La liquidez predomina en las carteras de las mujeres

La liquidez predomina en las carteras de las mujeres

A raíz del Día International de la Mujer, BlackRock publica su primera encuesta sobre el comportamiento inversor de las mujeres de España, en comparación con algunos países de la Unión Europea. El estudio, BlackRock Investor Pulse, desglosa por secciones la actitud de las mujeres españoles frente a la inversión, a la planificación de la jubilación y al ahorro. 
 
BlackRock
 

Más confianza inversora que optimismo de cara al futuro financiero

España se sitúa entre los países con más confianza inversora de Europa. Con un 44%, frente al 41% de la media europea, las mujeres españolas ocupan el tercer puesto por detrás de Países Bajos (52%) y Alemania (45%) pero superando a países como Reino Unido (42%) o Francia (37%). Sin embargo, su percepción sobre el futuro financiero está por debajo de la media europea (34% frente al 43% de Europa) y todos los países encuestados, excepto Bélgica (32%) y Francia (28%).
 
El principal riesgo financiero percibido por las españolas es el estado de la economía del país (un 55%), muy por encima de la media europea (42%). Tan solo las mujeres españolas e italianas señalan este factor como principal riesgo financiero, mientras que para el resto de países el elevado coste de la vida encabeza la lista, a excepción de Suecia, que cae por debajo de la mitad de la media europea. A continuación, las mujeres españolas perciben el elevado coste de vida y la seguridad laboral (ambos con un 53%), como riesgos para su futuro financiero. Una posible subida de impuestos o cambios en las políticas fiscales (42%), las modificaciones de las pensiones públicas (38%), el estado de la economía global (36%) o quedarse sin fondos en la jubilación (30%) también se sitúan entre sus principales riesgos financieros.
 
En la totalidad de los países europeos encuestados, el ahorro encabeza las prioridades financieras siendo en caso de España el porcentaje más elevado de los países consultados (50% frente al 47% de Alemania, Reino Unido o Suecia). Las españolas son las mujeres europeas que mayor peso dan a asegurar su jubilación y financiar la educación de sus hijos. España es también el país que más prioridad da al cuidado de sus mayores desde un punto de vista financiero (10%, el doble de la media europea). En la cola de las prioridades financieras de españolas (8%) y neerlandesas (3%) se sitúa el dejar una herencia frente a la tendencia general del resto de países, para los que su menor prioridad es proveer de apoyo financiero a parientes de mayor edad. 

 

Ahorro vs Inversión 

Un 31% de las españolas encuestadas afirman que el efectivo nunca pierde su valor, superando en seis puntos la media europea (25%). De hecho, la liquidez predomina en sus carteras (un 70%), aunque consideran que deberían reducir su peso. A mucha distancia, las españolas invierten por igual en renta variable y activos inmobiliarios (9%). Como particularidad, las españolas son, junto con las italianas, las europeas que más activos inmobiliarios tienen en cartera y presentan uno de los porcentajes más bajos de renta fija. Un 20% de españolas afirma no disponer de ahorros ni inversiones, en línea con la media europea (21%) pero inferior al de Alemania (26%). La mayor parte de las españolas optan solamente por los ahorros (un 46%) y el 34% tiene tanto ahorros como inversión.
 
 
Desde el punto de vista emotivo, la inversión se percibe en España de forma negativa, mientras que el ahorro está valorado positivamente. Tan solo las francesas y las belgas destacan por considerar el ahorro como algo que les confiere poder.
 
Con relación a la inversión, un 54% de las españolas afirman tomársela seriamente, lo cual les sitúa en la media europea y superando en porcentaje a Países Bajos (40%), Bélgica (43%), Italia (50%) y Francia (52%). Por delante de España se sitúa Alemania (61%), Suecia (59%) y Reino Unido (57%) Las españolas son de las mujeres europeas que más cómodas se sienten tomando sus propias decisiones de inversión (un 40%), solo por detrás de Alemania (56%) y Suecia (41%). España también ocupa el tercer lugar en cuanto a su preferencia por manejar sus inversiones, por detrás de Francia e Italia y el segundo puesto al definirse como inversor. Las mujeres españolas superan en 5 puntos la media europea en cuanto al conocimiento que creen que tienen sobre inversión. Sin embargo, bajan puestos sobre la percepción del control sobre su futuro financiero (un 30%, y sólo Francia (23%) y Bélgica (23%) se sitúan por debajo).
 
Más de la mitad de las españolas (51%) asimila la inversión con los juegos de apuestas, ligeramente por debajo de la media europea (52%) y de países como Países Bajos (60%), Reino Unido (58%), Italia o Bélgica (52% en ambos casos). Las españolas y las italianas son de las europeas más proclives al riesgo para obtener rentabilidad, muy por encima de la media y tan solo por detrás de Suecia. Un bajo porcentaje de mujeres españolas (37%) asocia la inversión como algo exclusivo de la población rica. 
 
Blackrock Global Investor Pulse

 

 

Líderes en uso de asesoría y confiadas en cuanto a la jubilación pública

España lidera junto con Italia el uso de asesoría financiera: un 25% de las mujeres afirmaron emplear actualmente este tipo de asesoría, superando en 6 puntos la media europea, en 10 puntos a Reino Unido y 9 puntos a Alemania. 
 
El principal motivo por el que las españolas modificaron sus ahorros o inversiones fue la costumbre de realizar una revisión periódica (un 19%) a pesar de que, en la comparativa conjunta, son las europeas que menos realizan este tipo de revisión. El segundo motivo señalado fueron los comentarios de su familia, amigos o compañeros de trabajo (17%), un porcentaje inferior al de Alemania, Italia o Suecia. Con un 14%, España fue el segundo país europeo que más se dejó aconsejar por un asesor financiero para modificar sus inversiones solo por detrás de Italia y por delante de Alemania o Reino Unido. A pesar de que los porcentajes son bajos, las españolas son las europeas que más se declararon influidas por las redes sociales (8%), duplicando la media europea, y por algo que vieron o leyeron en un anuncio publicitario (un 7%).
 
La mayor parte de las españolas (47%) y de las europeas (42% de media) recurren principalmente a su banco para obtener información y tomar decisiones de ahorro e inversión a largo plazo salvo en el caso de Reino Unido y Países Bajos, que utilizan principalmente fuentes online y páginas web. 
 
Tras la entidad financiera, un 33% de las españolas recurren a su familia y amigos para tomar decisiones financieras, porcentaje inferior al de Alemania o Suecia; seguido por Internet (un 23%, nueve puntos por debajo de la media europea) y los asesores financieros independientes (23%).
 
Las mujeres españolas son, con mucha diferencia, las europeas que más afirman entender cuánto necesitan ahorrar para su jubilación (un 68% de las encuestadas frente a la media del 35% en Europa). Sin embargo, se sitúan a la cola europea en cuanto a la previsión de fondos para la jubilación, solo superadas por Italia: un 43% de las encuestadas españolas afirma haber comenzado a ahorrar para la jubilación frente al 56% de las británicas o el 68% de las alemanas.
 
Son también las mujeres europeas menos preocupadas por quedarse sin ahorros en la jubilación y las que más aseguran que la pensión pública será suficiente para hacer frente a sus necesidades de ingresos durante el retiro (un 22% del total frente a la media europea del 14%). Esta confianza les lleva a ser las más positivas de Europa a la hora de pensar en los niveles de ingresos que tendrán cuando se retiren y a no preocuparse demasiado por buscar asesoramiento financiero sobre un plan de jubilación (son, junto con las británicas, las europeas más desorientadas en este aspecto). También consideran que son demasiado jóvenes para pensar en el retiro (un 22% de las encuestadas frente al 14% de la media europea) y son las menos concienciadas de Europa al comenzar pronto a pensar en la jubilación.

 

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