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Blog Blog sobre finanzas personales

Rafael San José presenta sus anotaciones sobre temas financieros.

Etiqueta "Bancos": 21 resultados

Guía del inversor desde cero. Las cuentas y depósitos bancarios

 

En la entrada anterior, hablámos sobre la liquidez y la inversión, y vimos que una vez que comenzábamos a ahorrar era necesario preservar dichos ahorros y protegerlos de la inflación.

A partir de ahora, dedicaremos unos capítulos a ver los distintos tipos de activos que podemos incluir en nuestra cartera, cómo funcionan, qué rentabilidad podemos esperar de ellos y qué riesgos corremos con ellos.

Una visión rápida a los activos básicos.

Si echamos un vistazo a la definición contable de activo, un activo es un bien o un derecho que tenemos. Activos son el dinero en efectivo, las cuentas corrientes, los depósitos, las joyas, la vivienda, las acciones y participaciones en empresas, las obras de arte, o incluso un coche.

Un activo financiero no es más que una anotación contable que supone un derecho por el que se recibe una contraprestación económica.   Leer más

Guía del inversor desde cero. Empezando... Liquidez e inflación

El ahorro

Creando buenos hábitos

El ahorro puede definirse como la acción de guardar dinero en previsión de necesidades futuras. Existen otras definiciones pero esa en concreto es la que más nos interesa.

Es importante que cuanto antes, uno defina cuáles van a ser sus necesidades futuras y por lo tanto, prevea qué cantidad tiene que ahorrar y preservar para dichas contingencias. Algunas de estas contingencias pueden ser la compra de un coche, una vivienda, una reforma o una renta para la jubilación. Muchos de estos gastos pueden ser previsibles y otros no. Para nuestro hijo, esos gastos pueden ser la compra de una bicicleta, de un ordenador o la actualización de su antigua videoconsola.

Cada persona debería de plantearse muy seriamente cuáles son sus ingresos, cuáles los gastos que no puede eludir, cuánto desea destinar al ocio y cuánto al ahorro. Esto lo puede hacer anotando los ingresos y gastos anuales y realizando un presupuesto. Una vez realizado el presupuesto, somos conscientes de que iremos manteniendo un remanente de dinero que tenemos que guardar y proteger.   Leer más

Sencilla comparativa de cuenta Inteligente EVO Banco

Hoy voy a hablar de la Cuenta Inteligente EVO Banco.

Las características de esta cuenta ya más o menos todo el mundo las conoce:

  • Cuenta corriente totalmente operativa y con una interesante remuneración (2% hasta 3.000 euros y 3% a partir de ahí).
  • Vinculada a una sucursal física donde tendrás además un asesor personal.
  • Sin comisiones en la cuenta ni en las tarjetas.
  • Devolución del 1% de las compras realizadas con la MasterCard de crédito.
  • Disposición de efectivo con tarjeta de débito en cualquier cajero de la red nacional sin comisión.
  • Vinculación de nómina o 5 recibos (pero puede ser negociable).
  • Te llaman gratuítamente a cualquier hora si lo solicitas.

Creo que se trata de una interesante cuenta principal, pero el hecho de que NO se exija nómina la hace aún más porque puede complementarse con otras cuentas.   Leer más

Money Manager: Depósitos, fondos y acciones

Money Manager (2ª parte): Depósitos, fondos y acciones.


Ya habíamos visto una introducción al Money Manager donde aprendimos a:

  • Personalizar la aplicación (categorías y beneficiarios de ingresos y gastos).
  • Creación de cuentas (para uso de cuentas, tarjetas, etc).
  • Uso de transacciones periódicas.

Si no lo ha hecho, le recomiendo la lectura de Introducción a Money Manager.

La aplicación resuelve bastante bien el uso normal de los movimientos de entrada y salida de capital, pero no existe un verdadero control de algunos instrumentos hoy día bastante habituales como son los depósitos financieros y los fondos de inversión.

Vamos a ver como solucionar estos problemas:

Depósitos financieros


Vamos a ver de qué forma podemos registrar los depósitos financieros.   Leer más

M&G Global Basics

M&G Global Basics

Existen dos versiones del fondo, la A y la C, que se pueden contratar tanto en Euros (EUR) como en Dólares americanos (USD)

M&G Global Basics A EUR, ISIN GB0030932676.
M&G Global Basics A USD, ISIN GB00B1RXYT55.
M&G Global Basics C EUR, ISIN GB0030932783.
M&G Global Basics C USD, ISIN GB00B1RXYV77.

La diferencia entre las clases A y C son las comisiones (más bajas en la clase C) y el importe mínimo de entrada (más bajo en la clase A), por lo que, en igualdad de condiciones es mejor contratar la clase C.

La gestora del fondo es M&G Group, de nacionalidad británica; y su gestor es Graham French.

Información proporcionada por la gestora:

M&G Global Basics Fund

Política de inversión: Fondo global que invierte en sectores básicos (primario y secundario).   Leer más

Propuesta de reforma a la ley de planes de pensión

Hace unas semanas nos hablaban de la ampliación de la edad de jubilación, y lo que es peor, de la ampliación del periodo de cotización y base de cálculo (o sea, pensiones más bajas).

No me sorprende el fuerte rechazo que esta medida ha tenido entre los trabajadores, pero siendo realistas, cada vez vivimos más y la pirámide de población está invertida (cada vez menos natalidad y cada vez más jubilados).

Ante todo ésto, mi verdadera pregunta es... ¿Qué hacen nuestros políticos mientras tanto? ¿Por qué no potencian de una vez por todas el ahorro bonificado a largo plazo?

Primera propuesta: Identificación del inversor.

Debería de crearse un organismo, que identifique al inversor por su DNI o NIE determinando cual es su perfil de inversor. Cada persona tendría sus datos en un único organismo público y protegido donde los bancos sólo podrían acceder para solicitar la información que precisen para la contratación de los productos de ahorro a largo plazo.   Leer más

¿Qué difícil es planificar la jubilación en España?

Nunca he sido muy amigo de las ayudas al mercado, pues éstas deforman la oferta y demanda. Puedo estar equivocado porque he llegado a esta conclusión sin haber estudiado.

Uno de los productos que incentivan el ahorro y la inversión a largo plazo son los Planes de Pensión, y ahora también los PPA.

Es natural que una persona previsora desee formalizar un capital (digamos un colchón), para llegado el momento de la jubilación, complementar lo que le pueda quedar de pensión de la Seguridad Social. Con esta idea, se creó e incentivó el Plan de Pensiones.

Buscando referencias, he visto un artículo de finales de 2007 en El Economista, que compara los PPA y los Planes de Pensión. No es que me haya dicho gran cosa pero recalca el poco tiempo que dedicamos a plantearnos estas cuestiones y plantea el problema de las comisiones, aunque hay otro quizás hasta más grave que es la falta de transparencia.   Leer más

¿Qué depósito elegir?

¿Qué depósito elegir?

A menudo nos encontramos con que tenemos que elegir entre varios depósitos con distintas TAE y plazos y no sabemos por cual decidirnos porque no se pueden comparar.

Por ejemplo. Veamos la oferta de una entidad cualquiera.

  • Depósito 1, TAE 5,50% a 4 meses.
  • Depósito 2, TAE 4,25% a 6 meses.
  • Depósito 3, TAE 4,00% a 12 meses.

¿Qué depósito me interesa contratar?

Suponiendo que el plazo nos da igual porque el dinero no nos hace falta, y que lo que queremos es obtener la máxima rentabilidad, igual podríamos pensar que es mejor coger el de 4 meses que es el más rentable, pero en ese caso, ¿A qué TAE tendríamos que colocar el capital obtenido dentro de 4 meses para igualar el resto de ofertas?

Esto precisamente es lo que hace la siguiente hoja de cálculo.

Lo primero que necesitamos es homogeneizar los depósitos. Para ello, tenemos que saber el plazo (en nuestro caso en meses) y TAE de cada uno de ellos.   Leer más

¡TIN, TAE, TOC!

Voy a intentar explicarlo en términos lo más sencillo posible.

TAE


Mis agradecimientos, por supuesto al maestro:

¿Diferencia entre interés nominal y TAE?

Hay muchas formas de explicar que es la TAE, pero la idea es mucho más sencilla que cualquier explicación.

Si te dicen que un producto de inversión te da un 6% TAE, significa sencillamente que si mantienes esa inversión un año, por cada 100 euros te va a dejar 6 euros de intereses.

Si tienes varias ofertas de productos, el más rentable es aquel que tiene la TAE más alta, en cambio, hay que tener en cuenta la duración de la inversión.

Un depósito a un mes al 10% TAE te dejaría 10 euros por cada 100 invertidos, si te dejaran tenerlo un año, por eso hay quienes tienen dudas sobre si es mejor un 10% a un mes y un 7% a 3 meses (por ejemplo).   Leer más

Algunas anotaciones sobre tarjetas de crédito

Algunas anotaciones sobre tarjetas de crédito.

Más o menos todos sabéis lo que es una tarjeta de crédito.

Una tarjeta de crédito es aquella en la que el importe de las compras no se descuenta inmediatamente del banco, sino que se descuenta del límite de la tarjeta. Según la forma de pago que tenga la tarjeta, la deuda se saldará una vez al mes en su totalidad (generalmente sin comisiones ni gastos) o se pagará un porcentaje de la deuda o una cantidad fija dejándose el resto aplazado con intereses (generalmente de usura, superiores al 1% mensual).

Hace ya mucho tiempo que puse estas anotaciones:
http://rsanjose.webcindario.com/finanzas/tarjetas/index.php?file=credito.html

Las tarjetas de crédito suelen tener unas ventajas adicionales como son los seguros de compras y accidentes, así como un límite más o menos elevado según la calidad crediticia del solicitante.   Leer más

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Sofiast. Un vale vista, o vale a la vista, es un documento representativo de dinero en efectivo depositado en una cuenta vista y que puede ser emitido a nombre del mismo titular de la cuenta o de un tercero, y puede ser nominativo (a la orden) o endosable.

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Matias Torres. MasterCard Chile proporciona una tarjeta de crédito asociada a la compañía, lo que significa que puede ser utilizada en todos los comercios que cuenten con un sistema compatible con la empresa. Existen 4 tarjetas de crédito y cada una pertenece a un segmento diferente, es decir, que en el mismo orden en que serán nombradas es que aumenta su cupo, sus beneficios y la renta solicitada...

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