Diferencias entre pedir un crédito a tu banco o a una empresa privada

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Para comenzar un nuevo proyecto como la reforma de una parte de la casa, de la piscina, para sacarse el carnet de conducir o cualquier otra situaicón podemos vernos en la necesidad de tener que solicitar un crédito para financiarlo. Aquí puede surgirnos la duda de dónde solicitar un crédito si en un banco o en una empresa privada. Quizá, antes de tomar la decisión final sea conveniente estudiar las ventajas e inconvenientes de pedir el crédito en un banco y un préstamo online en una empresa privada, así como ver las diferencias y valorar cada caso. 

Diferencias entre pedir un crédito al banco o a una empresa privada

A continuación vamos a plantear algunas de las diferencias que encontramos a la hora de pedir un crédito en un banco y a la hora de pedirlo en una empresa privada. 

 

¿Qué ventajas e inconvenientes tiene pedir un préstamo en una empresa privada frente a un banco?

  

Ventajas de solicitar un préstamo en una empresa privada

Proceso sencillo

Normalmente, las empresas privadas que ofrecen créditos son online y para solicitarlo únicamente habrá que rellenar un pequeño formulario con los datos personales y la cantidad que deseamos solicitar. Este proceso conllevará unos pocos minutos. Esto supondrá además, menor papeleo que solicitando el crédito en el banco en el que tendrás que aportar la documentación que te soliciten.

Solicitar un crédito al banco suele ser un proceso más lento, ya que la solicitud se tendrá que presentar junto a toda la documentación que la entidad solicite. Lo que puede convertirse en un proceso más pesado. 

 

Menores requisitos

Al solicitar un crédito en el banco, lo habitual será que te pidan tanto datos personales como laborales y así como también información acerca de tu patrimonio.

Por el contrario, en las empresas privadas, al solicitar un préstamo online el único requisito será la presentación de la nómina para justificar tus ingresos. 

Rapidez

Junto al proceso sencillo se suma que será más rápido que solicitar un préstamo al banco. Después de haber rellenado el cuestionario, la empresa estudiará en el momento la situación personal para saber si es posible o no la concesión del crédito. Es decir, la respuesta es inmediata.

Como hemos comentado, a la hora de pedir un préstamo al banco, tendrán que estudiar detalladamente la situación y la viabilidad de conceder o no el préstamo. 

Flexibilidad

En algunas plataformas de préstamos online tienes la posibilidad de personalizar las cuotas mensuales eligiendo el importe que quieres o puedes pagar mensualmente, como por ejemplo, Monedo Now. En función del importe que selecciones, el plazo final será uno u otro. 

 

Inconvenientes de solicitar un préstamo en una empresa privada

Importe a solicitar

Si lo que estamos pensando es comprar una nueva casa, los préstamos online de empresas privadas no es donde se tendrá que buscar ya que el importe máximo que se puede solicitar será, como mucho de 5.000€. Aunque también podemos encontrar empresas que únicamente ofrezcan hasta 1.000€.

Podríamos considerar este punto como un inconveniente, pero dependiendo de la finalidad del crédito puede ser una ventaja, ya que en los bancos, el importe máximo es superior, pero también lo es el importe mínimo y, tal vez, para financiar una vacaciones no serán necesarios 10.000€

Plazo de devolución

Este inconveniente va ligado al anterior, a menor importe solicitado, menor será el plazo que dispongamos para devolver el crédito.

Lo más habitual es que en las empresas privadas el plazo máximo vaya desde los 30 días a los 6 meses. En cambio, si se solicita el préstamo en un banco el plazo puede llegar a extenderse hasta los 5 años. 

Tipos de interés

Este es, posiblemente, el inconveniente más conocido de las empresas de préstamos rápidos

Las empresas de préstamos online suelen ofrecer un tipo de interés mucho más elevado que los bancos, aunque también es cierto que algunas de estas empresas ofrecen la posibilidad de devolver sin intereses el importe si es la primera vez que solicitas un crédito. 

Confianza

Aunque no podamos considerarlo como un inconveniente como tal, es posible que nuestra entidad nos de mayor confianza y seguridad que solicitar un préstamo por internet, aunque cada vez estas plataformas mejorar su seguridad y los datos proporcionados son totalmente confidenciales. 

 

 

Ventajas  Inconvenientes
Proceso sencillo Importe máximo limitado
Menores papeleos Plazo de devolución 
Rapidez Tipo de interés
Flexibilidad Confianza

 

 

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