¿Qué facilidades ofrece el crowdlending frente a los préstamos personales?

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Debido a las complicaciones que existen a la hora de solicitar un préstamo bancario, hace años aparecieron plataformas de préstamos como el crowdlending, plataformas que ponen en contacto empresas o particulares que necesitan obtener financiación con aquellos que quieren invertir a cambio de obtener una rentabilidad por su dinero. 

Facilidades crowdlending frente prestamos personales


¿Qué es el crowdlending?


Como hemos comentado, el crowdlending es una alternativa de financiación que permite que cualquier persona, particular o pequeña empresa, que necesite financiación para emprender su negocio se ponga en contacto con otros inversores que desean obtener una rentabilidad superior a la de los productos de ahorro del mercado. Es decir, que invierten directamente en un proyecto.

Por tanto, estas plataformas están formadas por los prestamistas  y prestatarios. Los prestamistas son aquellas personas que solicitan financiación y los prestatarios serán los inversores. 

Las plataformas de crowdlending permiten que el inversor seleccione, entre una lista de proyectos, aquel que le resulte más atractivo según sus preferencias de capital y plazo. 

 

¿Cómo se regula el crowdlending?
 

Actualmente, tanto el crowdlending como el crowdfunding están regulados por la Ley 5/2015 de 27 de abril, de Fomento de la Financiación Empresarial, publicada en el Boletín Oficial del Estado del 28 de abril de 2015. Además, las plataformas de crowdlending están supervisadas por la CNMV

El principal objetivo de esta ley es garantizar la protección a los inversores e impulsar una nueva herramienta de financiación de directa a proyectos empresariales.

Dentro de esta ley se clasifican a los inversores de dos formas: 

  • Acreditados: inversores institucionales que superen el millón de euros de activo, los 2 millones de euros de facturación o los 300.000€ de recursos propios
  • No acreditados: no cumplen con los anteriores requisitos y tendrán un límite máximo de 3.000€ por proyecto y hasta 10.000€ de inversión total en el conjunto de plataformas.

Por el lado de los prestamistas que quieran optar por esta vía como forma de financiación se establece el límite en una financiación máxima de 5 millones de euros si los inversores son acreditados. De no ser inversores acreditados, el límite baja a 2 millones de euros. 

 

¿Qué facilidades ofrece el crowdlending frente a los préstamos personales?


Es cierto que en muchas ocasiones resulta complicado solicitar un préstamos personal en un banco debido a la gran cantidad de requisitos que nos piden. Con el fin de evitar estos largos procesos, comenzaron a aparecer las plataformas de crowdlending, que como hemos comentado anteriormente ponen en contacto los prestamistas con los inversores. 

Aunque igual que encontramos ventajas en los préstamos a través del crowdlending, también podemos observar algunos inconvenientes. A continuación os mostramos las ventajas e inconvenientes del crowdlending frente a los préstamos personales. 

 

Ventajas 

 

  • En los préstamos personales, es el banco quien nos da la financiación que necesitamos. En el caso de los préstamos vía crowdlending no es necesario, ya que la financiación total vendrá de las pequeñas aportaciones de los inversores.
  • La rentabilidad que pueden conseguir los inversores será superior a los productos de ahorro sin riesgo, como depósitos. 
  • La cuantía mínima a la hora de invertir es muy baja.
  • De cara a las pequeñas empresas, se da a conocer el proyecto.
  • Elimina los compromisos adicionales de los bancos, como es la contratación de seguros u otros servicios, domiciliaciones, etc.
  • Se trata de plataformas online, lo que hará el proceso sea sencillo y cómodo.
  • Al simplificar proceso y eliminar estructuras burocráticas e intermediarios como la que tienen los bancos, se bajan los precios para la financiación de los prestatarios y ofrecer mayores rentabilidades para los inversores.
     

Inconvenientes
 

  • Es posible que haya pocos personas dispuestas a realizar inversiones en estos proyectos debido a que se encuentran en fases tempranas. 
  • En las platoformas de crowdlending suele haber un tiempo determinado para conseguir la financiación, de no llegar a completarse el importe necesario, se devolverá a los inversores lo que hayan aportado. 
  • El proyecto ha de ser expuesto públicamente. 
  • Existen límites de financiación como hemos visto anteriormente
     

¿Cómo funcionan las plataformas de crowdlending?


En España, existen numerosas plataformas de crowdlending en las que podemos acudir a solicitar financiación, tomaremos como ejemplo Excelend para explicar qué pasos hay que seguir para solicitar un préstamo. 

  • El primer paso será exponer la necesidad de financiación. Excelend estudia el caso detalladamente para después ofrecer los plazos de devolución y la cuota que mejor se adapte a su perfil. 
  • Un equipo de análisis y riesgos comprueba que la documentación presentada es cierta y acepta o deniega la solicitud de préstamo. 
  • Si la solicitud de financiación ha sido aceptada, se publicará en la plataforma el proyecto junto al resto
  • Ahora serán los inversores quienes tendrán toda la información necesaria para elegir en qué proyecto quieren invertir. 
  • Cuando un inversor haya elegido el proyecto en el que elegir, la plataforma pondrá en contacto al solicitante con el inversor. 
 
Antes de solicitar la financiación, Excelend permite calcular cuál será la cuota que tendrás que pagar y el plazo en función de la cantidad solicitada, cumpliendo eso sí, varías características:
 
Excelend
  • Importe a solicitar entre 3.000 y 15.000€
  • Plazo de devolución entre 1 y 5 años 
  • ¿Para qué queremos el préstamo?
  • Situación profesional
  • Ingresos mensuales 
  • Gastos mensuales

 

Finalmente, será necesario registrarse para comprobar cual será la cuota final a pagar. 

  1. #1
    11/04/16 14:52

    La idea es magnífica, los resultados son penosos !!! tienes varios hilos sobre ello, y eso, penosos, en mi opinión porque el riesgo no se controla ..... un conocido mío ex-bancario, ahora está pre-jubilado y que su trabajo era en el departamento de riesgos de una entidad financiera bastante grande, dice, recordando sus tiempos bancarios:

    Un riesgo nunca es malo cuando se concede, se vuelve malo luego.

    Pues en este caso, observamos algunos ejemplos de rankianos, por los cuales, "el riesgo ya era malo cuando se concedió"

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