Mejores Robo Advisors Bancarios 2020

En esta exposición de los Mejores Robo Advisors Bancarios 2020 mostramos aquellos que permiten invertir y gestionar carteras diversificadas con menores costes y bajos requisitos de acceso. 

Los asesores financieros informatizados establecen un nuevo paradigma en las relaciones bancarias. Además de la existencia de robo advisors independientes, muchos bancos se están haciendo con este tipo de software mediante alianzas con ciertas “startups” tecnológicas. De esta forma tienen posibilidad de introducir a sus clientes en “la gestión financiera automatizada” (con la mínima intervención humana). Algo que anteriormente estaba reservado a los grandes capitales.

Comparativa de los mejores Robo Advisors Bancarios 2020

(*) Se hace referencia a las carteras del servicio Smart Allocation (para clientes de banca privada).

Mejores Robo Advisors Bancarios 2020

Con la utilización de un robo advisor se procede a la cesión completa de la gestión de la cartera de inversión. El cliente no tiene que preocuparse por la colocación de capitales y mantenimiento de sus inversiones, los bancos son capaces de ofrecer un servicio integral. Este tipo de servicio es llamado “gestión discrecional de la cartera”.

Estos servicios de gestión automatizada están diseñados para que las estrategias de inversión sean optimizadas en el medio y largo plazo.

Invertimos Por Ti

Invertimos Por Ti es el nombre del servicio de inversión automatizada de Openbank. En otras palabras, se trata del robo advisor de Openbank (entidad perteneciente al Grupo Santander).

¿Cómo funciona Invertimos Por Ti de Openbank?

Básicamente, el funcionamiento de un robo advisor parte de la introducción de datos relativos al perfil de riesgo del cliente, a pesar de que puede utilizar otros imputs para optimizar la inversión. Un ejemplo claro viene de la mano del servicio “Invertimos Por Ti”. Este robo advisor puede funcionar de dos formas:

• Introduciendo el perfil del inversor el robo advisor nos ofrecerá una inversión automatizada, adaptada a dicho perfil. Los perfiles de riesgo que pueden resultar del test de idoneidad pueden ser:

• Fijando un objetivo, el robo advisor ofrecerá una inversión (también automatizada) que permita el cumplimiento de los objetivos introducidos.

Es capaz de ofrecer hasta 5 tipos de carteras, en función del perfil de riesgo:

• Carteras conservadoras (riesgo bajo).

• Riesgo medio – bajo.

• Carteras moderadas (riesgo medio).

• Riesgo medio – alto.

• Carteras agresivas (riesgo alto).

Por ejemplo, tomando como referencia de una inversión inicial de 5.000 € y para un riesgo medio, el robo advisor “Invertimos Por Ti” de Openbank ofrece una cartera compuesta del siguiente modo:

• 5,00% en fondos del mercado monetario.

• 38,90% en fondos de renta fija.

• 47,10% en fondos de renta variable.

• 9,00% en fondos que invierten en activos reales (como podría ser el mercado inmobiliario).

En este caso, no se trata de una inversión automatizada al 100%: interviene el criterio humano en su funcionamiento. 

Openbank es el responsable de gestionar la inversión de los clientes que contratado el servicio Invertimos por ti. Para ello, ha constituido un Comité de Inversiones formado por asesores de Santander Asset Management y de BlackRock, la mayor gestora del mundo por activos*, que les proporciona su visión de mercados y la distribución de activos óptima para cada una de las estrategias de inversión. A partir de esa visión, el Comité de Inversiones selecciona los fondos de inversión con los que implementa las distintas estrategias de inversión.

¿Cuáles son sus ventajas?

El cliente puede comenzar a utilizar el robo advisor “Invertimos Por Ti” de Openbank desde 500€. Las aportaciones periódicas pueden realizarse a partir de 1€. Los bajos requisitos de acceso a este servicio constituyen una de sus principales ventajas.

Las carteras que crea este servicio de inversión automatizada están basadas en fondos de inversión, por lo tanto, el cliente puede beneficiarse de las ventajas fiscales que estos productos ofrecen al ahorrador (por ejemplo, en los ajustes de cartera, no se tendrá que tributar puesto que el traspaso entre fondos de inversión no está considerado como un hecho imponible).

En total, el robo advisor de Openbank puede utilizar hasta 22 fondos de inversión indexados y fondos de inversión de gestión activa para configurar una cartera (entre fondos de renta fija, renta variable, fondos monetarios y activos reales).

Para aquellos que sientan preferencia por las inversiones socialmente responsables (ESG), este robo advisor puede resultarles interesante, debido a que ofrece prioridad a los fondos con esta calificación. 

Comisiones del robo advisor “Invertimos Por Ti”

Los fondos de inversión son productos totalmente líquidos. Quizá sea este el motivo por el cual el usuario tiene plena facultad para retirar su inversión (total o parcial) sin tener que asumir ningún coste en concepto de comisión o penalización.

Por otra parte, el hecho de que este robo advisor cuente con criterios humanos y nada menos que el asesoramiento de BlackRock para definir las estrategias inversoras y llevar a cabo el mantenimiento de la cartera lo encarece.

Los costes de gestión se establecen por tramos, en función del capital invertido:

Estas comisiones son anuales, sin embargo, el cobro de las mismas se establece de forma mensual en la proporción que corresponda.

MyInvestor

El robo advisor MyInvestor de Andbank fue el primero ofrecido por la banca española (MyInvestor también funciona como un banco 100% digital. Se encuentra participado al 75% por Andbank). 

Al comenzar el año 2018, ofrecía la opción de escoger entre 5 perfiles de inversión, diseñando portfolios de inversión (compuestos por fondos de clase institucional y ETFs).

Actualmente, la solución que nos ofrece MyInvestor es un servicio de gestión discrecional de carteras. Puede combinar el asesoramiento automatizado con el talento humano.

Las carteras de MyInvestor tienen una política de inversión basada en la gestión pasiva (ofrece fondos indexados de Vanguard, iShares y Amundi). 

A través del servicio “Carteras Indexadas”, el ahorrador tiene la posibilidad de escoger hasta cuatro tipos de portfolios de inversión (compuestos por los mencionados fondos indexados):

• Cartera Clásica: compuesta por un 87% de fondos (indexados) de renta fija y un 13% de renta variable.

• Cartera Pop: presenta una exposición del 61% en fondos de renta fija y un 39% en fondos de renta variable.

• Cartera Indie: esta cartera está compuesta por fondos de renta fija en un 60% y fondos de renta variable en un 40%.

• Cartera Rock: con un 22% en fondos de renta fija y un 78% en renta variable.

A través de un test de idoneidad, realizado totalmente online, MyInvestor define cuál es la cartera más adecuada, según el perfil de riesgo y las características del cliente.

Las carteras están compuestas por un total de entre 7 y 9 fondos y se realizan rebalanceos sistemáticos para ajustarlas.

¿Cuáles son las ventajas de MyInvestor?

La construcción y gestión de carteras de fondos indexados tiene varios aspectos positivos, pero quizá el más notable sea bajo coste.

Junto con sus bajos requisitos de acceso, el aspecto que más destaca de MyInvestor, como servicio de gestión discrecional de carteras (robo advisor), sean sus bajas comisiones:

• Comisión de gestión: 0,15%.

• Comisión de custodia: 0,15%.

Las comisiones ascienden a un total del 0,30% (el IVA se encuentra incluido). Todo esto supone un coste total de los fondos que componen la cartera (TER) de entre un 0,10% y un 0,13%.

Además del bajo coste que supone la inversión en fondos indexados. Este servicio de gestión de carteras permite al cliente invertir en una cartera de inversión diversificada y ajustada a su perfil de riesgo con un mínimo de 1.000 € y de 150€ para aportaciones periódicas.

Popcoin

Popcoin, el gestor digital de inversión de Bankinter, se sitúa como otro de los mejores robo advisors bancarios 2020 gracias a su amplia oferta y bajas comisiones.

Las carteras de inversión de Popcoin están compuestas por una docena de activos de las entidades gestoras internacionales más prestigiosas. Además, los fondos pertenecen a la categoría de “clases limpias”, lo que provoca una reducción de las comisiones.

En la selección de fondos interviene el equipo de Análisis de Mercados de Bankinter. El cliente cuenta con las garantías de solvencia, experiencia y seguridad de esta entidad bancaria. 

La inversión mínima para acceder a alguna de las carteras compuestas por Popcoin es de 1.000 €.

En total, podemos contar hasta 15 carteras de inversión y 3 de planes de pensiones, en función del tipo y perfil del cliente. Estos son los tipos de carteras que ofrece Popcoin.

Cartera de fondos gestionados

Se trata de un portfolio compuesto por fondos de gestión activa. Los productos que componen esta cartera dependerán del perfil de riesgo del inversor. El objetivo es la conservación del capital sin renunciar a obtener rentabilidades cuando los mercados financieros ofrezcan oportunidad para ello.

En este tipo de gesitón, pueden darse hasta cinco tipos de carteras domésticas y otros cinco tipos de carteras globales. Las carteras domésticas se encuentran integradas por fondos de renta fija y renta variable. Su estructura es la siguiente:

• Defensivo: con una exposición del 96,15% en fondos de renta fija y un 3,85% en fondos de renta variable.

• Conservador: 70,03% en renta fija y 29,97% en renta variable.

• Moderado: 56,66% en renta fija y 43,34% en renta variable.

• Dinámico: 23,63% en renta fija y 76,37% en renta variable.

• Agresivo: 19,66% en renta fija y 80,34% en renta variable.

En cuanto a las carteras globales, además incorporan otras categorías de fondos (por ejemplo, en el portfolio de perfil moderado se incluye el DWS Concept Kaldemorgen (EUR), un fondo de inversión de gestión alternativa multiestrategia, con una tasa de rentabilidad anual compuesta en los últimos tres años del 2,04%).

La composición de las carteras globales queda del siguiente modo:

• Defensivo: destina un 65,48% del patrimonio a fondos de renta fija, un 18,24% a fondos de renta variable y un 16,28% en otro tipo de fondos.

• Conservador: presenta una exposición a la renta fija del 36,96%, un 43,97% a la renta variable y un 19,07% a otros fondos.

• Moderado: 20,52% en renta fija, 48,59% en renta variable y 30,89% en otro tipo de fondos.

• Dinámico: en este caso, únicamente existe exposición a renta fija (23,63%) y renta variable (76,37%).

• Agresivo: 19,66% en renta fija y un 80,34% en renta variable.

La comisión que Bankinter aplica por la gestión automatizada de este tipo de carteras es del 0,73% (IVA incluido).

Al tratarse de un modelo de gestión activa, los ajustes se realizan con una periodicidad mensual.

Carteras de fondos indexados

Las carteras indexadas de Popcoin tienen un objetivo diferente: procuran replicar la evolución del mercado, a través de la inversión en fondos indexados.

Al igual que sucede con las carteras de fondos gestionados, la combinación de los productos que conforman la cartera está en función del perfil de riesgo del inversor. Pueden darse hasta cinco tipos de carteras:

• Defensivo: 100% en fondos indexados de renta fija.

• Conservador: destina un 76,22% a fondos que replican índices de renta fija y un 23,78% a aquellos que emulan el comportamiento de índices de renta variable.

• Moderado: un 58,38% en renta fija y un 41,63% en renta variable.

• Dinámico: 44,35% en renta fija y un 55,65% en renta variable.

• Agresivo: 29,60% en renta fija y un 70,41% en renta variable.

Al tratarse de fondos de gestión pasiva, las comisiones se reducen sustancialmente. La comisión de gestión se sitúa en el 0,49% (IVA incluido). Los ajustes son llevados a cabo cada trimestre.

Planes de pensiones

Popcoin también permite una gestión automatizada para confeccionar un plan de pensiones. La inversión se realiza mediante ETFs de las principales gestoras internacionales. 

Por otra parte, el riesgo de los planes de pensiones de este robo advisor se encuentra en un rango que oscila entre el 3 y el 5, según la escala de riesgos del 1 al 7 propuesta por la CNMV (el 1 no significa que la inversión esté libre de riesgos).

Invertir con vistas a la jubilación a través de robo advisors bancarios supone una reducción de coste, lo cual es una ventaja para los beneficios a largo plazo debido a que se aprovechan al máximo los beneficios del interés compuesto.

Dependiendo del perfil del ahorrador, los planes de pensiones pueden ser tres:

• Conservador: compuesto en un 77% por ETFs de renta fija y un 22,76% de renta variable.

• Moderado: 55,49% en renta fija y 44,51% en renta variable.

• Dinámico: 34,51% en renta fija y 65,49% en renta variable.

Las comisiones totales del plan de pensiones ascienden al 0,80% (0,70% de comisión de gestión y 0,10% en concepto de comisión de depósito). Los cambios y ajustes se realizan cada trimestre.

Smart Money

Cerramos esta exposición de las características, ventajas y comisiones de los mejores robo advisors bancarios 2020 con Smart Money, el robo advisor de Caixabank.

Smart Money funciona a modo de asesor financiero digital y servicio de gestión discrecional de carteras. El cliente cuenta con el apoyo de CaixaBank AM, la entidad gestora española número uno en el ranking por patrimonio y partícipes.

Como primer paso, el usuario debe introducir los parámetros, es decir, datos relativos a los objetivos de la inversión y perfil de riesgo. Después, el robo advisor está en disposición de configurar una cartera de inversión y proceder a la gestión de la misma (el cliente está informado en todo momento de su evolución).

Las carteras de Smart Money están compuestas por diez fondos de la gama Smart Money de Caixabank. Estos fondos invierten en ETFs y futuros financieros. Tienen como objetivo el replicar lo más fielmente posible a sus índices de referencia.

Las carteras de Smart Money pueden ser de varios tipos, siempre en función del perfil de riego del cliente, se diferencian entre ellas por el peso de la renta variable y el horizonte temporal recomendado. 

Tomando como referencia el servicio Smart Allocation (destinado a clientes de banca privada), ofrece estas tres carteras:

• Tranquilidad: máximo de 30% en renta variable y con un horizonte a 4 años.

• Patrimonio: máximo de 60% en renta variable, de 4 a 6 años.

• Inversión: máximo de 100% en renta variable, con un horizonte superior a 6 años.

Es posible disfrutar de sus ventajas con una inversión mínima de 500 €. De esta forma, con el robo advisor Smart Money, Caixabank abre el servicio discrecional de carteras a todos los clientes (Smart Allocation es un robo advisor destinado a clientes de banca privada). 

En cuanto a los costes, la comisión anual fija asciende al 0,73% (IVA Incluido) sobre el saldo medio de la cartera.​​​​​​