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¿Qué tener en cuenta al elegir un bróker?

Con la revolución que ha supuesto internet en nuestra vida, los brókers online han pasado a un primer plano en el mundo bursátil, ya que nos permiten realizar operaciones en mercados de todo el mundo a través de nuestro ordenador. Dicho esto, la pregunta es clara, ¿qué aspectos deberemos de tener en cuenta a la hora de elegir un bróker?
Deberemos elegir un bróker que se adapte correctamente a nuestras necesidades, sin que nos ponga barreras para operar de forma rentable en los mercados financieros.
 
Tendremos que estar atentos a las comisiones que nos cobra el bróker escogido, al igual que conocer los productos con los que es posible operar o los servicios adicionales que nos ofrece cada uno de ellos.
Elegir un bróker
Algunos de los aspectos más importantes a la hora de elegir un bróker son los siguientes:
 

Productos con los que podemos operar

  • Acciones: representan una parte proporcional de la empresa, entendiendo por capital social el valor de las aportaciones de los socios.
  • ETFs: son fondos cotizados en mercados organizados (bolsas de valores). Se trata de un producto intermedio entre los fondos de inversión tradicionales y las acciones. El ETF nos permiten replicar el movimiento de cualquier índice ya sea sectorial, geográfico o por tipo de empresas (dividendos, value, crecimiento...).
  • Derivados: CFDs, futuros, etc. Los derivados nos permiten operar con apalancamiento, es decir, mover en mercado un volumen mayor al que el bróker nos va a exigir tener en la cuenta. Los CFDs (contratos por diferencias) son derivados no cotizados en un mercado organizado (derivados OTC). Nos permiten obtener beneficios con los movimientos en el precio de los valores sin necesidad de tener en propiedad el activo subyacente. Los futuros son acuerdos realizados entre dos partes en el cual, ambas se comprometen a intercambiar un activo, físico o financiero, a un precio determinado y en una fecha concreta del futuro.

Mercados donde podemos operar

Acciones EEUU Clicktrade

 

No todos los brókers nos permiten operar en los mismos mercados. Es importante conocer en qué bolsas nos permitirá operar el bróker para saber si realmente nos interesa. La bolsa americana, la europea, la española son algunas de las más solicitadas si operamos desde territorio español. También se puede oeprar en bolsas como las de Japón, Australia, Taiwan, Canada, Sudáfrica etc

En la imagen podemos observar algunas de las empresas en las que podemos operar si decidimos invertir nuestro dinero en la bolsa de los Estados Unidos.

 

Tipos de órdenes

Los brókers ofrecen diversos tipos de órdenes con las que el inversor podrá abrir o cerrar posiciones a diferentes niveles según sus preferencias. Las órdenes más comunes que podemos encontrar son las órdenes a mercado, limitadas, de stop (o stop loss), OCO (una cancela a la otra) o la stop límite.
 

Comisiones

  • Comisión del bróker: se aplica en función de la operativa realizada en la compra/venta de acciones. La comisión suele ser un porcentaje sobre el valor nominal de la operación.
  • Comisión de custodia: Es la comisión que nos cobran por mantener nuestras acciones. Se devenga por la posición de valores y por la entrada de títulos nuevos. 
  • Canon de Bolsa: Es la comisión que nos cobran las diferentes bolsas en las que decidamos operar. 
  • Comisión por cobro de dividendos: Comisión que nos puede cobrar un bróker por el cobro de un dividendo. 
  • Comisión por cambio de divisa: Si invertimos en empresas que cotizan fuera de la zona Euro, tendremos que realizar un cambio de divisas, por lo que también se nos cobrará una comisión por este tipo de cambio. 
  • Comisión de mantenimiento: Comisión que nos puede cobrar el bróker por el mantenimiento de nuestra cuenta activa.

En la siguiente tabla podemos ver algunas de las tarifas que nos cobran los brókers por operar:

Bróker Mercado Comisión Elevado importe Canon Custodia Dividendos Divisa M.Cuenta
Clicktrade España min 8€ 0,08% Incluido Incluidos Gratis   Gratis
Euro min15€ 0,12%  
Londres min15£ 0,12% +/- 0,5%
EE.UU. min15$ 0,02$ por acción
ING España min 8€ 0,20% No incluido Incluido (mín 1operación al semestre) Gratis   Gratis
Euro min 20€ 0,20% > 30.000  
Londres min 20£ +/- 0,5%
EE.UU. min 20$
Renta 4 España - 0,15% No incluido 0,033% 1,25€ mínimo/mes/valor 0,075% (min 0,09€) 0,075% 0,09€ min 3€/mes*
Euro min 15€ 1% + IVA (mín 2€) 0,1% (mín 0,06€)
Londres min 15$ 10€
EEUU min 10$

* Comisión de mantenimiento de R4 evitable si se hace un mínimo de operaciones o si se hace una aportación periódica del al menos 200€/mes. Tarifa intradía con un descuento del 50% en comisiones. 

Servicios ofrecidos por el bróker

Los brókers pueden ofrecer una variedad de servicios que pueden servir de ayuda a los inversores.
  • Análisis técnicos y fundamentales, recomendaciones, acceso a informes diarios y semanales, información en tiempo real y gráficos nos ayudan a tomar decisiones de inversión.
  •  Otro punto a tener en cuenta es que el bróker disponga de aplicación para el móvil, que nos permitirá operar con comodidad en cualquier lugar o que disponga un servicio de alertas para estar informados en todo momento.
  • La velocidad de las ejecuciones será otra de las variables importantes a tener en cuenta ara elegir un bróker. Lo ideal sería que la ejecución sea de forma automática, para entrar o salir del mercado a un precio determinado.
  • Atención al cliente: existen brokers que posibilitan la comunicación mediante chats, asistencia telefónica, email, y todo esto durante las 24 horas.
  • Inversión incial: existen brókers que exigen un deposito mínimo para empezar a operar. Otros brókers, en cambio, no requieren ningún tipo de desembolso inicial.

Tipos de cuenta según el Bróker

Existen diferentes tipos de brókers para operar en bolsa. Para operar acciones y ETFs todos tienen las mismas garantías siempre y cuando estén cubiertos por el FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones), lo único que puede cambiar (por ahora) es que todavía hay brokers que usan cuentas nominativas, cuando muchos en España están usando cuentas ómnibus, lo que permite un ahorro considerable de los costes de operativa y mantenimiento de cuenta. 
 
La diferencia entre una cuenta nominativa y una ómnibus es que las primeras están a nombre del inversor (propietario de las acciones) y la titularidad de las acciones en una cuenta ómnibus está a nombre del bróker, pues las acciones de todos los clientes están en una misma cuenta. Es así como se ahorran costes como el canon de bolsa, mantenimiento de cuenta y custodia. Por ejemplo, Clicktrade tiene cuenta ómnibus y por eso no tiene gastos de mantenimiento ni custodia, y además los cánones de bolsa están incluídos en la comisión de compra y venta. Por contra, Renta 4 hasta ahce poco tenía cuenta nominativa y nos cobraba comisión de compra venta, canon de bolsa, mantenimiento de cuenta y custodia de valores, haciendo más cara la operativa, sobre todo para el largo plazo. 
 
Proximamente se aprobará una directiva en la que los brokers españoles tendrán que tener cuenta ómnibus, dejando de ser éstas nominarivas. A pesar de esto, no hemos visto una revisión de las comisiones, y los brókers como Clicktrade siguen siendo más económicos. 
 

Regulación

Antes de abrir una cuenta de valores, será importante comprobar la fiabilidad que ofrece el bróker escogido. Existen entidades oficiales tanto a nivel nacional como internacional que regulan el funcionamiento de los brókers. La regulación del Broker no es una garantía al 100%, pero puede ayudar. Las agencias reguladoras más importantes son la NFA (Estados Unidos), CFTC (Estados Unidos), FSA (Reino Unido), FINMA (Suiza) y la CNMV (España).

Retirar fondos 

Cada bróker tiene plazos diferentes a la hora de responder a nuestros pedidos. La seguridad de nuestros fondos es algo vital, por lo tanto será importante comprobar que el banco con el cual el Broker trabaja es conocido y respetable.

 

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