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¿Qué pasa con mi dinero si el banco está en proceso de liquidación?

El pasado dia 20 de enero de 2017, las autoridades maltesas solicitaron al Banco Central Europeo la retirada de la licencia bancaria de NEMEA BANK, lo que supone que la liquidación del banco maltés. Es por ello que nos preguntamos, ¿qué pasa con mi dinero si mi banco está en proceso de liquidación? ¿Qué pasos tengo que seguir para recuperarlo?

¿Qué pasa con mi dinero si el banco está en proceso de liquidación?

 

 

¿Qué significa que un banco esté en proceso de liquidación?

El proceso de liquidación de un banco es similar a la liquidación de una empresa y se basa en dos pilares fundamentales: concurso de acreedores y se venta de los activos para pagar deudas. El proceso consiste en ir haciendo frente a los pasivos o deudas de la entidad con la venta de los activos existentes, siguiendo un orden de cobro predeterminado por las autoridades.

Desde el momento en que un banco entra en proceso de liquidación, las autoridades financieras de cada país ponen en marcha un protocolo de actuación con el objetivo de proteger a los clientes. En la liquidación de un banco, se designa a una entidad o empresa externa las siguientes tareas:

  • Hacerse cargo de los activos del banco, con el objetivo de salvaguardar los intereses de los depositantes y resto de clientes.
  • Asumir el control de los negocios del banco y continuar con las actividades y funciones del mismo. Las acciones serán dirigidas por las autoridades financieras pertinentes. En el caso de un banco español, el Banco de España dirigiría las acciones. En el caso de Nemea Bank, se encargará la MFSA.

 

Nemea Bank, en proceso de liquidación

El caso más sonado actualmente es el de Nemea Bank. La entidad bancaria maltesa se encontraba intervenida desde mediados de 2016 y finalmente, se han cumplido los peores presagios. Las autoridades en temática financiera de Malta (MFSA) solicitaron mediante nota de prensa al Banco Central Europeo (BCE) la retirada de la licencia bancaria de Nemea Bank. Esto tiene como consecuencia la inmediata liquidación del banco. El MFSA ha nombrado a PricewaterhouseCoopers Malta (PwC) como encargado de tomar el control de la compañía para proceder a su liquidación.

Por el momento, las extracciones de dinero de Nemea Bank se ha ampliado de 250 € a 2.500 € por día y por depositante. En cuanto a los depósitos a plazo, se debe respetar su fecha de vencimiento. El BCE tomar la decisión de congelar estos depósitos, impidiendo el reintegro del dinero, hasta que se decida el reparto del mismo por las autoridades.

 

¿Qué pasa con mi dinero si mi banco está en proceso de liquidación?

El proceso de liquidación de un banco es comparable a cuando se produce la quiebra definitiva de una entidad. Los pasos a seguir en cada caso, de forma más detallada, se pueden consultar en este artículo: ¿qué pasa con mi dinero si el banco quiebra?

  • Cuentas corrientes y depósitos: el dinero que se encuentre en los depósitos no corre peligro, en principio. Por ejemplo, los depósitos a plazo fijo de Nemea Bank están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos Maltés (FGD). Este organismo cubre hasta 100.000 € en depósitos por titular y entidad, por lo que ante una eventual quiebra de la entidad, este fondo respondería en su lugar y reintegraría el dinero de los depósitos.
  • Fondos de Inversión: En los casos que el banco invierta el patrimonio de un fondo en activos o pasivos del propio banco. En este caso, la intervención del Gobierno y el Banco de España debería evitar que perdamos el capital pero sí existe riesgo.
  • Títulos de deuda (preferentes, pagarés...): Al asumir una deuda del banco, si la entidad entra en quiebra el inversor se arriesga a perder todo lo ganado. No se puede acudir al FGD.
  • Accionistas: Pueden perder todo su capital por la caída del valor de las acciones.

 

¿Qué pasos tengo que seguir para recuperar el dinero de un banco en liquidación?

Los pasos para recuperar el dinero de un banco en proceso de liquidación depende del tipo de producto que tengas contratado con ellos. Comenzaremos especificando los pasos que hay que seguir en caso de tener un depósito o una cuenta corriente:

  1. Desde que el banco entra en proceso de liquidación, el Fondo de Garantía de Depósitos tiene hasta 20 días para atender a los clientes. Realizará una verificando de la identidad de los depositantes y el dinero que tengan en la entidad.
  2. Es posible que este plazo aumente en 10 días más en situaciones excepcionales indicadas por el juez.
  3. Una vez corroborada esta información, la ley da hasta tres meses para realizar el abono del dinero.

 

En el caso de tener más de 100.000 € depositados en la entidad o que tu producto no sea un depósito ni una cuenta corriente, tendrás que contactar con un abogado para que te añadan a la masa de la quiebra, cuyo orden de cobro se puede consultar en este artículo ¿quién cobra primero si el banco quiebra?. Este proceso con lleva la vía judicial que puede prolongarse varios meses e incluso años y no garantiza el cobro del capital íntegro que tenías en la compañía.

 

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