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Los ahorradores sin riesgo no están de suerte últimamente, aunque parece que empieza a moverse el mercado en cuanto a lo depósitos, que están variando su rentabilidad. Aunque no solo encontramos los depósitos a plazo fijo, también pueden servir como productos de ahorro las cuentas nómina con remuneración y las cuentas de ahorro. A continuación veremos las diferencias entre los tres tipos de productos de ahorro para perfiles sin riesgo

 

Cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro o cuentas con remuneración tienen la finalidad de ayudarnos y facilitarnos el ahorro. Con una cuenta remunerada podemos disponer de nuestro dinero en cualquier momento sin penalización. Podemos encontrar cuentas que durante los primeros meses tienen un interés más elevado y después baja el tipo de interés, o simplemente que nos ofrezcan la misma rentabilidad siempre. Las cuentas de ahorro es una una buena opción para  la situación actual, aunque no ofrecen rentabilidades por encima del 1% TAE. 

Algunas ventajas e inconvenientes de las cuentas de ahorro son las siguientes:

Ventajas de las cuentas de ahorro

  • Tenemos una rentabilidad mensual por nuestro dinero 
  • Si tenemos un depósito, podemos redireccionar a ella los intereses

Inconvenientes de las cuentas de ahorro

  • No se suelen domiciliar nuestros recibos 
  • No es habitual tener una tarjeta de débito o de crédito asociada a la cuenta 

Por ejemplo, actualmente encontramos varias cuentas de ahorro como son la Cuenta Coinc que ofrece un 0,30% TAE o la cuenta de ahorro de Wizink con un 0,50% TAE de rentabilidad. También están las que ofrecen primero una rentabilidad más elevada como Openbank o ING Direct. 

 

Cuentas nómina con remuneración

Otra forma de obtener una rentalidad por los ahorros son las cuentas nómina con remuneración. Se trata de cuentas corrientes en las que al domiciliar la nómina y los recibos el banco decide ofrecerte algo a cambio por ellas, o mejor dicho, el banco te ofrece una remuneración en la cuenta y a cambio de te exige la domiciliación de la nómina y los recibos. 

Ventajas de las cuentas nómina con remuneración 

  • Tenemos una rentabilidad mensual por nuestro dinero 
  • Gestiones del día a día y ahorro 

Inconvenientes de las cuentas nómina con remuneración

  • Suelen pedir un alto nivel de vinculación
  • La remuneración está limitada a importes bajos

De este tipo de cuentas tenemos dos ejemplos como son la Cuenta 1|2|3 de Banco Santander que ofrece hasta el 3% TAE a cambio de una serie de vinculaciones o la Cuenta Nómina de Bankinter al 5% TAE con un límite de remuneración de 5.000€

Depósitos a plazo fijo 

Por último encontramos los depósitos a plazo fijo, un producto de ahorro sin riesgo en el cual tanto el capital como la rentabilidad está asegurada desde el primer día. En los depósitos el cliente entrega al banco el dinero durante un tiempo fijado en el contrato a cambio de un interés. El tipo de interés será el mismo desde el principio hasta el final ya que no se puede modificar, así como tampoco podemos modificar el capital inicial o el plazo del depósito. 

Los depósitos están asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos del país en el que esté establecido el banco. Por lo tanto, ante la quiebra de la entidad, el dinero de los clientes estaría asegurado hasta en 100.000 € por titular y cuenta. Es por ello que los depósitos se consideran uno de los productos menos arriesgados del mercado.

Su mayor problema actualmente es la rentabilidad. Los depósitos en nuestro país parecen condenados a vagar alrededor del 0% de interés. Sin embargo, si miramos depósitos fuera de nuestras fronteras como los depósitos Crédit Agricole Consumer Finance, se pueden conseguir tipos de interés de hasta el 1,25% TAE. Este depósito está cubierto por el FGD francés con las mismas condiciones de los depósitos en España y se contrata 100% a través de internet.

Algunas ventajas e inconvenientes de los depósitos son los siguientes:

Ventajas de los depósitos

  • Mayor rentabilidad en los depósitos a largo plazo

Inconvenientes de los depósitos

  • Penalización por sacar el dinero antes de la finalización

 

¿Qué tipo de producto de ahorro sin riesgo prefieres?

  1. #1
    07/07/17 12:20

    En el mejor de los casos las c. de ahorro dan un 0,5% TAE y las promociones de cuentas bienvenida duran poco tiempo. Estas cuentas va bien tenerlas porque tienen la ventaja poder tener siempre disponible el capital sacándole algo de rendimiento, pero no deja de ser una opción limitada en términos de rentabilidad del ahorro a medio/largo plazo.

    En cuestión de plazos fijos en entidades españolas las mejores opciones por el momento las tenemos principalmente con WiZink Bank y Banca Farmafactoring. A partir de esto no queda otra alternativa que contratar depósitos entidades extranjeras como las de Malta, aunque con el inconveniente de tener que realizar todo el procedimiento y operativa en el idioma de Shakespeare... Sin embargo recién nos surgió otra buena opción con la plataforma Raisin donde de forma sencilla (Y EN ESPAÑOL) podemos contratar depósitos en otras entidades de la UE y siempre con la garantía del FGD del país respectivo.

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