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Mejores préstamos para superar la cuesta de enero

De cara a las compras navideñas, los regalos, las rebajas... es posible que lleguemos a la cuesta de enero con la necesidad de alguna ayuda económica para poder hacer frente a todas las compras realizadas y los excesos. Quizá sea la hora de plantearse la posibilidad de solicitar un préstamo para superar la cuesta de enero. Cuando se quiere solicitar un préstamo personal, habrá que tener claras algunos aspectos. En el siguiente post os dejamos los mejores préstamos personales para superar la cuesta de enero y algunos consejos para elegir el mejor préstamo. 

Mejores préstamos para superar la cuesta de enero

 

Antes de contratar un préstamo... 

 

¿En qué hay que fijarse al contratar un préstamo? Antes de contratar un préstamo, será importante conocer todas sus características y condiciones como son el importe, el plazo de devolución y la cuota mensual al pagar, el tipo de interés así como los requisitos o vinculaciones necesarias. 

El importe del préstamo 

No todos los préstamos ofrecen el mismo importe mínimo o máximo, por esto será importante saber cuál es la cantidad exacta que necesitaremos y de esta forma buscar el préstamo que se adapte mejor a nuestras necesidades. Lo más habitual es encontrar préstamos que van desde los 500 a los 90.000€, aunque no suelen tener un importe tan amplio. 

El tipo de interés 

En los préstamos encontramos dos tipos de interés: el tipo de interés nominal y la TAE. 

  •  El TIN (tipo de interés nominal) es el tipo de interés que la entidad financiera aplicará mes a mes, es decir, el coste que tendrás que soportar por haber pedido un préstamo. 
  •  La TAE (tasa anual de equivalencia), es el tipo de interés efectivo que habrá que pagar al banco por conceder el préstamo. 

Por lo tanto, el tipo de interés nominal, será el que utilizaremos para calcular las cuotas del préstamo, pero para comparar préstamos lo que tendremos que mirar es la TAE, que es la que incluye gastos derivados de la apertura y comisiones. No por tener una TIN más bajo quiere decir que el préstamo nos salga más barato.

El plazo de devolución 

Otro de los aspectos a considerar es el plazo de devolución, lo mejor es el mínimo plazo posible, ya que el importe total a devolver irá aumentando según se vayan alargando los meses de devolución. 

A pesar de que en un plazo mayor de devolución, la cuota del préstamo sea inferior, la cantidad que acabaremos devolviendo será superior, por ejemplo:

Imaginemos que contratamos un préstamo por 10.000€ a 30 meses y otro a 42 meses:

  •  Préstamo de 10.000€ a 30 meses: la cuota mensual será de 366,60€ y el importe a devolver que 11,542,90€
  •  Préstamo de 10.000€ a 42 meses: la cuota mensual será de 271,45€ y el importe a devolver que 11.983,77€

Las comisiones

Contratar un préstamo lleva asociadas una serie de comisiones que no tendremos que dejar pasar por alto, ya que harán que incremente la TAE del préstamo y, que por tanto, incrementarán la cuantía de éste. 

Las comisiones más habituales que podemos encontrar en los préstamos son las siguientes:

  •  Comisión de estudio: será un importe fijo que se pagará por el análisis y estudio del préstamo, así como su viabilidad. 
  •  Comisión de apertura: es un % del importe solicitado y se pagará en el momento en el que se reciba la cantidad del préstamo. 
  •  Comisión de amortización parcial anticipada: si se decide amortizar una parte del préstamo antes de tiempo, será un porcentaje sobre la cantidad amortizada. 
  •  Comisión de cancelación anticipada: será un porcentaje del capital que queda por amortizar. 

Las vinculaciones

Es posible que nos encontremos con algún préstamo que, a cambio de una serie de vinculaciones, nos reduzcan el tipo de interés del préstamo. Es importante saber si realmente nos interesa disminuir el tipo de interés a cambio de contratar otra serie de productos con el banco como podrían ser seguros de vida o de hogar, cuentas y tarjetas... 

 

 

Mejores préstamos para superar la cuesta de enero

 

En el mercado hay numerosos préstamos personales a nuestro alcance, a continuación os dejamos con algunos de los mejores préstamos que hay actualmente, aunque el mejor préstamo será el que mejor se adapte a las características de cada uno, en función del importe, el plazo o el tipo de interés. Hay que destacar el Préstamo Freedom Plus, que a diferencia del resto de préstamos, tiene un tipo de interés nominal variable en función del Euribor a 3 meses, también os dejamos otros préstamos como son el BBVA, Openbank, ING o Abanca. 

 

Préstamo Freedom Plus de Banco Mediolanum

  • Tipo de interés nominal: Euribor a 3 meses* + 7% (TAE variable desde 7,55%)
  • Financiación máxima: 20.000€
  • Financiación mínima: 1.800€
  • Plazo máximo: 84 meses
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Requisitos: tener una antigüedad mínima de 6 meses como cliente, ingresos netos anuales superiores a 35.000€ (entre todos los titulares). Tener ingresos recurrentes domiciliados en Banco Mediolanum (nómina, pensión domiciliada, remesas, etc.) en los últimos 6 meses , y por un importe mínimo de 1.000 euros.
  • Comisión de apertura: 1% 
  • Sin comisiones de estudio ni cancelación parcial o anticipada

*Actualmente el Euribor a tres meses es de -0,113%, por lo que el TIN del Préstamo Freedom Plus será de 6,89%

Préstamo Freedom Plus

 

Préstamo personal de Uno-e

  • Tipo de interés nominal: 6% (TAE desde 6,94%)
  • Financiación máxima: 30.000€
  • Plazo máximo: 60 meses
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Requisitos: domiciliación de la nómina y/o tres recibos desde hace más de 3 meses en Uno-e
  • Comisión de apertura: 1,75%
  • Comisiones: cancelación anticipada entre el 0,50% y el 1%

Préstamo personal UNOE

Préstamo Naranja de ING Direct

  • Tipo de interés nominal: 6,95% (TAE: desde 7,18%)
  • Financiación máxima: 24.000€
  • Financiación mínima: 6.000€
  • Plazo máximo: 7 años
  • Requisitos: ser trabajador por cuenta ajena o pensionista
  • Sin comisiones

Préstamo Naranja

 

Préstamo Personal Online de  BBVA 

  • Tipo de interés nominal: 7,50% (TAE: desde 8,44 a 13,43%)
  • Financiación máxima: 70.000€
  • Financiación mínina: 3.000€
  • Plazo máximo: 10 años
  • Requisitos: domiciliación de la nómina  pensión y contratación un seguro de protección de pagos
  • Comisión de apertura: 2,30%
  • Comisión de cancelación parcial o anticipada: entre 0,50 y 1%

Préstamo online bbva

 

Préstamo Inteligente Evo Banco

  • Tipo de interés nominal: 8,45% (TAE entre 9 y 9,11%)
  • Financiación máxima: 50.000€
  • Financiación mínima: 3.000€
  • Plazo máximo: 96 meses
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Requisitos: tener contratada la "Cuenta Inteligente EVO" y/o domiciliación de 5 recibos, además de un seguro de vida. 
  • Sin comisiones

*Sin cumplir los requisitos, el TIN será de 9,45% con una TAE de 9,87%

Préstamo inteligente Evo Banco

Préstamo Personal de Openbank

  • Tipo de interés nominal: 8,50% (TAE desde 9,76 a 11,57%)
  • Financiación máxima: 18.000€
  • Financiación mínima: 600€
  • Plazo máximo: 60 meses
  • Plazo mínimo: 6 meses
  • Requisitos: domiciliación de la nónima y tres recibos.
  • Comisiones: apertura 2%
  • Comisión de cancelación parcial o anticipada: entre 0,50 y 1%

Préstamo personal open

*Sin cumplir los requisitos, el TIN será de 9,50%.

Préstamo Expansión de Banco Sabadell

 

  • Tipo de interés nominal: 7,50%  (9,88% TAE)
  • Financiación máxima: 60.000€
  • Financiación mínima: 3.000 €
  • Plazo máximo: 96 meses
  • Plazo mínimo: 18 meses
  • Requisitos: domiciliación de la nómina y la contratación de un seguro de Protección de Pagos
  • Comisión de apertura: 2% 
  • Comisión por cancelación parcial o anticipada: entre el 0,50% y 1%

Préstamo Expansión

Préstamo 24 horas de Abanca

  • Tipo de interés nominal: 9,95% bonificable hasta 6,95% según las vinculaciones (TAE máxima de 12,97%)
  • Financiación máxima: 50.000€
  • Financiación mínima: 3.000 €
  • Plazo máximo: 96 meses
  • Plazo mínimo: 6 meses
  • Comisión de apertura: 75€
  • Comisión por cancelación parcial o anticipada: entre el 0,50% y 1%

Los requisitos para bonificar el tipo de interés serán: 

  • Domiciliación de la nómina o ingresos recurrentes de al menos 600€ o seguros sociales de al menos 600€: se rebajará un 1,50%
  • Contratación de un seguro de vida: se rebajará un 0,75%
  • Contratación de un seguro de protección de pagos: se rebajará un 0,75%

Préstamo 24 horas Abanca

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