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Microcréditos: características, consideraciones previas y alternativas

Todos hemos visto en la tele los anuncios de diversas compañías anunciando dinero rápido y sin preguntas; se trata de los microcréditos. Pero ¿cuáles son las características principales de los microcréditos? ¿sobre qué debemos reflexionar antes de contratar alguno? ¿qué alternativas de financiación tenemos frente a los microcréditos? Tomad nota porque os contamos la información más importante que debes conocer si estas pensando en pedir un microcrédito.

Microcréditos: ¿Cuando solicitarlos?

 

Como la palabra indica, los microcréditos son aquellos préstamos de una pequeña cantidad - 1000 euros como mucho, habitualmente - que se han de devolver en un corto periodo de tiempo. A pesar de lo atractivos que pueden parecer por darte dinero sin ninguna explicación, con pocos trámites y con una respuesta acerca de la concesión en algunas ocasiones tan sólo de unos minutos, estos minicréditos tienen, como resulta obvio, inconvenientes que tenemos que tener en cuenta si queremos contratar uno. Aunque este tipo de créditos rápidos a menudo generan polémica, en determinadas ocasiones nos puede surgir la necesidad de tener que recurrir a ellos.

¿Cuáles son las características principales de los microcréditos?

Las empresas que ofertan microcréditos suelen hacerlo a través de una página web, donde puedes seleccionar la cantidad de dinero que deseas y el tiempo en el que quieres devolverlo, poniéndote en ese momento la información de la fecha en la que tienes que devolverlo y cuáles serían los intereses del microcrédito.

Habitualmente el importe máximo es de unos 500 a 800 euros, y el plazo máximo para devolver el microcrédito es de 30 ó 45 días. Si bien hay veces que en la página aparece el término "comisiones" en vez de "intereses", realmente se refiere a intereses.

La TAE de los microcréditos normalmente no aparece expresamente o si lo hace es en relación a un determinado préstamo que ponen como ejemplo. La TAE de estos préstamos en ocasiones puede llegar a sermuy elevada, superando el 1000%. Por ello, es importante tener claro cuales son las condiciones de un microcrédito antes de solicitarlo y saber qué alternativas hay.

La solicitud del microcrédito se hace mediante la página web o, en algunos casos excepcionales, por vía telefónica. Un caso excepcional es el de Dineo, que permite solicitar el crédito en tiendas Cash-Converters aportando la documentación necesaria.

¿Qué requisitos debes tener para poder solicitar un microcrédito?

Los requisitos para poder solicitar un microcrédito suelen ser:

  • Tener determinada edad. La edad mínima suele ser 21-24 años y la edad máxima entre los 65 y los 75 años.

  • Tener unos ingresos demostrables (nómina, pensión o subsidio de desempleo).

  • No estar en un fichero de morosos, aunque algunos no exigen este requisito, como Cashper, Pepedinero y Viasms.

  • Tener una cuenta bancaria en un banco en España o en un banco online, para poder transferir el dinero solicitado con el microcrédito.

Todo esto son los requisitos más habituales, luego variará en función de la empresa de que se trate.

¿Es posible aplazar el pago de los microcréditos?

Algunas compañías como Préstamo10 sí dan la opción de aplazar el pago de los microcréditos, aunque para que se pueda realizar el aplazamiento se han de pagar obligatoriamente los intereses del préstamo en el plazo establecido inicialmente y el coste puede ser, según qué compañía, muy superior al inicial.

Comparativa entre los principales microcréditos

Aunque hay muchas compañías que realizan este tipo de préstamos, veamos una pequeña comparativa entre los principales microcréditos que encontramos:

(*) La TAE de cada microcrédito varía en función del importe y el plazo de devolución. Las TAE indicadas son orientativas para créditos de 100€ a un plazo de 30 días.

Micropréstamo Vivus.es

Préstamo Vivus.es

  • Cantidad: hasta 300€ el primer crédito y hasta 1.000€ los siguientes
  • Plazo de devolución: hasta 30 días
  • TAE*:0% (gratis el primer crédito de 300€), el resto 1915,5%

Crédito Dineo

Microcredito dineo

  • Cantidad: hasta 300€ el primer crédito y hasta 500€ los siguientes.
  • Plazo de devolución: hasta 30 días.
  • TAE*: 0% (gratis el primer crédito de 300€), el resto 3752%

 

Crédito Cashper 

Microcredito Cashper

  • Cantidad: hasta 500€
  • Plazo de devolución: 15 ó 30 días.
  • TAE*: 4933,4%

 

Micropréstamo Ferratum Bank

Micropréstamo Ferratum Bank

  • Cantidad: hasta 300€ el primer crédito y hasta 1.000€ los siguientes
  • Plazo de devolución: hasta 30 días?
  • TAE*: 0% (gratis el primer crédito de 300€)

 

Crédito Kredito24.es

Microcredito Kredito24

  • Cantidad: hasta 750€
  • Plazo de devolución: de 7 a 30 días
  • TAE*: 3752,37%

 

Crédito Viaconto

Microcredito viasms.es

  • Cantidad: primer préstamo hasta 300€ y el resto hasta hasta 600€
  • Plazo de devolución: un máximo de 30 días.
  • TAE*: 0% el primer préstamo y el resto 3752%

 

Crédito Okmoney.es

Microcredito ok money

  • Cantidad: primer préstamo hasta 400€ y hasta 800€ los siguientes
  • Plazo de devolución: pago de una cuota a los 14, 21 o 30 días o pago de dos cuotas a los 30 y 61 días.
  • TAE*: 2336,22%
  • Cantidad: primer préstamo entre 500€ y 1.000€ y los siguientes entre 500€ y 3.000€
  • Plazo de devolución: entre 3 y 6 meses.

CreditoMas

Microcredito Creditomas.es

  • Cantidad: primer crédito hasta 300€ y el resto hasta 900€
  • Plazo de devolución: hasta 30 días.
  • TAE*: 0% el primer crédito y el resto 3752,37%

 

Crédito ¡Qué bueno!

Microcredito Qué bueno

  • Cantidad: hasta 300€ primer crédito y el resto hasta 900€
  • Plazo de devolución: hasta 30 días
  • TAE*: 2424’6%

 

Y si necesitas un préstamo rápido de más de 1.000 €...

Préstamo Personal Bigbank

  • Tipo de interés nominal: desde 19,45% (TAE 23,97%). El tipo de interés puede variar dependiendo del importe, plazo y finalidad del préstamo.
  • Financiación máxima: 4.000 €
  • Financiación mínima: 1.000 €
  • Plazo máximo: 60 meses
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Requisitos: No figurar en ficheros ASNEF.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Información adicional: Préstamo 100% online.

Solicitar más información del Préstamo Personal Bigbank.

Préstamo Plan Bigbank

 
Comparativa entre microcréditos
Entidad Cantidad Plazo máx. TAE*
  1er crédito Los siguientes   1er crédito Los siguientes
Vivus hasta 300€ hasta 1.000€ 30 días 0% 1915,5%
Dineo hasta 300€ hasta 500€ 30 días 0% 3752%
Cashper hasta 500€ 30 días 4933,4%
Ferratum Bank hasta 300€ hasta 1.000€ 30 días 0%  
Kredito24 hasta 750€ 30 días 3752,37%
Viaconto hasta 300€ hasta 600€ 30 días 0% 3752%
OK money hasta 400€ hasta 800€ 60 días 2336,22%
CreditoMas hasta 300€ hasta 900€ 30 días 0% 3752,37%
Qué bueno hasta 300€ hasta 900€ 30 días 2424,6%
Préstamos rápidos superiores a 1.000 €
Préstamo Personal Bigbank Desde 1.000€ hasta 4.000€ 60 meses 23,97%

 

Consideraciones a tener en cuenta antes de solicitar un microcrédito

  • Los tipos de interés son bastante altos, debido a que no tienen análisis previos de solvencia demasiado exhaustivos y a que no exigen garantías de pago como avales.

  • A pesar de tener disponible el dinero enseguida, tenemos que devolver el microcrédito en un plazo de tiempo muy corto, lo que no tiene mucho sentido puesto que necesitamos generar esa liquidez que necesitábamos en un horizonte temporal muy lapso.

  • No sería recomendable pedir el microcrédito para pagar otra deuda, pues (casi en el 100% de los casos) el tipo de interés que nos cobren por el microcrédito va a ser mayor que el de la otra deuda que tengamos y lo que va a provocar es que el dinero que debemos se incremente exponencialmente.

  • Saber que podemos pagar es indispensable, como en todo préstamo, pero en el caso de los microcréditos más, pues los intereses que aplican por impago son mucho más grandes.

  • Debemos considerar la posibilidad de otras alternativas de financiación que nos pueden salir mucho más baratas que pedir un microcrédito.

 

Alternativas a los microcréditos

Una buena alternativa a los microcréditos son las propias tarjetas de crédito, que nos dan financiación al 0% a un mes. Normalmente cuando te las dan tienen por defecto un pago aplazado que es a un par de meses y que suele tener un tipo de interés bastante alto (un 25%, por ejemplo) aunque nada comparado con el tipo de interés que te aplican en los microcréditos. Si necesitas financiación a 30 días esta puede ser una buena opción porque, desde luego, te va salir mucho más barato. Puedes consultar el comparador de tarjetas de Rankia si estas pensando en financiarte de esta forma.

También tenemos como elección frente a los microcréditos, como no, el préstamo personal que nos puede dar nuestro banco. No va a ser de tan poco dinero ni tendremos la disponibilidad tan rápido (ni la respuesta sobre su concesión) pero el tipo de interés al que nos los dejarán tampoco tiene nada que ver con estos TAE estratosféricos. Échale un vistazo al comparador de préstamos de Rankia para ver qué préstamo se adapta más a tu perfil.

Por últimos, los pagos aplazados que nos pueden ofertar muchos comercios también sería una buena vía de financiarse mucho mejor que los microcréditos, si para lo que vamos a utilizar el dinero es para comprar un eletrodoméstico o similar. Algunos como Carrefour o El Corte Inglés han ofrecido financiación a 10 ó 12 meses sin intereses para comprar esa televisión que queremos o la nevera que necesitamos.

 

Comparador de préstamos personales y créditos rápidos

El comparador de préstamos personales de Rankia estudia tus necesidades de financiación y te ofrece el préstamo que mejor se adapta a tu perfil. Si lo que buscas es financiación rápida, puedes usar el comparador de créditos rápidos de Rankia. Descubre la cuota final de tu préstamo.

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