En primer lugar tendremos que dejar clara la definición de microcrédito. Los microcréditos son préstamos de una baja cuantía que se conceden a personas con un bajo nivel de ingresos y no pueden acceder a préstamos superiores, aunque, en su origen, estaban destinados a los pequeños emprendedores que querían montar su propio negocio. Podríamos denominarlos microcréditos generadores de empleo, pues permiten a aquellas personas que lo solicitan montar su propio negocio. 

Microcréditos como generadores de empleo

 

 

Aunque al pensar en microcréditos, nuestra imaginación nos lleve a empresas que ofrecen créditos y préstamos rápidos, esta no es el objetivo de los microcréditos en sus inicios. Podemos encontrar entidades bancarias que ofrecen estos microcréditos destinados a la financiación de pequeños emprendedores, entre otros casos. En este ejemplo cabe destacar CaixaBank, pues cuenta con MicroBank, que fue constituido en 2007 como un banco social para canalizar la actividad de microcréditos estaba realizando La Caixa a través de su Obra Social. 

Es decir, el objetivo principal de MicroBank es dar respuesta a algunos segmentos de la población cuyas necesidades financieras no están cubiertas. Sus principales objetivos son: 

  • Promoción de la actividad productiva y la creación de ocupación con el apoyo financiero a profesionales autónomos y microempresas.
  • Autoempleo, mediante la puesta en marcha de pequeños negocios a través de la concesión de microcréditos a nuevos emprendedores.
  • Desarrollo personal y familiar, dando respuesta a necesidades y facilitando la superación de dificultades temporales.
  • Inclusión financiera, favoreciendo la bancarización de nuevos clientes a través de la amplia red comercial con la que cuenta la entidad.

¿Dónde se pueden encontrar los microcréditos de MicroBank? MicroBank ofrece sus productos a través de CaixaBank, por lo que en cualquier oficina podríamos tener acceso a estos microcréditos.

 

¿Qué tipos de microcréditos ofrece MicroBank?
 

Microcrédito Emprenderores y negocio
 

Dentro del apartado de microcréditos para emprendedores y negocios, encontramos que MicroBank ofrece dos distintos: el microcrédito para emprendedores y microcrédito social. 

Emprendedores y negocios

El primero de los microcréditos presentados, empredores y negocios está dirigido a personas que quieren emprender o a autónomos cuyas rentas anuales son inferiores a los 60.000€, también irán destinados a microempresas con menos de 10 empleados con una facturación igual o superior a 2.000.000 € al año.

Características:

  • Importe máximo: 25.000 €
  • Hasta el 100% del proyecto
  • Tipo de interés fijo durante toda la vida de la operación
  • Plazo de amortización: 6 años (sin carencia o con hasta 6 meses de carencia)
  • Sin garantía real

El principal requisito será presentar el Plan de Empresa con las necesidades de financiación.

Microcrédito social

En esta ocasión, el microcrédito social se dirige a emprendedores que cuentan ya disponen del asesoramiento de una de las entidades colaboradoras de MicroBank.  

Características:

  • Importe máximo: 25.000 €
  • Hasta el 95% del proyecto
  • Tipo de interés fijo durante toda la vida de la operación
  • Plazo de amortización: 6 años (sin carencia o con hasta 6 meses de carencia)
  • Sin garantía real

Uno de los requisitos será la presentación de un Plan de Empresa y un informe de viabilidad del proyecto empresarial emitido por una entidad colaboradora de MicroBank. 

Microcréditos emprendedores y negocios

Microcrédito Personal y familiar 
 

Otro de los tipos de microcréditos que encontramos en MicroBank son los microcréditos personales y familiares, que están dirigidos a personas con unos ingresos anuales inferiores a 18.000€ o unidades familiares con unos ingresos conjuntos que no superen los 36.000€. El objetivo de estos microcréditos será financiar proyectos relacionados con el desarrollo personal y familiar, así como atender a necesidades derivadas de situaciones puntuales o imprevistas.

Características:

  • Importe máximo: 25.000€
  • Hasta el 100% del proyecto
  • Tipo de interés fijo durante toda la vida de la operación
  • Plazo de amortización: 6 años (sin carencia o con hasta 12 meses de carencia incluídos)
  • Sin garantía real

Microcréditos familiar y personal

Microcrédito Eco


En este apartado también diferenciamos entre dos microcréditos distintos: el ecomicrocrédito para negocios y el personal. 

Ecomicrocréditos Negocios

El Ecomicrocrédito negocios está destinado a autónomos con rentas anuales inferiores a 60.000€ y microempresas con menos de 10 empleados y una facturación inferior a 2.000.000€. La finalidad de este microcrédito será la financiación de inversiones en sectores medioambientales (agricultura y alimentación ecológica, energías renovables, producción o distribución de productos reciclados o ecológicos...). Así como también en productos o servicios que supongan una mejora del uso eficiente de los recursos y/o una reducción del impacto ambiental. 

Características:

  • Importe máximo: 25.000 €
  • Hasta el 100% del proyecto
  • Tipo de interés fijo durante toda la vida de la operación
  • Plazo de amortización: 6 años (sin carencia o con hasta 6 meses de carencia)
  • Sin garantía real

Ecomicrocrédito personal

Por otro lado, el ecomicrocrédito personal se dirige a personas con ingresos inferiores a 18.000 € anuales o unidades familiares con ingresos conjuntos inferiores a 36.000 € anuales que quieran adquirir productos respetuosos con el medio ambiente para potenciar el consumo sostenible y el ahorro de energía.

Características: 

  • Importe máximo: 25.000 €
  • Hasta el 100% del proyecto
  • Tipo de interés con condiciones preferentes
  • Plazo de amortización: hasta 8 años (sin carencia o con hasta 12 meses de carencia incluidos)
  • Sin garantía real

Ecomicrocréditos

Microcrédito Empresa Social
 

Por último, encontamos los microcréditos empresa social que están destinados a emprendedores que pretenden dar respuesta a las anecesidades sociales, como son empresas de inserción laboral y que desarrollan su actividad en algunos de estos sectores: promoción de la autonomía y atención a la discapacidad y a la dependencia, lucha contra la pobreza y exclusión social, interculturalidad y cohesión social, proyectos de acción social y proyectos culturales de impacto social.

Características:

  • Importe máximo: 50.000€
  • Hasta el 100% del proyecto
  • Tipo de interés fijo durante toda la vida de la operación
  • Plazo de amortización: Hasta 8 años (sin carencia o con hasta 6 meses de carencia incluídos)
  • Sin garantía real

Microcrédito empresa social

 

 

 

Durante el año 2015, MicroBank ha concedido más de 120.000 préstamos, exactamente la cifra asciende a 121.625 préstamos, un 47,3% más que el año anterior. Si dividimos esta cifra entre negocios y familias, vemos que a los negocios se han concedido 21.321 préstamos y a las familias 100.304 préstamos. El incremento respecto al año anterior en cuanto a los préstamos a familias es del 56,6%, mientras que a los negocios es del 15,1%

Desde que comenzase a operar en el año 2007, ya se han concedido 428.310 préstamos con una cifra de 2.365,6 millones de euros. 

Además de los micropréstamos que hemos comentado, durante este año 2016, MicroBank potenciará los préstamos para estudios, lanzando Préstamo Máster Erasmus+ para aquellos estudiantes que quieran continuar sus estudios en el extranjero. 

 

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