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Dado el interés creciente que están suscitando los créditos online, en el siguiente artículo explicaremos las preguntas frecuentes que pueden aparecer en los momentos previos y posteriores a su contratación. De esta forma, si necesitamos financiación para nuestros proyectos o urgencias, podremos solicitar un crédito rápido conociendo al detalle todos sus términos y condiciones.

Preguntas frecuentes sobre los créditos rápidos

 

 

Preguntas frecuentes sobre los créditos online

 

¿Qué es un crédito online y qué tengo que hacer para solicitarlo?

Los créditos online son una modalidad de préstamo en el que el estudio de solvencia del cliente se realiza de forma prácticamente automática y la aceptación o rechazo de la solicitud se comunica al cliente con la menor brevedad posible. Los créditos online suelen concederse 100% por internet, sin tener que realizar ningún trámite con documentos de por medio, por lo que son útiles especialmente en situaciones de urgencia, como puede ser una fecha de pago inmediata, el pago de un imprevisto o abono de una cantidad importante de impuestos en un momento determinado. Solicitar un crédito online es un proceso más sencillo que contratar un préstamo a la banca tradicional, ya que no es necesario que te desplaces a ninguna oficina física, simplemente debes conectarte a internet y visitar la página web de alguna de las entidades privadas que ofrezcan créditos rápidos para solicitar el estudio de tu perfil.

 

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito online?

Pueden variar según la entidad con la que lo solicites. Piden unos datos personales básicos y una cuenta bancaria en la que ingresar el capital. Adicionalmente, se pedirá información para valorar tu solvencia como cliente. Cada vez se introducen métodos más innovadores para realizar este análisis, como el Big Data. Dejando de lado los datos que solicita cada empresa para saber la solvencia, los requisitos básicos para contratar un crédito online son los siguientes:

  • Mayor de edad.
  • Residente en España.
  • Proporcionar tus datos personales como Nombre y Apellidos, documento de identidad válido, correo electrónico.
  • Disponer de una cuenta bancaria desde la que abonar las cuotas del préstamo y en la que se depositará el dinero del préstamo.

 

¿Necesitaré alguna garantía o aval para asegurar la devolución del préstamo?

Por regla general, para solicitar un crédito online no se necesita aportar ningún aval o garantía de pago. El estudio de tu solvencia crediticia será el que determine si eres apto para que te concedan el crédito y bajo qué condiciones. Ser el aval de una persona, implica asumir el riesgo de una deuda que no es suya, es decir, si el deudor incurre en impagos, será el aval el que deberá liquidar el préstamo.

 

¿Cuánto tardan en ingresarme el dinero?

 

Estamos analizando un tipo de préstamo en particular que son los créditos online por lo que su característica más determinante es que el estudio de la solvencia del cliente se realiza en el mismo momento en el que el futuro cliente completa la solicitud. Si el análisis resulta positivo, se recibe el importe del crédito en la cuenta con un tiempo máximo de entre 10 y 20 minutos, dependiendo de la empresa. Si no se recibe el importe en ese plazo, puede que se deba a demoras de la operativa bancaria.

 

¿Cuáles son los tipos de interés de un crédito online?

La media de tipo de interés de los créditos al consumo se encuentra entre 7,5 y 9% TAE según determina el Banco de España en su Portal del Cliente Bancario. Otra opción, es acudir a entidades que ofrezcan soluciones personalizadas. Este es el caso de los préstamos Monedo Now, empresa que adapta el tipo de interés y las condiciones de reembolso según la situación particular de cada solicitante y teniendo en cuenta sus preferencias. En este apartado, los usuarios deben tener en cuenta que cuanto más tarden en la devolución del préstamo, es decir, a mayor plazo, mayor será el tipo de interés. De la misma forma, a mayor importe solicitado, las entidades de préstamo suelen ofrecer mejores condiciones al cliente.

 

¿Y si no me interesan las condiciones que me proponen?

Solicitar información de un crédito online no te obliga a contratarlo. Es algo parecido a pedir un presupuesto para una compra. Estudian tu perfil y te ofrecer unas condiciones que creen que pueden adaptarse a tu situación, pero si no te convencen, puedes rechazarlo sin ningún coste. Lo mejor en estos casos es consultar varias compañías y así comparar las condiciones y requisitos que te ofrece cada una.

 

¿Cuánto dinero pagaré al final del plazo?

El tipo de interés (TAE) del préstamo será la variable que más afecte al interés final que pagarás en un crédito online. Sin embargo, otros aspectos como el importe solicitado o el plazo de amortización también harán aumentar o disminuir esta cifra final. Por ello, deberemos realizar una elección responsable del importe y plazo solicitado para abonar la menor cantidad de intereses finales. Otra opción es solicitar un préstamo personalizado a tus necesidades y características, adaptando el tipo de interés al plazo de amortización y viceversa. Además, también hay que tener en cuenta que la inmediatez que nos ofrece un crédito online aporta un valor añadido para aquellos que busquen financiación lo antes posible. Sea como fuere, realizaremos una comparativa del tipo de interés que podríamos pagar en un préstamo tipo de 4.000€ y 2.000€ para que nos hagamos una idea los aspectos que implican mayor o menor intereses totales.

 

Importe Tipo de interés (TAE) Plazo de amortización (meses) Cuota mensual Intereses totales
4.000 € 6,5% TAE 24 178.19 € 276.56 €
4.000 € 6,5% TAE 48 94.86 € 553.28 €
4.000 € 7.5% TAE 24 180.00 € 320.00 €
2.000 € 6,5% TAE 24 89.09 € 138.16 €

 

Si quieres saber cuál será la cuota mensual que pagarás por tu préstamo y el importe final a pagar del mismo, puedes utilizar el Comparador de préstamos de Rankia.

 

No me viene bien devolver el préstamo cada mes ¿Puedo abonarlo todo al final?

Si permiten devolver el préstamo en cuotas o al final del plazo, dependerá de cada entidad de préstamos, por lo que es importante estudiar todas las posibilidades que ofrece el mercado antes de decantarte por uno u otro.

 

¿Qué pasa si no puedo devolver el préstamo a tiempo?

En estos casos, lo primero que debes hacer es contactar con la entidad que te ha concedido el préstamo y comentarles tu situación. En el caso de los préstamos rápidos, no se suelen conceder prórrogas en el pago pero sí un plazo de cortesía de 30 días, a partir de los cuales se empiezan a aplicar intereses de demora. Es importante informarse de los intereses de demora que aplica cada empresa de concesión de créditos rápidos y así realizar un balance de qué es lo que más te puede interesar en estos casos. Dejar de pagar un préstamo debería ser siempre la última opción, ya que puede tener serias consecuencias, como la inclusión en ficheros de morosos y limitarte la contratación de otros productos bancarios como una hipoteca.

 

Con este resumen de las preguntas frecuentes que surgen durante y después de la contratación de un crédito rápido trataremos de aclarar el complejo escenario de este tipo de préstamos. Si hay alguna pregunta que consideráis que deberíamos incluir, os invitamos a indicarla en los comentarios.

 

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