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¿Qué asesores automatizados existen en la banca española?

En el sector del asesoramiento financiero empiezan a ser conocidos los servicios de gestión automatizada independiente que han surgido en España como Indexa Capital o Finizens, pero lo cierto es que la banca tradicional se ha puesto al día en este aspecto y cada vez más podemos ver cómo intentan introducirse en este segmento de mercado. En el siguiente artículo hacemos una recopilación de estas herramientas automatizadas que prestan asesoramiento a clientes (algunas de ellas más antiguas y otras recientemente introducidas) y tratamos de señalar sus particularidades.

 

 

Popcoin de Bankinter

Logo de Popcoin de Bankinter

En Popcoin de Bankinter, antes de comenzar a  invertir al cliente se le hace exponer el objetivo de su inversión escogiendo entre varias alternativas con diferentes plazos de tiempo, nivel de liquidez y perfil de riesgo. En relación a eso y a los ajustes que prefiera realizar el cliente, se le asignará una cartera predeterminada formado por diferentes fondos de inversión de gestoras tanto nacionales como internacionales que irá siendo revisada y rebalanceada.

El servicio para darse de alta es totalemente online y se pueden consultar el estado de las inversiones desde cualquier dispositivo. Lo que caracteriza a Popcoin es que se pueden crear carteras desde sólo 100€. Se cobra una comisión fija anual del 0.6% del saldo medio de la cartera, siendo el mínimo anual de 3€. También hay que mencionar que los fondos de las carteras de Popcoin son de gestión activa  y que se diferencia del resto de roboadvisors al mezclar la automatización con la gestión humana de la cartera.

En los foros de Rankia existen varios hilos con opiniones sobre Popcoin, haz click aquí para verlos todos.


MyInvestor de AndBank

My Investor de Andbank

Esta iniciativa del banco con sede en Andorra ofrece a los inversores un servicio completo de carteras de fondos de inversión. El proceso para unirse a MyInvestor es totalmente digital, sin necesidad de acudir a la oficina, y se puede empezar a invertir desde 10€.

De la misma forma que en otros sistemas, el cliente elige un perfil de inversión entre las 6 diferentes opciones según el nivel de riesgo entre las que se incluyen las siguientes:

Perfiles de inversión en MyInvestor

*Rentabilidades anualizadas calculadas del 24/05/2013 al 31/03/2018 **Rentabilidades anualizadas calculadas del 27/01/2017 al 31/03/2018


En su web se pueden consultar los fondos que componen las diferentes carteras asociadas a los perfiles de riesgo. Desde el banco también dan la oportunidad de organizar el plan de ahorro de forma automática y definir una cantidad fija para ahorrar todos los meses.

Existe una comisión depositaria del 0.08% y una comisión de éxito sobre beneficios del 9.00% en todos los perfiles (excepto en el Value, donde no existe comsión de éxito). Después , la comisión de gestión anual puede variar según el tipo de perfil, yendo desde el 0.32% anual en el perfil Moderado al 0.90% anual en el perfil Value.

Haz click aquí para visitar los hilos del foro de Rankia sobre MyInvestor.

 

My money coach de ING

My Money Coach - Logo

Esta herramienta se diferencia ligeramente de las demás al ofrecer un servicio más completo. Tal y como explican en la sección de Banca de Rankia, My Money Coach utiliza un algoritmo para determinar tu perfil de inversor y después te ofrecen una serie de productos en función del resultado de tu perfil, pudiendo variar desde depósitos para los más conservadores, fondos de inversión para aquellos más dinámicos e incluso planes de pensiones si el horizonte temporal lo permite. 

My Money Coach te propondrá al instante una forma de distribuir tu dinero entre los productos de ahorro e inversión que mejor se adapten a tu perfil. Si contratas el producto recomendado, la herramienta te informará de la rentabilidad obtenida hasta el momento y cómo evoluciona tu dinero. Como es normal en este tipo de servicios, el proceso para darse de alta es totalmente digital y se pueden realizar consultas sobre el estado de tus ahorros desde tanto móviles como ordenadores y tablets. Accede aquí a los hilos de opinión sobre My Money Coach.

My Money Coach

 

BBVA Invest de BBVA

BBVA Invest - Logo

BBVA Invest es otro de los asesores automatizados de un banco español de reciente creación en el BBVA trata de introducirse en el mercado de los Roboadvisors. El sistema funciona de la siguiente manera:

La herramienta te hace una serie de preguntas sobre: tu objetivo de inversión, tu preferencia de riesgo, situación económica y conocimientos fiancieros. Tras ello, el sistema te propone uno o una serie de fondos de inversión donde introducir los ahorros que estés dispuesto a invertir, en función del resultado del test (dentro de tres posibles: Conservador, Moderado, Decidido). Aparentemente, por el momento la plataforma sólo propone fondos de la propia entidad pero se espera que durante el próximo verano vaya incorporando fondos de otras gestoras internacionales. BBVA Invest requiere de 600€ como aportación mínima inicial y 31€ como aportación mínima mensual.

BBVA Invest - Preguntas

BBVA Invest - Comisiones

Consulta los hilos del foro en Rankia sobre BBVA Invest.

 

Caixa Bank Smart Money de Caixa Bank

CaixaBank Smart Money - Logo

CaixaBank también se unió a esta tendencia y lanzó la herramienta Smart Money a finales de marzo de este año. Al igual que el resto de plataformas que hemos presentado en este post, primeramente te realiza un perfilado para conocer tu disposición a aceptar o no riesgos. Tras ello, el sistema muestra a los clientes una serie de vehículos de inversión que viene a ser el resultado de una combinación de 10 fondos entre los que se puede incluir la gestión pasiva. Estos fondos pueden ser tanto de la propia entidad como de terceros. La inversión mínima es de 1000€ con una comisión del 6% anual, lo que supone para el cliente un gasto de a partir de 6€ al año.

También hay que destacar que, a pesar de que el componente algorítmico está presente, las decisiones finales de inversión y de reacción ante sucesos en el mercado pertenece a un equipo de profesionales, lo que lo convertiría en un modelo híbrido de gestión.

 

 

Como hemos podido ver, estos servicios están popularizandose tanto en los grandes bancos españoles como en las entidades independientes desde hace varios años ¿Cúales son vuestras experiencias con estos servicios? ¿Qué opináis de que la banca comercial se ponga al día en este sentido?

También os recordamos que hace poco publicamos en Rankia nuestra guía de Roboadvisors, donde puedes consultar todo tipo de información sobre esta nueva tendencia de asesoramiento antes de hacerte cliente y elegir uno de ellos (Fiscalidad, funcionamiento, riesgos...).

 

  1. #1

    Finizens

    Buenos días Guillermo, en primer lugar agradecerte tu interés en divulgar los diferentes "robo advisor" que existen en el mercado, en cuanto a la guía comentarte que falta nuestro cuarto producto, tras el plan de ahorro, el plan para niños y el plan de pensiones, que denominamos plan de inversión, basado en cestas de fondos índices y con el alta 100% digital, sin necesidad de motoristas ni firmar ningún papel, si necesitas mas informacion no dudes en comentárnoslo. Saludos

  2. #2

    Guillermo Montes

    en respuesta a Finizens
    Ver mensaje de Finizens

    Buenos días,

    Gracias por vuestro interés en el artículo. Y muchas gracias también por el apunte sobre la guía, compartiré la información que nos habéis dado con el resto del equipo de contenidos.

    Un saludo.



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