Rankia España Rankia Argentina Rankia Argentina Rankia Chile Rankia Chile Rankia Colombia Rankia Colombia Rankia México Rankia México Rankia Perú Rankia Perú Rankia Portugal Rankia Portugal Rankia USA Rankia USA
Acceder

Hace pocos días salieron los resultados de los Test de Stress que la Autoridad Bancaria Europea ha realizado a diversos bancos europeos para observar su solvencia y la capacidad que tienen de afrontar una situación económica adversa. Uno de estos bancos fue Crédit Agricole, que obtuvo un buen resultado, por eso hemos realizado un pequeño análisis de su solvencia y de Crédit Agricole Consumer Finance que es quien ofrece sus depósitos en España. 

 

 

 

Depósito de CA Consumer Finance: características

Ya hace meses que CA Consumer Finance aterrizó en España con una oferta interesante en sus depósitos, ofreciendo un máximo del 1,80% TAE a 36 meses, aunque desde entonces la rentabilidad ha cambiado. Comentaremos brevemente las características de los depósitos de CA Consumer Finance.

  • Plazo y tipo de interés:
    • 6 meses: 0,70% TAE
    • 12 meses: 0,90% TAE
    • 24 meses: 1,10% TAE
    • 36 meses: 1,25% TAE
  • Importe mínimo por imposición: 5.000€
  • Importe máximo: 50.000€
  • Liquidación de intereses: anual (semestral solo en el caso del depósito a 6 meses)
  • Cancelación: está permitida la cancelación anticipada total 
  • Requisitos: tener una cuenta asociada en una entidad de crédito domiciliada en España
  • Protegido por el FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et Résolution) de Francia
  • Contratación 100% online. 

 

¿Cuánto obtendríamos con los depósitos de CA Consumer Finance?

Supongamos que el importe con el que queremos abrir el depósito es de 50.000€, ¿cuánto obtendríamos en función del plazo?

Plazo Tipo de interés Intereses brutos
6 meses 0,70% TAE 175€
12 meses 0,90% TAE 450€
24 meses 1,10% TAE 1.100€
36 meses 1,25% TAE 1.875€

 

CA Consumer Finance: su solvencia

Hace pocos días, la Autoridad Bancaria Europea (EBA) publicaba los test de stress a los que se han sometido 51 bancos de 15 países europeos. Entre ellos se encuentra el grupo Crédit Agricole, del que forma parte Crédit Agricole Consumer Finance. Dentro de los bancos frances que se sometieron al test, ha obtenido unos buenos resultados, en concreto el segundo mejor de Francia. 

La solvencia de una entidad se mide a través de diferentes indicadores, entre los que destacan el Core TIER 1. Además de ellos, otro indicador importante es la calidad de la emisión de deudas de las entidades, que miden las agencias de calificación.

El ratio de solvencia TIER1 mide la fortaleza de una entidad. Es la relación entre el capital social de un banco con el total de sus activos ponderados por el riesgo. Cuando mayor es este indicador, mayor es la solvencia y estabilidad. Según los datos del test de stress, el TIER 1 de Crédit Agricole es del 13,7%, la media según la EBA se encuentra en el 12% aproximadamente, por lo que es un buen dato. Pero, ¿cómo sería este indicar en situaciones adversas? A dos años vista, el TIER 1 de Crédit Agricole en una situación normal aumentaría hasta el 14,8% mientras que en una situación adversa sería del 10,5%. 

Por otro lado, podemos ver los ratios que le otorgan las agencias crediticias como Standard and Poor's, Moody's o Fitch. Lo que miden estos ratios es la calidad de la emisión de deudas de las entidades.

Además, hace algunos días Crédit Agricole presentó sus resultados, con un beneficio neto de 1942 millones de €, un 29,5% más respecto al segundo trimestre del año anterior. 

¿Y Crédit Agricole Consumer Finance?

La filial de Crédit Agricole, CA Consumer Finance también tiene sus propios indicadores de solvencia, aunque no tiene un ratio de solvencia TIER 1 particular, las agencias crediticias Standard & Poor's y Fitch sí que han establecido sus ratings. CA Consumer Finance tiene una calificación de A en ambos casos.

 

 

Depósitos CA Consumer Finance: ¿Está protegido?

Aunque se trate de un depósito en otro país, en este caso en Francia, los depósitos de CA Consumer Finance también están protegidos por el Fonds de Garantie des Dépôts et Résolution. El FGDR de Francia funciona igual que en España y el resto de países de la UE. En caso de quiebra de la entidad, el FGDR será quien cubra las pérdidas de los depósitos de los clientes de CA Consumer Finance. 

El Fonds de Garantie des Dêpôts et Résolution francés asegura hasta 100.000€ por entidad y depósitante. Desde el 1 de junio de 2016, el plazo que tiene establecido para devolver el dinero es de 7 días hábiles, hasta la fecha era de 20 días. Si un depósito tiene más de un titular, ambos estarán cubiertos hasta 100.000€

 

  1. #2
    soyayuso

    Sin pretender desmerecer el artículo, conviene recordar que los grandes bancos estadounidenses tenían una calificación triple A el día antes del colapso o que Banco Popular pasó los test de stress poco antes de tener que ser "rescatado"...

  2. #1
    Qihai

    Gracias por la información Lorena.¿Podrías poner algún enlace para mirar los resultados de los stress test de toda la banca europea?

    Saludos.

Este sitio web usa cookies para analizar la navegación del usuario. Política de cookies.
Cerrar