¿A quién interesan las rentas vitalicias?

¿A quién interesan las rentas vitalicias?

Las rentas vitalicias son un producto adecuado para personas que deseen asegurarse unos ingresos fijos y recurrentes a percibir desde un determinado momento y, a partir de entonces, durante toda su vida. Son adecuadas para todos aquellos que deseen evitar la incertidumbre de sobrevivir a sus ahorros, un hecho que será cada vez más frecuente debido a la mejora de la esperanza de vida. Una renta vitalicia les aseguraría tener un ingreso fijo de forma periódica.

Rentas vitalicias Rankia

Las rentas vitalicias ofrecen una renta periódica para toda la vida, el equivalente a un colchón de ahorro. Igualmente, es un producto con ventajas fiscales, mayores cuanto mayor edad tenga el partícipe. Este aspecto, el incentivo fiscal, puede ser interesante para determinados ahorradores.

En todo caso, antes de suscribir una renta vitalicia lo más recomendable es recurrir a un asesor patrimonial que pueda ofrecer al ahorrador una propuesta de inversión ajustada a sus características, tras haber analizado su perfil (edad, capacidad de ahorro, necesidades de liquidez, proyectos futuros…). Las necesidades y realidades de cada ahorrador varían mucho de unos a otros, por lo que es fundamental contar con un asesoramiento personalizado, para seleccionar dentro de las múltiples modalidades de las rentas vitalicias. Por ejemplo, en Mutuactivos tienen diferencias entre las rentas temporales y vitalicias, con y sin devolución de capital, precisamente para poder cubrir toda la gama de necesidades de los ahorradores. Pero, ¿cuáles son sus principales características?

  • Rentabilidad garantizada: Se fija en el momento de la contratación para toda la duración de la póliza.
  • Reducción fiscal: Las rentas gozan de una excelente fiscalidad, sobre todo para mayores de 65.
  • Flexibilidad: Tú decides la cantidad y la periodicidad de la renta que recibes.

De igual modo, podemos diferenciar entre las rentas vitalicias y las rentas remporales, en este caso encontramos:

Rentas vitalicias

¿Cuáles son las Ventajas e inconvenientes de las Rentas Vitalicias?: 

Ventajas: 

  • Mejor tributación en el IRPF
  • Buena tributación en el impuesto de sucesiones y donaciones 
  • La renta que percibes es fija y garantizada de por vida
  • En caso de fallecimiento, el importe de tu poliza no consumido, pasa a tus beneficiarios.
  • Todas las ganancias obtenidas por la venta de activos, a raíz de la reforma fiscal, (inmuebles, fondos de inversion, acciones..etc) están exentas de tributar, si con el importe de la venta se contrata una renta vitalicia.

Inconvenientes: 

  • Se requiere mucho dinero para tener una renta aceptable
  • Actualmente, los tipos de interes estan bajos.
  • Si se necesita capturar todo el dinero de la poliza, se pierden todas las bonificaciones fiscales.
  • No existe fondo de garantía de lo aportado a nuestra póliza es muy importante contratar solo con aseguradoras de prestigio.

Requisitos de la bonificación fiscal:

  • Tener más de 65 años.
  • Hay que contratar la póliza con el importe de la venta en un plazo de 6 meses. 
  • Debes declararlo en la renta aunque esté exento
  • Lo máx. que se puede reinvertir son 240.000 € por titular.

¿Qué alternativas a las rentas vitalicias existen?

Los fondos de inversión pueden ser una alternativa adecuada a las rentas vitalicias para todos aquellos que quieran ahorrar con vistas a un determinado periodo. El fondo de inversión es uno de los productos financieros más eficiente desde el punto de vista financiero y fiscal. Entre sus ventajas figuran la posibilidad de poder traspasar el ahorro de un fondo de inversión a otro sin tener que tributar por ello y su absoluta liquidez (salvo en los fondos garantizados): el ahorrador puede rescatar su ahorro en el momento que lo desee.

Sin embargo, no son muchos los comercializadores que te permiten acceder a ambos tipos de productos al mismo tiempo, en Mutuactivos, además de diversas modalidades de rentas vitalicias también ofrecen una variada gama de fondos de inversión, planes de pensiones y otros seguros de vida ahorro. 

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