En este post, repasaremos todo lo que necesitas saber sobre Finanbest. Sigue leyendo para descubrir todo lo que hay que saber sobre este gestor automatizado, incluyendo cómo abrir una cuenta, sus ventajas e inconvenientes, comisiones, rentabilidad, carteras y opiniones.
¿Qué es Finanbest?
Cuando mencionamos los prinicpales robo advisors que existen en España, es imposible no mencionar a Finanbest. Finanbest está clasificada como el segundo robo advisor más rentable en nuestra comparativa de Mejores Robo Advisors en España 2021.
Finanbest una empresa fintech que se dedica a la gestión automatizada. Esta fintec gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión, tanto de gestión activa como de gestión pasiva, siguiendo una filosofía de inversión independiente, cuantitativa y automatizada. Finanbest trata de ofrecer un enfoque de inversión científico que se basa en juicios lógicos y expertos, lo que le ayuda a evitar los típicos errores que perjudican los beneficios obtenidos por el inversor.
¿En que consiste la inversión inteligente de Finanbest?
- Análisis de circunstancias y objetivos. Tienen en cuenta tus situaciones y objetivos personales para generar un perfil. Tu capacidad de asumir riesgos se evalúa numéricamente en función de tu patrimonio actual, tus ingresos, tu estabilidad financiera, los gastos corrientes necesarios para cubrir los gastos básicos, así como tu edad y tus necesidades de liquidez a medio plazo.
- Diseño de Cartera Modelo. A partir del primero punto, Finanbest desarrolla una cartera que responde a tus necesidades y maximiza el binomio rentabilidad/riesgo en función de tu situación y objetivos.
- Inversión. En Finanbest invierten tus activos en fondos de inversión que califican de óptimos en función de la rentabilidad, el coste y la seguridad.
Estas son algunas de las opiniones de los clientes de Finanbest sobre el servicio recibido:
Planes de Pensiones
Adscrita al FOGAIN
Características principales de Finanbest 2021
A continuación, te mostramos un resumen de las principales características de este gestor automatizado según los vehículos de inversión que presenta:
| Carteras Profile* | Cartera Green ISR | Planes de Pensiones | |
| Inversión mínima | 3.000€ | 3.000€ | 30€ |
| Tipo de inversión | Activa y pasiva | ||
| Número de activos | Entre 5-8 | 10 | Entre 12-14 |
| TER de los fondos | 0,17 - 0,36% | 0,77% | 0,22 - 0,30% |
| Código promocional | "RANKIA50" 50€ de regalo por una cartera de mínimo 3.000€ | ||
Fuente: Finanbest
* Las carteras Profile de Finanbest son carteras de fondos de inversión.
En el apartado de comisiones entraremos más en detalle sobre el desglose de comisiones del gestor automatizado. Destacar también que tiene una cartera para niños (Cartera Kids), sin ningún coste de gestión para aquellos que ya hayan contratado una cartera Profile o Green ISR con Finanbest y con un capital superior a 25.000€. En caso contrario, la comisión de gestión será la misma que las Profile.
¿Cómo funciona Finanbest?
El primer paso consiste en determinar cuál es tu perfil de inversor a través de un test de idoneidad, para determinar cuál es el plan de inversión que encaja mejor con tu perfil. A partir de este paso, rebalancean automáticamente la distribución en renta variable y fija de la cartera para adaptarla a tu perfil de riesgo, sin necesidad de que el usuario intervenga.
Finanbest ofrece seis carteras modelo diferentes, cada una de ellas adaptada para un perfil de riesgo.
Si el resultado del test no es lo que querías y el plan con la cartera de fondos no te convence, puedes modificarlo sin problema para que el servicio se adapte a tus necesidades.
Ventajas e inconvenientes de Finanbest
A continuación mostramos un resumen de las ventajas y desventajas de Finanbest:
Ventajas de Finanbest
- Inversión Global: Inversión en fondos indexados de las gestoras más importantes a nivel mundial: BlackRock, Amundi, Vanguard, Nordea, BNP Paribas, etc.
- Independencia: Elección de entre 50.000 fondos de inversión de renta fija y variable, tanto indexados como de gestión activa.
- Diversificación: Carteras con presencia en economías desarrolladas y en emergentes.
- Online: Alta 100% online a través de contrato electrónico. Sólo necesitarás tu teléfono y un correo electrónico.
- Inversión Socialmente Responsable: Su Cartera Green ISR es una cartera de fondos de inversión cuya estrategia de inversión está basada en los Green Bond, los fondos ISR y la integración ASG para generar un impacto social y medioambiental positivo y mensurable.
- Gestor personal: prestan su servicio de asesoramiento financiero personal a través de diferentes canales (teléfono, email, chat o presencial), en horario de atención de lunes a viernes, de 9h a 18h.
- Bajas comisiones: ahorrarás hasta un 80% en comisiones comparado con la banca tradicional. Además, ofrece dos modelos de comisiones Winner y Flat, que entraremos más en detalle en la sección de comisiones.
- Modelo híbrido que combina las ventajas de la gestión activa y de la gestión pasiva.
- Club de inversión: la unión hace la fuerza, cuantos más integrantes tenga el club, menores comisiones pagarás. Una vez activada la cuenta, os animanos a utilizar el código "CLUBRANKIA1" para formar parte del Club para Rankianos en Finanbest y sumar tu patrimonio para conseguir un ahorro en costes. Leer más.
Inconvenientes de Finanbest
- Limitación Planes de Pensiones: sólo hay 2 carteras para Planes de Inversiones: plan Prudente Renta Fija Mixta y Plan Decidido Bolsa Global.
- Mínimo de inversión: de 3.000 € para empezar a invertir en todas las carteras de fondos.
¿Es seguro invertir con Finanbest?
Finanbest está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 271), entidad pública suscrita al Ministerio de Economía que vela por la protección de los inversores en España, y registrada como Agencia de Valores. Además, también está adscrita al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que tiene como finalidad ofrecer una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores.
La Comisión Nacional del Mercado de Valores, organismo público dependiente del Ministerio de Economía que vela por la protección de los inversores en España, ha autorizado y regulado a Finanbest como agencia de valores (nº 271). Además, está vinculada al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), cuyo objetivo es cubrir a los inversores hasta 100.000 euros en caso de que una empresa entre en concurso de acreedores.
El banco custodio de Finanbest es Cecabank, que es el mayor banco de España con unos activos custodiados de más de 135.000 millones de euros y un ratio de solvencia superior al 30 por ciento.
Finanbest AV es el asesor de los planes de pensiones de Finanbest. Por su parte, el PSN es el promotor y gestor de los mismos, una gestora cualificada y sujeta a la supervisión de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
Finalmente, Santander Securities Services custodia los valores en los que invierten los planes de pensiones de Finanbest
Composición y Rentabilidades de las carteras de Finanbest 2021
Como es lógico, después de la seguridad, lo que más preocupa a los inversores es la rentabilidad. Cabe destacar que a prinicpios de este año introdujo cambios en el Asset Allocation de las carteras Profile. Los mayores cambios que podemos destacar de las cartera son:
- Inclusión de un fondo de bonos soberanos europeos ligados a la inflación en las carteras White, Grey y Blue.
- Reducción de la exposición bonos corporativos de grado de inversión.
- Inclusión de un fondo indexado de small caps en la cartera Blue (32% RF y 68% RV)
- Inclusión de un fondo de bonos corporativos europeos de Investment Grade de corto plazo en la cartera Yellow (50% RF y 50% RV)
- Incorporación de bonos chinos en divisa local en las carteras Profile.
- Incorporación de un nuevo fondo de inversión enfocado a energías renovables en la cartera Green ISR (Guiness Sustainable Energy).
En las siguientes imágenes podrás conocer mejor cuáles han sido las rentabilidades de las distintas carteras en distintos marcos temporales, además de profundizar en su composición. Recuerda que puedes elegir cualquiera de las carteras modelo que existen, y que el test de idoneidad es solamente una herramienta para ayudarte a tomar una mejor decisión.
Cartera Profile White
Rentabilidades de la cartera Profile White desde su lanzamiento en abril del 2017:
Composición Cartera
| Fondo de inversión | ISIN | Categoría | % Cartera |
| Pictet Eur Short Mid-Term Bonds | LU0167154417 | RF Europa Corto Plazo | 27% |
| M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc | LU1670632170 | RF Emergentes | 5% |
| Vanguard Global Stock Index | IE00B03HD191 | RV Mercados Desarrollados | 8% |
| Ostrum Euro Short Term Credit | LU1118012233 | RF Corporativa Euro IG Corto Plazo | 30% |
| iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) | IE00B67T5G21 | RF Corporativa Grado de Inversión | 5% |
| Eurizon Treasury USD | LU0335989397 | RF USA Corto Plazo | 5% |
| iShares Euro Government Inflation Linked Bond Index |
IE00B4WXT857 |
RF Eur ligados a inflación | 5% |
| PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund | IE00B2R34Y72 | RF Corporativa Alto Rendimiento H I | 10% |
| Aberdeen China Onshore Bond Fund | LU1834169366 | RF China | 5% |
Fuente: Finanbest
Cartera Profile Grey
Rentabilidades de la cartera Profile Grey desde su lanzamiento en abril del 2017:
Composición Cartera
| Fondo de inversión | ISIN | Categoría | % Cartera |
| Pictet Eur Short Mid-Term Bonds | LU0167154417 | RF Europa Corto Plazo | 5% |
| M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc | LU1670632170 | RF Emergente | 5% |
| Vanguard Global Stock Index | IE00B03HD191 | RV Mercados Desarrollados | 21% |
| Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc | IE0031786696 | RV Mercados Emergentes | 7% |
| Ostrum Euro Short Term Credit | LU1118012233 | RF Corporativa Euro IG Corto Plazo | 30% |
| Aberdeen China Onshore Bond Fund | LU1834169366 | RF China | 5% |
| Eurizon Treasury USD | LU0335989397 | RF USA Corto Plazo |
5% |
| PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund | IE00B2R34Y72 | RF Corporativa Alto Rendimiento H I | 12% |
| iShares Euro Government Inflation Linked Bond Index | IE00B4WXT857 | RF Eur ligados a inflación | 5% |
Fuente: Finanbest
Cartera Profile Blue
Rentabilidades de la cartera Profile Blue desde abril de 2017:
Composición Cartera
| Fondo de inversión | ISIN | Categoría | % Cartera |
| M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc | LU1670632170 | RF Emergente | 10% |
| Vanguard Global Stock Index | IE00B03HD191 | RV Mercados Desarrollados | 33% |
| Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc | IE0031786696 | RV Mercados Emergentes | 12% |
| Aberdeen China Onshore Bond Fund | LU1834169366 | RF China | 8% |
| PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund | IE00B2R34Y72 | RF Corporativa Alto Rendimiento H I | 17% |
| Ostrum Euro Short Term Credit | LU1118012233 | RF Corporativa Euro IG Corto Plazo | 15% |
| Vanguard Global Small-Cap Index | IE00B42W4L06 | RV Small Caps | 5% |
Fuente: Finanbest
Cartera Profile Yellow
Rentabilidades de la cartera Profile Yellow desde su lanzamiento en abril del 2017:
Composición Cartera
| Fondo de inversión | ISIN | Categoría | % Cartera |
| M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc | LU1670632170 | RF Emergentes | 6% |
| Vanguard Global Stock Index | IE00B03HD191 | RV Mercados Desarrollados | 40% |
| Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc | IE0031786696 | RV Mercados Emergentes | 20% |
| Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc | IE00B42W4L06 | RV Small Caps | 8% |
| iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) | IE00B67T5G21 | RF Corporativa Grado de Inversión |
5% |
| PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund | IE00B2R34Y72 | RF Corporativa Alto Rendimiento H I | 14% |
| Aberdeen China Onshore Bond Fund | LU1834169366 | RF China | 7% |
Fuente: Finanbest
Cartera Profile Orange
Rentabilidades de la cartera Profile Orange desde su lanzamiento en abril del 2017:
Composición Cartera
| Fondo de inversión | ISIN | Categoría | % Cartera |
| M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc | LU1670632170 | RF Emergente | 5% |
| Amudi Index Funds Equity Europe | LU0389811539 | RV Europea | 19% |
| Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc | IE0031786696 | RV Mercados Emergentes | 23% |
| iShares Japan Index Fund | IE00B6RVWW34 | RV Japón | 5% |
| Aberdeen China Onshore Bond Fund | LU1834169366 | RF China | 5% |
| Vanguard US 500 Stock Index | IE0032126645 | RV USA | 27% |
| Vanguard Global Small-Cap Index | IE00B42W4L06 | RV Small Caps |
10% |
| PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund | IE00B2R34Y72 | RF Corporativa Alto Rendimiento H I | 6% |
Fuente: Finanbest
Cartera Profile Red
Rentabilidades de la cartera Profile Red desde su lanzamiento en enero del 2018:
Composición Cartera
| Fondo de inversión | ISIN | Categoría | % Cartera |
| Vanguard Global Small-Cap Index | IE00B42W4L06 | RV Small Caps | 12% |
| Vanguard US 500 Stock Index | IE0032126645 | RV USA | 30% |
| Vanguard Emerging Markets Stock Index | IE0031786696 | RV Emergentes | 27% |
| Amundi Funds Index Equity Europe | LU0389811539 | RV Europa | 26% |
| iShares Japan Index (IE) Institutional Acc Eur | IE00B6RVWW34 | RV Japón | 5% |
Fuente: Finanbest
Cartera Green ISR
Desde su creación en 31 de agosto de 2020 hasta el 30 de septiembre de 2021, la rentabilidad de la cartera Green ISR ha sido de un 19% (anualizada).
Composición Cartera
Los fondos de la cartera se dividen en tres categorías:
- Fondos de Bonos Verdes (Green Bonds)
- Fondos ASG (criterios Ambientales, Sociales, y de Gobierno corporativo)
- Fondos de Impacto y de Temáticas medioambientales
Como vemos en la tabla, 8/10 fondos incluidos en cartera están incluidos en la Categoría 9 de el nuevo reglamento europeo SFDR que impone más transparencia y nuevos estándares para los productos de inversión sostenible.
Os dejo un vídeo explicativo de la cartera por Frederic Dupuy, Director de inversiones de Finanbest para más detalles:
Comisiones de Finanbest
El año pasado Finanbest introdujo en concepto de comisiones. Ahora las comisiones varían según si escoges el modelo de comisiones Winner o Flat. Veamos las diferencias entre el uno y el otro:
| Capital gestionado | Winner* | Flat |
| De 3.000€ a 100.000€ | 8% | 0,39% |
| De 100.001€ a 500.000€ | 7% | 0,35% |
| De 500.001€ a 1.000.000€ | 6% | 0,30% |
| De 1.000.001€ a 5.000.000€ | 5% | 0,25% |
| Más de 5.000.000€ | 4% | 0,15% |
Fuente: Finanbest
Ejemplo: El día 1 de enero, se tiene en cartera 10.000€. El día 2 se obteniene unas ganancias de 2.000€, aumentando el patrimonio del inversor a 12.000€. Debido a la existencia de una plusvalía, se le aplica una comisión de éxito, en este caso del 8% (cada rango de capital tiene unas comisiones diferentes). Por lo tanto, la comisión que pagará el inversor el día 2 de enero, será (2.000€ x 8%)/365= 0,44€
¿Cómo abrir una cuenta con Finanbest?
Cualquier persona física que tenga su domicilio fiscal en España puede abrir una cuenta en Finanbest. Pasos a seguir:
- Acceder a la página de Finanbest y contestar un test de 10 preguntas para evaluar tu perfil de riesgo poder recomendarte un plan de inversión adaptado a ti (no te llevará más de 2 minutos). Esto te permitirá elegir una cartera que sea adecuada a tu perfil. Ten en cuenta que cuando te piden datos (ingresos, patrimonio, etc.) no hace falta que des la cifra exacta, bastará con una aproximación.
- Al final del test podrás contratar lu cartera recomendada para ti o cambiarla a otra de las carteras ofrecidas.
- Completa el registro con tus datos pesonales. En el proceso de registro no olvides de utilizar el cupón "RANKIA50", coseguirás 50€ gratis para invertir en Finanbest.
- Fima tus contralos 100% digital y adjunta la documentación necesaria.
- Transfiere dinero a tu nueva cuenta (o solicitar el traspaso de fondos/plan de pensiones de otra entidad).
- Finalmente, utiliza el código "CLUBRANKIA1", para formar parte de un club exclusivo para rankianos en Finanbest, donde cuanto más patrimonio hay dentro del club, menores comisiones para todos los integrantes.
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Opiniones de Finanbest
Finanbest ha recibido 206 opiniones en la plataforma de opiiones Truspilot, con una puntuación media de 4,5.
Como vemos, un 74% de los clientes puntúan el servicio de Finanbest como "Excelente" y un 18% como "Muy Bueno". Entre los comentarios positivos, destacan el buen atención al cliente, claridad en la información y buenas rentabilidades.
Por otro lado, tenemos un 3% de los clientes que han puntuado a Finanbest de forma negativa. Entre los comentarios negativos podemos ver que a algunos les resultan un tanto complicado los dos modelos de comisiones del gestor automatizado o de la rentabilidad no era la que estaba esperando.
Promociones de Finanbest
Planes de Pensiones
Adscrita al FOGAIN
Si tienes alguna duda, puedes preguntar en los comentarios y te responderé encantado, y si ya has tenido alguna experiencia con Finanbest, por favor compártela para que todos podamos aprender de ella.
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