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Comparativas de los mejores brókers

¿Existen diferencias en las comisiones de los brókers? Es importante conocerlas bien

¿Cuántas comisiones pago por invertir en bolsa? y ¿Cuántas comisiones estoy pagando por mantener una inversión en bolsa? Hace unos meses hablé sobre cómo las comisiones que podríamos clasificar como «pasivas» nos pueden penalizar nuestra rentabilidad anual
 
Si hay algo que resulta importante a la hora de operar en bolsa, son las comisiones que nos ofrecen los distintos brókers. Tendremos en cuenta tanto las comisiones de compra-venta, como las comisiones de custodia, ya que éstas nos las cobran «silenciosamente» al cabo del mes, trimestre o año penalizando nuestra rentabilidad anual. 
 
A continuación comparamos el Bróker Naranja de ING, Renta 4 y Bankinter.
 
 

¿Podemos evitar la «silenciosa» comisión de custodia?

 

Para ello vamos a hacer un ejemplo sobre cuántas comisiones nos cobrarían distintos brókers por hacer una operación al año, suponiendo que compramos a principios de año y vendemos a finales de año. La cantidad de la operación será de 10.000€ de forma ficticia. 
 
El objetivo es ver las comisiones anuales, no sólo la comisión de compra - venta, pues en muchas ocasiones nos fijamos sólo en esta comisión y luego la de custodia nos resulta más cara de lo esperado. 
 

Comparativa de comisiones

 
Por ejemplo, vamos a suponer la compra de unas determinadas acciones cotizadas en España, como podrían ser las de Telefónica a principios de año. Por lo que desembolsamos unos 10.000€. ¿Qué comisiones pagaremos? Dependerá del bróker que elijamos. Vamos a ver la importancia de las comisiones a la hora de elegir un bróker. Vayamos de mayor a menor coste entre los elegidos:
 

Renta 4

Si las compramos con Renta 4, antes de pasar a ver las comisiones de compraventa tenemos que saber que nos van a cobrar:
  • Comisión de compra: 15€ (0,15%)
  • Comisión de venta: 15€ (0,15%)
  • Comisión de custodia: 48€ (0,033% + IVA)
  • Mantenimiento de cuenta: 36€ (3€/mes)
  • Total = 114€
 
Si sumamos las comisiones nos sale un total de 114€ en el año.  Sobre el total invertido supone un 1,14%. 
 

Bankinter

En Bankinter el folleto de tarifas indica las «Tarifas máximas»
  • Comisión de compra: 8€
  • Comisión de venta: 8€
  • Comisión de custodia: 16€ (0,04% trimestral)
  • Comisión de mantenimiento de cuenta: Incluida
  • Total: 32€ + IVA + 0,42€ de correo =39,14€
En total las comisiones ascienden a 39,14€ que representan el 0,3914% sobre el total invertido. 
 

ING 

Con el bróker Naranja de ING Direct por realizar una operación al semestre no cobran comisión de custodia, por lo que al comprar a principios de año y vener a finales del año, estaríamos haciendo una operación al semestre por lo que no pagaríamos comisión de custodia. Además el mantenimiento de cuenta es gratis. 
  • Comisión de compra: 8€
  • Comisión de venta: 8€
  • Comisión de custodia: 0€
  • Comisión de mantenimiento de cuenta: Gratis
  • Total: 16€
Con ING Direct nos encontramos con unas comisiones de compra venta de 8€, lo que nos supone 16€. La custodia anual es de 4€ si no hacemos ninguna operación en el semestre natural.  
 
El total del gasto sería de 16€ lo que supone un 0,16% sobre el nominal. El ahorro es importante respecto a otros brókers que también son Banco. 
 
También podemos hacer uso de los comparadores de comisiones, para ver cuánto nos ahorraríamos por invertir en un bróker respecto a los de la competencia. 
 
 
Podemos usar, por ejemplo, el comparador de comisiones de ING para el ejemplo que hemos aplicado en este artículo:
 
Comparador de comisiones de ING
 
¿Qué capital tiene en su cartera?
ING Comparador de comisiones
¿De cuántos valores está compuesta?
ING comisiones
¿Cuántas operaciones de acciones y ETFs realizas al año?
ING comparador comisiones
¿Cuál es el importe aproximado de cada operación?
ING Comparador de comisiones
 
 
 
El resultado como hemos visto anteriormente son 16€ en comisiones por estas operaciones (una de compra y otra de venta). Por otro lado podemos ver cuántas comisiones nos ahorramos frente a la competencia usando dicho simulador. En este caso el ahorro de comisiones es de 87€, ya que la media de comisiones de la competencia es de 103€ mientras que las de ING son de 16€. Se puede observar que en promedio, la competencia cobra unos 22€ de custodia mientras que ING no cobra. 
 
Ahorro comisiones ING
 
 

¿Hay más comisiones a tener en cuenta?

 
Es importante revisar las comisiones de cada bróker, ya que algunos de ellos pueden cobrar una comisión adicional por gastos como el correo. Además otros brókers pueden cobrar comisiones especiales en ampliaciones de capital, negociación de derechos, cobro de dividendos, transferencias, etc. Éstas comisiones no las he tenido en cuenta porque no las he considerado relevantes para este ejemplo. 
 
Tampoco he tenido en cuenta los gastos de mercado o lo que es lo mismo, la comisión de intermediación de Bolsas y Mercados. 
 
 
Las bolsas y el Sistema de Compensación y Liquidación cargan un canon por operación ajeno a los brókers que se corresponde con las siguientes cantidades:
 
Comisiones BME bolsa
 
Estas comisiones salvo excepción, se cobran a parte de las comisiones que establecen los brókers y también deberemos tenerlas en cuenta. Para el caso de 10.000€ este canon sería de 4,65€ + 1,2 = 5,85€.
 

 

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  1. #2

    Josiete

    Gracias por el análisis.
    Sabéis si en ING Broker: - Que plataforma utiliza?
    - Existen varios tipos de ordenes (compra, venta, stops...)?
    El costo de pasar unas acciones de otro broker a ING?
    gracias!!!

  2. #3

    Ismael Vargas

    en respuesta a Josiete
    Ver mensaje de Josiete

    Usa una plataforma propia, disponen de una plataforma interactiva avanzada además de la básica, las cuales son gratis.

    Disponen de estos tipos de órdenes:
    Órdenes a Mercado
    Órdenes Limitadas
    Órdenes Por lo Mejor
    Órdenes Stop Loss
    Órdenes Stop Beneficios - Pérdidas

    El coste de pasar acciones de otro bróker a ING depende del bróker donde estén las acciones, ING no cobra por recibir acciones desde otros brókers, tendrás que pagarle una comisión de traspaso de valores al bróker con el que estés actualmente.

  3. #4

    Josiete

    en respuesta a Ismael Vargas
    Ver mensaje de Ismael Vargas

    Gracias, ya me he dado de alta en ING (deposito bienvenida) y luego cuando lo pasen a la cuenta naranja, me abriré la cuenta de broker naranja.
    lo malo va a ser el tortazo que me van a pegar en el SAN por el traspaso de valores a ING.
    Ya os contaré...

  4. #5

    toninversor

    Hay otra comisión adicional muy importante que no siempre se tiene en cuenta en la operativa con valores no-euro: la COMISIÓN DEL CAMBIO DE DIVISA que aplica el bróker, mucho mayor que la propia comisión de compra o venta. Es un 1% en Bankinter, 0.5% en ING, 0.3% en Selfbank, 0.2% en Renta4. Es decir, ¿Qué más da que la comisión de compra sea un 0.16% o un 0.08%, si me añaden un 1% o un 0.5% adicional por cambio de divisa?; como ejemplo, si comprase y vendiese rápidamente una acción con la misma cotización, ¡ya habría perdido solo por cambio de divisa un 2%, 1%, 0.6% o 0.4% según el bróker!
    ¿No es extraño que para un bróker ese supuesto coste suponga un 0.2% y para otro un 1%? ¿Soporta el broker realmente un coste por cambio de divisa, o es simplemente un recargo abusivo que añaden sin ninguna justificación?
    Hay brokers, como SELFBANK, que no te advierten de la comisión cuando ordenas la operación, y tampoco queda registrada en el recibo de la operación, ni siquiera en el informe anual de comisiones y gastos; y además el bróker no está obligado a justificarte que ellos efectivamente han tenido que pagar ese supuesto % en tu operación. El bróker oculta la comisión de tal modo que mucha gente ni se entera que existe y la ha pagado; pero la puedes descubrir cuando compruebas el tipo de cambio aplicado o la letra pequeña del tocho-libro de comisiones de 40 hojas.
    La comisión de cambio de divisa es abusiva y opaca; y hay brokers que engañan al cliente escondiéndola lo más posible.

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