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Blog sobre finanzas personales

Rafael San José presenta sus anotaciones sobre temas financieros.

Etiqueta "fondos de inversion": 10 resultados

¿Confiarías tu inversión a un algoritmo? Nuveen Core Equity Alpha Fund

Siempre he dicho que antes de invertir hay que conocer los activos que van a utilizarse y entender su funcionamiento. No se puede comprar un fondo de inversión sin saber qué hay detrás. ¿Tiene acciones? ¿Bonos? ¿Derivados? ¿Inmuebles?

Aparte de los activos, los productos de inversión colectiva tienen una política de inversión. Ésta puede ser pasiva, o sea, comprar una porción del mercado y esperar, o bien activa usando distintos métodos.

Quería presentaros un fondo cotizado con el que me he topado esta mañana que me ha parecido muy interesante. Se trata del:

Nuveen Core Equity Alpha Fund (Ticker: JCE)

Se trata de un CEF (Closed-end Fund), o sea, que de este fondo no se emiten títulos, sino que los existentes son los que cotizan en la bolsa.

Cada uno debe de sacar sus conclusiones sobre lo que eso significa. No se trata de un fondo muy líquido, así que puede ser difícil de comprar y de vender, habiendo siempre alguna diferencia entre lo que vale el fondo y lo que valen sus activos.   Leer más

Guía del inversor desde cero. La renta variable.

 

En el apartado anterior nos centramos en la Renta Fija. Vimos que no era tan fija y que no estaba carente de riesgos.

En esta ocasión, continuaremos con una de las inversiones consideradas como las de mayor riesgo, pero a mi entender, de forma errónea.

La Renta Variable

Como vimos en el apartado anterior, existen ciertos instrumentos de inversión con los que sabemos de antemano qué remuneración nos deben de reportar, de ahí que se calificasen como instrumentos de Renta Fija; en cambio, cuando compramos acciones de una empresa, no sabemos a ciencia cierta si ésta nos van a ofrecer una remuneración, ni cuándo lo va a hacer, ni siquiera por qué importe. En el caso de las acciones hablamos de Renta Variable. Por lo general, las empresas pueden repartir una parte de sus beneficios entre sus propietarios (accionistas) en forma de lo que se llama un dividendo.   Leer más

Guía del inversor desde cero. Empezando... Liquidez e inflación

El ahorro

Creando buenos hábitos

El ahorro puede definirse como la acción de guardar dinero en previsión de necesidades futuras. Existen otras definiciones pero esa en concreto es la que más nos interesa.

Es importante que cuanto antes, uno defina cuáles van a ser sus necesidades futuras y por lo tanto, prevea qué cantidad tiene que ahorrar y preservar para dichas contingencias. Algunas de estas contingencias pueden ser la compra de un coche, una vivienda, una reforma o una renta para la jubilación. Muchos de estos gastos pueden ser previsibles y otros no. Para nuestro hijo, esos gastos pueden ser la compra de una bicicleta, de un ordenador o la actualización de su antigua videoconsola.

Cada persona debería de plantearse muy seriamente cuáles son sus ingresos, cuáles los gastos que no puede eludir, cuánto desea destinar al ocio y cuánto al ahorro. Esto lo puede hacer anotando los ingresos y gastos anuales y realizando un presupuesto. Una vez realizado el presupuesto, somos conscientes de que iremos manteniendo un remanente de dinero que tenemos que guardar y proteger.   Leer más

Money Manager: Depósitos, fondos y acciones

Money Manager (2ª parte): Depósitos, fondos y acciones.


Ya habíamos visto una introducción al Money Manager donde aprendimos a:

  • Personalizar la aplicación (categorías y beneficiarios de ingresos y gastos).
  • Creación de cuentas (para uso de cuentas, tarjetas, etc).
  • Uso de transacciones periódicas.

Si no lo ha hecho, le recomiendo la lectura de Introducción a Money Manager.

La aplicación resuelve bastante bien el uso normal de los movimientos de entrada y salida de capital, pero no existe un verdadero control de algunos instrumentos hoy día bastante habituales como son los depósitos financieros y los fondos de inversión.

Vamos a ver como solucionar estos problemas:

Depósitos financieros


Vamos a ver de qué forma podemos registrar los depósitos financieros.   Leer más

M&G Global Basics

M&G Global Basics

Existen dos versiones del fondo, la A y la C, que se pueden contratar tanto en Euros (EUR) como en Dólares americanos (USD)

M&G Global Basics A EUR, ISIN GB0030932676.
M&G Global Basics A USD, ISIN GB00B1RXYT55.
M&G Global Basics C EUR, ISIN GB0030932783.
M&G Global Basics C USD, ISIN GB00B1RXYV77.

La diferencia entre las clases A y C son las comisiones (más bajas en la clase C) y el importe mínimo de entrada (más bajo en la clase A), por lo que, en igualdad de condiciones es mejor contratar la clase C.

La gestora del fondo es M&G Group, de nacionalidad británica; y su gestor es Graham French.

Información proporcionada por la gestora:

M&G Global Basics Fund

Política de inversión: Fondo global que invierte en sectores básicos (primario y secundario).   Leer más

Long-Term Investment Fund (SIA) Classic EUR

Ayer preguntaba nuestro amigo Joaquim sobre una duda en la elección de dos fondos gemelos.

Ignoro si el conocimiento de ese fondo ha sido en virtud del miniartículo "Fondos que vuelan muy alto" de Fernando Luque que aparece en Morningstar, o a que ya le había echado el ojo, lo cual no es difícil vista su trayectoria.

Conociendo a Joaquim estoy seguro de que ya tenía claro que el fondo en sí le interesa pero se planteaba la duda sobre si elegir uno o el otro (ver comparativa).


Ciertamente, el paralelismo entre ambos fondos es increíble... Según nos indica, ambos están o gestionados o asesorados por la misma gestora, pero, presentan las siguientes diferencias:




  • El fondo de SIA pertenece a la gestora y el Manresa es el asesorado. Pero mañana podría dejar de estarlo.
  •   Leer más

Elegir fondos de inversión. (3ª parte). Fondos de renta fija en divisas.

Fondos de renta fija en divisas

Antes de leer esta entrada, sería recomendable haber leído las siguientes partes:

Con esta entrada damos por finalizado el tema de la renta fija. Pasamos por alto los bonos ligados a la inflación y cualquier tipo de renta fija alternativa.

Si tiene dudas sobre qué es una divisa, puede consultar la entrada anterior:¿Por qué no contratamos la hipoteca en yenes?

¿Qué es un fondo en divisas?

Hay dos cosas muy diferentes a tener en cuenta al hablar de fondos de inversión y de divisas.

  • La divisa del fondo.
  • La divisa o divisas en que está invertido el fondo.

La divisa del fondo

La divisa del fondo es aquella en la que se da su valor liquidativo, y por lo tanto es aquella en la que se compra y vende el fondo, aplicándose una comisión de cambio (si existe) antes de comprar y después de vender; ya que si el fondo está, por ejemplo, en dólares y nuestra cuenta está en euros habrá que cambiar euros por dólares para suscribir (comprar fondo), y los dólares por euros al reembolsar (vender fondo). Esta operación suele ser automática, y las comisiones (de existir), también... Estos fondos, al ver la cotización en su moneda original nos puede dar alguna sorpresa si no vemos la contrapartida en euros.   Leer más

Elegir fondos de inversión. (2ª parte). Fondos de Renta Fija.

Elegir fondos de inversión. (2ª parte). Fondos de Renta Fija.

En la entrega anterior hicimos una selección inicial de fondos seguros considerando la baja volatilidad (poco riesgo) y la mayor rentabilidad dentro de ese riesgo.

Posteriormente hicimos un inciso en la renta fija, pues su conocimiento nos ayudará a la hora de conocer qué fondo de renta fija nos puede interesar más dependiendo de nuestro perfil.

También vimos que hay herramientas que nos permiten seleccionar, catalogar y comparar fondos de inversión como son Morningstar, Standard&Poor's o Expansión; así como foros donde es posible intercambiar información o consultar a otros usuarios sobre las dudas que puedan surgir (entre ellos destacamos Rankia por su demostrada calidad y alto índice de participación).

¿Qué es la renta fija?

La renta fija es una forma que tienen empresas y Estados para financiarse. En lugar de pedir un prestamo bancario, estas entidades realizan una emisión de deuda (por ejemplo pagarés), que tienen una rentabilidad establecida para quien los compra. Una vez emitida, esa deuda suele negociarse en Mercados Secundarios donde se aplica la Ley de Oferta y Demanda (igual que las acciones en la Bolsa), lo cual hace que su valoración fluctúe diariamente.   Leer más

Elegir fondos de inversión. (1ª parte)

Me voy a mojar dando unos consejos para la elección de fondos de inversión, pero quiero que antes que nada, se tenga en cuenta que soy informático, no economista... Y que soy pequeño inversor (nanoinversor, como yo me considero).

¿Qué tipo de fondo es el mejor para mí?

En primer lugar, lo que hay que tener claro es qué tipo de fondo (o fondos) estamos buscando.

Mi consejo es que teniendo en cuenta el riesgo de cada tipo de activo, uno tiene que tener claro cuanto (porcentaje aproximado) quiere destinar a cada uno de ellos.

Una vez que tenemos claro qué es lo que queremos el siguiente paso es buscarlo y encontrarlo.

Afortunadamente, de hace una década a este tiempo, la cosa ha cambiado bastante. No sólo hay miles de fondos comercializados en España, sino que además, existen herramientas que nos permiten discriminarlos y seleccionar aquellos que encajan con nuestro perfil y con nuestras necesidades.   Leer más

Fondos de Inversión... ¿Ángeles o demonios?

En muchas ocasiones he oído hablar sobre si es mejor invertir en bolsa directamente (comprando acciones) o a través de fondos. Existe un problema al respecto, y es que la mayoría de la gente está en una postura favorable a uno u otro sistema, lo cual, puede ser un error porque ambos sistemas pueden ser complementarios.

Uno de los motivos que pueden orientar la balanza a elegir uno u otro sistema está en la cantidad que se va a invertir y en el conocimiento (o aceptación) del riesgo.

Si tengo 1000 euros y los quiero invertir, puedo comprar acciones de una empresa española de 1ª línea como Telefónica, el SCH o el BBVA con la certeza de que es un valor sólido... Los gastos de compra de esas acciones pueden estar en torno al 1% y los de venta en torno a otro 1%. Si optamos por una empresa no española, estos gastos suben significativamente.   Leer más

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