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Rescate BES: La factura la pagarán los bancos y los accionistas

El Banco de Portugal se ha apresurado a anunciar que el rescate de 4.900 millones de euros que ha recibido el Banco Espirito Santo va a salir del resto de entidades financieras y de los accionistas del banco, y así evitar que los ciudadanos tengan que pagar los gastos derivados de una mala gestión financiera. ¿Realmente no tendrán que pagar nada los ciudadanos?¿Por qué en España no sucedió así?

¿Pagarán los accionistas y la banca la factura del BES?

Después de repetir por activa y por pasiva que los depósitos estaban garantizados y que los clientes no tendrían que temer por su dinero, al transferir todos los depósitos, incluso los que superaban el límite de los 100.000€ del fondo de garantía de depósitos, al banco bueno denominado Novo Banco.

Portugal ha puesto en práctica el mecanismo que creado desde Bruselas "ad hoc", con el que se evita rescatar con dinero público cualquier banco que se encuentre en situación de insolvencia o quiebra inmediata.

 

¿Quién pagará el rescate del BES?

Si tal y como asegura el Banco de Portugal, los ciudadanos portugueses no van a tener que pagar nada del dinero que se le ha inyectado al Banco Espirito Santo,¿quién aporta ese dinero?.

Tras la experiencia que vivó España con la nacionalización de Bankia y las diversas cajas de ahorros y el coste que supuso para los ciudadanos, se ha tomado nota y se ha aprendido la lección.

En principio, el dinero va a salir del resto de entidades financieras portuguesas, quienes aportarán 500 millones de euros, y de los accionistas y tenedores de bonos junior, quienes lo han perdido todo, puesto que su inversión en la entidad lusa vale cero.

Citigroup ha valorado las acciones del Banco Espirito Santo en 0,01€ por acción

¿Dónde han ido a parar los 4.900 millones de euros del rescate?

El rescate se ha destinado integramente a crear un banco puente, Novo Banco, con todos aquellos activos sanos, así como sus oficinas y empleados, para que pueda seguir operando con normalidad y poder venderlo  y recuperar el máximo dinero posible.

¿Qué diferencia el rescate del BES al rescate de Bankia?

El Banco Espirito Santo ha sido rescatado mediante el Fondo de Resolución y parte del dinero que recibió Portugal por el rescate que recibió de la Unión Europea, pero no ha sido una nacionalización al uso, sino simplemente ha prestado el dinero a la banca, quién tendrá que devolver la totalidad del mismo más unos intereses.

En cambio, España nacionalizó Bankia con dinero que tuvo que pedir a Bruelas, y que finalmente vamos a tener que pagar todos los ciudadanos españoles, y nadie nos lo va a devolver.

Mientras en España la factura del rescate al sistema financiera rondará los 100.000 millones de euros, en Portugal han sido más listos y van a ser los propios bancos los que se pagen entre sí mediante los préstamos del Banco de Portugal, que posteriormente devolverán junto con intereses.

¿Aprenderemos algún día de los demás?

 

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  1. #1

    Luup2k

    Para mi el mejor sistema de rescate es el de Chipre, vas por orden y hasta donde llegue... Accionistas, preferentistas, bonistas, depositarios > 100k y si no llega el estado entra en el capital.
    El resto son apaños, que al final acaban pagando los ciudadanos.

    Con respecto al rescate de BES, creo que eres muy optimista, de hecho para mi podria ser parecida a una accion del FROB como en Caixa Cataluña, la ventaja esque al poner lo bueno y lo malo, en teoria has invertido 5000M en la parte buena y a los accionistas le das la mala, aqui como los accionistas de las cajas eramos los ciudadanos...

    En teoria asumes que lo que han salvado por 5000M se va a poder vender por 5000M, que no digo que no se haga, pero eso esta por ver... y si se vende por 2000M, la diferencia... los ciudadanos otra vez

  2. #2

    dresso

    Vamos basicamente lo que se intento con Merrill Lynch....

  3. #3

    Borja Cañete

    en respuesta a Luup2k
    Ver mensaje de Luup2k

    El dinero que ha recibido el Banco Espirito Santo ha sido 4.900 millones de euros:

    -Por un lado, 500 millones que aportan el resto de bancos portugueses.

    -Por otro lado, 4.400 millones que prestará el Banco de Portugal al conjunto de entidades financieras para salvar al BES, y que deberán devolver con intereses.

    De esta manera, Portugal pretende evitar que los ciudadanos paguen el rescate bancario.

    Un saludo.

  4. #4

    R1943

    La solución que se ha dado al BES, creo que ha sido precipitada y se ha cerrado en falso. Portugal para taponar la hemorragia y salvar al enfermo, ha gastado todos sus recursos disponibles 500 millones de € todo lo disponible del fondo portugués de depósitos + 4400 de la Comunidad Europea y separación de los activos fallidos al Banco Malo y depósitos al Banco Nuevo o bueno, todo muy bien en teoría...
    ... siempre y cuando todos los depósitos que estén en el Banco bueno-nuevo, tengan su respaldo para conforme lleguen los vencimientos retornarlos + los intereses, si por el contario esos depósitos han sido prestados y se han "volatilizado" quizá los 4900 millones de euros no lleguen para todos, solo en España se dice que hay 75.000 clientes y 12.000 millones de euros, y considero que muchos no tendrán ganas de renovar al vencimiento...

  5. #5

    Tarfearauko

    en respuesta a R1943
    Ver mensaje de R1943

    Aún no han gastado todos sus recursos ni de lejos. Les falta todavía endeudar al país por varios miles de millones de euros como se hizo en España para llegar a ese punto. Lo que han gastado es su tesorería, y además en un préstamo a devolver con intereses. Ya nos hubiese gustado a los españoles que nuestros respectivos gobiernos hubiesen atajado el problema financiero haciendo algo similar antes de meternos la mano en el bolsillo a todos.

    T.

  6. #6

    Solfam

    A medida que los reguladores intentan desentrañar la maraña financiera que rodea a Espírito Santo International, son muchas las hebras que llevan a una pequeña empresa suiza cuyos intereses empresariales están ligados a los del conglomerado portugués.
    La red de Espírito Santo atrapa a una firma Suiza
    Un empleado de la firma, Eurofin Holding, fue el único auditor de las cuentas de Espírito Santo International, que estaban plagadas de irregularidades. Eurofin guarda una conexión indirecta con el nuevo director financiero de Banco Espírito Santo (BES), João Moreira Rato, que ayudó a gestionar el hedge fund londinense Nau Capital, el cual recibió 200 millones de euros de BES, parte del imperio Espírito Santo. Y Eurofin ayudó al banco a crear productos de deuda que se vendieron a pequeños inversores a través de operaciones que las autoridades portuguesas sospechan que apuntalaron otras partes de Espírito Santo.
    Espírito Santo International solicitó el mes pasado en Luxemburgo protección frente a los acreedores, tras conocerse una serie de irregularidades contables y sus relaciones financieras con empresas asociadas. Todo esto puso nerviosos a los inversores europeos y causó que las autoridades de Portugal y Luxemburgo lanzasen investigaciones civiles y criminales.
    Una persona próxima a Eurofin asegura que la firma nunca vendió inversiones a clientes de Espírito Santo de forma directa. Y añade que, si bien Eurofin estructuró durante años productos para BES, cumplió todas las normas y regulaciones aplicables. Eurofin estaría revisando su antigua relación con Espírito Santo a la luz de los recientes sucesos.
    Eurofin, con sede en Lausana, Suiza, se describe a sí misma como asesor financiero para entidades y particulares. Además de Lausana, tiene oficinas en Londres, Luxemburgo y Oporto. Su filial Eurofin Capital está regulada por la Autoridad de Conducta Financiera de Reino Unido.
    Auditoría
    Espírito Santo International, no recurrió a la firma contable para auditar sus cuentas. En su lugar, fue Francisco Machado da Cruz, un ciudadano portugués de 55 años y autoridad de Eurofin, el que actuó como auditor único de Espírito Santo International desde junio de 2011 hasta comienzos de este año, y firmó los estados financieros de la compañía de 2011 y 2012, según documentos a los que ha tenido acceso The Wall Street Journal. Da Cruz auditó las cuentas de Espírito Santo a nivel personal, y no como empleado de Eurofin. Una auditoría externa llevada a cabo a principios de este año por KPMG a petición de los reguladores descubrió que esos estados financieros contenían numerosas «irregularidades».
    Expertos en contabilidad señalan que es poco habitual que una compañía de este tamaño no confíe en auditoras consolidadas. Según ellos, la práctica podría haber violado las normas de Luxemburgo que exigen que las compañías que superen cierto umbral de ingresos recurran a una auditora, aunque señalan que las normas pueden resultar difíciles de interpretar.
    En enero de 2014, Da Cruz escribió una carta al consejo de Espírito Santo International anunciando su renuncia como auditor de la compañía «con efecto inmediato». Documentos del mes de junio decían que había dimitido recientemente del consejo de administración de Eurofin.
    En la época que llevaba las cuentas de Espírito Santo International, Da Cruz también formaba parte de los consejos de la filial Rioforte Investments y de la división angoleña de BES. En la actualidad, es el presidente de Espírito Santo Plaza, un rascacielos de 36 plantas de Miami, propiedad del grupo Espírito Santo.

  7. #7

    wilmita

    El culebrón BES-GES, no ha hecho màs que empezar. Como era previsible, los inversores están saliendo de estampida de los bancos portugueses. Hoy el BPI cae un 8.83 y el BCP mas de un 15. El NY TIMES culpa a los reguladores y la troika y presenta al BES como ejemplo de la forma caotica con que los responsables europeos arreglan su problemático sistema bancario, en un articulo titulado, "el desastre bancario portugués". El PSI, con la huida de inversores, pierde màs de 2.000 millones de euros. Las grandes instituciones huyen de Portugal, Credit Agricole dijo ayer que no vuelve a Portugal.Creo que la operación que muchos habéis tildado de 10, no lo va a ser tanto. Los bancos no podrán hacer ampliaciones de capital porque no irà nadie. Empresas insignia de la bolsa portuguesa como PT, están en mínimos históricos, EDP ha perdido 500 millones de valor en tres días.....no tiene buena pinta.

  8. #8

    Tarfearauko

    en respuesta a wilmita
    Ver mensaje de wilmita

    Parece como si nos quisieses contar una película que nadie conociese. Recuerdas cuantos millones de euros huyeron del sistema financiero español cuando empezaron a caer las cajas? de aquella también salían apocalípticos como tú a vaticinar el fin del reino, bueno, pues te informo de que aquí estamos, no hemos desaparecido, y portugal tampoco lo hará.

    Un saludo

    T.

  9. #9

    wilmita

    en respuesta a Tarfearauko
    Ver mensaje de Tarfearauko

    Mira, no soy apocalíptica ni mucho menos. No estoy contando ninguna película. No me gusta el tono en el que te diriges a mi, asi que te agradecerè dejes de hacerlo. Mi mensaje no era para ti, no me contestes tu porque entre otras cosas me importa bastante poco tu opinión.

  10. #10

    Tarfearauko

    en respuesta a wilmita
    Ver mensaje de wilmita

    Me agradeces que no te conteste y luego me lo ordenas... en qué quedamos? No śe quien crees que eres para atreverte a ordenarme a quien contestar o a quien no hacerlo. Estás participando en un foro público y aquí contestamos todos a lo que nos viene en gana, espero que entiendas lo que significa ese ejercicio de libertad. De la misma manera que tú te has arrogado el derecho de decirme que no te conteste yo puedo opinar lo que me apetezca, es lo que tienen las libertades, que las podemos ejercer absolutamente todos. Por cierto, te informo de que te contestaré cuando y como me plazca, te guste o no mi "tono", no recuerdo haber insultado a nadie en este foro nunca, y tampoco me he estrenado contigo, así que relájate un poquito, y si no te gustan mis argumentos, sólo tienes que discutirlos razonadamente, si sabes o puedes, claro.

    Un saludo

    T.

  11. #11

    Borja Cañete

    en respuesta a Tarfearauko
    Ver mensaje de Tarfearauko

    Hoy darán explicaciones del rescate de 4.900 millones del Banco Espirito Santo la Ministra de Finanzas y el Gobernador del Banco de Portugal,¿dirán algo nuevo?.

    No creo que haya que entrar en enfrentamiento directos ni disputas personales: wilmita y Tarfearauko.

    Estamos aquí para compartir información y opiniones, y así tener más conocimientos financieros.

    Un saludo.

  12. #12

    R1943

    en respuesta a Tarfearauko
    Ver mensaje de Tarfearauko

    Mi experiencia en el BES, fue mala, no cumplieron lo prometido, y tomé la decisión de cancelarlo todo, el tiempo me ha dado la razón. Malos gestores, especuladores antes que banqueros, familias autodestructivas en el control del banco, en vez de estar en los cielos por lo del palomo, más en el infierno por Caínismo en la familia.
    Por mucho que me respondas a mí y a wilmita, refutando nuestros pesimismos sobre esa entidad (como si estuvieras pagado para tal cometido) el asunto del BES en mi podestá opinión ha sido grave, lo sigue siendo y no está solucionado del todo, al menos permíteme el beneficio de la duda.
    Seré el primero en alegrarme, que los miles de depositantes españoles, a su vencimiento recuperen sus inversiones y descasen más tranquilos que ahora.

  13. #13

    Tarfearauko

    en respuesta a R1943
    Ver mensaje de R1943

    R1943,

    Te prometo que no me pagan por defender al BES, que no lo hago, me parece que lo que han hecho es de una podredumbre moral importante. El asunto es que mezcláis churras con merinas. Los depositantes españoles (y lusos, que también son humanos, por cierto) no tienen nada que temer, sus depósitos están asegurados y ya traspasados a una entidad saneada. Además el gobierno Portugués se ha excedido en sus obligaciones legales, y ha garantizado incluso los depósitos por encima de 100.000€, para darte más tranquilidad acerca del futuro de los depositantes.

    Lo que aquí se estaba discutiendo no es la gestión del BES, sino la gestión de su intervención y nacionalización por el gobierno de la república, y es ahí donde, sinceramente, no estamos los españoles en disposición de dar ninguna lección después de la inmensa chapuza perpetrada por nuestro gobierno.

    T.

  14. #14

    Tarfearauko

    en respuesta a Borja Cañete
    Ver mensaje de Borja Cañete

    Borja, creo que tienes experiencias previas de discusiones conmigo y dudo haber pasado alguna vez de atacar tus argumentos. Es lo que nos enriquece y para lo que valen estos foros, y lo seguiré haciendo así.

    Un saludo

    T.

  15. #15

    wilmita

    en respuesta a Borja Cañete
    Ver mensaje de Borja Cañete

    Gracias Borja. Mi pesimismo continua y yo soy bastante optimista por regla general. Después de la tremenda caída de ayer, los bancos portugueses hoy caian un 10% de media. Hace muchos años que vivo en Portugal, a los dirigentes portugueses les gusta mucho ser innovadores y aplicar la màs estricta normativa comunitaria, la pena es que lo hagan muchas veces con mentalidad magrebí. Hoy en www.sapo.pt, vienen varios artículos interesantes al respecto.

  16. #16

    R1943

    en respuesta a Tarfearauko
    Ver mensaje de Tarfearauko

    A pesar, que sepas expresarte tan bien ( yo viejete + de 70, sin estudios, solo en la escuela publica y no llegue a cumplir los 14 cuando ya iba al campo) me escama tu defensa a ultranza, cuando aquí opinamos y damos nuestros puntos de vista, bien argumentados y con conocimientos y experiencias adquiridos.
    --Fiarse de los gobiernos y los políticos es una temeridad, el profesor Tierno Galván decía que las promesas electorales eran eso promesas, el cumplirlas era otra cosa, y mira que ese señor era ético.
    ..Lo que yo digo es que el "palomo" ha tenido una gestión mejorable, que el Banco de Portugal ha mirado a otro lado, como aquí lo hizo el Banco de España y han dejado pudrirse el asunto ahí si que está bien empleado lo de la podredumbre, no en mi comentario, hace tan solo un mes en la ampliación de capital, no se dijo la verdad y al "panal de rica miel, cien mil moscas acudieron que por golosas..... mas de 1000 millones de euros que los "tramperos han cazado" con esos antecedentes, lo que todo está solucionado, me has de permitir nuevamente el beneficio de la duda, y mira si son magnánimos que hasta los que superan los cien mil euros están garantizados, me da risa floja, te repito puede que salga bien, pero las cuentas del grupo no todo es cristalino, pueden surgir más cosas y se cambia rápidamente de opinión...
    --Resumiendo y sin querer polemizar, en el BES las aguas ´se han aclarado algo, pero todavía están turbias, muy turbias lejos de ser transparentes y cristalinas.

  17. #17

    Tarfearauko

    en respuesta a R1943
    Ver mensaje de R1943

    Estoy de acuerdo contigo, lee bien mi comentario de todas formas, por favor, no apliqué el termino "podredumbre" a tu comentario, se lo apliqué a los gestores del BES. En ese asunto creo que estamos todos bastante de acuerdo. En cuanto a tu expresión, no se de qué te quejas, veo todos los dias a universitarios a los que ya les gustaría poder expresarse la mitad de bien.

    Que no te escame mi defensa, no es a ultranza, ni mucho menos, de verdad, no hay gato encerrado. Los gestores del BES han sido unos mafiosos de mucho cuidado, pero el gobierno de Portugal lo ha gestionado mejor que el nuestro, eso es todo.

    Un saludo cordial,

    T.

  18. #18

    Borja Cañete

    en respuesta a Tarfearauko
    Ver mensaje de Tarfearauko

    Totalmente de acuerdo. La diversidad de comentarios y opiniones nos enriquece a todos. Lo que aquí estamos debatiendo es el rescate que ha efectuado el Banco de Portugal al Banco Espirito Santo, y sus consecuencias sobre los accionistas y clientes en general.

    El rescate de BES aún va a dar mucho que hablar. Todo no va a ser tan bonito como lo están pintando, falta leer la letra pequeña del rescate y los efectos que aún puede tener sobre los antiguos clientes de la entidad, el resto de bancos portugueses y la economía de Portugal.

    Un saludo.

  19. #19

    Tarfearauko

    en respuesta a Borja Cañete
    Ver mensaje de Borja Cañete

    En cualquier caso, sea una tormenta de verano o no, es un recordatorio de lo peligrosa que es la renta variable. No debemos olvidar que en pocas semanas hemos visto como dos valores de distinto sector y diferente mercado como Gowex y BES han hecho perder prácticamente todo su dinero a sus accionistas. Es una pena por ellos pero es un aviso para todo aquel que se acerca a la bolsa: no hay valores seguros, no hay posiciones sin riesgo y no es cierto que dejando pasar el tiempo siempre se recupera lo invertido

    Extractado de:

    http://www.euribor.com.es/2014/08/08/la-semana-en-los-mercados-254/

    Creo que viene a cuento para la gente que no quiere saber lo que significa la renta variable.

    T.

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