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Comparativas de los mejores brókers

Etiqueta "Empezar en bolsa": 2 resultados

¿Por dónde empiezo a invertir en bolsa?

Empezar en bolsa se nos puede hacer todo un mundo, pero nada más lejos de la realidad, tan solo hay que dar el primer paso que es formarse, saber qué tipo de análisis queremos hacer y entender cómo y por qué funciona (o no funciona) y en base a eso tratar de tomar las mejores decisiones posibles.

Una vez hemos superado este primer paso, llega la hora de elegir un bróker que nos dé tanto formación, como herramientas para poder aplicar dicha formación. Aunque existen muchos brókers, no todos disponen de plataformas avanzadas de gráficos a la vez que ofrecen análisis fundamental, como el caso de Self Bank por ejemplo. 

No hay que tenerle miedo a la bolsa...

Las herramientas no lo son todo, también debemos ser muy cautos y precavidos a la hora de tomar decisiones de inversión y controlar siempre qué cantidad de dinero estamos dispuestos a perder, que el dinero no nos vaya a hacer falta en los próximos meses y diversificar para evitar que una inversión fallida nos desanime. 

Antes de empezar debes saber que una parte del riesgo no la puedes eliminar, ya que existen muchos factores externos que pueden afectar negativamente a nuestra inversión (política, meteorología...) Hay otros factores que sí podemos más o menos controlar, siendo esto esencial para mitigar el riesgo global de la inversión, por ejemplo, podemos empezar comprando varias empresas de distintos sectores, por si alguna de ellas no evoluciona según nuestras expectativas. Debemos intentar ponernos siempre ante el peor escenario posible, ya que nuestro dinero es la principal herramienta para invertir, y si la perdemos, no podremos continuar. 

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¿Existen diferencias en las comisiones de los brókers? Es importante conocerlas bien

¿Cuántas comisiones pago por invertir en bolsa? y ¿Cuántas comisiones estoy pagando por mantener una inversión en bolsa? Hace unos meses hablé sobre cómo las comisiones que podríamos clasificar como «pasivas» nos pueden penalizar nuestra rentabilidad anual
 
Si hay algo que resulta importante a la hora de operar en bolsa, son las comisiones que nos ofrecen los distintos brókers. Tendremos en cuenta tanto las comisiones de compra-venta, como las comisiones de custodia, ya que éstas nos las cobran «silenciosamente» al cabo del mes, trimestre o año penalizando nuestra rentabilidad anual. 
 
A continuación comparamos el Bróker Naranja de ING, Renta 4 y Bankinter.
 
 

¿Podemos evitar la «silenciosa» comisión de custodia?

 

Para ello vamos a hacer un ejemplo sobre cuántas comisiones nos cobrarían distintos brókers por hacer una operación al año, suponiendo que compramos a principios de año y vendemos a finales de año. La cantidad de la operación será de 10.000€ de forma ficticia. 
 
El objetivo es ver las comisiones anuales, no sólo la comisión de compra - venta, pues en muchas ocasiones nos fijamos sólo en esta comisión y luego la de custodia nos resulta más cara de lo esperado. 
 

Comparativa de comisiones

 
Por ejemplo, vamos a suponer la compra de unas determinadas acciones cotizadas en España, como podrían ser las de Telefónica a principios de año. Por lo que desembolsamos unos 10.000€. ¿Qué comisiones pagaremos? Dependerá del bróker que elijamos. Vamos a ver la importancia de las comisiones a la hora de elegir un bróker. Vayamos de mayor a menor coste entre los elegidos:
 

Renta 4

Si las compramos con Renta 4, antes de pasar a ver las comisiones de compraventa tenemos que saber que nos van a cobrar:
  • Comisión de compra: 15€ (0,15%)
  • Comisión de venta: 15€ (0,15%)
  • Comisión de custodia: 48€ (0,033% + IVA)
  • Mantenimiento de cuenta: 36€ (3€/mes)
  • Total = 114€
 
Si sumamos las comisiones nos sale un total de 114€ en el año.  Sobre el total invertido supone un 1,14%. 
 

Bankinter

En Bankinter el folleto de tarifas indica las «Tarifas máximas»
  • Comisión de compra: 8€
  • Comisión de venta: 8€
  • Comisión de custodia: 16€ (0,04% trimestral)
  • Comisión de mantenimiento de cuenta: Incluida
  • Total: 32€ + IVA + 0,42€ de correo =39,14€
En total las comisiones ascienden a 39,14€ que representan el 0,3914% sobre el total invertido. 
 

ING 

Con el bróker Naranja de ING Direct por realizar una operación al semestre no cobran comisión de custodia, por lo que al comprar a principios de año y vener a finales del año, estaríamos haciendo una operación al semestre por lo que no pagaríamos comisión de custodia. Además el mantenimiento de cuenta es gratis. 
  • Comisión de compra: 8€
  • Comisión de venta: 8€
  • Comisión de custodia: 0€
  • Comisión de mantenimiento de cuenta: Gratis
  • Total: 16€
Con ING Direct nos encontramos con unas comisiones de compra venta de 8€, lo que nos supone 16€. La custodia anual es de 4€ si no hacemos ninguna operación en el semestre natural.  
 
El total del gasto sería de 16€ lo que supone un 0,16% sobre el nominal. El ahorro es importante respecto a otros brókers que también son Banco. 
 
También podemos hacer uso de los comparadores de comisiones, para ver cuánto nos ahorraríamos por invertir en un bróker respecto a los de la competencia. 
 
 
Podemos usar, por ejemplo, el comparador de comisiones de ING para el ejemplo que hemos aplicado en este artículo:
 
Comparador de comisiones de ING
 
¿Qué capital tiene en su cartera?
ING Comparador de comisiones
¿De cuántos valores está compuesta?
ING comisiones
¿Cuántas operaciones de acciones y ETFs realizas al año?
ING comparador comisiones
¿Cuál es el importe aproximado de cada operación?
ING Comparador de comisiones
 
 
 
El resultado como hemos visto anteriormente son 16€ en comisiones por estas operaciones (una de compra y otra de venta). Por otro lado podemos ver cuántas comisiones nos ahorramos frente a la competencia usando dicho simulador. En este caso el ahorro de comisiones es de 87€, ya que la media de comisiones de la competencia es de 103€ mientras que las de ING son de 16€. Se puede observar que en promedio, la competencia cobra unos 22€ de custodia mientras que ING no cobra. 
 
Ahorro comisiones ING
 
 

¿Hay más comisiones a tener en cuenta?

 
Es importante revisar las comisiones de cada bróker, ya que algunos de ellos pueden cobrar una comisión adicional por gastos como el correo. Además otros brókers pueden cobrar comisiones especiales en ampliaciones de capital, negociación de derechos, cobro de dividendos, transferencias, etc. Éstas comisiones no las he tenido en cuenta porque no las he considerado relevantes para este ejemplo. 
 
Tampoco he tenido en cuenta los gastos de mercado o lo que es lo mismo, la comisión de intermediación de Bolsas y Mercados. 
 
 
Las bolsas y el Sistema de Compensación y Liquidación cargan un canon por operación ajeno a los brókers que se corresponde con las siguientes cantidades:
 
Comisiones BME bolsa
 
Estas comisiones salvo excepción, se cobran a parte de las comisiones que establecen los brókers y también deberemos tenerlas en cuenta. Para el caso de 10.000€ este canon sería de 4,65€ + 1,2 = 5,85€.
 

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