Rankia España Rankia Argentina Rankia Argentina Rankia Chile Rankia Chile Rankia Colombia Rankia Colombia Rankia México Rankia México Rankia Perú Rankia Perú Rankia Portugal Rankia Portugal Rankia USA Rankia USA
Acceder

TAE (Tasa Anual Equivalente) ¿Qué es la TAE? ¿Qué incluye la TAE?

¿Alguna vez te has preguntado que significan las siglas TAE? Pues bien, además de explicarte qué es la TAE, te diremos qué se incluye para su cálculo y de qué forma puede influirnos a la hora de elegir un depósito. Aunque la TAE no solo está presente en depósitos, sino que podemos observarla también en productos como préstamos personales e hipotecas, tiene un significado distinto para cada caso. Veamos con más detenimiento qué es la TAE y cómo podemos utilizarla al comparar depósitos. 

TAE (Tasa anual equivalente), ¿qué es? ¿Qué incluye la TAE?

 

¿Qué es TAE?

El significado exacto de TAE es Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva. Es un término financiero que se define como el resultado de una fórmula matemática que incorpora el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de la operación. El término TAE aparece tanto en los productos ahorro como en los préstamos tanto hipotecarios como consumo.

¿Qué incluye el TAE?

  • En productos ahorro: la TAE recoge las liquidaciones de pago. Concretamente, la TAE es la tasa que realmente produce el dinero en juego. Aitor Beldarraín Begoña, expone el siguiente ejemplo para explicarlo: Si se invierte 1 millón de euros a un plazo de 1 año a un interés nominal del 4% al final del año, ese dinero ha producido un interés de 40.000 euros. Pero sí en vez de cobrar esos 40.000 euros al final el banco o caja ofrece la posibilidad de cobrar ese dinero en períodos trimestrales o semestrales, el poder disponer de ese dinero antes, supone un interés y eso es el TAE, la suma de los valores futuros de los flujos de interés.
  • En préstamos: tanto en los préstamos de consumo o personales como en los hipotecarios, el TAE incluye dos conceptos que son la comisión de apertura y la de cancelación anticipada. La variación está en el porcentaje que en préstamos al consumo es más alto porque son operaciones de mayor riesgo para los bancos y aplican comisiones más altas para protegerse
    • Comisión de apertura: Bajo esta denominación se esconden todos los gastos originados en las entidades financieras por la tramitación de un contrato crediticio. Habitualmente, la cuantía de esta comisión se cobra de una sola vez, cuando se firma el contrato, sin embargo, es posible pactar pagarla a lo largo de la vida del préstamo.
    • Comisión de cancelación o amortización anticipada: Aunque no siempre es así, generalmente las entidades financieras reconocen a sus clientes el derecho a cancelar el préstamo total o parcialmente antes de que termine el plazo. Como los intereses están estimados para el total de la vida del préstamo, si ésta se acorta el beneficio del banco o caja es menor. Por ello, al cancelar el préstamo total o parcialmente (con entregas a cuenta) las entidades financieras cobran una comisión, resultado de aplicar un porcentaje sobre la cantidad cancelada o amortizada antes de tiempo. Aquí existe una limitación y es que en los préstamos a interés variable la comisión por cancelación anticipada está limitada por ley al 1%.

Si quieres más información sobre la TAE en productos de financiación puedes consultar los siguientes artículos:

La TAE de un depósito

La TAE de un depósito nos sirve, principalmente, como indicador para comparar distintas ofertas. La TAE, a diferencia del TIN, tiene en cuenta el periodo de vencimiento del depósito y posibles comisiones que puedan la entidad cobrar, or ejemplo, Facto o Raisin no cobran ningún tipo de comisión. La TAE tiene en cuenta, además, la reinversión de esos intereses que se han generado en el depósito, mientras que el TIN no. 

Mientras que en un depósito buscamos que la TAE, que en este caso nos muestra la rentabilidad, sea la más alta posible, en un préstamo o hipoteca, buscamos que sea el más bajo posible, porque en ese caos nos muestra el precio de ese dinero que la entidad bancaria nos ha prestado. 

Si todavía te quedan algunas dudas acerca de la TAE, queremos mostrarte con este vídeo las diferencias que existe entre el TIN y la TAE: 

¿A cómo está el TAE?

El TAE suele encontrarse unos puntos por debajo del tipo de interés en el caso de los productos ahorro y unos puntos por encima en el caso de los préstamos. Ofrecer una cifra exacta es difícil porque son las entidades bancarias las que los estipulan. No obstante, el Banco de España, dentro de su página web, ofrece unas tablas en las que se pueden consultar los rentabilIdades de los productos que hemos mencionAdo anteriormente y que vemos en mayor detalle a continuación. 

Entre los datos que nos da el Banco de España, vemos que los bancos ofrecen préstamos personales a Tasas Anuales Equivalentes de entorno al 7-8%, dependiendo del plazo. En cuanto a los préstamos hipotecarios, los bancos están ofreciendo hipotecas con una TAE que ronda el 2%. 

Y en cuanto a la TAE media que ofrecen los depósitos españoles, podemos observar que los bancos ofrecen una TAE de media del 0,31% para los depósitos de plazo superior a 2 años. Sin embargo, podemos encontrar gran variedad de depósitos que superan al media de España, puedes comprobar la rentabilidad de gran variedad de depósitos en nuestro comparador. 

  1. #1
    Fernan2

    Ahora la TAE de las hipotecas está cayendo mucho... en unos pocos meses, hemos pasado de préstamos con TAE por encima del 5% a TAE por debajo del 3%. Y bajando!!

    2 recomendaciones
  2. en respuesta a Fernan2
    #2
    Enrique Valls

    Dos años después, la TAE de muchas hipotecas está sobre el 3% TAE. Sin ir muy lejos, la hipoteca premium del banco popular-e tiene una TAE del 3,09%.

  3. en respuesta a Enrique Valls
    #3
    Lyon_25

    Enrique a esa tasa no es rentable para los bancos, una cosa es lo que publicitan y otra cosa lo que conceden..

  4. #4
    Rodvar

    Hola. Como una inmensa mayoría soy ignorante en cuestiones económicas. Una entidad bancaria me han ofrecido un préstamo de 4000€ mediante una publicidad buzonera. Estoy pensando en pedirlo para saldar varias deudas de tarjetas de crédito que tengo y así dejarlo todo en un único pago mensual por el crédito este de 4000€. Pero no me aclaro mucho con los taes, tipos deudores y demás jerga financiera. Lo único que se es que llevo años sangrando por las deudas con las tarjetas de crédito, y no se si me sale mas rentable sangrar por un préstamo. Las condiciones del préstamo serian de: tipo deudor 13,82% y TAE 16,38%. A pagar en 5 añitos, unos 92€/mes. ¿Algún experto que me aconseje si es buena idea o es salir de la sartén para caer en las brasas? Me fío tanto de los bancos como de un mono con una pistola. No se si las condiciones de los prestamos se pueden comparar a los de las tarjetas y así valorar las condiciones en base a la comparación, o si son cosas completamente diferentes que nada tienen que ver.

  5. en respuesta a Rodvar
    #5
    Miguel Arias

    Hola Rodvar,

    Un prestamo al 16,38% TAE es un préstamo caro, no obstante es más barato que si te financias con el crédito de tu tarjeta.
    Mira opciones de préstamo en tu banco actual y en alguna entidad adicional, seguro que te compensa porque podrás sacar el préstamo a unos tipos más baratos.

    Un cordial saludo.

  6. #6
    telefero

    Hola
    Estoy en la misma situación de Rodvar, la entidad financiera me ofrece un interes fijo de 11.95% mas una comisión de apertura de 1.75%, luego un seguro de vida por 150€.
    Me dice el banco que la tarjeta de crédito ronda el 2% mensual y TAE del 24%.
    El interés fijo viene a ser lo mismo del TAE? o sino, como se calcula?
    Gracias por la información que nos ofreceis.

  7. #9
    larala

    Hola, la información precontractual de una tarjeta de crédito que me ha ofrecido mi banco, dice que la TAE es como sigue: 37,29€ por 300,00€ de importe total crédito; 74,57€ por 600,00€ de importe total crédito; 111,86€ por 900,00€ de importe total crédito; 149,15€ por 1.200,00€ de importe total crédito; 186,43€ por 1.500,00€ de importe total crédito. Yo pienso pagar mensualmente todo lo que deba por ese periodo. ¿Me afecta de alguna manera la TAE o eso es sólo para quienes paguen a plazos? Muchas gracias.

  8. en respuesta a larala
    #10
    Enrique Valls

    ¿Qué tarjeta es?

    Lo digo porque algunas tarjetas de crédito se emiten con pago aplazado. Y si no cambias el método de pago, después llegan los TAEs del 25% TAE.

    Tienes que asegurarte que la tarjeta está modo "pago total" y no pago aplazado.

    Un saludo,

  9. #12
    Beguis

    Buenos días

    He firmado un préstamo para comprar un coche con PSA Finance. Acabo de recibir los papeles y hay varips conceptos que no entiendo.
    Son los siguientes:
    - interés por aplazamiento= fijo
    - tipo deudor= 9,25% anual
    - TAE/TAE Variable=11,62%
    El capital inicial del préstamo son 8000 €
    El "coste total para el prestatario:2439€
    Importe total adeudado: 10439€" dice el contrato
    A pagar en 5 años una cuota de 173,64€
    ¿os parecen bienas condiciones?
    ¿me interesa ir amortizando anticipadamente o cancelarlo lo antes posible?
    Me ponen una cancelación anticipada del 3% para no consumidores y del 0,5 o 1% para consumidores.
    Soy yo consumidora? Supongo que sí. No entiendo boem el concepto
    Os agradecería mucho que me explicarais mis dudas
    Como veis soy analfabeta en productos financieros
    Gracias por vuestra ayuda
    Beguis

Este sitio web usa cookies para analizar la navegación del usuario. Política de cookies.
Cerrar