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blog Horticultura Financiera

...para ahorradores e inversores domésticos

Etiqueta "ahorro": 8 resultados

Jubilarse antes de llegar a los 50: mito o realidad

Ahora que peligra el futuro de las pensiones, el “Movimiento FIRE” asegura que es posible jubilarse antes de cumplir los 50 años (incluso antes de los 40) cambiando, únicamente, el estilo de vida. Si nos remontamos al pasado, con trabajar se tenía solucionado el tema de las pensiones porque para eso se pagaba a la Seguridad Social. Esa pensión de jubilación aseguraba la independencia financiera en el momento de llegar a la edad dorada. Y así ha sido. Es más, cuando la crisis llegó al momento más álgido de la estrangulación financiera, no pocos se refugiaron en las pensiones de sus ascendientes, incluso sacándolos de sus residencias para poder sortear sus peores momentos económicos. El caso es que las pensiones cumplieron milimétricamente, como si de un reloj suizo se tratase, con su cometido. Por el contrario, el futuro no es tan lisonjero: seguirá habiendo pensiones, seguro, pero se verán reducidos los importes a percibir hasta límites insospechados. Con este panorama tan desolador, aderezado por los peores pronósticos de los gurús económicos, las próximas generaciones nos veremos trabajando hasta los 75 años para percibir una pensión ridícula, que no cubrirá ni siquiera nuestras necesidades económicas más esenciales.   Leer más

El ahorro, imprescindible para nuestra libertad financiera

El pasado 31 de octubre, de una forma prácticamente desapercibida, se celebró el Día Mundial del Ahorro. Esta iniciativa, instituida por el Congreso Internacional del Ahorro en 1924, pretende movilizar a la ciudadanía hacia una mejor planificación de las finanzas personales y familiares intentando desarrollar una mayor consciencia de que el consumismo desmesurado no es compatible con el ahorro. En nuestro país, esta iniciativa no ha tenido demasiado eco, atribuyéndolo los expertos a que se celebra en las vísperas de un día festivo de gran arraigo popular como es el día de Todos los Santos y, de forma mediática, tampoco tiene demasiada importancia al diluirse entre la noticia del cambio horario y de cómo este hecho influye en el ahorro energético. El caso es que ese día, en Twitter, apenas si había alguna pequeña referencia con el hashtag #DíaMundialDelAhorro o #DíaDelAhorro.   Leer más

El futuro de las pensiones está por escribir

Nuestra Seguridad Social actual, cuyo primer acercamiento data de finales del siglo XIX, surge en 1963 al crearse la primera Ley de Bases de la Seguridad Social, precursora ésta de la Ley General de la Seguridad Social que entró en vigor el 1 de enero de 1997, estableciendo que el sistema financiero fuera de reparto primando el principio de solidaridad financiera, siendo posible que pocos se diesen cuenta de que en el futuro iban a coincidir generaciones de padres e hijos jubilados simultáneamente. En parte es normal, debido a que la esperanza de vida ha ido aumentando de forma constante batiendo edades posiblemente no calculadas en aquellos momentos. Si miramos alrededor, entre nuestros conocidos y familiares, observaremos que algunos de aquellos que tienen más de 85 años, sus hijos, o están a punto de jubilarse, o están ya percibiendo una pensión de la Seguridad Social. Entre otras, esta vicisitud, añadida a que hay pensionistas que cobran más de una pensión, hace que el sistema entre en déficit debido a que los ingresos por cotizaciones sociales son inferiores a los pagos que se realizan a los pensionistas.   Leer más

Invertir en tiempos revueltos

Nadie dijo que navegar por el mar de los Mercados Financieros fuese fácil: ni estando en calma se está libre de peligros. Este mar, no está libre de riesgos en ningún momento. Riesgos que, en su mayoría, son explícitos al ahorrador y al inversor doméstico. Los cantos de sirena y los tiburones siempre están ahí, aunque no se oigan ni se vean.

Desde comienzos del 2019 ya se auguraba un año complicado para los inversores anticipando los acontecimientos que se preveían en el horizonte. El año, sin finalizar, aún no ha dicho todo lo que tiene que decir: debe de recoger los resultados de varios acontecimientos venideros antes de su finalización. En mi anterior entrada para este blog, La Volatilidad Financiera asusta, pero no mata, hacía un pequeño repaso de las incertidumbres que acechan a la economía global y a las inversiones financieras: “las tensiones comerciales entre EE.UU. y China y su efecto sobre el crecimiento global; la inversión de la curva de tipos en EE.UU. tampoco puso las cosas fáciles; el Brexit está aún en baños menores y sin definir; el gobierno de Italia está con dificultades; el de nuestra casa sigue sin acuerdo; los Bancos Centrales han anunciado políticas monetarias más expansivas; el encarecimiento de la deuda soberana se está encareciendo para los inversores; el oro, que está actuando como refugio, lleva una más que honrosa subida en lo que va de año; y, además, las expectativas de beneficio para las empresas cotizadas está descendiendo”.   Leer más

Formación financiera desde el colegio

A raíz de este pequeño revuelo que se ha formado entorno a los recientes exámenes de la EVAU o EBAU, según corresponda, me he preguntado qué utilidad tiene en la vida cotidiana algunos conceptos que estudié en la infancia y en la adolescencia. La primera respuesta que me viene a la cabeza es que forman parte de mi cultura general y eso ya es importante. Pero dediqué horas y horas en matemáticas, por ejemplo, a derivar e integrar. En física, cinética y dinámica. En ciencias naturales, el aparato digestivo y circulatorio de los insectos. El literatura, leer a los clásicos. En filosofía, descubrir a los pensadores. En lengua e idiomas, lo obvio. En economía y finanzas…, es curioso, no recuerdo haber estudiado nada: la suma y la resta, quizás; o el porcentaje, en el mejor de los casos. Y, mira por dónde, sin saberlo, las finanzas están presentes durante toda la vida del ser humano.

Por casualidad, ha llegado a mis manos un informe del Instituto de Estudios Financieros (IEF) donde muestra el escaso conocimiento que tienen de economía y finanzas los universitarios ajenos a estas materias. Fijaros, sólo un 10% de ellos saben diferenciar una cuenta corriente de un depósito. El 70% no sabe qué se necesita para contratar una hipoteca. No diferencian un préstamo de un crédito. Y no saben qué es un pagaré. Ante estos resultados, creo que hay que hacer algo por nuestros hijos para que puedan estar inmersos dentro de un plan de conocimientos de economía y que la educación financiera forme parte, como asignatura, en las aulas de la educación obligatoria aunque solo sea. Lo mejor del informe, a modo de moraleja, es que son conscientes de la total desinformación que poseen en economía, pero muestran una buena predisposición a recibir toda la información que exista al respecto y que sean capaces de asumir y asimilar. Los jóvenes, usuarios habituales de medios digitales, donde 8 de cada 10 no pisan una ofician bancaria, admiten que necesitan más información financiera al tener acceso ilimitado a la inmensidad de productos y servicios financieros.

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Primero ahorrar... y luego invertir

Para poder invertir, en cualquiera de sus versiones, primero hay que ahorrar. Y aquí es donde surge el primer problema. Ser ahorrador en la situación actual es sumamente complicado y, por si fuera poco, nos inculcan que debemos ser más consumidores que nunca. Ahorro y consumo se puede decir que son palabras antónimas, pero no por eso incompatibles.

PRIMERO AHORRAR…

Ahorrar es, entre otras definiciones, reservar alguna parte del gasto ordinario o guardar dinero como prevención para necesidades futuras. Si esta definición la convertimos en una fórmula matemática quedaría algo así como que

ingresos – gastos = ahorro

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Un inversor y tres destinos: Renta Fija, Variable y Vivienda

Al pequeño inversor no se le ponen las cosas fáciles cuando tiene que tomar decisiones, en un momento como el actual, donde se cierne sobre él la confusión de hacia dónde tenderán los Mercados Financieros. Observa la escasa rentabilidad que proporciona la Renta Fija llegando a ser nula o negativa; las Bolsas Internacionales, todavía maltrechas y sin rumbo, están intentando curarse las heridas que le dejaron la evolución de sus índices en el 2018; los inmuebles parece que han retomado posiciones alcistas tanto por la vía del alquiler como de su propia revalorización; la incertidumbre de la política financiera local y extranjera confunde más que aclara; la inestabilidad de las divisas da una de cal y otra de arena; y, el Brexit, aún no ha dicho aquí estoy yo. Todo unido, ha dado lugar a un cóctel explosivo que lo único que ha hecho es crear cierta incertidumbre y alta volatilidad en el conjunto de los Mercados.

En resumidas cuentas, el inversor se encuentra con la disyuntiva de que no sabe hacia dónde debe canalizar el flujo de sus ahorros para obtener una digna rentabilidad: la crisis le ha dejado muy claro que sin ahorro el futuro es confuso. Situación bastante complicada, desde luego, pero hay algo que, si está bien definido, nos ayudará en nuestras decisiones, ese algo, es el perfil de riesgo, y a partir de ahí tomar decisiones para obtener una cartera diversificada.

Los Mercados Financieros están en terreno de nadie: La Renta Fija está provocando pérdidas, la Renta Variable está coqueteando con intentar levantarse y la Vivienda está haciendo las delicias de los que entraron en el suelo que dejó la burbuja inmobiliaria.

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La difícil tarea de ser Inversor Doméstico

Hace ya algún tiempo, leí la entrevista que una publicación económica le hizo a un gestor de un megafondo cuya política de inversión estaba basada en la renta variable. Explicaba cómo, sin ningún tipo de escrúpulo, era capaz de romper soportes o resistencias a su antojo, con la única intención de equivocar al “pobre incauto inversor particular” y a los analistas técnicos, para que entrasen o saliesen de los valores que él marcaba. De esta forma conseguía mover las acciones para lucro del fondo que gestionaba. Si este gestor era capaz de hacer eso, pienso yo, los demás inversores institucionales también lo podrían hacer pues, al mover cientos de millones, moverán el Mercado. Efectivamente, así era, así es y, por desgracia, así será.

Lo anterior, que no deja de ser una realidad anecdótica dejando al pequeño inversor como el perdedor del Mercado, me viene al pelo para hablar del papel que nos toca representar a los inversores domésticos, particulares o minoristas. Ya lo he dicho alguna vez: nos toca, simplemente, recoger las migajas de los cadáveres que dejan tras de sí los grandes tiburones financieros.   Leer más

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Fuente de ingresos

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Autor del blog

  • Toño García

    Gestor de Activos Financieros e Inmobiliarios. Trader independiente. Colaborador en www.laopiniondezamora.es y en www.iahorro.com Comprometido con la Educación Financiera. @ToGarMos

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