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Los robo advisors o gestores automatizados son una de las herramientas de inversión con más crecimiento en los últimos años. Por ello, hemos preparado un ranking con los mejores robo advisors 2020 en España, tanto de entidades independientes como Indexa Capital, Finanbest, Finizens e InbestMe como de entidades financieras como MyInvestor, Popcoin (Bankinter), Invierte Por Ti (Openbank) y Smart Money (Caixabank) en base a sus comisiones, inversión mínima y activos en cartera. Además, analizamos las diferencias entre estos robo advisors y sus comisiones para encontrar el robo advisor más barato de 2020.
Los robo advisor son gestores de inversión virtuales o automatizados: herramientas fintech que se encargan de elegir, en base a nuestro perfil de inversión, dónde invertir nuestros ahorros. De una manera sencilla y a bajo coste, un robo advisor nos permite tener acceso a una cartera de inversión diversificada. Puesto que es un concepto relativamente desconocido, aquí puedes saber más sobre qué es y qué ventajas tiene contratar un Robo Advisor.
Índice de contenido
- Comparativa de Robo Advisors independientes (Julio 2020)
- Comparativa de Robo Advisors de entidades financieras (Julio 2020)
- El Robo Advisor más barato de 2020 (Julio 2020)
Comparativa de robo advisors (octubre 2020)
Para realizar la comparativa entre los mejores robo advisors de octubre, hemos diferenciado entre robo advisors independientes y entidades financieras que comercializan la gestión automatizada. Para ajustarnos más a la realidad, hemos hecho diferentes tablas comparativas para cada categoría, dependiendo de la inversión inicial del inversor y asumiendo que quieren invertir en una cartera de fondos indexados.
Para una inversión inicial de 3.000€
| Característica |  |
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| Número de carteras | 5 | 10 | 11 | 6 |
| Activos de la cartera | 8 | 2 | 4 | 5-7 |
| Inversión mínima | 1.000€ | 3.000€ | 1.000€ | 3.000€ |
| Comisiones totales | 0,65%* | 0,68% | 0,74% | 0,80%** |
|
0,42% 0,12% 0,11% |
0,45% 0,12% 0,11% |
0,45% |
0,39% 0,13% 0,28% |
| Promoción Rankia | Acceder | Acceder | Acceder | Acceder |
El inversor debe tener en cuenta que las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera a otra.
* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02%.
** Se toma la modalidad de comisión Flat para facilitar la comparativa, el modelo Winner tiene un coste medio de 0,41% + una comsión de éxito dependiendo del capital invertido.
Para una inversión inicial de 10.000€
| Característica | |
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| Activos de la cartera | 7 | 8 | ≤15 | 5-7 |
| Comisiones totales | 0,62% | 0,65%* | 0,74% | 0,80%** |
|
0,43% 0,12% 0,07% |
0,42% 0,12% 0,11% |
0,45% |
0,39% 0,13% 0,28% |
| Promoción Rankia | Acceder | Acceder | Acceder | Acceder |
El inversor debe de tener en cuenta que las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera a otra.
* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02%.
** Se toma la modalidad de comisión Flat para facilitar la comparativa, el modelo Winner tiene un coste medio de 0,41% + una comsión de éxito dependiendo del capital invertido.
Para una inversión inicial de 100.000€
| Característica | |
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| Activos de la cartera | 9 | 8 | ≤15 | 5-7 |
| Comisiones totales | 0,60% | 0,60%* | 0,71% | 0,80%** |
|
0,40% 0,12% 0,08% |
0,37% 0,12% 0,11% |
0,40% |
0,00% 0,13% 0,28% |
| Promoción Rankia | Acceder | Acceder | Acceder | Acceder |
El inversor debe tener en cuenta que las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera a otra.
* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02%.
** Se toma la modalidad de comisión Flat para facilitar la comparativa, el modelo Winner tiene un coste medio de 0,41% + una comsión de éxito dependiendo del capital invertido.
Para una inversión inicial de 500.000€
| Característica | |
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| Activos de la cartera | 9 | 8 | ≤15 | 5-7 |
| Comisiones totales | 0,50% | 0,53%* | 0,61% | 0,80%** |
|
0,30% 0,12% 0,08% |
0,30% 0,12% 0,11% |
0,30% |
0,39% 0,13% 0,28% |
| Promoción Rankia | Acceder | Acceder | Acceder | Acceder |
El inversor debe de tener en cuenta que las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera a otra.
* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02%.
** Se toma la modalidad de comisión Flat para facilitar la comparativa, el modelo Winner tiene un coste medio de 0,41% + una comsión de éxito dependiendo del capital invertido.
Para una inversión inicial de 1.000.000€
| Característica | |
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| Activos de la cartera | 9 | 8 | ≤ 15 | 5-7 |
| Comisiones totales | 0,39% | 0,42%* | 0,49% | 0,80%** |
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0,25% 0,06% 0,08% |
0,25% 0,06% 0,11% |
0,25% |
0,39% 0,13% 0,28% |
| Promoción Rankia | Acceder | Acceder | Acceder | Acceder |
El inversor debe de tener en cuenta que las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera a otra.
* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02%.
** Se toma la modalidad de comisión Flat para facilitar la comparativa, el modelo Winner tiene un coste medio de 0,41% + una comsión de éxito dependiendo del capital invertido.
Indexa Capital
Indexa Capital, ocupando en la primera posición en la mayoría de las comparativas anteriores, es un robo advisor que permite invertir de forma sencilla y diversificada en fondos indexados (fondos de inversión que replican un índice de referencia y con comisiones muy bajas), planes de pensiones y planes de EPSV, de forma online. Indexa sigue una política de reducción contínua de costes para sus clientes, y así sucedió cuando los fondos Vanguard de su cartera redujeron comisiones.
Actualmente, Indexa Capital es el gestor automatizado líder en España, con más de 350 millones de euros gestionados y más de 22.000 clientes, y pese a que éste tipo de gestores automatizados ya existían en EEUU desde hace tiempo, Indexa fue el primero en traer esta estrategia de inversión a España.
Además, el pasado 6 de abril anunció una nueva rebaja en sus comisiones del 0,02% en sus planes de pensiones y EPSV. Es la 13ª vez que este robo advisor baja las comisiones desde 2015. El 15 de abril, se convirtieron en multi-custodia pudiendo elegir Cecabank o Inversis como custodio durante el proceso de contratación. Eso provocó una nueva rebaja de comisión de custodia de 0,18% a 0,12%. El 21 de mayo llegaron a un acuerdo con Vanguard para poder acceder a la Clase Institucional Plus, bajando la coste medio de los activos de 0,13% al 0,07% actual. Sin embargo, en junio anunciaron un aumento de la inversión mínima pasando de 1.000€ a 3.000€.
Planes de Pensiones
EPSV
Adscrita al FOGAIN
Si quieres saber más sobre Indexa Capital, te recomendamos el artículo Indexa: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad
Finizens
Finizens, considerado como la mejor opción en concepto de comisiones para inversores con una inversión inicial inferior a 3 mil euros, es un gestor automatizado especialista en gestión pasiva, que ofrece una de las estrategias de inversión indexada más completas del mercado. Finizens proporciona carteras de fondos de inversión y planes de pensiones que incorporan los mejores fondos indexados de clase institucional plus de Vanguard, que te permiten alcanzar en el largo plazo la mayor rentabilidad ajustada a tu nivel de riesgo y con comisiones decrecientes un 0,02% cada año de forma automática, lo que es una gran ventaja competitiva.
Incorpora en sus carteras entre 8 y 13 fondos indexados con los que consiguen la máxima diversificación del sector independientemente del patrimonio aportado. Estos fondos incluyen posiciones en distintas clases de activos (renta fija, renta variable, bienes inmobiliarios y oro), divisas y regiones del mundo, de manera que a partir de un capital de 1.000€ incorporan más de 20.000 posiciones en cartera con las que consiguen minimizar el riesgo de inversión.
También ofrecen gratuitamente un servicio de valoración de carteras y activos financieros para proporcionar a cualquier persona comparativas personalizadas e independientes sobre las inversiones que tuvieran en otras entidades. También mencionar su servicio Finizens Premium (para inversiones superiores a 100.000€) en el que también nombran un gestor patrimonial personal e incluyen la invitación a eventos exclusivos.
El 7 de julio anunciaron una bajada del 0,06% de la comisión de depositaría de su Plan de Inversión. Con esta ya son más de 20 ocasiones en las que han reducido las comisiones de sus carteras en línea con su filosofía de anteponer los intereses de sus clientes en la toma de decisiones y basándose en sus pilares de independencia y máxima transparencia.
Plan de Pensiones (Fondos y ETFs)
Plan Ahorro/Niños (Fondos y ETFs)
Adscrita al FOGAIN
Si quieres saber más sobre Finizens, te recomendamos el artículo Finizens: características, comisiones, productos y rentabilidad
inbestMe
inbestMe es el robo advisor con más personalización en España, registrado con el número 272 en la CNMV. Con sus carteras de Fondos Indexados, ETFs, estilos ISR, Value, Dynamic y Planes de Pensiones, inbestMe destacan por su inversión a largo plazo altamente personalizada, independiente, de bajo coste y alta diversificación.
Su doble misión es poner al alcance de cualquier inversor estrategias de inversión de alto nivel y, al mismo tiempo, aumentar su cultura financiera para que éste pueda tomar mejores decisiones financieras. Lo primero lo consigue mediante sus modelos de inversión inteligente y su Comité de Inversión y el segundo, generando constantemente contenidos y eventos de divulgación financiera.
Gracias a su vocación internacional, se puede abrir una cuenta inbestMe desde casi cualquier país del mundo. Excluimos de esta lista: EEUU, Japón, Australia y Hong Kong (debido a su regulación específica) y los países considerados paraísos fiscales. Las inversiones tienen las coberturas de $500.000 por SIPC y de 100.000€ por FOGAIN.
Fondos Indexados
Cartera de ETFs
Planes de pensiones
Adscrita al FOGAIN
Carteras de ETFs cubiertas por SIPC
Si quieres saber más sobre inbestMe, te recomendamos que sigas leyendo en inbestMe: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad
Finanbest
Finanbest es el robo advisor líder en rentabilidad en 2019. Finanbest gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión, basándose en una gestión inteligente que sigue una filosofía de inversión independiente, cuantitativa y automatizada.
A diferencia de las entidades mencionadas anteriormente, las carteras de Finanbest están compuestas por fondos tanto de gestión activa como pasiva, de ahí, el motivo de que sus comisiones son ligeramente superiores a los anteriores. La finalidad de esta combinación es poder llegar segmentos de mercados no alcanzables por la gestión pasiva.
Finanbest genera rentabilidades muy superiores a las que obtienen de media las gestoras españolas. De media, desde inicio, la rentabilidad adicional neta que han generado ha sido un +3,4% (anualizado). Aquí puedes conocer más sobre las rentabilidades obtenidas por todas las carteras de Finanbest.
Planes de Pensiones
Adscrita al FOGAIN
Código promocional "RANKIA50"
Si quieres saber más sobre Finanbest, te recomendamos que sigas leyendo en Finanbest: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad
Comparativa de robo advisors de entidades financieras (Julio 2020)
Tampoco podemos perdernos de vista a los gestores automatizados de las entidades bancarias, con la nueva oferta por parte de MyInvestor de carteras indexadas ha supuesto una revolución en el sector, reduciendo al máximo las comisiones totales:
| Característica |  |
 |
 |
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|---|---|---|---|---|
| Número de carteras | 4 | 5 | 5 | 5 |
| Activos de la cartera | 7-9 | 4-6 | 5-15 | - |
| Inversión mínima | 1.000€ | 1.000€ | 500€ | 500€ |
| Comisiones totales | 0,43% | 0,62% | 1,03% | 1,09% |
|
1. 0,15% 2. 0,15% 3. 0,13% |
1. 0,49% |
- |
- |
MyInvestor
El lanzamiento por parte de MyInvestor de 4 carteras indexadas de Amundi, BlackRock y Vanguard en junio de 2020, se ha posicionado como el gestor automatizado más barato del mercado ofrecido por una entidad bancaria. Las cuatro carteras: Clásica, Pop, Indie y Rock, ofrecen distinta exposición a renta fija y variable dependiendo del perfil del inversor por un coste máximo de 0,43% y accesible desde 1.000€.
La fintech más grande de España, además de ofrecer carteras indexada, nos encontramos en su oferta de productos, fondos de gestión activa, fondos de gestión pasiva y carteras estratégicas compuesta por fondos y ETFs.
Planes indexados
Fondos Plus
Planes de pensiones
Adscrita al FOGAIN
Si quieres saber más sobre Myinvestor, puedes seguir leyendo MyInvestor: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad
Popcoin de Bankinter
El robo advisor de Bankinter, Popcoin se apunta también a la guerra de precios de la gestión automatizada. Recientemente ha bajado las comisiones de sus carteras de Indexados hasta el 0,62% de media. Lo ha conseguido al cambiar los fondos de inversión en lo que invertía, los cuales costaban 0,25% de media. Ahora invierten con más fuerza en Blackrock y Vanguard, con un coste de apenas 0,12% de media.
Al igual que Openbank, el equipo de Análisis de Mercados de Bankinter hará una revisión de la cartera cada trimestre para valorar si es necesario alguna modificación, por lo que se puede considerar que es una cartera indexada gestionada de forma activa.
Fondos indexados
Planes de pensiones
Autorizada y supervisada por la CNMV
Invertimos por Ti de Openbank
Invertimos por ti es un un robo advisor "mixto" de Openbank que solo exige una inversión mínima de 500 euros y con la posibilidad de hacer aportaciones periódicas desde tan solo 1 euro al día, a la semana o al mes. Con una gestión discrecional de carteras como producto final, el cliente puede invertir por objetivos, adaptando las carteras de inversión para cada objetivo, ajustando las estrategias al importe y al plazo. El servicio va ajustando periódicamente las distintas estrategias de inversión para adecuarlas a los movimientos del mercado. Estas decisiones so tomadas por el comité de inversiones de Openbank, con el asesoramiento de BlackRock, la mayor gestora del mundo.
Para lograr los distintos objetivos, ofrecen cinco estrategias de inversión con diferentes niveles de riesgo y una proyección estimada de la rentabilidad que se puede lograr con cada una de ellas. Las opciones están compuestas por una cartera diversificada de hasta 15 fondos de inversión indexados y de gestión activa, priorizando la inversión en fondos ESG (con criterios ambientales, sociales y de buen gobierno). Utilizan un modelo de gestión mixto, con fondos indexados pero también fondos de gestión activa, para los casos en que la gestión activa puede aportar más valor.
Si quieres saber más sobre Openbank y su robo advisor, te recomendamos el artículo Robo advisor Openbank: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad
Autorizada y supervisada por la CNMV
Smart Money de Caixabank
Finalmente nos encontramos con este Robo Advisor de Caixabank, Smart Money. Es el más caro de nuestra comparativa y la información que podemos encontrar en su página es escasa. Smart Money cuenta con 10 carteras de fondos de la gama SmartMoney de Caixabank. Estos fondos pueden ser y/o invertir en ETFs y futuros de los principales mercados mundiales: Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes.
Autorizada y supervisada por la CNMV
Y el Robo Advisor más barato de 2020 es...
Si nos fijamos única y exclusivamente en las comisiones de los robo advisors, dependiendo del patrimonio del inversor, el Robo Advisor más barato puede ser Finizens o Indexa Capital. Para una cartera de pequeña inversión (≤ 3.000€), el más barato es Finizens. Para una patrimonio mediano (10.000-100.000€) y grande (≥1.000.000) también es Indexa, al menos en el primer año, ya que cabe tener en consideración que Finizens rebaja la comisión de gestión un 0,02% por cada año que estés con ellos hasta una comisión mínima (0,15%).
inbestMe y Finanbest, ocupan en el tercer y cuarto puesto respectivamente. Las comisiones de ambos robo advisors son ligeramente más altos que los primeros. Sin embargo, cabe tener en cuenta que inbestMe invierte hasta 15 fondos y ofrece carteras temáticas Value e ISR. Finanbest, por su parte, a pesar de que no reduce las comisiones a medida que aumenta el patrimonio, integra fondos de gestión activa para cubrir segmentos de mercados no alcanzables por la gestión pasiva.
Respecto a los gestores automatizados de entidades financieras. MyInvestor ocupa sin duda en el primer puesto, seguido de Popcoin y Openbank.
Últimas noticias y novedades sobre robo advisors
- Finizens anunció en el mes de julio una reducción del 0,06% la comisión de depositaría para su Plan de Inversión y Finizens Premium. Con esta nueva bajada, el coste medio pasaría a ser del 0,52% anual, además de la reducción anual del 0,02%.
- Openbank ha insertado un nuevo tramo de comisiones en función de la aportación.
- inbestMe lanza nuevas carteras de fondos indexados con estilo Socialmente Responsable (ESG o ISR) disponibles a partir de 1.000 €.
- MyInvestor lanza su cartera indexada con las comisiones más bajas del mercado.
- Finanbest nos trae un mes de septiembre repleto de novedades. Cambian las denominaciones de su cartera y actualizan sus composiciones. Además, crea una nueva cartera Green ISR, compuesta por bonos verdes y fondos que cumplen con los criterios de Inversión Social Responsable. Y por si no es suficiente, incorpora dos modalidades de comisiones: Modelo Winner (en función de los resultados obtenidos) y Modelo Flat (similar a una tarifa plana). Puedes leer más aquí.
_col.png?1570460994 "Indexa Capital: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y opiniones")
