¿Por qué debes ahorrar e invertir?
- Los ingresos serán consecuencia del trabajo.
- Ahorrar es un buen hábito.
- Tener un colchón de seguridad para imprevistos.
- Solamente se ha de invertir lo que no se necesite a corto plazo.
- No se ha de invertir en algo que no se entiende.
Conceptos generales
La renta variable es el activo menos arriesgado a largo plazo. El riesgo proviene de no saber lo que se está haciendo (Warren Buffett)
La inflación
La inflación es un término importante, puesto que supone la pérdida del poder adquisitivo. Por tanto, una de las claves a la hora de invertir es batir la inflación, de forma que mantengamos el poder adquisitivo cuando nos jubilemos.
Rentabilidad real USA
En EEUU, entre el año 1900 y el año 2013, la rentabilidad real que han proporcionado las acciones ha sido de un 6,5%, es decir, por encima de la inflación.
En Europa, entre el año 1900 y el año 2013, la rentabilidad real que han proporcionado las acciones ha sido de un 4,4%.
Cuando te ofrezcan productos con rentabilidades desorbitadas: ¡HUYE!
¿Por qué hacer una cartera de inversión?
Una de las razones es la diversificación, con la consecuencia de la reducción del riesgo. Una cartera con entre 30 y 60 acciones diferentes reduce el riesgo de no diversificar.
Cuanto más arriesgado es el producto, la volatilidad es mayor, pero la rentabilidad esperada es también mayor.
Interés compuesto
El interés compuesto es la fuerza más poderosa del universo (Albert Einstein).
La regla del 72
Si se divide el número 72 por la rentabilidad esperada, tenemos el número de años necesarios para utilizar el capital
Índices
Un índice es una manera de medir la evolución de un mercado determinado. Hay índices que no son muy representativos, como el Ibex 35, puesto que el 62% del índice está representado por las seis primeras empresas.
Instrumentos para invertir
Por sencillez, Igor recomienda fondos de inversión (gestión activa o gestión pasiva) o ETFs (tipo de fondos que funcionan con acciones). Los ETF tienen la ventaja de que las comisiones de gestión son más bajas que los fondos de inversión, generalmente replican indices. Sin embargo, uno de los inconvenientes es que no se pueden realizar traspasos entre ETFs.
La gestión activa vs la gestión pasiva
Lo que se tiene que analizar es si la gestión activa proporciona un beneficio. A largo plazo, en determinados mercados se ha demostrado que muy pocos fondos logran batir los índices.
Los gestores no son eternos... los índices sí.
¿Cómo se contruye una cartera de inversión?
Lo más importante a la hora de construir una cartera de inversión es saber qué parte se destinará a acciones, bonos, etc. Esto va a marcar el 70% de la rentabilidad. El otro 20% está condicionado a la zona geográfica, tipo de acciones a comprar, si son empresas pequeñas o empresas grandes. Finalmente, el 10% viene determinado por el producto que elijamos.
¿Cómo construir una cartera de inversión sencilla?
Para construir una cartera de inversión sencilla hay que tener en cuenta los siguientes pasos:
- Elegir un porcentaje de Renta Fija y Renta Variable en función de la edad y/o tolerancia al riesgo.
- La Renta Variable se puede diversificar por regiones, tipos de acciones, tamaño de empresas...
- Elegir los diferentes productos que conformarán la cartera.
- Buy&Hold. No tocar la cartera.
- Rebalancear la cartera una vez al año, de modo que se esté comprando barato y vendiendo caro.
Ejemplos de cartera de inversión
Estos son algunos ejemplos de carteras de inversión:
Cartera lazy: 50% renta fija y 50% renta variable.
Cartera Boglehead: 70% renta variable y 30% renta fija.
Cartera Igor (20% renta variable norteamericana, 20% renta variable Europa pacífico, 20% renta variable emergentes, 20% renta fija europea, 10% REIT y 10% oro)
Conclusiones
En conclusión, se han de tener en cuenta los siguientes aspectos:
- Ahorrar es un buen hábito.
- Guardar una parte para imprevistos e invertir el resto.
- No invertir en nada que no se entienda.
- Tratar de adivinar lo que va a hacer el mercado a corto plazo es especular.
- Diseñar una cartera de inversión sencilla y adaptada al perfil de riesgo.
- Tratar de ganar al mercado es un juego perdedor.
- Mantenerse firme con la estrategia pase lo que pase.
- Esto es una carrera de fondo en la que el tiempo juega a nuestro favor.
Y sobre todo...¡Disfruta! Porque sentirse bien es parte del éxito inversor.
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