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El Rincón del Novato

Etiqueta "fondos de inversion": 4 resultados

¿Son tan mala inversión los planes de pensiones? (y IV)

Pues no tanto...

Pasemos al fondo de inversión. Si yo invierto 2.400€ al año (200€ al mes) en un fondo de inversión, cuento con un 4% de rentabilidad anual y un 3% de inflación, al cabo de 34 años tendría 97.141€; naturalmente, la misma cantidad que calculé para el plan de pensiones. Aquí tengo que recordar un dato de las entradas anteriores y así anticipo ya a quien piense que los fondos proporcionan más rentabilidad que los planes y que debería contar con, al menos, un 5% anual: mi intención, tanto en el plan de pensiones como en los fondos indexados es ir a por inversiones globales, tipo S&P o MSCI World, con lo que las rentabilidades deberían de ser, a priori, casi iguales en uno y en otro.

En cuanto a la fiscalidad, nuevamente deberemos olvidarnos del ipc y hacer las cuentas con el dinero que habrá en la cuenta, que sería, recuerdo, 171.269€. La clave a favor del fondo es que 81.600€ son inversión nuestra, con lo que están exentos de impuestos, y para los restantes 89.669€ los impuestos son mucho más bajos que para el plan. Actualmente los fondos tributan por tramos, así que si saco el dinero de una sola vez, tendré los mencionados 81.600 + 69.646€ (de los 89.669€, 6.000€ tributan al 19%, es decir que me quedarán 4.860€; 18.000€ al 21%, que son 14.220€; y el resto, 65.669€, al 23%, con lo que me quedan 50.566€), en total, 151.246€. Como vemos son casi 52.000€ de diferencia con el plan (me estoy refiriendo ahora a la comparación entre sacar todo el dinero de golpe en el plan, lo más perjudicial para ese caso, y sacar todo el dinero de golpe del fondo). Incluso si contamos la estrategia de la desgravación del plan, el fondo sigue ganando por más de 17.000€. No está contado el ipc, pero la diferencia es sustancial.   Leer más

¿Son tan mala inversión los planes de pensiones? (III)

Aportando y rescatando de un plan de pensiones.

Sinceramente, cuando comprobé que mis datos estaban equivocados, mi primera intención fue eliminar el blog. Total, para qué vale algo equivocado, pensé. Sin embargo, con el paso de los días he seguido recibiendo comentarios, y he caído en la cuenta de que empecé unas entradas planteando una pregunta y he dado una respuesta escamoteando el análisis de por qué es esa la respuesta. Además, "de los errores se aprende", así que me he decidido a aportar dos entradas más en las que rescato los cálculos que hice en mi comparativa planes de pensiones - fondos de inversión. Por un lado, sea cual sea la respuesta a la pregunta sobre cuál de los dos es mejor, los cálculos pueden ayudar a mucha gente a formarse una idea propia de qué le conviene más; por otro lado, sigo queriendo saber si mis cálculos son correctos o no.   Leer más

¿Son tan mala inversión los planes de pensiones? (II)

Un cambio de planes.

Para los que se pregunten por el perfil del que parto para mi análisis, pueden consultar mi entrada anterior.

En cualquier caso, quiero decir que esta entrada va a ser totalmente distinta de lo que pensaba. El motivo es que estaba en lo cierto en mi idea (los planes de pensiones no son una mala inversión en casos como el mío, e incluso son mejores a los fondos de inversión), pero equivocado en mis números. Me explico.

Había hecho una matemática prodigiosa. Había calculado intereses, ipc, rentabilidades, ganancias y rescates fiscales, en forma de renta y en forma única. Peeeero en medio de todo, a la hora precisamente de la fiscalidad, había tratado al fondo de inversión como un plan de pensiones, cuando la realidad es que en el plan de pensiones se tributa por todo y en el fondo de inversión se tributa sólo por las plusvalías. Telita con mi error.   Leer más

¿Son tan mala inversión los planes de pensiones? (I)

Introducción, datos relevantes o ¿cómo he llegado hasta aquí?

Estimados rankianos, en primer lugar quiero agradecer a toda la comunidad el que me haya despertado el interés por formarme y averiguar cómo tratar mis ahorros con buen sentido y perspectiva. He leído bastantes de las guías de Rankia, que están muy bien (aunque podría mejorar algo la edición de algunas de ellas, ya que tienen partes que se repiten o remiten a ejemplos que no aparecen); y sobre todo he seguido muchas discusiones en foros. A través de Rankia he conocido otras páginas, blogs, webs y he descargado manuales y libros utilísimos. He aprendido mucho gracias a todos los esfuerzos desinteresados de gente como yo y, lo mejor, de gente con muchos más conocimientos que yo. He de decir además que particularmente en Rankia, la mayoría de las veces me he leído todos los comentarios del debate que hubiera buscado, ya que suelen ser súper interesantes y provechosos, lo que demuestra que esta es una gran comunidad. Aprovecho para terminar estos agradecimientos diciendo que siempre que mi memoria lo permita dejaré los enlaces de los sitios de dónde he extraído información, porque creo que “al César lo que es del César” y porque realmente considero que son muy útiles. En ese sentido, para empezar, aparte de las guías Rankia, para todos los novatos absolutos como yo particularmente recomiendo el manual de Caixabank sobre inversión en renta variable, sus dos tochos sobre la inversión en bolsa (aquí el vol. 2) y la guía de etfs de la CNMV.   Leer más

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Autor del blog

  • Andrestdu

    Novato rankiano, pero aprendiendo cada día. Una cosa sí sé ya: lo peor de todo, las comisiones.

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