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En España falta cultura financiera y los bancos lo saben

Últimamente algunos amigos me han pedido opinión acerca de algunos de los fondos de inversión en el que tienen invertido dinero sus familiares, fondos de bancos en su mayoría, y he querido compartir con vosotros algunas cosas que me he encontrado.

Fondos "Seguros"

Normalmente la gente ajena al mundo de la inversión busca fondos “seguros”, y por tanto suele acabar invirtiendo en fondos de Renta Fija. El problema viene cuando no sabes en qué invierten tus fondos...

fondos de renta fija

Está muy bien querer tener poca volatilidad en tu cartera, pero ¿hasta qué punto es “seguro” tener tu dinero invertido solo en Renta Fija pública de España e Italia?

Falsa Gestión Activa

Otra cosa con la que me he encontrado es con fondos de falsa gestión activa… Hay fondos en los que pone Norteamérica “Selección”, te cobran un 2% de rentabilidad y tienen la mayoría la cartera invertida en ETFs del SP500… Las comisiones están, pero ¿y la selección?

fondo de falsa gestión activa

Fondos Índices Caros

También están los fondos tipo “España Índice”, que tienen como objetivo replicar al IBEX 35 y que te cobran una comisión de gestión del 1%. ¿Qué valor aportan estos fondos para estar cobrándome esta comisión, si solo están copiando?

Fondos "TOP"

Una de mis cosas favoritas es lo que hacen muchos bancos de poner en el nombre de los fondos la palabra “Quality”, “TOP” o “Master”, ¿Cuánta gente picará con estos truquitos de marketing? ¿Si hay unos fondos que son Quality, el resto de sus fondos, no son de calidad?

¿Cómo invertir en fondos de inversión con sentido común?

Asusta ver la cantidad de dinero que hay invertidos en este tipo de fondos, en los que el único que gana siempre es el banco. A mis amigos les he hablado de Amundi o de Vanguard y se asustan al escuchar esos nombres… Y hay que acabar con eso, necesitamos más educación financiera.

Muchos de nuestros padres, abuelos, tíos,... no verán hilos como este nunca. Es nuestra obligación ayudarles a entender este tipo de cosas. A continuación os dejo recursos que considero básicos para todos aquellos que tengan algún fondo de inversión o que consideren invertir:

 

Y como seguro que me dejo algo, os animo a compartir en las respuestas contenido y recursos de calidad que nos ayude a invertir mejor en fondos (pero calidad de verdad eh, no como la de los fondos de antes)

Foto de Fondo creado por freepik - www.freepik.es

  1. #5
    Salvador Duque

    Gracias por iniciar este hilo, que sin duda refleja una realidad social y una necesidad, de la que depende la salud económica de nuestro país.
    En España hay una imperiosa necesidad de ahorro e inversión que permita a cualquier persona acumular el capital necesario para mantener el mismo nivel de vida cuando alcance la edad de jubilación. Es evidente que esa necesidad no la cubrirá una pensiones pública y se debe completar con ahorro e inversión privados.
    Si además tenemos en cuenta que por cuestiones demográficas, en dos o tres décadas España será un país con un altísimo porcentaje de jubilados que deberá vivir de una pensión pública precaria, el resultado es el irremediable empobrecimiento progresivo de la población.

    Podemos ir deduciendo que la Educación Financiera en España no es una necesidad individual, sino una necesidad colectiva. Y quienes defendemos esta causa tenemos una misión casi heroica.
    No exagero. La misión es convencer a toda la
    población de la necesidad de ahorrar e invertir correctamente desde el momento en el que se empieza a percibir ingresos, para obtener una renta que complemente la jubilación.
    Si la conducta mayoritaria actual se mantiene y la gente no invierte correctamente, en dos o tres décadas nuestro país estará empobrecido.

    Todo el mundo debería tener unos conocimientos mínimos en materia de gestión y planificación financiera, no solo para invertir correctamente, sino para gestionar la economía doméstica, para proteger el presente y planificar el futuro. Esto es Educación Financiera. Todo empieza por aprender a distribuir correctamente los ingresos, generar ahorro, invertir una parte y después afrontar gastos. Y ojo al orden de estos 4 conceptos, porque es uno de los principios que diferencia a quien tiene educación financiera de quien no la tiene.
    Ingresos/ahorro/inversión/gasto. SI
    Ingresos/gastos/ahorro/inversión. NO

    Por desgracia la Educación financiera no se suele impartir en colegios ni universidades. Tampoco la suelen impartir las empresas a sus trabajadores, y por descontado, ni el gobierno ni la banca, que parece tener un espectacular interés en que el ciudadano promedio siga siendo "analfabeto financiero".

    Mi intervención en este hilo es para aportar algo de luz y esperanza al asunto y para ayudar a quien quiera aprovecharse de esta información.

    Desde hace más de 10 años, la compañía a la que represento (más información en mi perfil) ofrece talleres GRATUITOS de Educación y Planificación Financiera que aportan a los asistentes información y recursos que todo el mundo debería manejar.
    Con sencillez, se explican los porqués de la necesidad de inversión, y conceptos como garantía, riesgo, seguridad, renta fija y renta variable, interés simple e interés compuesto, la regla del 72, diversificación, promediación, corto, medio y largo plazo, se identifican las instituciones que regulan el mercado financiero y sus funciones, diferencias y características de los diferentes productos de inversión, ventajas, inconvenientes, su fiscalidaz, conceptos como protección, planificación, etc... Todo sin compromiso.

    Esto que ofrecemos, pone a
    la defensiva a la banca, que últimamente está introduciéndose en el sistema educativo a través de acuerdos entre los ministerios de Educación y de Economía y eso es como meter al zorro en el gallinero.

    La banca sigue vendiendo a sus clientes los dichosos planes de pensiones como solución al problema de la jubilación, lo que pone de manifiesta que lejos de ofrecer educación financiera, lo que hacen es aprovecharse de los escasos conocimientos de quien carece que de cultura financiera.

    Y para los que participan en este hilo, aclarar que la educación financiera no solo interesa al inversor en fondos y a quien autogestiona sus inversiones, sino a cualquier persona que esté buscando productos ya configurados y gestionados por expertos de los diferentes mercados, bancario, asegurador, mercado de valores, divisas, etc...

    Hay que estar bien formado e informado, para no dejarse influenciar por "el zorro" que por estas fechas se pasea por "el gallinero" hablando de
    planes de pensiones con "excelentes ventajas fiscales" que no tienen. Cuidado.

    A vuestra disposición.

    1 recomendaciones
  2. #4
    evangelista

    Hola.
    Aportaciones de este tipo si que merecen estar entre las TOP más votadas, requieren tiempo, dedicación y conocimientos.
    Son un caudal de información y de enseñanza

    1 recomendaciones
  3. #3
    joseasturias

    Que hace falta cultura financiera es algo más que evidente. Personalmente, sospecho que no interesa que se mejore en ese aspecto. Echadle un vistazo a la noticia del link:

    https://www.elcomercio.es/gijon/uruguayo-estafa-profesores-catedraticos-campus-gijon-263000-20191029001105-ntvo.html

    Si os queréis reír un rato, sección de comentarios.

    Por cierto, en el campus del que se habla (Gijón) están fundamentalmente las ingenierías :)

    Un saludo,

    Jose.

    1 recomendaciones
  4. en respuesta a Eufrasio
    #2
    Juanmmaza

    Pienso que un buen gestor no debe gestionar pensando en el indice de referencia. Lo que tiene que hacer es buscar una buena inversion para el cliente.Pensando en el cliente.Conociendole y saber buscar lo mas adecuado para el (no lo que el banco venda necesariamente).El largo plazo de calidad da muchas satisfacciones y regalos si se hace bien. A corto plazo pensando en que puede ser despedido del banco y mirando el indice siempre es un error muy grande.Invertir como dices no es apostar.

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  5. #1
    Eufrasio

    Yo he hablado con algún gestor bancario, no diré de que banco. Y su respuesta es: “tenemos que hacerlo parecido al índice, sí por lo que sea lo hago mucho peor al día siguiente tengo una cola en la ventanilla preguntando porque y mi puesto de trabajo está en entredicho. Solo puedo poner un pequeño porcentaje a apuestas en las que creo” Ojo he reflejado cuidadosamente las palabras “apuestas” y “creo” ya que además apostilla que ellos nos tienen los grandes medios que pueden tener los gestores internacionales para saber que va a hacer la bolsa. ¡Como si hubiera alguien que lo supiese!
    No se trata de CaixaBank pero me resultan muy cómicos sus fondos mixtos. Alguno de ellos entre los 10 de más volumen en España. Compran un índice bursátil y además se apalancan x2 en renta fija española. En algún caso porque usan derivados para comprar el indice o por que directamente se apalancan en renta fija. No puedo dejar de reírme pensando en todos esos pequeños burgueses independentistas apalancándose en deuda española.

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