¿Es un buen momento para contratar un depósito?

Sabemos que los depósitos no están pasando por su mejor momento en cuanto a rentabilidad se refiere, pero todavía continúan siendo uno de los productos de ahorro más elegido entre los españoles. ¿Es diciembre un buen mes para contratar un depósito? Si nos fijamos en nuevos depósitos o cambios en la rentabilidad de los que ya teníamos, diciembre sería igual que otro mes para contratar un depósito, ya que no han habido aumentos en la rentabilidad y tampoco tenemos nuevos depósitos. Pero, si nos remontamos a años atrás, en los meses de enero los depósitos suelen disminuir la rentabilidad. Por tanto, ¿es un buen momento para contratar un depósito?

¿Es un buen momento para contratar un depósito?

 

Podemos encontrar algunas razones que nos lleven a pensar que sí es un buen momento para contratar un depósito. 

Depósitos: el producto de ahorro más elegido por los españoles
 

Según un estudio realizado por la EFPA durante el mes de julio de este mismo año, los depósitos continúan siendo el producto más elegido por todos los españoles. Concretamente, el 54% de los encuestados elige los depósitos frente a otros productos, aunque es cierto que ha disminuido desde el 2014. 

Los principales motivos por los que los españoles eligen como producto de ahorro a los depósitos son el riesgo, la rentabilidad, liquidez, conocimiento del producto y la fiscalidad. 

Los depósitos son productos garantizados, es decir, se asegura el 100% del capital depositado a la rentabilidad establecida al principio del contrato. Por lo tanto, están exentos de cualquier tipo de riesgo al estar cubiertos por el Fondo de Garantía de los Depósitos del país que corresponda. 

Por otro lado, encontramos la rentabilidad de los depósitos, que, aunque, actualmente no están en su máximo, durante los últimos meses del año hemos visto como iban saliendo al mercado depósitos superiores al 2% TAE. Además, se trata de una rentabilidad asegurada

Otro de los motivos por los que los españoles prefieren los depósitos frente otro producto es la liquidez que éstos, juntos a las cuentas de ahorro, tienen. Hay algunos depósitos en los que se podrá cancelar anticipadamente el depósito, rescantando el capital que nos fuera necesario en ese momento. 

El conocimiento del producto es otro aspecto importante de la elección de los depósitos. Los depósitos son un producto sencillo de entender y comprender, y quizá sea por eso la opción más elegida. 

Por último, la fiscalidad. Los intereses de los depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario y están sujetos a una retención que va desde el 19% al 23% en función de la cantidad que se haya generado. 

 

Rebaja fiscal en los intereses de los depósitos
 

Desde el pasado mes de julio, la retención a la que están sometidos los depósitos ha disminuido, por lo que hoy en día, los intereses netos que obtenemos con los depósitos son mayores que los que se obtenían a principio de año y durante el año anterior. Además, a partir del próximo 1 de enero de 2016, esta retención volverá a bajar hasta alcanzar el 19%. 

Por lo tanto, diciembre sería un buen mes para contratar un depósito fijándonos en la retención fiscal. 

 

Por norma general, en enero disminuye la rentabilidad de los depósitos


Al comienzo de año, algunos bancos aprovechan para disminuir la rentabilidad de los depósitos, por lo que contratar un depósito a final de año podría hacer que consiguiéramos un pequeño plus de rentabilidad que no tendríamos si nos esperamos a contratar un depósito en el próximo año. También es cierto, que pueden aparecer otros depósitos que se adapten mejor a nuestras necesidades o que sean más atractivos. 

Poniendo ejemplos de la disminución de la caída en la rentabilidad como hemos comentado, si hacemos memoria hasta el comienzo de 2015 encontramos los siguientes casos:

  • Banco Pichincha pasó de ofrecer un 2% TAE en noviembre de 2014 en su depósito a 18 meses a dar un 1,70% TAE en enero de 2015.
     
  • Banco Mediolanum disminuyó la rentabilidad de su depósito a 13 meses desde el 2% en diciembre de 2014 al 1,75% TAE en enero de 2015. También modificó la rentabilidad de su Cuenta Única desde el 1,80 al 1,70% TAE. 
     
  • ING Direct seleccionó el mes de febrero para bajar la rentabidlidad de su depósito a 3 meses pasando del 2% al 1,90% TAE que mantiene actualmente. 


¿Cuáles son los mejores depósitos actualmente?

 

Si nos decantamos por los depósitos a largo plazo, podemos encontrar el Depósito Facto que ofrece una rentabilidad hasta el 2,50% TAE a 60 meses o el depósito de bancopopular-e a 14 meses al 1,15% TAE. ¿Cuáles son sus características?

Depósito Facto 

  • Depósito factoRentabilidad: hasta el 2,50% TAE (2,63% TIN)
  • Plazo: de 3 a 60 meses
  • Importe mínimo: 10.000€
  • Importe máximo: 3.000.000€
  • Liquidación de intereses: al vencimiento 
  • Cancelación: no está permitida ni la cancelación parcial ni total de forma anticipada
  • Cubierto por: FGD Italia
  • Destinada a nuevos clientes
  • No renovable

 

Depósito e-com de bancopopular-e

  • Rentabilidad: 1,15% TAE
  • Plazo: 14 meses
  • Importe mínimo: 12.000€
  • Importe máximo: 100.000€
  • Liquidación de intereses: al vencimiento
  • Cancelación total anticipada: sólo se recibirá un 0,40% TAE desde la fecha de comienzo a la de cancelación
  • Sin comisiones ni vinculaciones
  • Cubierto por: FGD España
  • Destinado a nuevos clientes
  • Renovación automática 

 

Si por el contrario, preferimos los depósitos a corto plazo, podemos encontrar varias opciones que superan el 2% TAE como son el Depósito Self al 3% TAE o el Depósito Tookam al 2,10% TAE. ¿Qué características tienen?

Depósito Self 

  • Depósito selfRentabilidad: 3,03 TAE (3,00% TIN)
  • Plazo: 3 meses
  • Importe mínimo: 0€
  • Importe máximo: 15.000€
  • Liquidación de intereses: al vencimiento
  • Cancelación: se permite la cancelación total o parcial y se devolverá el 100% del capital inicial 
  • Cubierto por: FGD España
  • Solo para nuevos clientes 
  • No es renovable

 

Depósito Tookam 

  • Rentabilidad: 2,1% TAE (2,084% TIN)
  • Plazo: 3 meses
  • Importe mínimo: 3.000€
  • Importe máximo: 30.000€
  • Liquidación de intereses: al vencimiento
  • Cubierto por: FGD español
  • Solo para nuevos clientes (los clientes de Bankoa no son considerados nuevos clientes)
  • No es renovable

 

 

 

¿Pensais que es un buen momento para contratar un depósito?

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