Bancos más solventes de Europa: ¿qué ofrecen en España?

1

El agitado mercado financiero y la inestabilidad del sistema bancario, ha provocado que nos fijemos en la solvencia de las entidades como factor fundamental para decidirte entre contratar un depósito en el extranjero o por el contrario, quedarte en España. Aprovechando la publicación de los bancos más solventes de Europa en 2015 recogido por The Banker, la publicación de temática financiera propiedad del periódico británico The Financial Times, realizaremos un análisis de la solvencia de las principales entidades de la Eurozona gracias al indicador TIER 1 y nombraremos los productos que se pueden contratar si no somos residentes en el país.

 

  Mejores depósitos en los bancos más solventes de Europa

 

¿Cuáles son los bancos más solventes de Europa?

The Banker elabora el ranking con el Top 1000 de mejores bancos por ratio de solvencia de cada año, así que aprovechamos la publicación de los resultados para estudiar la seguridad que pueden ofrecernos las mejores entidades de la Unión Europea para, en base a esta información, decidirnos a contratar un producto con ellos o no. Hay varias posibilidades para analizar la solvencia crediticia de un banco. The Banker utilizar el indicador TIER 1, que a su vez puede calcularse de dos formas, como suma de valores o como ratio. La primera opción mide la fortaleza financiera del banco con el dinero que utiliza para las transacciones con algún tipo de riesgo, como son las operaciones de financiación o de inversión. Incluye los recursos propios y las reservas de cada ejercicio. Siguiendo este sistema, este es el ranking con el mayor Tier 1 de las entidades financieras de Europa:

 

Top Europa Nombre de la entidad País Tier 1 ($mn)
1 HSBC Holdings Reino Unido 152.739,00
2 Crédit Agricole Francia 88.774,27
3 BNP Paribas Francia 85.410,19
4 Barclays Group Reino Unido 81.219,97
5 Banco Santander España 77.973,15
6 Deutsche Bank Alemania 77.546,12

 

Como podemos observar en la anterior tabla, el banco británico HSBC Holdings se encuentra a la cabeza de los mayores bancos de Europa por el ratio TIER 1, con Crédit Agricole en segunda posición. El Banco Santander se encuentra en la quinta posición, lo que significa que tiene una buena valoración en Europa. En este ranking de The Banker, se tiene en cuenta la actividad del banco a territorio mundial. 

Con respecto al ranking del año anterior, el HSBC ha tenido un caída del 3,42% en TIER 1, BNP Paribas del 13,87% y Barclays del 11,68%. Por el contrario, Crédit Agricole sube un 2,98%, adelantando a BNP Paribas en la segunda posición. Deutsche Bank también crece un 10,85% pese a las noticias negativas que ha patrocinado en los últimos tiempos.

Además del valor total del TIER 1 indicado en el ranking, también se puede calcular como un ratio llamado TIER 1 capital ratio el cual divide los recursos propios de una empresa con respecto a sus activos de riesgo. En otras palabras, tiene en cuenta todos los activos que la empresa posee y que tienen algún tipo de riesgo crediticio. Cuanto mayor sea el ratio, significa que los recursos propios tienen más peso en la empresa que los activos de riesgo y, por tanto, indicará que son más solventes. Un TIER 1 capital ratio menor al 6% es muy arriesgado y alrededor del 8% ya nos indica un "peligro" en el medio plazo. Si el porcentaje se encuentra alrededor del 10-12% indica estabilidad y solvencia en el largo plazo. A continuación, observaremos unas gráficas acerca de la evolución del ratio TIER 1 desde 2011 o 2013 dependiendo del balance disponible de cada banco hasta el 2015. Los gráficas han sido elaboradas gracias a la información proporcionada por la base de datos Statista.

 

HSBC Tier 1Barclays solvencia

Deutsche Tier 1BNP solvencia

Crédit Agricole Tier 1

Como podemos observar en los anteriores gráficos, el banco francés Crédit Agricole es aquel que mayor TIER 1 capital ratio tiene y, por tanto, nos da una idea de la solvencia de esta importante entidad. Por el contrario, tanto Deutsche Bank como BNP Paribas se encuentran en clara tendencia decreciente, aumentando la cantidad de activos de riesgo en su balance. En general, todas estas entidades tienen cifras positivas y que aseguran su actividad en el medio plazo.

 

¿Podemos contratar sus productos desde España?

Una vez que ya conocemos cuáles son los bancos más solventes de la Zona Euro, la siguiente pregunta que nos planteamos es si podemos contratar sus productos desde España, qué rentabilidad ofrecen y cuáles son sus características. Ante la caída en picado de la rentabilidad de los depósitos en nuestro país, cada vez más ahorradores buscan tipos de interés más atractivos fuera de nuestras fronteras. Como este mercado de clientes no deja de crecer, los bancos extranjeros se muestran cada vez más accesibles a permitir la contratación de depósitos bancarios para no residentes, pero no sucede lo mismo con la contratación de cuentas bancarias (en la que realizas más movimientos en la cuenta que pueden conllevar comisiones o donde domicilias tus ingresos) o en la concesión de financiación, por no poder comprobar la solvencia del cliente. Por estas razones, nos centraremos en la oferta de depósitos bancarios a plazo fijo, un negocio mucho más internacionalizado.

¿Qué depósitos ofrece Crédit Agricole Consumer Finance?

Según datos de la revista The Banker, Crédit Agricole es el mayor grupo de banca minorista en Francia y el segundo mayor en Europa. En España está presente a través de CA CIB, Bankoa, CA Indosuez Wealth Management, CA Leasing & Factoring y CA Consumer Finance. CA Consumer Finance (filial al 100% del Grupo Crédit Agricole S.A) ofrece depósitos para residentes en España. Los productos más populares son los Depósitos CA Consumer Finance, registrados en el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) francés y por lo tanto los depósitos CA Consumer Finance están garantizados hasta 100.000 € por titular. Las opciones de rentabilidad y plazo ofrecidas son las siguientes:

  • Tipo de interés: Según el plazo.
    • 6 meses: 1,20% TIN (1,204% TAE) 
    • 12 meses: 1,40% TIN (1,40% TAE) 
    • 24 meses: 1,60% TIN (1,60% TAE) 
    • 36 meses: 1,70% TIN (1,70% TAE) 
  • Importe: Desde 5.000 € hasta 50.000 €

¿Qué depósitos ofrece el Banco Santander?

Banco Santander es ampliamente conocido en nuestro país y también tiene una posición de prestigio en el resto del mundo. A diferencia de Crédit Agricole, el Banco Santander tiene sede en España y está registrado en el FGD Español. Tenemos un gran abanico de opciones de contratación de productos en este banco: productos de ahorro, de financiación o de inversión. Sin embargo, en este análisis nos centraremos en los depósitos contratables desde España. Banco Santander no ofrece depósitos a plazo fijo para particulares, únicamente para su negocio Advance/empresas con el Depósito Creciente. Es un depósito a plazo de 25 meses con un tipo creciente cada año y con posibilidad de cancelación anticipada en las "ventanas" de liquidez. 

  • Plazo: 25 meses
  • Rentabilidad: creciente cada año
  • Importe mínimo: 10.000 € / 50.000 €
  • Liquidación de intereses: Trimestrales
  • Se puede contratar en las siguientes monedas: Euros, libras y dólares.

 

Ahora que ya sabemos el Top 6 de mejores bancos por TIER 1 de Europa y cómo éstos manejan sus activos de riesgo, ¿contrataríais depósitos y otros productos con ellos por esta razón?

 

 

  1. #1
    18/06/16 19:58

    Lo que dan todos estos bancos es tan ridículo como lo que dan los de aquí

Cookies en rankia.com

Utilizamos cookies propias y de terceros con finalidades analíticas y para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias a partir de tus hábitos de navegación y tu perfil. Puedes configurar o rechazar las cookies haciendo click en “Configuración de cookies”. También puedes aceptar todas las cookies pulsando el botón “Aceptar”. Para más información puedes visitar nuestra política de cookies.

Aceptar