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Fondo de garantía de inversiones (Fogain)

Para poder participar en los mercados de valores es necesario recurrir a las entidades autorizadas para prestar servicios de inversión (entidades de crédito, empresas de servicios de inversión y sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva). La obtención de esta autorización implica que se trata de sociedades sujetas al cumplimiento de requisitos de solvencia y normas de conducta destinadas a proteger al inversor. La Comisión Nacional de Mercado de Valores y el Banco de España supervisan el cumplimiento de estas exigencias legales.

El Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain) ofrece una indemnización a los inversores de sus entidades adheridas (empresas de servicios de inversión y sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva) en determinados supuesto de insolvencia de la entidad que presta el servicio de inversión, por el dinero y valores depositados o confiados a la entidad. Para las entidades de crédito existen los fondos de garantía de depósitos que ofrecen garantías equivalentes a los clientes de dichas entidades.

1. ¿Qué supuestos cubre el FOGAIN?

El Fogain asegura a los clientes de una entidad adherida la recuperación del efectivo y los instrumentos financieros entragados a la entidad y que ésta posea, administre o gestione por cuenta del inversor, con un máximo de 100.000 euros por inversor, cuando la entidad no pueda restiruírselos por alguna de las siguientes circunstancias

  • Concurso de acreedores.
  • Declaración administrativa de la CNMV indicando que la sociedad no puede cumplir con las obligaciones contraídas con sus clientes por razones realcionadas con su situación financiera. Para esto es necesario que hayan transcurrido 21 días hábiles desde que el inversor hubiera solicitado sin éxito la restitución de sus bienes (efectivo o valores).

Es importante recordar que el Fogain no cubre las pérdidas de valor que sufran las inversiones como consecuencia del funcionamiento de los mercados ni por insolvencia del emisor.

2. Entidades adheridas

Están asegurados por el Fogain los clientes de los siguientes tipos de entidades (cuya adhesión a dicho Fondo es obligatoria de acuerdo con la normativa):

  • Empresas de servicios de inversión autorizadas en España.
  • Las sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva, en caso de que gestionen carteras individuales.
  • Sucursales de empresas de servicios de inversión con sede social en un Estado no miembro de la Unión Europea, autorizadas para operar en España y que no acrediten su pertenecia a un fondo similar en su país de origen. 

Las empresas de servicios de inversión autorizadas en otro miembro de la Unión Europea tienen sus propios fondos de garantía. En el caso de sus sucursales también pueden adherirse al Fogain, de forma voluntaria, con el fin de completar al cobertura ofrecida en su país de origen. Los clientes de estas entidades deberán acudir a esos fondos a los que estén adheridas a reclamar las indemnizaciones que les correspondan de acuerdo con su propia normativa. 

Las entidades adheridas al Fogain deberán tener en sus oficinas información sobre las coberturas a disposición del público.

Además, las entidades deben informar a sus clientes, desde el primer momento de su relación con la entidad, del Fondo de garantía al que está adheridad y sus garantías.

3. Cómo obtener la garantía del Fogain

  • Ante alguna de las situaciones mencionadas de insolvencia del intermediario, que impida la recuperación del efectivo o los valores depositados o gestionados, el inversor debe dirigirse a la gestora del Fogain. En su página web es posible encontrar los formularios de reclamación necesarios para solicitar las compensaciones: http://www.fogain.com/
  • El cálculo de la cantidad que puede recibir el inversor se realiza sumando el efectivo depositado y el valor de mercado de los instrumentos financieros que se encuentren a su nombre, en la fecha en que se declare la insolvencia de la entidad intermediaria. En su caso, se agregarán los saldos (deudores o acreedores) de las distintas cuentas para calcular la posición global neta.

Si hubiera varios titulares para una misma cuenta, la posiciones individuales se calcularán según lo que establezca el contrato firmado con la entidad, o en su defecto, a partes iguales entre todos ellos. Hay que recordar que el Fogain cubre un máximo de 100.000 euros por cada inversor.

  • El Fogain pagará las indemnizaciones cuando, tras las verificaciones oportunas, considere debidamente acreditados los saldos reclamados.

4. Casos en los que no existe nignuna cobertura

  • Las operaciones realizadas a través de intermediarios no autorizados (chiringuitos financieros) no se benefician de la protección del Fogain ni de ningún otro Fondo de Garantía. De ahí la importancia de acudir a entidades autorizadas para prestar servicios de inversión y supervisadas por la autoridades competentes.
  • Las inversiones en bienes tangibles (sellos, árboles, obras de arte, animales exóticos, etc.) no se benefician de la cobertura del Fogain ni de ningún otro sistema de compensación a inversores, ya que no se trata de inversiones financieras. 
  • La insolvencia de un emisor en ningún caso estará cubierta por el Fogain. Por ello si la emisión no está sujeta la control de la CNMV debido a sus caracterísitcas (por ejemplo, si la inversión mínima es de 50.000 euros) la CNMV recomienda a los potenciales inversores que se informen adecuadamente, tanto de las caracterísitcas de la emisión como de la situación del emisor. En caso de dificultades para la comprensión y análisis de la información facilitada, es aconsejable solicitar asesoramiento de una entidad habilitada. 

 

Fuente: Oficina de Atención al Inversor de la CNMV

 

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  1. #2

    Sumente

    Hola, no me ha quedado absolutamente claro con que se refiere a "la insolvencia de un emisor en ningún caso estará cubierta por el Fogain." Si tengo por ejemplo acciones o cfds con mi broker, y el broker se declara insolvente, entonces no estaría cubierto? O por emisor se refiere a la entidad de la que soy accionista? Porque en el caso de CFD, en realidad no soy accionista sino que es el broker el que me ha dado la contrapartida. Si en un broker de CFD se declara insolvente entonces que sucede?
    Gracias.

  2. #3

    Miguel Arias

    en respuesta a Sumente
    Ver mensaje de Sumente

    Si el broker se declara en quiebra estaría cubierto, no estaría cubierto si tienes acciones o bonos de Telefónica y quien se declara en quiebra es Telefónica (eso es el riesgo del emisor).
    Si se declara en quiebra el emisor y tienes un derivado (CFD), ese derivado perderá su valor al hacerlo el subyacente. Esa pérdida tampoco estaría cubierta.

    Un cordial saludo.

  3. #3

    Tito11934

    A ver si me queda claro, yo creía que si quebraba tu broquer daba igual, por que tu tenias por ejemplo 1000 telf 1000 sant 1000 acs etc. y eso estaba a tu nombre y si tu broquer quebraba tu seguías siendo el dueño de esas acciones (durante X días no podrías venderlas hasta que otro broquer se hiciese cargo de tus acci. ni comprar con ese broquer),entonces ¿para que esta el Fogain? ¿Por si venden sin tu consentimiento las acc. y se quedan con el dinero?(eso me imagino que es un delito) o ¿para los pocos casos que haya ventas ya realizadas por el cliente y todavía no se hayan liquidado? o ¿para el efectivo disponible para compras, o ventas ya liquidadas pero en la cuenta de efectivo del broquer?
    Me he quedado con mas dudas de las que tenia. Claro que los ignorantes no tienen ningún tipo de dudas.
    Saludos.

  4. #4

    Patriciamarti

    en respuesta a Tito11934
    Ver mensaje de Tito11934

    El Fogain te garantiza el dinero de liquidez que tienes en la cuenta del broker en el caso de que este quiebre, las acciones estén a su nombre o se haya guardado el dinero, además también te cubriría los gastos de cambio de broker. Se utiliza por ejemplo en el caso de la Cuenta omnibus en la que los títulos no están a tu nombre sino al de tu broker pero con el nombre de cuenta de terceros. Un saludo.

  5. #5

    Futurama

    En mi parecer ya se puede en los fondos de inversion un depositario lo mas grande posible porque si quiebra el depositario como banco de madrid los problemas serian gordos.

  6. #6

    Futurama

    Ahora con el caso interdin y las cuentas omnibus veremos realmente que cubre.


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