares guardan un total de 765.000 millones de euros en los principales productos destinados para el ahorro (imposiciones a plazo y cuentas corrientes, principalmente). En la práctica significa un incremento en las aportaciones económicas del 1,63% con respecto al pasado ejercicio.

Qué contratan más los españoles

 


En estos momentos los españoles tienen una cantidad muy importante de sus ahorros sin prácticamente remuneración. Como consecuencia de los niveles en que se encuentra el precio del dinero. Por el contrario, los fondos de inversión recibieron 10.338.156 nuevos partícipes  
 

Precisamente en un escenario nada favorable para tus intereses monetarios. Como consecuencia del abaratamiento en el precio del dinero por parte del Banco Central Europeo (BCE). Hasta el punto que el precio del dinero está en estos momentos en mínimos históricos, en niveles del 0%. Es decir, su valor es prácticamente inexistente y tendrás muchas dificultades para rentabilizar estas operaciones bajo porcentajes que et ayuden a afrontar el encarecimiento de la vida.

 

¿Cuánto rentan los depósitos y cuentas?

En total hay 765.000 millones de euros que están destinados para el ahorro, pero que no te están aportando prácticamente ninguna rentabilidad. A través de imposiciones a plazo fijo y cuentas a la vista a tipos casi al cero. En este sentido, los depósitos que pudiste contratar durante el pasado año generaron un tipo de interés medio del 0,05% para plazos inferiores a un año y del 0,15% para periodo superiores en Bancos españoles, según los datos facilitados por el Banco Central Europeo.

Como consecuencia de esta tendencia en la política monetaria, colocar 30.000€ un depósito a 6 meses te generará una remuneración de tan solo 15€ aproximadamente, siempre y cuando sea en un banco español, ya que los depósitos en Europa contratables desde España están ofreciendo una rentabilidad muy superior. Incluso por debajo del índice de precios al consumo que fue del 1,2 % a final de 2017. Es decir, tu dinero está perdiendo valor en estos productos bancarios. Con respecto a las cuentas a la vista mantienen una remuneración parecida a las de las imposiciones, al aplicarte un tipo medio del 0,05%, aunque todavía podemos encontrar alguna cuenta de ahorro con una mayor remuneración. Lejos de los momentos de esplendor en que la batalla por el pasivo entre los bancos desató entre 2008 y 2010 que la remuneración de estos modelos de ahorro superasen con suficiencia los márgenes comerciales actuales.

 

Estrategias para mejorar tu rentabilidad

Basándose en el retorno que te ofrecen en estos momentos imposiciones y cuentas, no tendrás otra alternativa que buscar otras soluciones para ampliar el rendimiento de estos productos bancarios. ¿Deseas conocer algunas de las más eficaces? Pues presta un poco de atención porque estarás en condiciones de superar niveles del 0,50 %.

  • Más vinculación con tu banco: nada mejor que domiciliar tu nómina y hasta los recibos domésticos para ampliar el saldo todos los años. También con un mayor grado de involucración con tu entidad de siempre, contratando otros productos: plan de pensiones, fondos de inversión, seguros… 
    • A cambio de vinculación, algunos bancos en España ofrecen una mayor remuneración:
Entidad Cuenta Remuneración Saldo Máximo
Banco Santander Cuenta 1|2|3

Hasta 3% TAE

10.000€
Bankinter Cuenta nómina 5% TAE (1º año); 2% TAE (2º año) 5.000€

 

  • Depósitos en el extranjero: quizás tu solución para subsanar este problema resida en salir de nuestras fronteras para ampliar los beneficios. Según el BCE el interés que ofrecen los bancos españoles es el más bajo del continente. En donde la rentabilidad media europea de un depósito superior a un año es del 0,39%.
    • Actualmente en España podemos contratar varios depósitos en Europa que ofrecen una rentabilidad mayor
Depósito Plazo máximo Remuneración máxima FGD
Depósitos J&T Banka 120 meses 1,92% TAE República Checa
Depósito Facto 60 meses 1,66% TAE Italia
Depósitos CACF 36 meses  1,25% TAE Francia
Depósitos Banco Atlántico 60 meses 1,64% TAE Portugal
Depósito Younited Credit 36 meses 1,25% TAE Francia
  • Buscar entre las mejores ofertas en bancos españoles: aunque es complicado, podemos encontrar productos con una rentabilidad superior a la media:
Producto Plazo Remuneración
Cuenta de ahorro Wizink Indefinido 0,50% TAE
Cuenta remunerada Banco Pichincha Indefinido 0,50% TAE
Depósito Wizink 18 meses 1,00% TAE

 

Fondos de inversión: con una rentabilidad del 2,64 %

El patrimonio de los fondos de inversión nacionales superó su máximo histórico a finales de 2017 hasta situarse en niveles de 262.847 millones de euros, según las cifras facilitadas por la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (Inverco). En donde se constata que el número de cuentas de titulares de los fondos de inversión se incrementó durante el pasado ejercicio en 10.338.156 partícipes. Es decir, 2.055.993 cuentas de partícipes más que en 2016.

La rentabilidad de este modelo de inversión durante este periodo ha sido del 2,64%. En este caso con un mayor margen de variación que va desde el 16,60% de la renta variable internacional en emergentes al 0,14 % de la renta fija a corto plazo. Al tratarse de un producto que no garantiza ninguna clase de rentabilidad, puedes encontrar que en algunas modalidades la evolución en 2017 ha sido negativa. Como por ejemplo, en los fondos monetarios (0,29 %) o la renta fija internacional (1,52 %).

En cualquier caso, los fondos de inversión cierran, por sexto año consecutivo, con una rentabilidad anual positiva. Por encima del 1,1%  que se generó en 2016. 

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