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Banca offshore

La salida de capitales de España en términos interanuales alcanzó en junio la cifra de 296.000 millones de euros. La tesitura que atraviesa la economía española es especialmente delicada y ello ha llevado a muchos inversores a alejar su dinero de nuestro país a la vista de que la situación no parece mejorar.

Una de los posibles destinos a ese dinero es la banca offshore. Quizás no nos sea muy familiar pero el término de paraíso fiscal sí y ambos están estrechamente relacionados

banca-offshore

Es bien conocido que existen paraísos fiscales y en ellos, aunque ahora cada vez menos, se ofrece una gran variedad de ventajas que van desde flexibilidad para realizar operaciones o libertad de movimientos de capital hasta unas mayores facilidades en términos de fiscalidad, pasando por unos menores controles en los cambios y exención de impuestos. Los bancos que aprovechan esta particular legislación de los paraísos fiscales para captar recursos, forman parte de la llamada banca offshore.

Estas entidades solo pueden tener entre su cartera de clientes a personas o empresas no residentes en el país donde estén, no teniendo acceso a la banca offshore los residentes de dicha nación o zona considerada paraíso fiscal.

Pero no debemos confundirnos y pensar que todas las entidades financieras situadas en paraísos fiscales pertenecen a la banca offshore ya que, operando en la misma zona existe otras entidades de las consideradas tradicionales trabajando con las personas físicas y jurídicas residentes. De la  misma forma, podríamos encontrar entidades con capacidad y licencia para operar en ambos ámbitos.

 

Ventajas banca offshore

  • Beneficios derivados de su localización en paraísos fiscales: rendimientos libres de impuestos, menor intervención por parte del gobierno, existencia de leyes de secreto bancario y fuerte privacidad, menor control de cambio, etc.
  • Confianza principalmente por dos factores: primero por la estabilidad política y económica que suele caracterizar a las áreas donde se encuentra la banca offshore. Y segundo porque este tipo de bancos debe cumplir con prácticamente los mismos requisitos que un banco tradicional (capital mínimo, nombramiento responsables...) y merecen la misma confianza, ni más ni menos.
  • Productos y servicios únicos, los bancos offshore tienen una oferta diferenciada de los onshore. Es el caso de productos como las cuentas numeradas, tarjetas anónimas o inversiones de alta rentabilidad.

 

Desventajas banca offshore

  • Desconfianza. Aunque en una de las ventajas habíamos señalado todo lo contrario, las instituciones y autoridades financieras ejercen un mayor control antes una trasnferencia a bancos de este tipo por la menor regulación que existe alrededor de ellos, pudiendo existir problemas de blanqueo de capitales o evasión fiscal.
  • Fondos de Garantías no asegurados. Muchos países disponen de seguros contra la solvencia de sus entidades (Fondo Garantía Depósitos en España, por ejemplo), quedando excluidas de este grupo de entidades las pertenecientes a la banca offshore. Aunque ello no nos deba desorientar a la hora de juzgar la solvencia de estas entidades (suele ser elevada).
  • Peligro de trabajar con entidades fraudulentas. Empresas que anuncian ser bancos cuando en realidad no tienen capacidad para operar offshore o existen pero con regulaciones más laxas (capital mínimo exigido menor...) u otras establecidas donde no existe un control garantizado sobre sus entidades (Somalia). Para evitarlo es recomendado visitar la web del Banco Central de país o entidad reguladora.
  • Gastos superiores, las comisiones cobradas suelen ser más elevadas. Las de mantenimiento de media rondan entre 10 € y 30 €, mientras que las de apertura se sitúan alrededor de 100 € y 200 €.

 

Clases banca offshore

  • Comercio y ahorro a pequeña escala. Hablaríamos de cantidades entre 1000 y 5000 dólares y ofrecen servicios similares a los que podamos encontrar en un banco tradicional. En este apartado encontramos también operaciones en cuentas multidivisas (aceptan depósitos en diferentes divisas)  o múltiples cuentas en divisas (diferentes cuentas con un tipo de divisa cada una para el mismo usuario).
  • Ahorro personalizado de alto nivel. Para este caso tratamos con cifras no inferiores a 100.000 dólares, ofrecen tratamiento personalizado a los gustos y patrones de inversión del cliente, generalmente inversores con un alto nivel adquisitivo.

 

¿Qué debemos hacer para abrir una cuenta en banca offshore? 

 

No se trata de ningún proceso complicado o extenso, aunque esto último dependa de la eficiencia de la entidad con la que estemos trabajando. Los documentos exigidos suelen ser una fotocopia del pasaporte, así como un documento que acredite nuestro lugar de residencia y una carta de referencia de otro banco que les permita comprobar nuestro niveles de solvencia y confianza.

En el caso de cuentas corporativas se requerirá identificación más sobre accionistas, administradores de la empresa y personas con capacidad de firma en la sociedad, debiendo aportar cada uno de ellos los documentos anteriormente expuestos.

 

Los riesgos de operar con estos bancos suele ser elevados, pero la tentación de sus ventajas puede hacernos inclinar la balanza en su favor. Antes de contratar debemos informarnos adecuadamente de que y dónde vamos a depositar el dinero para evitar, principalmente, empezar a operar con entidades fraudulentas o sin licencia para operar dentro de la banca offshore.

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  1. #1

    Daxter27

    Hola, Muy interesante articulo. Para principiantes como yo seria bueno que dieras algun ejemplo practico de como se opera. Que entidades y en que paises recomiendas. Y cualquier otra informacion que lo amplie. Gracias.

  2. #2

    Jesús Zamit

    en respuesta a Daxter27
    Ver mensaje de Daxter27

    Existen páginas en Internet a través de las cuales contratar este tipo de cuentas. No son propensas a facilitar el nombre de las entidades con las que trabajan, reservándose esta posibilidad sólo a los clientes.
    Sería difícil recomendar un país, a la hora de abrir una cuenta de este tipo deberíamos estudiar bien las condiciones y especialmente su estabilidad política y económica. Por mi parte, creo que la mejor idea sería empezar por países europeos como Luxemburgo, Islas del Canal o Suiza.

    Un saludo.

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