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Blog Mejores créditos y préstamos

Análisis de los préstamos personales y créditos rápidos más baratos del mercado

Etiqueta "Crédito": 14 resultados

Amortizar anticipadamente un crédito: ¿en cuota o en plazo? ¿cuánto ahorraré?

En función de las necesidades de los usuarios, realizar una amortización anticipada del crédito permite reducir los plazos o cuotas mensuales, para que de esta manera los intereses cobrados sean menos exigentes. En el siguiente artículo explicaremos las ventajas e inconvenientes de amortizar anticipadamente un crédito.

Amortizar anticipadamente crédito

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Minicréditos o tarjetas de crédito, ¿Cuál es mejor método de financiación?

A la hora de elegir un método para financiar nuestras deudas o gastos, se nos presentan varias opciones en el mercado. Una de ellas son las tarjetas de crédito y otra los minicréditos. Ambas tienen una finalidad similar, pero hay más aspectos que los diferencian que aquellos que comparten. Por lo tanto, comentaremos las características de cada método y en qué situaciones es mejor elegir una tarjeta de crédito o un micropréstamo.

 

Tarjeta de crédito y minicréditos: diferencias y cuál elegir

 

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Preguntas frecuentes sobre los créditos online

Dado el interés creciente que están suscitando los créditos online, en el siguiente artículo explicaremos las preguntas frecuentes que pueden aparecer en los momentos previos y posteriores a su contratación. De esta forma, si necesitamos financiación para nuestros proyectos o urgencias, podremos solicitar un crédito rápido conociendo al detalle todos sus términos y condiciones.

Preguntas frecuentes sobre los créditos rápidos

 

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Póliza de crédito: características, liquidación y recomendaciones

Una póliza de crédito es una forma de financiación muy habitual para las empresas, especialmente para las pymes. Pero ¿qué es una póliza de crédito? ¿qué hay que tener en cuenta antes de contratarla y como se debe utilizar? ¿cómo se liquidan? Vamos a ver estas características, y más, acerca de las pólizas de crédito.

¿Qué es una póliza de crédito?

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¡Necesito dinero rápido! ¿Cuáles son mis opciones?

Cuando necesitamos dinero rápido tenemos varias alternativas a nuestro alcance, por eso, por mucha que sea la urgencia, hay que pensar cómo vamos a conseguir el dinero, porque las opciones son varias y el coste entre unas y otras es muy dispar. Veamos pues las opciones que tenemos para conseguir dinero rápido, ordenadas desde las más a las menos aconsejables.

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¿Cuánto nos cuesta un crédito rápido?

Puede ser que muchas veces tengamos la necesidad de solicitar una cantidad de dinero puntual para solucionar una pequeña necesidad y tengamos la duda de dónde y cómo solicitarla, cuánto nos cuesta un crédito rápido, si es mejor pedir un préstamo personal o un crédito rápido...

¿Es lo mismo un crédito rápido que un préstamo personal?
 

Un crédito rápido es una pequeña cantidad de dinero que has de devolver a corto plazo, normalmente en un plazo entre 15 y 45 días, en función de la cantidad solicitada. Se trata de créditos online, que se solicitan sin necesidad de realizar papeleos y tienen como finalidad hacer frente a una pequeña necesidad. Hay diversas empresas que ofrecen créditos online por internet, como Kredito24, Cashper o Prestamo10.  Los préstamos personales, suelen estar enfocados a necesidades mayores, como la reforma de una casa, la compra de un coche… se solicitan en un banco y requieren un cierto tiempo.   Leer más

¿Se avecina una guerra del crédito?

Las medidas que ha ido tomando el Banco Central Europeo con el fin de que se empiece a movilizar el crédito en las economías parece ser que está teniendo resultados. Cabe destacar que Mario Draghi no va a dejar de tomar medidas para que fluya el crédito. Prueba de ello es que en el mes de septiembre, el Banco Central Europeo tiene previsto realizar nuevas medidas extraordinarias como la realización de una gran subasta con el fin de inyectar liquidez en el sistema bancario europeo.

 

guerra credito

 

Para ser exactos, el 18 de septiembre, el Banco Central Europeo será cuando realice el nuevo programa de subastas de liquidez a largo pplazo (TLTRO) el cual, conseguirá inyectar en el Eurosistema una cantidad situada entre los 400.000 y el billón de euros a cuatro años.

De igual manera, el 11 de diciembre, se realizará la siguiente gran subasta de liquidez para el sistema financiero europeo.   Leer más

¿Qué aspectos hay que tener en cuenta para solicitar un préstamo?

Llegado cierto momento se puede tomar la decisión de solicitar un préstamo personal. Esta decisión no se debe tomar sin tener en cuenta ciertos aspectos que a la larga pueden derivar en un beneficio o en un perjuicio para el solicitante de dicho préstamo. Por ello veremos qué aspectos hay que tener en cuenta para solicitar un préstamo.
 
La solicitud de un préstamo suele ir ligada a una necesidad, y lo que anteriormente era visto como una fácil solución, ahora no lo es tanto. A causa de la situación actual en la que la tasa de paro es elevada y la tasa de morosidad es preocupante,  cada vez resulta más complicado conseguir financiación y esto es debido a la desconfianza de las entidades bancarias que revisan con detenimiento cada caso particular antes de tomar la decisión de conceder el préstamo.
 
Tener claro qué condiciones del préstamo pueden ser las más beneficiosas es importante ya que a corto plazo estas condiciones pueden parecer poco importantes, pero a la larga pueden permitir que el ahorro sea considerable, y esto realmente es algo a tener en cuenta.
 
A la hora de tomar la decisión de solicitar un préstamo al solicitante le pueden surgir una serie de preguntas como ¿Cuánto pedir prestado? ¿En qué periodo de tiempo? ¿Es posible devolver el préstamo antes de tiempo? A continuación se observan algunos de los considerados como aspectos claves para poder elegir correctamente un buen préstamo.
 
Aspectos a tener en cuenta para elegir un buen préstamo
 
 

Aspectos claves para elegir un buen Préstamo

 

Comparar las distintas ofertas para obtener el mejor préstamo

En primer lugar es importante buscar entre las distintas entidades con la finalidad de conseguir la mejor oferta. Se debe comparar  qué ofrece cada banco y caja de ahorro, y para ello además de acudir personalmente a la oficina también se pude consultar a través de Internet en las páginas de cada entidad así como con los diversos comparadores existentes.
 

Observar el tipo de interés

Analizar el tipo de interés al que se ofrece el préstamo es fundamental. Es conveniente tener claro si se prefiere un préstamo con un tipo de interés fijo o con un tipo de interés variable. Un préstamo con un tipo de interés fijo ofrece la seguridad que siempre se va a pagar la misma cantidad, mientras que un tipo de interés variable al ir referenciado a un indicador variará en función de lo que se modifique el indicador.
 

Cuantía de la cuota

Hay que tener en cuenta la cuantía de las cuotas a pagar, ya que una cuantía baja no es sinónimo de que se va a pagar menos, y es posible que se acaben pagando más intereses. En base a la situación financiera y la capacidad de pago personal, hay que analizar si interesa un periodo de duración del crédito más largo con las consecuentes cuotas más bajas, o un periodo más corto en el que las cuotas sean más altas.
 

Andarse con cuidado con las vinculaciones

Multitud de entidades como requisito para conceder el préstamo, condicionan su concesión a la contratación de algún producto con la entidad, como un seguro del hogar o seguro de vida. Además de estos seguros, si el préstamo es solicitado en una entidad que no es la propia, se deberá abrir una nueva cuenta con los gastos que ello conlleva. Este tipo de vinculaciones encarecen notablemente el préstamo por lo que lo ideal es intentar evitarlas.
 

Fijarse bien en las comisiones

Las entidades ofrecen préstamos con tipos de interés bajos, pero estos préstamos llevan aparejadas comisiones, como la comisión de apertura o la comisión de cancelación anticipada que son elevadas. Hay que tener cuidado con estas comisiones ya que encarecen el préstamo, en especial en los préstamos que sean solicitados a corto plazo.
 

Tener claro que se va a poder hacer frente al préstamo

La estabilidad laboral y la solvencia particular de cada persona para hacer frente al préstamo se debe tener en cuenta.Se debe tener la seguridad de que se va a poder hacer frente al pago de las cuotas, ya que en caso de impago habrá que pagar intereses de demora que pueden llevar a una complicada situación económica, además de la inclusión en una lista de morosos.
 

Observar bien toda la Letra Pequeña

Leer y preguntar en caso de cualquier duda que se pueda generar para tener claro y comprender todos los conceptos del préstamo. Hay que ser cuidadoso y estar informado de cualquier cláusula o pequeño detalle para evitar futuras sorpresas.
 
Conocer bien todos los detalles de un préstamo puede ayudar a que el solicitante de dicho préstamo ahorre una cantidad de dinero considerable. Es importante tener claros estos aspectos y conocer que características son las ideales para no comprometer la situación económica en caso de imprevisto.
 
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Créditos Fiscales y su creciente demanda

Con el objeto de hacer frente a los pagos derivados de la declaración de la renta se han desarrollado unas vías de financiación que dotan a los contribuyentes de hasta 1.000 euros o sin un límite máximo, que se ofrecen con tipos de interés que varían entre el 5,00% y 10,35%, y con unos plazos máximos de amortización de 12 meses.
 
La demanda de este tipo de productos para la financiación fiscal ha originado que las entidades bancarias hayan vuelto sus miras a estos diseños y los ofrezcan a sus clientes con unas características propias que los diferencian de otros créditos. Si bien buena parte de la actual oferta se proporciona sin intereses, eso no quiere decir que estén exentos de gastos, al contar con comisiones de estudio y apertura que pueden elevar al 3% los gastos por su suscripción. 
 
Estas cuotas, por otra parte, pueden ser eliminadas en algunos modelos si el cliente tiene contratados otros productos con su entidad. En cualquier caso están destinados para aquellos contribuyentes que en su declaración de la renta les sale “a pagar” y no dispongan de la suficiente liquidez para afrontar sus deudas con Hacienda. Para ello, se generan propuestas que van desde proporcionar a los usuarios un máximo de 1.000 euros a otras más agresivas que no tienen un límite máximo, y que ofrecen en ambos casos unos tipos de interés que varían dentro de una franja del 5,00% al 10,35%
 
Los plazos de amortización, por otra parte, contemplan períodos muy uniformes entre sí y a la vez que dilatados, en donde su plazo máximo es entre 9 y 12 meses. Igualmente, y con ánimo de aportar más instrumentos que ayuden a los clientes a realizar su declaración de la renta, no faltan los recursos que dotan a los usuarios de las entidades de simuladores para tramitar este impuesto de la mejor forma posible. 
 
Si bien los créditos fiscales están abierto a todo tipo de clientes, conviene leer detenidamente sus condiciones, ya que en algunos casos muy concretos se exige a sus demandantes tener abierta en la entidad una cuenta nómina con cierta antigüedad.  Todo esto se refiere a los casos en que la casilla de la declaración salga “a pagar”, ya que si es lo contrario (sale negativa) en bastante frecuente que aporten recursos para avanzar al cliente el importe de la renta, sin tener que afrontar ninguna cuota ni comisión. 
 
Es, en definitiva, un modelo a seguir en los casos que se hayan agotado otras alternativas, como por ejemplo, fraccionar o aplazar los pagos o requerir la ayuda del adelanto de varias nóminas como fórmula para solventar el serio problema de la falta de liquidez de los contribuyentes. A partir de esta premisa básica, los clientes pueden seleccionar aquel préstamo que mejor se adapte a sus necesidades reales, en función de las condiciones que aporta cada modelo bancario.
 

 

 

 

 

Aportaciones de los créditos renta

 
Cada vez es más frecuente que en la oferta de los bancos y cajas aparezcan esta clase de créditos fiscales, en donde se van sumando más entidades que deciden finalmente comercializarlos entre sus clientes, aunque sin que suponga una apuesta mayoritaria. 
 
El Banco Sabadell lo presenta como “Credirenta”, ofreciéndolo por un importe mínimo a financiar de 300 euros y sin límite máximo, al que aplican un tipo de interés del 10,35%, más las comisiones que presenta, de apertura un 3% y de estudio un 1%. Presenta una doble modalidad, por un lado, si la declaración de la renta sale positiva, ofrecen un préstamo que podrá devolverse en cuotas mensuales en un plazo de nueve meses, mientras que si la declaración sale negativa se le avanzará al cliente la totalidad del importe de la renta y no tendrá que pagar ninguna cuota. En el momento que Hacienda realice la devolución, se cancelará la totalidad del préstamo sin comisión alguna. 
 
Otra de las propuestas que desarrolla el sector bancario proviene de la entidad alemana Deutsche Bank, que ha confeccionado el “Préstamo CrédiRenta”, destinado para afrontar este tipo de gastos fiscales. Su propuesta parte desde un tipo de interés del 0,00% (interés fijo), que puede financiar la totalidad de la deuda con el Estado, con un plazo máximo de amortización de 12 meses. También lleva aparejada una comisión de estudio del 1% y de apertura del 3% (mínimo 75 euros). 
 
Novanca es otra de las entidades financieras que aporta liquidez para quienes le salga “a pagar” en la declaración de la renta del ejercicio correspondiente, por medio de su “Préstamo Renta”. El importe concedido es desde 300 a un máximo de 1.000 euros, con un plazo máximo de amortización de 9 meses, en los que se les aplicará un tipo de interés fijo del 5% a través de un modelo de amortización mensual (cuota fija). No obstante, en esta ocasión se requiere ser titular de una “cuenta nómina” para acceder a esta financiación, y con un mínimo de 3 meses de antigüedad. Contempla, por otro lado, una comisión de apertura del 3% sobre el capital solicitado, aunque a cambio está exenta por estudio y amortización anticipada. 
 
Siguiendo con esta línea de negocio, Unicaja proporciona como herramientas para afrontar estos pagos el “Préstamo Renta Fácil”, para los casos en que la liquidación sea positiva, proporcionando un anticipo a través de este crédito, a un 0% de interés, y que se comercializa sin comisiones si se tienen contratados otros productos con la entidad (seguro de vida o plan de pensiones). Asimismo, y como elemento diferenciador con respecto a otros modelos similares de financiación, incluye en su oferta un servicio exclusivo para confeccionar, realizar simulaciones previas y tramitar la declaración de la renta a través de su red de oficinas y por Internet. 
 
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Créditos para estudiar en el extranjero

No es de extrañar el deseo de muchos universitarios, para intentar doblegar las negativas perspectivas que hay en el empleo juvenil en nuestro territorio, - donde el paro entre sus integrantes ha alcanzado la cuota del 56% -, se decanten por salir de nuestras fronteras para iniciar o ampliar sus estudios universitarios y, de esta forma mejorar sus posiciones para incorporarse al mercado laboral.
 
¿Has pensado en ampliar tus horizontes académicos? Ahora podrás realizar estudios y proyectos de intercambio en universidades del extranjero, ya sean instituciones públicas o privadas. Incluye los costes de viaje y estancia, así como los derivados de la formación propiamente dicha. 
 
Este formato en las vías de financiación se constituye como un aliciente más para mejorar el historial académico y afrontar con mejores perspectivas de garantía ante el importante reto que supone actualmente encontrar empleo en las empresas españolas. No es de extrañar, por tanto, el deseo de muchos universitarios para intentar doblegar las negativas perspectivas que hay en el empleo juvenil en nuestro territorio, donde el paro entre sus integrantes ha alcanzado la cuota del 56%, según los últimos datos contabilizados y estando a la cola de países miembros de la Unión Europea, solamente por delante de Grecia, se decanten por este modelo educativo. Para afrontarlo, la receta reside en mejorar la formación, que en muchos casos pasa por acudir a centros educativos en el extranjero, especialmente los de mayor prestigio académico. 
 
Sin embargo esta opción educativa para los universitarios españoles no siempre es fácil de conseguir por el excesivo coste económico que hay que afrontar y, que en muchos casos requieren de la formalización de un crédito para acceder a estos estudios. 
 
Para ello, los bancos han elaborado una serie de propuestas muy bien delimitadas que abarcan todo tipo de estudios universitarios, desde una carrera a su ampliación a un master o curso de posgrado, y que se ofrecen bajo unas condiciones no del todo favorables para sus intereses, moviéndose los tipos de interés que aplican entre el 6,50% y 8,00%. No obstante, tampoco están al alcance de todos los universitarios, ya que las entidades suelen exigir buenos expedientes académicos a sus demandantes. Por otro lado, si bien no exigen avales personales o familiares, sí que pueden incluir comisiones que encarezcan el producto hasta un 2%. 
 
De cualquier forma, su principal aportación es el período de carencia que incluyen en sus cláusulas, - y de los que carecen otros modelos de financiación menos especializados - en el que solo se pagan los intereses y permiten a los estudiantes un mayor desahogo para afrontar sus deudas durante los primeros años de estudios. No son diseños uniformes, y si bien priman los deseos de los estudiantes de acudir al extranjero para mejorar o ampliar su formación, tampoco faltan las propuestas en que el intercambio cultural es objeto de los criterios para seleccionar a los candidatos, en las que se financia también los gastos de desplazamiento como la estancia y siempre que se cumplan con los requerimientos del prestamista. 
 

Respuestas del sector bancario

 
Banco Santander aporta como solución para sufragar estos gastos el “Supercrédito Intercambio”, dotando a sus demandantes del coste total de su estancia en el extranjero con un máximo de 18.000 euros y, de la que son beneficiarios los estudiantes y graduados hasta 31 años. Se les aplica un tipo de interés vinculado al índice de referencia europea más 5,50%, y con la incorporación de una comisión de apertura del 3,00% y otra de cancelación y amortización del 1,00%. Por otra parte, contempla un período máximo de amortización de 4 años y hasta 1 año de carencia de capital para beneficiarse de esta financiación. 
 
Banco Sabadell para quienes deseen completar su formación en el extranjero dispone de una financiación para sus estudios que los proporciona un importe inferior a 45.000 euros. Esta propuesta bancaria está confeccionada con un tipo de interés del 7,91%, y también con una comisión de apertura del 1,00% y otra por compensación de reembolso anticipado del 0,50%. Aporta un plazo de devolución más flexible, de hasta 10 años, incluyendo el período de carencia. Como aportación adicional para su contratación contempla la posibilidad de pagar solo intereses durante la realización de estudios (carencia) con un plazo máximo de 5 años. Asimismo, cuando el coste de la matrícula de los estudios sea inferior a 15.000 euros, se podrán financiar otros gastos relacionados con los estudios, como material y alquiler de vivienda, entre otros. 
 
Catalunyacaixa, a través de su “Crédito Estudios”, permite también financiar los estudios en centros internacionales. Sirve para estudiar una licenciatura, un máster o un curso de posgrado fuera de nuestras fronteras, en el que se incluyen además el desplazamiento y gastos de la estancia hacia el país de destino. El importe máximo que se puede demandar es hasta 30.000 euros, con un plazo para devolverlo que es el equivalente a la duración oficial de la carrera más 5 años. Con respecto a los tipos de interés que aplica, el primer año es fijo y los posteriores está referenciado el Euríbor a 12 meses. Habilita un período de carencia total (una vez finalizada la carrera) o parcial (pagándose los intereses del crédito mientras se estudia, y el resto al terminarlos). 
 
“La Caixa” para esta formación académica ha desarrollado el “Crédiestudios curso a curso”, otra vía de financiación que permite financiar, con una única operación, estudios universitarios en el extranjero y todos los gastos relacionados con su actividad (manutención, viajes, material de formación, etc.). En este caso concreto el límite del crédito debe ser igual al importe total de los estudios, más los gastos relacionados. Para ello aporta un período de devolución de hasta 6 años, que debe coincidir con la duración total de los estudios.
 
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Créditos de consumo con Dicom

Maximilianos. Si solicitaste un préstamo bancario pero por alguna razón no pudiste solventar la deuda en el tiempo establecido, creándose una mora, lo más probable es que entres dentro de la lista Dicom, lo que te dificultará el acceso a otros productos financieros ofrecidos por las entidades bancarias.

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