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¿Qué nos ofrecen los 10 bancos mejor valorados por la OCU? ING, Evo banco, SelfBank, Banco Mediolanum...

Últimamente parece que las cuentas de ahorro están teniendo mayor protagonismo frente a los depósitos tradicionales y los bancos se están decantando más por este producto de ahorro. Hace pocas semanas, la OCU presentó el listado de los bancos mejor valorados por los clientes en cuanto a sus productos y el servicio de atención al cliente, entre otros aspectos. Queremos recoger qué productos nos ofrecen los 10 bancos mejor valorados, centrándonos en las cuentas de ahorro salvo aquellos que no las ofrecen, en el que incluiremos alguno de sus depósitos.

¿Qué nos ofrecen los 10 bancos mejor valorados por la OCU?

 

Algunos de los bancos incluidos en esta lista ya los hemos visto otras veces, como ING Direct que continúa encabezando la lista, Evo Banco o Sefbank; Banco Mediolanum ha conseguido este año estar entre los 10 bancos mejor valorados y otros bancos menos conocidos como Caja Ingenieros o BanCorreos también han llegado hasta el Top 10. 

¿Qué nos ofrecen los 10 bancos mejor valorados por la OCU?
 

ING Direct: Cuenta naranja

 

La cuenta naranja bien podría ser un depósito o una cuenta de ahorro, ya que ING también tiene el depósito naranja a 3 meses, y a partir del cuarto mes pasaría a ser considerado cuenta naranja. Se trata de una cuenta de ahorros con una rentabilidad elevada durante los 3 primeros meses y después disminuirá. Está enfocada a nuevos clientes. 

  • ¿Qué nos ofrecen los 10 bancos mejor valorados por la OCU?Rentabilidad: 1,89% TIN los 3 primeros meses, después 0,50% TIN (
  • Plazo: 3 meses
  • Liquidación de intereses: Mensualmente
  • Total disponibilidad del dinero
  • Sin comisiones

 

Triodos bank: Cuenta triodos


Triodos bank también ofrece una cuenta de ahorro, aunque con una baja rentabilidad. Se trata de una cuenta de ahorro sin ningún tipo de comisión y con el dinero siempre disponible, además permite hacer hasta cinco transferencias gratuitas al mes. 

  • Rentabilidad: 0,20% TIN (TAE global: 0,20%)
  • Plazo: indefinido
  • Liquidación de intereses: Mensualmente
  • Sin comisiones 
  • Disponibilidad total del dinero 
  • 5 transferencias gratuitas al mes

 

 

 

Evo Banco: Cuenta Inteligente


Hace pocos días hemos visto como la rentabilidad de la Cuenta Inteligente disminuía desde el 1,10% TAE hasta el actual 0,50%. La cuenta inteligente son dos cuentas en una: una cuenta corriente en la que domiciliar la nómina y pagar los recibos y una cuenta de ahorros para que tu dinero crezca. 

  • ¿Qué nos ofrecen los 10 bancos mejor valorados por la OCU?Rentabilidad: 0,50% TIN (TAE global: 0,50%)
  • Plazo: 4 meses
  • Liquidación de intereses: Mensualmente
  • Dos cuentas conectadas: una cuenta corriente y una cuenta de ahorro
  • Tarjetas de crédito y débito gratuitas
  • Dinero siempre disponible
  • Condiciones: domiciliación de la nómina o la pensión o ingresos recurrentes de al menos 600€ y mantener un saldo medio de 3.000€

 

Caja Ingenieros: Depósito online X más


Caja Ingenieros no tiene entre su oferta de productos de ahorro ninguna cuenta de ahorro, por eso hemos introducido en la comparación un depósito a 15 meses con liquidación de intereses al vencimiento. Se trata de un depósito contratabe de forma online y la rentabilidad que ofrece no dista mucho de las que estamos acostumbrados a ver en los últimos meses. 

  • ¿Qué nos ofrecen los 10 bancos mejor valorados por la OCU?Rentabilidad: 0,50% TIN (TAE global: 0,50%)
  • Plazo: 15 meses
  • Liquidación de intereses: al vencimiento
  • Contratable a partir de 2.000€
  • Cancelación anticipada: 0,50%


Uno-e: Cuenta de ahorro Uno-e


Uno-e, el banco online de BBVA, dispone de una cuenta de ahorro en la que la rentabilidad irá aumentando en función del nivel de vinculación que tengas con el banco. Si únicamente domicilias la nómina tendrás un 0,25% (puede ser la nómina y los recibos o sólo una de ambas cosas), si vas incrementando el saldo medio de la cuenta, aumentará un 0,10% y si utilizas la tarjeta de crédito o de débito, otro 0,10% más. 

  • ¿Qué nos ofrecen los 10 bancos mejor valorados por la OCU? Uno-eRentabilidad: 0,90% TIN como máximo en función del nivel de vinculación
    • 0,10% TIN por incremento del saldo medio de la cuenta de ahorro (a partir de 200€)
    • 0,25% TIN por domiciliar la nómina y/o tres recibos (nómina superior a 600€)
    • 0,10% TIN por uso de la tarjeta (compras iguales o superiores a 700€ al mes)
    • 0,20% TIN por depósitos (saldo igual o superior a 5.000€)
    • 0,15% TIN por planes de pensiones (igual o superior a 5.000€)
  • Plazo: indefinido
  • Liquidación de intereses: Mensualmente
  • Sin comisiones
  • Tarjeta de débito y crédito gratuitas


Selfbank: Cuenta Self


La cuenta Self que ofrece Selfbank, podría ser una de las más atractivas del mercado. Igual que Evo Banco, ésta también vio disminuida su rentabilidad hace poco desde el 2,50% al 2,10%. Además, igual que la cuenta naranja, está destinada a nuevos clientes, ya que los que son clientes de Selfbank, tendrán otra rentabilidad. 

  • Rentabilidad: 2,10% TAE los 4 primeros meses, después 0,75% TAE (TAE global 1,21%)
  • Plazo: 4 meses
  • Liquidación de intereses: Mensualmente
  • Tarjeta de débito gratuita para todos los titulares
  • Sin comisiones


Openbank: Cuenta más open 


La cuenta más open es una cuenta de ahorro de Openbank, que remunera durante los 3 primeros al 2% TIN y después disminuirá la rentabilidad al 0,50% o al 0,30% en función de si tienes o no domiciliada la nómina y los recibos en Openbank. Igual que en Selfbank, es una cuenta destinada a nuevos clientes, ya que para aquellos que ya sean clientes la rentabilidad será bastante más reducida. 

  • Rentabilidad: 2% TIN los 3 primeros meses, después 0,30%* (TAE global: 0,73%)
  • Plazo: 3 meses
  • Liquidación de intereses: Mensualmente
  • Condiciones: si domicilias la nómina y los recibos, después de los 3 primeros meses, te remunerará al 0,50% y el TAE global será de 0,88% 


ActivoBank: Depósito a 12 meses


ActivoBank tampoco tiene entre su oferta una cuenta de ahorros, por eso hemos elegido el depósito a 12 meses con liquidación de intereses de forma trimestral para la comparación. 

  • Rentabilidad: 0,399% TIN (TAE global: 0,40%)
  • Plazo: 12 meses
  • Liquidación de intereses: Trimestralmente
  • Cancelación anticipada: se remunerará al 0,40% TAE por los días que haya estado.
  • Contratable a partir de 3.000€

 

Banco Mediolanum: Cuenta Única 


La Cuenta Única junto a la Cuenta Freedom son las cuentas de ahorro que tiene Banco Mediolanum. Es otra de las cuentas que durante los primeros meses tiene una alta rentabilidad y pasada ese periodo la disminuye, aunque la Cuenta Única de Mediolanum tiene un periodo de rentabilidad más alto, 6 meses frente a los 4 de Self o a los 3 de Openbank o ING Direct. 

  • Rentabilidad: 1,70% TIN los 6 primeros meses, después 0,10% (TAE global: 0,90%)
  • Plazo: indefinido
  • Liquidación de intereses: Semestralmente
  • Tarjeta Visa Classic o Visa Oro gratuitas si domicilias la nómina o en función de las compras que realices con ella
  • Condiciones: domiciliación de nómina o dos recibos o de un saldo medio de 6.000€
  • Transferencias nacionales gratuitas e internacionales en € en el EEE hasta 50.000€


BanCorreos: Depósito Ganador 


BanCorreos ha logrado entrar en la parte superior de los bancos mejor valorados por sus clientes, puede sorprender ya que no es uno de los bancos más habituales ni tradicionales donde contratar un depósito o una cuenta. En este caso, hemos incorporado otro depósito a 12 meses al 1% TAE ya que tampoco tiene en su oferta una cuenta de ahorros

  • Rentabilidad: 1,00% TIN (TAE global: 1,00%)
  • Plazo: 12 meses
  • Liquidación de intereses: al vencimiento
  • Cancelación anticipada: penalización del 85% 
  • Contratable a partir de 1.000€

 

¿Y si nos fijamos en la rentabilidad que ofrecen?
 

Si nos fijamos en la rentabilidad que nos ofrecen estos bancos, el orden sería distinto al que ha publicado la OCU. Ordenando los 10 bancos mejor valorados por la OCU en función de la rentabilidad que nos darían si mantuviéramos cada producto un año vemos como cambian la posición la gran mayoría de ellos. Por ejemplo, EVO Banco perdería muchos puestos, pasando del 3º lugar al 7º y Triodos pasa de la 2ª a la 10ª. En cambio otros como Banco Mediolanum pasarían de la 9ª posición a la 3ª o Selfbank de la 6ª a la 1ª posición.

Imaginemos que tenemos 10.000€ en cada una de estas cuentas de ahorro o depósitos y lo mantenemos durante 12 meses, ¿cuánto ganaríamos en cada Banco?

Bancos 6 primeros meses Siguientes 6 meses Total en 12 meses
Selfbank 81,80€ 37,36€ 119,16€
BanCorreos* 00,00€ 100,00€ 100,00€
Banco Mediolanum 85,00€ 5,00€ 90,00€
ING Direct 59,72€ 24,96€ 84,66€
Openbank 57,24€ 14,98€ 72,22€
Caja ingenieros 25,00€ 25,00€ 50,00€
Evo Banco 24,94€ 24,94€ 49,88€
ActivoBank 19,92€ 19,92€ 39,34€
Uno-e 11,23€ 11,23€ 22,46€
Triodos Bank 10,00€ 10,00€ 20,00€

 

En la tabla anterior vemos los intereses que generaríamos teniendo alguno de estos productos en el primer semestre y en el segundo. En el caso de Selfbank, durante el primer semestre obtendríamos unos intereses más elevados durante 4 meses y después al 0,75%, mismo caso que ocurre con Openbank o ING Direct. 

*Recibiremos los intereses el último mes

Entonces, ¿en qué debemos fijarnos realmente a la hora de valorar a un banco?

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  1. #1

    telefunken

    Supongo que cada uno tendrá sus preferencias yo me quedo con Numero 1: ING y Numero 2: OpenBank no solo por los depositos si no porque son en los que mejor duermo, sobretodo en ING por tamaño mundial y porque no engaño a sus clientes con las preferentes es España.

  2. #3

    Miguel lpa

    Hay un error en el uno-e, el tipo de su cuenta de ahorro puede llegar al 0,90 %. Este banco, de casi todos los online, no es de los más completos en productos pero si lo es en servicios siendo de los pocos que permiten ingresos por cajero

  3. #4

    Lorena González

    en respuesta a Miguel lpa
    Ver mensaje de Miguel lpa

    Buenos días,

    Gracias, ya está modificado. No había tenido en cuenta los depósitos y los planes de pensiones.

  4. #5

    Lorena González

    en respuesta a telefunken
    Ver mensaje de telefunken

    Claro, cada uno habrá tomado la decisión de valorar mejor o peor a su banco con un criterio distinto, por eso no sabemos si lo han hecho en base al servicio de atención al cliente, los productos, rentabilidad...

    1 recomendaciones
  5. #6

    inocenti

    lA OCU no es infalible yo compré una nevera siguendo sus consejos y me duró menos de 4 años con varios problemas y después una afeitadora que anunciaban como COMPRA MAESTRA y una cosa bastante normalita, nada de nada. Ahora bien, con los bancos a lo mejor hilan más fino.

  6. #7

    Lorena González

    en respuesta a inocenti
    Ver mensaje de inocenti

    Claro, la OCU ha propuesto en base a una encuesta realizada a una cantidad determinada de clientes y han puntuado a sus bancos. Pero ya se sabe, que después la elección está en cada uno, en función de sus necesidades, características...

  7. #8

    inocenti

    en respuesta a Lorena González
    Ver mensaje de Lorena González

    Pues si.

  8. #10

    dannny

    Mi experiencia con Ing Direct es buena, quizás merezca la mejor valoración en cuanto a funcionamiento como banca on line y el servicio de atención teléfonica es siempre bueno, el problema es que no ofrecen muy buena rentabilidad en cuanto a su depósitos lo que hace que tengas que "emigrar" en busca de rentabilidad.
    Con respecto a Self Bank su operativa on line es más confusa, el diseño de la web es menos atractivo. Lo único que atrae es la rentabilidad de la cuenta remunerada durante esos 4 meses...pero, ojo sólo en la cuenta remunerada.
    Y por último Openbank, su operativa on line es buena, no tanto como Ing Direct pero no está mal. Lo atractivo es su depósito de bienvenida .
    Es decir, en mi opinión de los bancos arriba mencionados el que mejor opera es Ing Direct pero son apetecibles los "ganchos" que ofrecen los demás.

  9. #15

    Tortu7

    Yo estoy en Activobank y de momento sin problema, cada uno tendrá sus preferencias


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