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Invertir en dividendos

La independencia financiera a través de la inversión en dividendos

Etiqueta "dividendos": 10 resultados

¿Qué es la estrategia de invertir en dividendos? ¿Cuáles son las mejores empresas en España?

El dividendo es una parte de las ganancias de una empresa que ha hecho líquido y que reparte entre sus accionistas. Es parte del patrimonio de la empresa, por lo que reduce su valor de cotización una vez los reparte entre los accionistas. En el webinar del pasado 31 de octubre «¿Cómo invertir en Dividendos?» vimos cómo seguir una estrategia a largo plazo para rentabilizar nuestra cartera a través de los  dividendos. 

Primero nos contó qué tipos de dividendos hay y cómo son las formas de pago, asi como las opciones que tenemos para cobrar las distintas modalidades de dividendos. 

 

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Webinario sobre la Inversión en Dividendos

Como igual ya habeis visto por algún sitio, he preparado un webinar sobre la inversión en dividendos para Rankia. El objetivo es poder explicar los puntos fundamentales de la estrategia, que método sigo para seleccionar empresas, que puntos analizo de sus cuentas, como consigo esos datos, el cálculo los ratios que se usan, etc.

Cuando me lo propusieron, me pareció una muy buena idea para tratar de llegar de manera más cercana que simplemente a través de artículos del blog, la combinación de voz e imágenes me permite explicar algunas cosas con más detalle que a través de la escritura. Además, espero que sea un encuentro interactivo, que os animéis, que hagáis preguntas con vuestras dudas y hablar un rato sobre estos temas (durante el webinario se podrán pasar mensajes con preguntas al moderador que espero poder ir contestando).   Leer más

Libro "La Independencia Financiera" por Invertir en Dividendos

 

Hace unos meses presentaba un manual que recopilaba los artículos que había publicado entre el blog de Rankia y el de “Invertir en Dividendos” explicando las bases de esta estrategia de inversión.

La verdad es que vuestra aceptación superó ampliamente lo que podía esperar, me animasteis a que lo ampliara e hiciera un pequeño libro sobre este tema, así que me puse manos a la obra.

Así nació: La Independencia Financiera. Una guía para ser dueo de tu futuro"

¿Te has planteado alguna vez como sería tu vida si pudieras disponer de tu tiempo como a ti te apetezca? ¿Alguna vez te preguntas si tendrás una pensión que te permita vivir holgadamente?

Desde pequeños estamos inmersos en una sociedad con mentalidad de consumo y corto plazo, lo que con el tiempo nos lleva a que nuestra economía no llegue cómodamente a final de mes, por mucho que crezcan nuestros ingresos. Sin embargo, si giramos la cabeza y pensamos en términos de ahorro, inversión y largo plazo, nuestra vida puede ser muy diferente. La Inversión en Dividendos nos proporciona un medio para conseguir la independencia financiera que cambie nuestra vida.   Leer más

Análisis Fundamental Basico para Invertir en Dividendos

Como estoy preparando esta información para ir ampliando el "Manual para la independencia financiera" hasta la categoría de "librito" voy a publicar una serie de posts explicando algunos temas básicos sobre el análisis que hacemos para ver si una empresa es adecuada para Invertir en Dividendos. Los primeros posts van a ir sobre los tres documentos fundamentales que se utilizan en nuestro análisis de una compañía: La Cuenta de Resultados, el Balance y el estado de Flujos de Caja (sobre todo el primero y el último, yo el balance sinceramente lo utilizo poco).

La cuenta de resultados nos dice que ha hecho la empresa a lo largo de un año (o tres meses si es trimestral) cuanto ha vendido, cuanto le ha costado producir lo que vende, cuanto ha pagado de impuestos, cuanto ha ganado limpio, etc. mientras que el balance nos da la situación exacta de la empresa en un momento dado (normalmente a final de un trimestre o de un año), que tiene la empresa, que debe, de donde ha sacado el dinero, etc. Es muy típico hacer la analogía de que el balance es la foto de la empresa a final de año y la cuenta de resultados un video resumen de ese año.

El estado de Flujos de Caja, nos va a dar una información similar a la cuenta de resultados pero contando únicamente los movimientos que tienen un efecto en el dinero que entra o sale de caja (“criterio de caja”). Hay que tener en cuenta que existen conceptos contables que aparecen en la cuenta de resultados que no implican movimientos reales de dinero, o que los gastos e ingresos de la cuenta de resultados se contabilizan con “criterio de devengo”, es decir se contabilizan con la fecha de la factura, mientras que normalmente no se cobran o pagan en la misma fecha, incluso puede pasar que haya impagos . . . . . . estarían contabilizadas como un ingreso en la cuenta de resultados pero no aparece en los flujos de caja.

 

 

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Resultados Proyecto Cartera Inversión IeD

Cuando empecé a escribir en el blog de Rankia recibí muchas consultas y dudas sobre cual era el “truco” de invertir en dividendos, si este se descontaba del precio de la acción el mismo día que se cobraba. La gente espera encontrar un método mágico en bolsa que les permita hacerse ricos de manera fácil, sencilla y segura. Pues siento defraudar, creo que eso no existe, o al menos yo no lo he encontrado todavía, este es un método de inversión en el sentido de Graham, que da muy buenos resultados con el tiempo, pero que nadie espere hacerse rico y menos en 10 días.

Yo lo he tratado de explicar lo mejor que sé (presentación): este método consiste en seleccionar buenas empresas, que repartan un dividendo sostenible y a ser posible creciente, invertir en ellas cuando estén a precios razonables (o mejor cuando Mr Market esté deprimido o no las tenga en buena estima) y hacerles un seguimiento para ver que sus fundamentales no se deterioran hasta el punto de suponer un problema en la empresa (malas rachas pasamos todos). En esta entrada explicaba cuáles eran estos criterios de selección

No hay magia ni secretos, simplemente la empresa que puede dar un dividendo con una rentabilidad interesante y que sea sostenible es que tiene unos beneficios y genera una caja interesante y al menos estable (mejor todavía si fuera creciente y puede ir aumentando el dividendo). Es decir, son muy buenos negocios y los buenos negocios con el tiempo se comportan en bolsa mejor que la media del mercado.

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¿Por dónde empezamos nuestro proyecto de inversión en dividendos?

Una vez que ya hemos entrado en el detalle de cómo es la estrategia de inversión en dividendos, que tipo de empresas vamos a incluir en nuestra cartera (que criterios de selección han de cumplir) y como debería ser la cartera a construir para vivir tranquilamente de nuestras rentas, nos tenemos que plantear cual sería el próximo paso: ¿Por dónde empezamos el proyecto?

  • Lo primero como en todo proyecto serio es hacer una planificación y una estimación de los resultados que vamos a ir obteniendo, tanto para ver si nos convence el resultado que podemos alcanzar, como para tener una guía que nos permita hacer un seguimiento y ver si nos desviamos de nuestro camino.
  • Lo siguiente es buscar un bróker que nos permita desarrollar esta estrategia y se adapte a nuestra operativa. Para nuestro caso, no es tan importante que el bróker tenga las menores comisiones de compra/venta como por ejemplo que no tenga comisiones por el cobro de dividendos, ni por custodia (o que se puedan evitar bajo ciertas condiciones), etc.

En este artículo nos vamos a centrar en el primero de los puntos comentados, para el segundo espero hacer otro nuevo artículo con la información que estoy recopilando de los diferentes brokers,  aprovechando que estoy dándole una vuelta a las opciones que hay en el mercado, estoy considerando abrir cuenta con algún otro más (se admiten sugerencias o brokers que queráis que incluya en el estudio).

Vamos a centrarnos por lo tanto en desarrollar un plan para nuestro proyecto. Yo utilizo un Excel en el que tengo planificada la evolución prevista año a año y al otro lado registro los datos que voy consiguiendo para compararlos.

Aquí podéis ver su aspecto y el que quiera puede descargarlo para utilizarlo o jugar con él del siguiente link: Excel proyecto

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Una Cartera para Vivir de los Dividendos

 

Hay que asumir que estamos expuestos a riesgos que no podemos controlar

 

Este artículo lo debería haber titulado, “Una cartera para disfrutar de los dividendos”, porque ese es realmente el objetivo, si queremos ser financieramente independientes para disfrutar de nuestro tiempo, no podemos cambiar una vida marcada por el trabajo por una vida de sufrimiento y penar por la evolución de nuestras compañías o de sus cotizaciones.

Este año por ejemplo, hemos tenido unos cuantos “sustos” en forma de cuentas falsas, poco claras, con “errores” de interpretación, etc. Seguro que nos acordamos sin hacer mucho esfuerzo de Gowex, Pescanova, Carbures o hace unos días Abengoa (salvando las distancias entre ellos, porque esperemos que las últimas no tengan nada que ver con las primeras).

Es verdad que ninguna de ellas habría pasado los filtros de nuestro sistema de selección de empresas interesantes para invertir en dividendos, pero deben servirnos de ejemplos de que nadie está libre de encontrase con un fraude en las cuentas de una empresa de su cartera.

Hemos comprobado que al MAB y a la CNMV se la han colado unas cuantas veces, a la SEC americana también (Madoff apenas durante unos 30 años, Enron también estuvo un tiempo), todos ellos con cuentas auditadas, algunos con auditores de primera y otros de regional, pero no todos eran desconocidos.

No sólo se la han colado los reguladores,  a grandes inversores también, junto con buenos fondos (en Pescanova, por ejemplo, Bestinver todavía tenía una pequeña parte). Y por último, tenemos ejemplos de problemas en empresas pequeñas, medianas y grandes imperios. . .

Ningún pequeño inversor tiene capacidad de detectar un fraude de este tipo, utilizamos las cuentas para ver la fortaleza de la empresa y su negocio, pero no las auditamos. No podemos pensar que somos más listos que el resto y que somos capaces de descubrir los problemas mejor que grandes inversores con muchos más medios y conocimientos.

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Criterios de selección de empresas para Invertir en Dividendos

En este artículo vamos a realizar un pequeño resumen de como seleccionar empresas que sean atractivas para la estrategia de invertir en dividendos. Como veréis la idea que hay detrás no es más que buscar buenos negocios, capaces de generar una buena caja, con poca deuda y con un historial de cuidado del accionista y reparto de dividendos.

Os dejo unos ejemplos de análisis que ya he publicado para que os hagáis una idea “práctica”, dos españolas y dos de USA:

La verdad es que en esta estrategia es suficiente con no equivocarse en elegir las empresas adecuadas (eso si es un problema) y hacerlo a un precio aceptable para tener éxito a medio-largo plazo.   Leer más

¿Vendemos en las subidas para mejorar la eficiencia?

Como uno de los principales debates que se generaba en mi primer post versaba sobre si era conveniente vender o no cuando un valor había subido un porcentaje muy elevado, decidí darle una vuelta al tema con algún ejemplo práctico que explicara las ventajas e inconvenientes de realizar estas ventas.

En este ejemplo voy a comparar la evolución de una cartera con una acción típica de esta estrategia como REE en la que suponemos que tenemos unas 250 acciones compradas el verano pasado a 40€ (10.000€ de capital) y las mantenemos reinvirtiendo los dividendos, con la evolución de esa misma cartera de 250 acciones en la que vendemos a un precio como el actual de 68€ y esperamos una caída para entrar de nuevo con un descuento sobre el precio inicial.

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La independencia financiera a través de la inversión en dividendos

Creo que entre el título del blog y el de este primer artículo os podéis hacer una idea de lo que voy a contar en estas páginas. Me gustaría poder explicar desde este foro las bases de una estrategia de inversión para “casi todos los públicos” y que con paciencia y tiempo nos puede permitir ser “financieramente independientes”. Vamos a ir poco a poco, lo primero para tener cierto orden es explicar realmente de que estamos hablando, ¿Qué es eso de independencia financiera? ¿Qué es la inversión en dividendos?. Para “casi todos los públicos” ¿que quieres decir con eso?. Pues voy a ver si soy capaz de explicar con claridad todo esto en este primer artículo.
 

Primeras ideas que hay que tener claras

 
Vamos por partes, la independencia financiera significa no depender de los ingresos de un trabajo, sino disponer de unos ingresos pasivos suficientes para que podamos disponer de nuestra vida y nuestro tiempo a nuestro antojo. Aquí, hay término muy importante: “pasivos”, es importante que estos ingresos se generen con una intervención mínima por nuestra parte, si tenemos que dedicarle 8 horas al día lo que tenemos es otro trabajo. Y ¿cuánto hace falta para eso?. Depende, el nivel de ingresos necesarios va a ser diferente en cada caso, ese objetivo se lo tiene que marcar cada uno en función de sus necesidades, el tren de vida,  el margen que quiera tener y los años que esté dispuesto a seguir trabajando.
 
¿Por qué digo para “casi todos los públicos”?, pues porque es una estrategia relativamente sencilla de seguir y que no necesita de unos conocimientos fuera de lo normal para llegar al objetivo con éxito. Si, ya sé lo que estás pensando, otro que vende la moto de “gane 2.000€ en unos minutos y sin despeinarse”, pues no, no hay nada parecido, fórmulas mágicas la del crecepelo y poco más. La estrategia es aburrida como ella sola y requiere de muchos años de paciente inversión, pero no hay que ser un experto inversor ni un genio de las finanzas para conseguirlo, “simplemente” hay que estar suficientemente convencido de lo que se hace para que no entre el pánico cuando la bolsa haya caído un 60% en unos meses, ni la tentación de vender porque ha subido un 50% desde que compramos. Y si, remarco “simplemente”, porque esta parte creo que es la clave, no es nada fácil y hay bastante gente que no puede soportarlo.
 

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