Un micropréstamo es un instrumento financiero que nos permite solicitar en concepto de préstamo una pequeña cantidad de dinero que deberá ser devuelta en un corto periodo de tiempo. En pocos minutos obtenemos, tanto una respuesta a la solicitud, como también (en caso de ser asignado) la disponiblidad del dinero en nuestra cuenta bancaria.
 
Micropréstamos
 
 
 
Hay que tener en cuenta que hasta hace algunos años conseguir un crédito era una tarea relativamente sencilla. Todo cambia a raíz de la quiebra del gigante financiero Lehman Brothers en EEUU, cuya caída en 2008 provoca una restricción de crédito en los mercados financieros internacionales. Dicho cierre del crédito se ha dejado notar especialmente en el sector bancario español, que ha aumentado de manera notable los requisitos para obtener financiación (contrato de trabajo indefinido, presentación de avalista,…), haciendo imposible en muchas ocasiones el acceso al crédito de muchos ciudadanos.
 
Debido a la crisis, se ha contabilizado un notable aumento en la proliferación de compañías dispuestas a proporcionar micropréstamos para poder cubrir una necesidad de liquidez inmediata. Estas empresas de capital privado exigen requisitos mucho más flexibles que los que podemos encontrar en cualquier entidad de la banca tradicional. Es una manera de obtener dinero fácil y rápida, aunque las cantidades ofrecidas nunca son muy elevadas, moviéndose generalmente en la horquilla que va desde los 50€ a los 600€.
 
Así, cada día son más los consumidores que utilizan este tipo de financiación ante situaciones urgentes de falta de liquidez, con lo que los micropréstamos se han convertido en una manera de conseguir dinero de forma inmediata por un breve espacio de tiempo, a cambio del pago de un interés.
 
En el siguiente gráfico podemos identificar claramente el frenético aumento de las búsquedas que han experimentado los préstamos rápidos (línea azul) en comparación con los préstamos bancarios tradicionales (línea roja) en España durante los úlitmos años.
 
 
 
La razón del enorme auge y popularidad que han ido adquiriendo este tipo de préstamos es debida a la rapidez con la que se tramitan, y a los pocos requisitos exigidos para conceder el dinero. De hecho, hay entidades financieras que ni siquiera piden la documentación que suele ser demandada en estos casos, como la nómina o la pensión.
 
Otro aspecto relevante y diferencial respecto a las entidades tradicionales es el hecho de que ya en el formulario de solicitud queda reflejada de forma automática la cantidad de dinero que va a tener que ser devuelto en función de la cantidad solicitada y el plazo de tiempo fijado para dicha devolución. De esta manera, son muchos los que se animan a realizar la petición, al ver claros desde el principio los términos y las condiciones a las que se enfrentan.
 
Así, ante cualquier situación extraordinaria que descabale la liquidez en un momento determinado existe la posibilidad de recurrir a la solicitud de un micrpréstamo urgente. Es el caso de la llegada de las Navidades, una de las épocas con mayores aprietos económicos que induce a que el consumo de las familias se dispare, con la consiguiente merma del ahorro, que provoca la necesidad de solicitar un dinero extra mediante los créditos rápidos.
 
No obstante, hay que tener presentes una serie de recomendaciones con el fin de no acometer un endeudamiento excesivo. Una de las empresas de crédito rápido, Kyzoo, nos da distintas recomendaciones: 
  • Evaluar la capacidad de pago que se tiene antes de pedir dicho crédito.
  • Analizar el dinero que realmente se necesita, debido a que a pesar de que estos créditos sirven de apoyo para pagos puntuales, como en este caso pueden ser los regalos de Navidad, hay que tener en consideración el hecho de que endeudarse para financiar gastos innecesarios puede acarrearnos dificultades más tarde.
  • Hacer una lista con nuestras necesidades, para ser plenamente conscientes de lo que se quiere comprar y no verse arrastrado por el consumo compulsivo.
  • Tener en cuenta los créditos que tenemos en ese momento, haciendo un seguimiento de nuestras finanzas y comprobando que la empresa a la que vamos a solicitar el servicio de crédito sea de absoluta confianza y nos haya informado con claridad de todos los términos y condiciones.
 
 

¿Cómo funciona una empresa de micropréstamos?

 
Muchas veces hemos visto en distintos anuncios de TV ofertas de micropréstamos que nos muestran un mundo idílico del que no nos acabamos de fiar debido a que nos suministran información que en muchos casos es demasiado escasa. Para poder comprobar de primera mano cómo funciona el sector y que es lo que se cuece entre bambalinas vamos a analizar a la empresa Kyzoo, dedicada a conceder micropréstamos. Así, comprobaremos de la forma más clara y transparente posible como se tramita todo el proceso, las exigencias y condiciones a las que no enfrentamos y los pasos a seguir para la obtención de dicho servicio.
 
Para conseguir un préstamo rápido en Kyzoo se debe hacer la solicitud del mismo vía online, rellenando un sencillo formulario que puedes encontrar en su página web. Caso de ser concedido, se podrá disponer del dinero en ese mismo día. En este caso, Kyzoo no cobra ningún coste oculto, como puedan ser seguros o cargos por servicios telefónicos, pero hay que andarse con ojo con la letra pequeña de muchas de las empresas que ofrecen servicios similares. Una de las prioridades de Kyzoo es diferenciarse de sus competidores en lo que concierne al trato a los clientes, por lo que aplican una política de trato personalizado y cumplimiento de los más altos estándares de seguridad y privacidad.
 
Cada empresa del sector ofrece un rango diferente en cuanto a la cantidad de dinero que se puede solicitar. En el caso de Kyzoo, ofrece micropréstamos que van desde los 50€ a los 600€. Una vez realizada la solicitud, el análisis acerca de la idoneidad de concesión basada en el perfil del cliente es rápida, con una resolución al respecto que es obtenida en tan solo unos pocos minutos. A partir de ahí, el dinero es transferido directamente a la cuenta facilitada por el cliente, siempre que haya sido confirmada su identidad previamente.
 

 

Requisitos necesarios para la solicitud

  • Tener una edad comprendida entre 18 y 65 años.
  • Residencia permanente en territorio español.
  • Rellenar el formulario vía online
  • DNI / NIE
  • Número de teléfono móvil. Es necesario que se disponga de saldo, ya que enviarán un SMS para validarlo.
  • Se deberá proveer el número de la tarjeta de crédito o débito, para que pueda ser cargado automáticamente en ella en su fecha de vencimiento.

 

 

Aspectos a tener en cuenta

  • Kyzoo ofrece un máximo de 200€ a los clientes que solicitan su crédito por primera vez, pero si la plataforma es utilizada de forma correcta y responsable aumenta el nivel de confianza con el cliente, por lo que en caso de haber sucesivas solicitudes podrá disponer de cantidades de dinero mayores.
  • Una vez registrado, las nuevas solicitudes serán procesadas de forma automática y con respuesta inmediata.
  • El plazo máximo para la devolución del préstamo es de 30 días.
  • Si no puedes atender el pago a tiempo puedes llamar y solicitar un aplazamiento

 

 

¿Qué costes tiene un micropréstamo?

Cada entidad aplica diferentes costes a los préstamos que concede, pero para que puedas hacerte una idea te informamos mediante la siguiente tabla de las propuestas de Kyzoo. La devolución se debe realizar en 30 días a partir de la fecha de su reembolso. Cabe apuntar que dicha devolución se puede realizar en cualquier momento antes de la fecha límite, y sólo se pagará por el tiempo que se disponga del mismo.

Tabla préstamos Kyzoo

 

¿Se puede renovar el préstamo?

En el caso de Kyzoo se puede solicitar una prórroga de 30 días sobre la vigencia del mismo, siempre de acuerdo con los Términos y Condiciones del préstamo. En su caso, Kyzoo tiene una política de responsabilidad que limita hasta un máximo de tres veces la prórroga del préstamo.

Así, para evitar el aumento del importe principal con cada renovación, en el momento de la prórroga se debe abonar el importe por la gestión del préstamo. De esta manera, en el nuevo vencimiento se abonará el importe principal más la comisión por la gestión correspondiente.

La prórroga sólo se realizará a través de la solicitud de la misma, y nunca de forma automática.

 

¿Y si no puedo pagar el préstamo?

En estos casos, cada compañía tiene una política diferente. En el caso de Kyzoo aseguran comprender que en ocsiones las circunstancias personales pueden cambiar, y siempre pueden surgir todo tipo de imprevistos. Para ello, disponen de un teléfono en el Departamento de Atención al Cliente al que aconsejan llamar lo antes posible para tratar de dar la mejor solución posible.

Asimismo, y como ya hemos dicho antes, no se debería solicitar dinero que no se pueda devolver, y se debe tener en cuenta que en caso de no pagar a tiempo se incurriría en en gastos de demora, que en el caso de Kyzoo incluyen un recargo por cada recordatorio de pago que sea enviado, y que en algunos casos también serán aplicados gastos por la gestión de cobro. Además, a partir del séptimo día posterior al plazo concedido para el abono del préstamo los datos del cliente serán trasladados a las Agencias de Calificación Crediticia. Aparecer en registros de morosidad puede impedir el acceso a futuros préstamos.

Seguro que a partir de ahora tenemos mucho más claro como funciona el mercado de los micropréstamos para enfrentar pagos inesperados o obtener liquidez inmediata. Esperemos que ninguno de los lectores tengan que acudir nunca a este tipo de financiación, pero en caso de no tener más remedio que dar el paso, confiamos en que la información pueda servir de ayuda para poder conseguir las mejores condiciones posibles.

 
 
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