Crowdlending: una alternativa para prestatarios e inversores

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En estos momentos, los inversores que quieren obtener una rentabilidad elevada por sus ahorros están teniendo problemas por no saber dónde invertir. Los depósitos tienen la rentabilidad más baja de los últimos años, los fondos de inversión han caído en el año 2015 casi un 13%, la renta fija está en mínimos históricos y el Ibex 35 baja cada día más. Aunque buscando, podemos encontrar alternativas a la inversión tradicional como puede ser el Crowdlending.

 

Crowlending

 

 

¿Qué es el Crowdlending?

 

Hace pocos años surgió esta alternativa de inversión, destinada a poner en contacto de forma directa, sin intermediarios a aquellas personas que necesitan obtener una financiación, como a aquellos inversores que desean obtener una rentabilidad elevada y no conformarse con los productos tradicionales cómo depósitos, bolsa o deuda pública.

 

Resumiendo, el Crowdlending es un préstamo entre personas, donde unos ofrecen su dinero a otros a cambio de obtener una buena rentabilidad.

 

Dentro del Crowdlending podemos encontrar dos tipos: el Crowdlending P2P y el P2B. Crowdlending P2P es aquel que se hace de Persona a Persona, es decir que una presta directamente a otra. El Crowdlending P2B o Peer to Business, es de una persona a una empresa. Las principales diferencias entre ambos tipos son la cantidad del préstamo, el riesgo, la rentabilidad, la garantía y el vencimiento.

 

¿Cómo funciona el crowlending?
 

En España podemos encontrar varias empresas de Crowdlending. El funcionamiento es sencillo pero nos basaremos en la empresa Excelend para poder visualizarlo mejor.

  • En primer lugar, un particular expone su necesidad de financiación.
  • El Departamento de Análisis estudia su caso de manera personalizada establece un Rating al perfil.
  • Después, se aprueba o no la solicitud.
  • De ser aceptada, se publica en la plataforma de proyectos. 
  • Cualquier inversor puede optar por el proyecto y seleccionar la cantidad que desee financiar, ya que se ofrece toda la información disponible. 
  • Una vez que los inversores han cubierto el total del montante, se completa la solicitud y se transfiere el dinero al prestatario. 

Para observar el funcionamiento de una empresa de Crowdlending tenemos que hacerlo tanto por la parte del inversor como por la del prestatario.

 

El crowlending por parte del prestamista

 

El inversor es aquella persona que presta el dinero a cambio de obtener una rentabilidad. En el caso de Excelend, la rentabilidad de las inversiones es de hasta el 6,80% TAE. Excelend pone a disposición de los inversores un simulador de la inversión en el que podrán calcular cuál será el beneficio final.

 

Por ejemplo, imaginemos que un inversor invierte 10.000€ durante un período de 24 meses. Los intereses que generaría su inversión en 2 años, serían de 950€. 

 

Crowdlending Excelend

 

Los pasos que tendrá que seguir una persona que quiera depositar su dinero en Excelend son sencillos:

  1. Darse de alta como inversor.
  2. Escoger entre los proyectos los que más le interesen.
  3. Invertir el dinero.

Los intereses se recibirán mes a mes. 

 

El crowlending por parte del prestatario

 

En el otro lado nos encontramos con la figura del prestatario, que es la persona que solicita el préstamo. En esta ocasión, la ventaja  es un tipo de interés más bajo que contratando el préstamo en un banco tradicional. Excelend ofrece otro simulador de préstamos para que aquella persona interesada en pedir un préstamo, calcule cuál será su cuota mensual. 

Por ejemplo, una persona que desea un préstamo por valor de 10.000€ a devolver en 24 meses, tendría que pagar una cuota mensual de 443,66€. 

Crowdlending Excelend


Los pasos que tendrá que seguir el prestatario serán los siguientes:

  • Hacer la simulación del préstamo.
  • Solicitar el préstamo con las características que desee, teniendo en cuenta que el importe va desde los 3.000 hasta las 15.000€, en un plazo de devolución de 12 a 60 meses.
  • El prestatario tendrá que presentar toda la información que se le solicite y Excelend estudiará el caso.

 

Así pues, el Crowdlending puede ser una opción más a considerar por aquellos inversores que desean una rentabilidad elevada o por aquellos prestatarios que desean pagar unos intereses más justos. En el caso de Excelend, ya cuentan con numerosos inversores en busca de una rentabilidad superior a la de otros productos, y gracias a esto, cada vez son más los proyectos financiados a través de estas plataformas.

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