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¿Qué opciones hay para el ahorro? Cuentas nómina, cuentas de ahorro y depósitos

¿Cuenta de ahorro, depósito o cuenta nómina? Existen diversas opciones para el ahorro, cada una con sus características particulares. Las cuentas nómina, por ejemplo, ofrecen una mayor rentabilidad, pero cuentan con más vinculaciones y requisitos que los depósitos y cuentas de ahorro. En este artículo, queremos mostrarte qué opciones tienes para el ahorro, diferenciando entre las cuentas nómina, las cuentas de ahorro y los depósitos. 

ahorro cuentas depósitos y nómina

 

¿Qué opciones hay para el ahorro? Cuentas nómina 

cuenta nomina ahorro  En esta ocasión, vamos a incluir en la lista cinco cuentas nómina, varias de las cuales están ofreciendo actualmente un 3% TAE. Hablaremos de la cuenta nómina de Bankinter al 5% TAE, la cuenta 123 de Banco Santander al 3% TAE, la Cuenta Expansión Plus de Banco Sabadell al 3% TAE, la Cuenta ahorro Bienvenida con nómina de Openbank al 3% TIN( 1,72% TAE), y la cuenta Única de Banco Mediolanum al 1,75% TIN. A continuación, veremos las características de cada una de ellas: 

Cuenta Nómina de Bankinter

La Cuenta Nómina de Bankinter es la cuenta nómina que más rentabilidad ofrece durante el primer año a día de hoy, ya que alcanza un 5% TAE; siendo su rentabilidad a partir del segundo año de un 2% TAE, con un límite de 5.000€. Es necesaria una nómina de 1.000 euros como condición principal, por lo que se trata de una cuenta bastante exigente. 

  • Remuneración del saldo: 5% hasta 5.000€ el primer año. La rentabilidad durante el segundo año será del 2%. 
  • Liquidación de los intereses: semestral
  • Devolución de recibos: no tiene
  • Tarjeta de débito gratuita
  • Tarjeta de crédito gratuita
  • Transferencias nacionales en euros gratuitas a través de bankinter.es
  • Posibilidad de anticipo de nómina hasta 6.000€
  • Comisión de mantenimiento: no tiene. 
  • Condiciones:
    • Domiciliación de la nómina , pensión o ingresos profesionales igual o superiores a 1.000€ para cada titular de la cuenta
    • Domiciliación de un recibo al mes o tres en el trimestre por cada titular de la cuenta
    • La tarjeta asociada debe estar activa, es decir, un movimiento al mes o tres al trimestre por cada titular

Cuenta 123 de Banco Santander

La Cuenta 123 es una cuenta nómina que se caracteriza por que remunera hasta un 3% TAE indefinidamente en función del saldo que tengas en la cuenta (desde 1.000€ hasta 6.000€), además de devolver el 1, 2 o 3% de los recibos domiciliados. A cambio de esto, Banco Santander exige una serie de requisitos. Sus características y condiciones son las siguientes:

  • Remuneración de la cuenta:
    • De 1.000 a 2.000€: 1% TAE
    • De 2.001 a 3.000€: 2% TAE
    • De 3.001 a 6.000€: 3% TAE
  • Devolución de los recibos:
    • Tributos locales y Seguros Sociales: 1%
    • Recibos de seguros de Banco Santander y suministros del hogar: 2%
    • Recibos de educación y ONG: 3%
  • Tarjeta de débito gratuita 
  • Tarjeta de crédito gratuita el primer año
  • Transferencia en euros gratuitas
  • Comisión de mantenimiento de 3€
  • Requisitos
    • Domiciliación de la nómina (mínimo de 600€) o la pensión (mínimo de 300€) o ingresos recurrentes (mínimo 600€)
    • Domiciliación de al menos 3 recibos de emisores diferentes
    • Uso de la tarjeta de débito o de crédito al menos 6 veces al trimestre (incluye extracción en cajeros)

Cuenta Expansión Plus de Banco Sabadell

La Cuenta expansión plus es una cuenta nómina muy similar a la cuenta 123, con la diferencia que la remuneración será hasta 10.000€ y del 3% TAE independientemente del saldo y la devolución será del 1% en una serie de recibos. Las características y condiciones de la cuenta son las siguientes:

  • Remuneración del saldo: 3% hasta 10.000€
  • Liquidación de los intereses: mensual
  • Devolución de recibos: 1% con un máximo de 50€ al mes
    • Recibos del hogar: luz, gas, teléfono fijo, móvil e internet.
    • Recibos de colegios, universidad y guardería
    • Recibos de ONG's
    • Compras con tarjeta de crédito en comercios de alimentación
  • Tarjeta de débito
  • Tarjeta de crédito con devolución del 3% con la tarjeta de crédito al realizar compras en establecimientos de alimentación
  • Transferencias nacionales en euros gratuitas
  • Comisión de mantenimiento: no tiene. 
  • Condiciones:
    • Domiciliación de la nómina, pensión, prestación por desempleo o transferencia nacional (que no venga del Grupo Banco Sabadell) de al menos 3.000€ al mes
    • Domiciliación de dos recibos
    •  Haber realizado con tus tarjetas un mínimo de cinco compras en el mes anterior al mes a remunerar.
    • Tener al menos 30.000€ en productos de ahorra  e inversión

Cuenta Ahorro Bienvenida con nómina de Openbank

La cuenta ahorro bienvenida con nómina es bastante particular, ya que se trata de una cuenta nómina remunerada para nuevos clientes, que ofrece hasta el 3% TIN durante los 6 primeros meses (1,72% TAE cumpliendo condiciones), hasta 15.000 euros. Para ello, será necesario domiciliar tu nómina o pensión, de al menos 900 euros, en la Cuenta Nómina Open, donde también puedes domiciliar tus recibos. 

  • Remuneración del saldo: 3% TIN hasta 15.000€, los seis primeros meses. Para cantidades superiores a 15.000 euros, tipo de interés nominal del 0,40% TIN anual los 6 primeros meses (0,40% TAE, cumpliendo condiciones). A partir del séptimo mes, la Cuenta Bienvenida con Nómina se convierte en una Cuenta de Ahorro Openbank, que ofrece la siguiente remuneración: 
    • 0,40%TIN anual (1,72%  TAE primer año para un saldo de hasta 15.000 €) si mantienes tu nómina o pensión domiciliada. 

    • 0,10% TIN anual (0,10%TAE para un saldo de hasta 1.000.000 €) sin cumplir condiciones.  

  • Liquidación de intereses: mensual.
  • Devolución de recibos: 1% de los recibos domiciliados de luz, gas, teléfono, móvil e internet.
  • Tarjeta de crédito gratuita al domiciliar la nómina.
  • Tarjeta de débito gratuita para el primer titular
  • Transferencias gratuitas
  • Comisiones: no tiene. 
  • Condiciones:
    • Domiciliar una nómina o pensión de al menos 900€.

Cuenta Única de Banco Mediolanum 

Banco Mediolanum tiene en su oferta dos cuentas de ahorro: la cuenta única y la cuenta freedom. La cuenta única remunera saldos hasta 15.000€ al 1,75% TIN los 3 primeros meses (sin comisiones). La liquidación de intereses se realiza de forma semestral, y la TAE pasará a ser del 0,44% si permaneces un año. 

  • La tarjeta de crédito es gratuita en el caso de domiciliar la nómina o comprar por importe anual de 3.000€. 
  • Saldo medio de la la cuenta hasta 15.000€
  • Pasados los 3 meses, la comisión de mantenimiento semestral será de 5 euros/mes a menos que se cumplan los siguientes requisitos
    • Ingresos recurrentes de al menos 700 euros al mes. 
    • Que la suma de los productos de gestión de todos los titulares sea superior a 3.000€
    • Que el primer titular tenga en productos de gestión al menos 3.000€. 

¿Qué opciones hay para el ahorro? Cuentas de ahorro 

¿Qué opciones para el ahorro hay? Cuentas nómina, cuentas de ahorro y depósitosLas cuentas de ahorro tienen como ventaja frente a los depósitos la disponibilidad total del dinero y frente a las cuentas nómina la ausencia de vinculaciones con el banco. Por contra, actualmente ofrecen una menor rentabilidad que las cuentas nómina, ya que ninguna de éstas ofrece una rentabilidad superior al 3% TAE. 

Cuenta Wizink 

La cuenta de ahorro de Wizink se caracteriza por ofrecer una rentabilidad del 0,30% TAE. Como ventajas, destacamos que  tiene total disponibilidad, no tiene gastos ni comisiones y las transferencias nacionales son gratuitas. Esta cuenta no admite domiciliaciones ni descubiertos. 

Cuenta Coinc

Coinc es el portal de ahorro de Bankinter y ofrece la cuenta Coinc, que es una cuenta de ahorro que remunera al 0,30% TAE los saldos hasta 10.000€. Se trata de una cuenta sin comisiones ni vinculaciones de ningún tipo. Además, al contratar la cuenta Coinc pasas a formar parte del Club de Ahorradores donde te beneficias de descuentos en algunas tiendas. 

  • 5% de devolución mensual de tus recibos, durante 6 meses: agua, gas, teléfono, móvil e internet.  Importe máximo por cliente y cuenta de 100€.
  • Sin comisiones ni de mantenimiento ni de administración. 
  • 4% de descuento en tus compras de Amazon. 
  • Sin vinculaciones. 

Cuenta remunerada Pichincha

La cuenta remunerada Pichincha se ofrece al 0,50% TAE. No permite domiciliaciones ni adeudos, ni tiene tarjeta asociada. Cuenta con las siguientes ventajas:

  • Sin comisiones de mantenimiento y administración de la cuenta.
  • Transferencias gratuitas.
  • Sin necesidad de contratar productos adicionales.
  • Sin importe mínimo.


¿Qué opciones hay para el ahorro? Depósitos
 

¿Qué opciones para el ahorro hay? Cuentas nómina, cuentas de ahorro y depósitosPara concluir, entre las opciones disponibles para el ahorro encontramos los depósitos, que son los productos de ahorro más habituales y escogidos entre los españoles. Actualmente la rentabilidad que están ofreciendo los depósitos no alcanza el 1,5% TAE a 12 meses, por lo que no es la opción más rentable en cuanto a remuneración, pero todavía sigue siendo una opción a tener en cuenta.

Depósito Banco Pichincha

Banco Pichincha tiene entre su oferta un depósito a 12 meses al 0,80% TAE. El único requisito será contratar una cuenta corriente con la entidad para que se puedan abonar los intereses. Además puedes cancelar tu depósito de manera anticipada. No existe un importe mínimo obligatorio. 

Depósito Novo Banco 

El depósito ofrecido por Novo Banco tiene una rentabilidad del 1,10% TAE con un plazo de 12 meses. Para poder contratar este deposito se necesita un mínimo de 25.000€. Si cancelamos anticipadamente el depósito únicamente obtendremos un 0,10% TIN sobre el capital cancelado desde el comienzo del depósito.

Depósito Wizink 

El depósito a 12 meses de Wizink se ofrece al 0,50% TAE, y está enfocado para nuevos clientes. El importe mínimo es de 5.000€, y el máximo de 250.000€. Los intereses se liquidan trimestralmente, y además no tendrás que pagar comisiones. 

Depósito Banca Sistema

El depósito Banca Sistema es un depósito contratable a través de la plataforma Raisin, líder en productos de ahorro en Europa. Banca sistema tiene su sede en Milán, y su depósito a 12 meses se ofrece con una TAE del 1% anual. Permite la cancelación anticipada en cualquier momento, y está disponible para importes desde 5.000 hasta 100.000 euros. 

 

 

¿Con qué producto de ahorro te quedarías tú? ¿Cuentas nómina, cuentas de ahorro o depósitos?

 

¿Cuál es mi depósito ideal?

Comprueba cuál es el depósito que se adapta mejor a tu perfil. En función de unas breves preguntas, podremos afinar los resultados para determinar cuál es el mejor. Te ofreceremos una serie de resultados para que decidas qué depósito te interesa y podrás contratarlo directamente. El estudio es gratuito y sin compromiso.


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  1. #1

    Nauta2k6

    No veo entre las cuentas de ahorro la Cuenta 1% de Myinvestor. Ayer me abri la cuenta, que hasta un maximo de 15000 euros da mes a mes el 1% TAE. Antes creo que eran 30000 euros durante 6 meses pero ahora solo es la mitad del dinero pero sin limite de meses.
    ¿Sería interesante incluirla? Un combo Cuenta 1% + Cuenta Ahorro B. Pichincha es la mejor opción fuera de los depósitos, sin contar claro las cuentas nóminas.

  2. #2

    Pavidi

    Estaba buscando una cuenta nómina que se le pudiera sacar algo, no sé si alguien puede aportar alguna opinión al respecto. Había mirado la del BBVA. ¿Qué os parece?

  3. #3

    Mariate

    en respuesta a Nauta2k6
    Ver mensaje de Nauta2k6

    Nauta2k6, tenía entendido que el 1% de myinvestor era solo por 6 meses para la cantidad de 15.000 Euros.
    Estas seguros que es por tiempo indefinido??

  4. #4

    Nauta2k6

    en respuesta a Mariate
    Ver mensaje de Mariate

    Hola Mariate, pues en la web solo viene esta información y no se indica en ningún sitio que la remuneración sea solo 6 meses:

    "MyInvestor te permite rentabilizar tus ahorros desde el primer momento y sin ninguna obligación:

    Te remuneramos al 1% TAE (1%TIN). Para tus primeros 15.000€ de saldo en cuenta.
    Una cuenta sin comisiones.
    Todo esto sin ninguna obligación, no tienes que domiciliar tu nomina ni tus recibos.

    Y además de todo esto, ponemos a tu disposición los fondos de los mejores gestores estrella.

    *Remuneración en cuenta 1% TAE (1% TIN): remuneración del saldo medio en cuenta de tus primeros 15.000 EUR. Saldo máximo a remunerar: 15.000 EUR. El exceso sobre15.000 EUR. no se remunerará. La liquidación se realizará mensualmente y los intereses generados serán ingresados en la cuenta de efectivo MyInvestor. Promoción sujeta a condiciones. Consulta aquí las bases."

    Le he dado a consultar las bases pero me dice página no encontrada.
    Lo último que había leído es que eran 30000 euros a 6 meses. No sé si esto luego bajó a la mitad manteniendo el plazo de 6 meses.

    Espero haberte ayudado, un saludo.

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