Financiación a corto plazo para empresas: ¿qué opciones hay?

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Encontrar la financiación adecuada para nuestra empresa siempre suele ser un trabajo complicado, hay que buscar las mejores opciones y saber si queremos financiación a corto plazo o a largo plazo y qué opciones hay. Es habitual buscar financiación a largo plazo para compra de material, vehículos o el local, pero también es muy común buscar financiación para el día a día, es decir, financiación a corto plazo. Los bancos tienen una línea de financiación a empresas, como es el caso de Banco Popular, que cuenta con una línea especializada en financiación a empresas. ¿Qué opciones hay financiar empresas a corto plazo?

financiación a corto plazo para empresas

 


En el siguiente post vamos a ver algunas de las opciones para financiar empresas a corto plazo: cuenta de crédito, descuento comercial, factoring y confirming. 

Cuenta crédito
 

La cuenta crédito es una forma de financiación a corto plazo, en la cual se dispondrá de un límite de crédito en función de las necesidades de tesorería de la empresa. Se pagarán intereses únicamente por el saldo que utilicemos. La cuenta crédito será útil para realizar el pago a proveedores, impuestos, nóminas...

Las características de la cuenta crédito son: 

  • Tiene la misma flexibilidad que una cuenta corriente a particulares 
  • Financiación inmediata 
  • Financiación para cualquier tipo de necesidad económica o financiera. 
  • Dirigida a autónomos y personas físicas
  • Se puede ir disminuyendo la deuda mediante ingresos en cuenta- 

Descuento comercial 


Otra de las formas de financiación a corto plazo que podemos encontrar es el descuento comercial, que sirve para obtener la liquidación necesaria para hacer frente a diferentes pagos, gracias al abono por anticipado del importe de efectos comerciales. En el descuento comercial se aceptan letras de cambio, pagarés, recibos y certificaciones.​ Esta opción de financiación la puede utilizar cualquier empresa o autónomo a quien sus clientes le paguen mediante efectos comerciales.

Las características del descuento comercial son:

  • Posibilidad de traspasar la remesa y olvidarse de los trámites
  • Indicado para recibos de gran importe y con plazos de devolución cortos
  • Recomendable para grandes empresas y para pymes

Como hemos comentado, los bancos tienen una línea de financiación de empresas, por ejemplo, Banco Popular en el descuento comercial ofrece a través de la Banca Online la posibilidad de enviar un fichero con todos los recibos que se quieren descontar para olvidarse de todos los trámites, donde se podrá ir consultado el estado de la facturación. 

Factoring 

 

El factoring es un tipo de financiación para empresas a corto plazo, que ayuda a las empresas a pagar los saldos deudores a los clientes que han sido originados por las ventas de sus productos o servicios y que desean obtener liquidez cediendo las facturas, letras de cambio, pagarés, recibos, cuentas a cobrar
 

A través del factoring, una empresa está vendiendo en firme las cuentas deudoras al banco. De esta forma, se simplifican los trámites administrativos de la empresa y se mejora la disponibilidad de tesorería, así como también se elimina el riesgo de pagos fallidos por insolvencia. 

Cuando se contrata a un banco o empresa el servicio de factoring, se beneficiará de lo siguiente: 

  • Investigación, análisis y clasificación de los compradores
  • Eliminación del riesgo de fallidos por insolvencia de los compradores
  • Financiación mediante descuento de los créditos cedicos
  • Gestión de cobro de las facturas cedidas. 

Podemos encontrar varias modalidades de factoring en función de la localización, cobertura de riesgos y forma de disposición.

  • En función de la localización puede ser nacional o internacional. El factoring nacional está destinado a clientes y deudores residentes en España. La internacional se divide en exportaciones dirigida a los clientes que residen en España pero sus deudores están fuera de España, e importaciones para cuando el cliente no es residente pero sus deudores sí están en España. 
     
  • En función de la cobertura de riesgos encontramos factoring con recurso que es cuando el banco no asume el riesgo de insolvencia de los deudores, y el factoring sin recurso, cuando el banco garantiza el cobro de las facturas en caso de insolvencia del deudor. 
     
  • En función de su forma de disposición puede ser no financiable, cuando se transfiere el importe de las facturas una vez cobradas y financiable cuando se realiza un anticipo del importe de las facturas. 

Confirming


Por último, encontramos el confirming, otra forma de financiación a corto plazo para empresas. El confirming permite simplificar los procesos de pago a los proveedores. Es una forma de financiación similar al factoring, con la diferencia de que el factoring está destinado al cobro de los clientes y el confirmig al pago de los proveedores. Al contratar esta financiación, lo que estamos haciendo es cederle al banco el pago a nuestros proveedores. Está dirigida a empresas e instituciones públicas con muchos proveedrores. 

Podemos encontrar diferentes modalidades de confirming:

  • Confirming básico: el banco notifica al proveedor en detalle las órdenes de pago en función de las instrucciones del emisor. 
  • Confirming pronto pago: el emisor solicita el anticipo automático de todos los pagos cedidos. 
  • Confirming aplazamiento: en esta modalidad, el emisor puede financiar los pagos efectuados a los proveedores en las fechas pactadas. 
  • Confirming liquidación de anticipo compartida: si el proveedor solicitase el anticipo, la liquidación se comparte entre el emisor y el beneficiario del confirming
  • Confirming internacional: cuando los pagos a los proveedores se realicen en otra moneda distinta al euro. 
 
Igual que en el descuento comercial, Banco Popular ofrece un portal en el que acceder a las facturas y solicitar el anticipo de otras facturas. 
 


¿Qué más opciones para financiar la empresa a corto plazo conoces?

  1. #1
    28/10/15 15:13

    Me parecen muy interesantes todas estas formas de poder financiar mi negocio de manera más rápida que si lo hiciera con un banco, ya que cada vez que quiero solicitar una ayuda financiera, el proceso es larguísimo y son muchos los trámites que tengo que hacer. Y esto me repercute de manera negativa a la hora de necesitar liquidez para continuar con mi actividad diaria.
    Uno de los problemas que a menudo me encuentro con estas alternativas es que no puedo elegir qué cosas financiar, una vez que eliges uno de estos servicios te ves obligado a financiar todas tus facturas por ejemplo aunque yo solo necesite financiación para una de ellas.
    No hay alguna otra alternativa??

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