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Blog Blog sobre finanzas personales

Rafael San José presenta sus anotaciones sobre temas financieros.

Etiqueta "Economía": 14 resultados

Guía del inversor desde cero. La renta fija.

En las entradas anteriores vimos:

En esta ocasión nos vamos a centrar en...

La Deuda Pública y la renta fija.

Cuando se necesita dinero para acometer un proyecto, existen varias alternativas. Las personas suelen recurrir a un amigo, a un familiar o a una entidad bancaria y pedirles el dinero prestado.

Las empresas y las entidades públicas, además de recurrir a los préstamos bancarios, tienen la opción de emitir deuda .

Una emisión de deuda en realidad es muy parecida a un préstamo bancario, sólo que no se recurre a un banco sino al mercado.

Existen varios tipos de deuda aunque el funcionamiento es muy parecido, y los riesgos que hay que conocer, también. La principal diferencia va a estar en el cálculo de las cantidades a prestar, a devolver y en el plazo.   Leer más

Guía del inversor desde cero. Las cuentas y depósitos bancarios

 

En la entrada anterior, hablámos sobre la liquidez y la inversión, y vimos que una vez que comenzábamos a ahorrar era necesario preservar dichos ahorros y protegerlos de la inflación.

A partir de ahora, dedicaremos unos capítulos a ver los distintos tipos de activos que podemos incluir en nuestra cartera, cómo funcionan, qué rentabilidad podemos esperar de ellos y qué riesgos corremos con ellos.

Una visión rápida a los activos básicos.

Si echamos un vistazo a la definición contable de activo, un activo es un bien o un derecho que tenemos. Activos son el dinero en efectivo, las cuentas corrientes, los depósitos, las joyas, la vivienda, las acciones y participaciones en empresas, las obras de arte, o incluso un coche.

Un activo financiero no es más que una anotación contable que supone un derecho por el que se recibe una contraprestación económica.   Leer más

Guía del inversor desde cero. Empezando... Liquidez e inflación

El ahorro

Creando buenos hábitos

El ahorro puede definirse como la acción de guardar dinero en previsión de necesidades futuras. Existen otras definiciones pero esa en concreto es la que más nos interesa.

Es importante que cuanto antes, uno defina cuáles van a ser sus necesidades futuras y por lo tanto, prevea qué cantidad tiene que ahorrar y preservar para dichas contingencias. Algunas de estas contingencias pueden ser la compra de un coche, una vivienda, una reforma o una renta para la jubilación. Muchos de estos gastos pueden ser previsibles y otros no. Para nuestro hijo, esos gastos pueden ser la compra de una bicicleta, de un ordenador o la actualización de su antigua videoconsola.

Cada persona debería de plantearse muy seriamente cuáles son sus ingresos, cuáles los gastos que no puede eludir, cuánto desea destinar al ocio y cuánto al ahorro. Esto lo puede hacer anotando los ingresos y gastos anuales y realizando un presupuesto. Una vez realizado el presupuesto, somos conscientes de que iremos manteniendo un remanente de dinero que tenemos que guardar y proteger.   Leer más

El Estado de Derecho y la Deuda Pública

Como sabéis quienes me habéis leído anteriormente. No soy economista. Soy informático de profesión.

Me considero una persona eficiente cuando conozco exáctamente qué tengo que hacer y cuando lo entiendo. Supongo que no sólo me pasará a mí sino que será más o menos general, oir hablar de Deuda Pública, de recortes y del Estado de Derecho y no tener muy claro cual es la situación actual.

Bueno, pues hoy me he decidido a coger una calculadora, recabar la información y dedicar unos minutos a entenderlo para tratar de explicarlo de manera que cualquiera que sepa las 4 operaciones básicas (suma, resta, multiplicación y división) lo entienda.

Como es fácil perderse con números tan grandes, vamos a llevar los números a cifras per cápita, esto es por habitante (incluyendo bebés y abuelos) y vamos a considerar que en España hay 47 millones de habitantes.   Leer más

¡El Pensionazo!

Supongo que no seré el único que está algo preocupado por su futura pensión.

La reciente reforma de las pensiones, o pensionazo como se le llama coloquialmente, incluye una serie de recortes (por otro lado, necesarios), pero que no resuelve el problema real del sistema de pensiones: La relación entre el número de cotizantes y perceptores.

Los cambios se van a realizar de forma progresiva, por lo que sólo afectará seriamente a quienes se vayan a jubilar dentro de unos años. Para que nos hagamos una idea, referente a los años que hay que trabajar, la cosa quedaría así:

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Hasta 2013 65  años    
2013 65  años y 1  mes
2014 65  años y 2  meses
2015 65  años y 3  meses
2016 65  años y 4  meses
2017 65  años y 5  meses
2018 65  años y 6  meses
2019 65  años y 8  meses
2020 65  años y 10  meses
2021 66  años    
2022 66  años y 2  meses
2023 66  años y 4  meses
2024 66  años y 6  meses
2025 66  años y 8  meses
2026 66  años y 10  meses
A partir de 2027 67  años    

Money Manager: Depósitos, fondos y acciones

Money Manager (2ª parte): Depósitos, fondos y acciones.


Ya habíamos visto una introducción al Money Manager donde aprendimos a:

  • Personalizar la aplicación (categorías y beneficiarios de ingresos y gastos).
  • Creación de cuentas (para uso de cuentas, tarjetas, etc).
  • Uso de transacciones periódicas.

Si no lo ha hecho, le recomiendo la lectura de Introducción a Money Manager.

La aplicación resuelve bastante bien el uso normal de los movimientos de entrada y salida de capital, pero no existe un verdadero control de algunos instrumentos hoy día bastante habituales como son los depósitos financieros y los fondos de inversión.

Vamos a ver como solucionar estos problemas:

Depósitos financieros


Vamos a ver de qué forma podemos registrar los depósitos financieros.   Leer más

¿Qué paga poner a los hijos?

Hace unos días se debatía en el foro de Economía ¿Qué paga corresponde a un niño semanal o mensual?.

Yo me declaro totalmente autodidacta en el tema y mi propuesta, que es la que sigo con mis hijos, es pagar según los resultados escolares. Concretamente, mi opinión, es que en la vida hay que esforazarse para conseguir objetivos, y por lo tanto es conveniente incentivar la consecución de dichos objetivos.

Un documento similar a éste informa tanto a mi pareja como a mis hijos de cuales son los objetivos.

Para realizar los cálculos he preparado la siguiente hoja de cálculo.

Cada uno debe de fijar cuales son sus objetivos y fijar la remuneración máxima según periodo. Habría que tener en cuenta la dificultad para que todo sea sobresaliente, por lo que la paga deberá de ser más elevada de lo que realmente se desee remunerar, eso sí, corremos el riesgo de que el niño saque todos sobresalientes, en cuyo caso cobrará más de lo previsto (¿No es eso lo que pretendemos?).   Leer más

Propuesta de reforma a la ley de planes de pensión

Hace unas semanas nos hablaban de la ampliación de la edad de jubilación, y lo que es peor, de la ampliación del periodo de cotización y base de cálculo (o sea, pensiones más bajas).

No me sorprende el fuerte rechazo que esta medida ha tenido entre los trabajadores, pero siendo realistas, cada vez vivimos más y la pirámide de población está invertida (cada vez menos natalidad y cada vez más jubilados).

Ante todo ésto, mi verdadera pregunta es... ¿Qué hacen nuestros políticos mientras tanto? ¿Por qué no potencian de una vez por todas el ahorro bonificado a largo plazo?

Primera propuesta: Identificación del inversor.

Debería de crearse un organismo, que identifique al inversor por su DNI o NIE determinando cual es su perfil de inversor. Cada persona tendría sus datos en un único organismo público y protegido donde los bancos sólo podrían acceder para solicitar la información que precisen para la contratación de los productos de ahorro a largo plazo.   Leer más

Introducción a Money Manager

Money Manager es una aplicación de contabilidad doméstica de libre uso cuya página oficial es la siguiente:

http://www.codelathe.com/mmex/

Existen versiones de la aplicación para distintos sistemas operativos y pueden descargarse de la siguiente dirección:

http://www.codelathe.com/mmex/mmex_download.php

La descarga de la última versión (0.9.5.1) para Windows 2000/XP/Vista con instalador es la siguiente:
http://www.codelathe.com/mmex/installer/windows/mmex_win_0_9_5_1u.exe

Existen versiones para Windows, Linux y MacOS, además de una versión basada en el navegador.

Nos centramos en la versión para Windows (yo tengo instalada la de Ubuntu y va muy bien)

Una vez descargada e instalada, la primera vez que se ejecute solicitará que se seleccione el idioma en el que se desea utilizar. Está disponible el español (spanish). Desgraciadamente, la documentación está en Inglés.   Leer más

Planes de ahorro sistemáticos: Twinvest vs SIAPBR

Parece increíble que haya diseñado un sistema tan parecido a uno ya existente tan sólo tratando de mejorar al conocido DCA.

La gestación de dicho sistema se puede rescatar de un antiguo foro, donde, allá por Noviembre de 2002, y tras leer un artículo que Enrique Gallego escribió en Patagon que hablaba del Dollar Cost Averaging, se me ocurrió una forma de mejorar dicho sistema.

La idea era tan sencilla como variar la cantidad a aportar en función de la evolución del activo (por ejemplo un fondo de inversión), de manera que, si éste perdía valor se compraba más y si se revalorizaba se compraba menos. La idea era crear una tabla que en función de la evolución del fondo, nos dijese cuanto había que comprar. Puede ver el mensaje inicial donde se gestó este invento.

Hay que tener en cuenta que ninguno de estos métodos tiene un buen comportamiento en estados bajistas ni en V invertida... Para que sean rentables asumimos que algún día el valor volverá a subir.   Leer más

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Maldita Ley de Protección de Datos (y lo mal que la aplican algunos)

Tristán el subastero. El derecho a la protección de nuestros datos personales es un derecho fundamental que tenemos todos y que se traduce en la potestad de control sobre el uso que se hace de los mismos.

Los subasteros le debemos mucho al Lado Oscuro judicial

Tristán el subastero. Por mucho que estas situaciones nos enrabieten y nos hagan echar espumarajos por la boca como me ha sucedido a mi esta mañana, lo cierto es que los subasteros españoles deberíamos estarle muy agradecidos a todos los jueces y secretarios del Lado Oscuro porque sin ellos este negocio no sería la enmarañada selva oscura y salvaje que es

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