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¿Qué son los planes de pensiones indexados?

Un plan de pensiones es un complemento a la pensión pública, por lo que se le denomina también como un producto de ahorro a largo plazo. Hoy vamos a hablar de una modalidad especial de planes de pensiones, con unas comisiones más bajas, que son los planes de pensiones indexados.

Imagen plan de pensió indexado

¿Qué son los planes de pensiones indexados?

Los planes de pensiones indexados al igual que los planes tradicionales, se trata de aportar de forma periódica una cantidad de dinero a un plan escogido previamente por el partícipe de acuerdo con sus criterios de rentabilidad y riesgo. Estas aportaciones son deducibles fiscalmente y se podrá rescatar cuando se haya llegado la jubilación. 

Al tratarse de un producto de ahorro que invierte en productos indexados o de gestión pasiva (fondos indexados o ETFs), las comisiones de gestión se reducen considerablemente.  

Actualmente, la mayoría de los planes indexados en España están gestionados por Robo Advisors, que a través de algoritmos logran automatizar al máximo la toma de decisiones evitando una posible intervención de un gestor. El objetivo final es ofrecer rentabilidades máximas con comisiones mínimas.

Tipologías de planes de pensiones indexados

Los planes indexados se clasifican en tres tipos:

  • Planes indexados de renta fija: invierten en fondos que replican a índices de renta fija como Global Corp Bond, Global Govt Bd, EuroMTS AllMat, etc. 
  • Planes indexados de renta variable: invierten en fondos que invierten en acciones, son fondos que imitan al S&P500, Stoxx Europe 600, Euro Stoxx 50, MSCI World Small Cap, etc.
  • Planes indexados mixtos: se trata de una combinación de ambas.

Gestoras de planes de pensiones indexados 

Indexa

Imagen logo indexa

Indexa ofrece invertir en una cartera de 2 planes de pensiones, uno de acciones globales (Indexa Más Rentabilidad Acciones) y uno de bonos globales (Indexa Más Rentabilidad Bonos), con un porcentaje en cada plan en función de tu perfil inversor (desde 10% de acciones para la cartera más conservadora hasta 100% de acciones para la cartera más agresiva). Ambos planes invierten exclusivamente en ETFs de las mayores gestoras mundiales.

Según los datos de Inverco, Indexa Más Rentabilidad Acciones, está en el top 15% más rentable de su categoría (Renta Variable) desde 2016 y nuestro plan de bonos, Indexa Más Rentabilidad Bonos, está en el top 3% más rentable de su categoría (Renta Fija a Largo Plazo) desde 2016. 

Gestora Comisión de comercialización Comisión de gestión de los planes de pensiones Comisión de depósito Comisión de gestión de los ETFs Otros costes Total
Indexa _ 0,40% 0,05% 0,11% 0,12% 0,68%

 

InbestMe 

Imagen InbesMe

InbestMe ha creado un plan de pensiones para renta fija y otro para renta variable. Invierten tanto en ETFs como fondos indexados. De la combinación de estos dos planes de pensiones surgen 10 carteras de planes diferentes. En cada plan, la asignación a la renta fija y a la renta variable va depender del perfil de riesgo del inversor  

  Perfil 0 Perfil 1 Perfil 2 Perfil 3 Perfil 4 Perfil 5 Perfil 6 Perfil 7 Perfil 8 Perfil 9 Perfil 10 
InbestMe Renta Fija 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%
InbestMe Renta Variable 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Comisión de gestión  0,60% 0,60% 0,60% 0,60% 0,60% 0,60% 0,60% 0,60% 0,60% 0,60% 0,60%
Coste implícito 0,00% 0,01% 0,02% 0,03% 0,04% 0,05% 0,06% 0,07% 0,08% 0,09% 0,10%
Depositaría 0,22% 0,22% 0,22% 0,21% 0,21% 0,21% 0,21% 0,21% 0,20% 0,20% 0,20%
Coste total 0,82% 0,83% 0,84% 0,84% 0,85% 0,86% 0,87% 0,87% 0,88% 0,89% 0,90%

Cada plan va tener una amplia diversificación, al estar expuestos de forma mundial. Su cartera de renta fija invierte principalmente en el sector financiero, industrial y servicios públicos y la de renta variable en el sector financiero, tecnológico y sanidad. 

 

Finanbest

Logo Finanbest

Finanbest cuenta con dos Planes de Pensiones. El primero es el PP Prudente Renta Fija Mixta que invierte más del 70% de la cartera en activos de renta fija. El segundo es el PP Decidido Bolsa Global, que invierte más del 75% de la cartera en activos de renta variable. 

Plan de Pensiones Inversión mínima Comisión de Gestión Comisión de Depositaría Coste medio fondos y ETFs Coste Total
Prudente Renta Fija Mixta  30€ 0,92% 0,05% 0,33% 1,30%
Decidido Bolsa Global 30€ 1,00% 0,05% 0,24% 1,29%

En 2019 obtuvieron una rentabilidad neta del 3,9% y 17,6% respectivamente. 

 

Finizens

Logo Finizens

Finizens invierte exclusivamente en fondos indexados de gestoras internacionales más prestigiosas como son Vanguard, BlackRock, Amundi, State Street, Db Strackers, Source y Lyxor. A diferencia de las entidades mencionadas anteriormente, Finizens es quien diseña y comercializa tu plan de pensiones, pero la gestión de las operaciones de inversión la lleva a cabo Caser Pensiones

Actualmente tiene elaborado una cinco carteras de planes para cinco perfiles diferentes de inversores, que a través de un test de idoneidad se le ofrece la que más se ajusta a sus objetivos de inversión. 

Gestora Comisión de comercialización Comisión de gestión de los planes de pensiones Comisión de depósito Comisión de gestión de los ETFs Otros costes Total
Finizens 0,34% 0,30% 0,10% 0,10% 0,01% 0,85%

 

 

  1. #1
    Idrojj1973

    Gracias por la info!!
    Acababa de preguntar precisamente sobre Planes de Pensiones Indexados
    ¿Los PdP que tienen ING: SP500, Eurostock y creo que el Ibex, ¿son indexados?

  2. en respuesta a Idrojj1973
    #2
    Xiaoying Zhou
    Buenos días, 
    Muchas gracias por tu comentario. 
    Si me facilitas el ISIN igual te puedo ayudar mejor. Pero un fondo indexado es cuando la cartera del fondo está construida con las mismas empresas y las mismas proporciones que forma un índice, y un plan indexado es cuando el plan invierte en uno o varios fondos indexados


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